Hello bank! : Notre avis sur la banque en ligne en 2024

Hello bank! est l'une des principales banque en ligne française. Filiale de BNP Paribas, elle permet aujourd'hui d'ouvrir un compte courant sans frais de tenue de compte et d'obtenir une carte bancaire gratuite grâce à son offre One. Elle compte plus d'un million de client et est certainement l'une des banques en ligne qui offre le plus de services.

Hello bank! propose deux comptes bancaires, qui ont chacun leur carte bancaire associée Hello One et Hello Prime :

• Hello One : L'offre la plus simple, accessible sans justificatif de revenus. L'offre Hello One est gratuite si vous réalisez au moins un paiement ou retrait par carte bancaire chaque mois. Une compensation de 3€ par mois est appliquée les mois où vous ne l'utilisez pas. 
• Hello Prime : L'offre premium, au tarif de 5€ par mois, qui inclus des assurances voyage à l'étranger, le découvert autorisé, le chéquier et les virements instantanés gratuits. L'offre Hello Prime peut être souscrite par les personnes qui justifient de 1000€ de revenus mensuel. 

Que vous choisissiez l'une ou l'autre, ouvrir un compte chez Hello bank vous permet de réaliser gratuitement les opérations suivantes :

• Effectuer un virement SEPA
• Effectuer un virement instantané (1€ sur Hello One, gratuit sur Hello Prime)
• Payer par carte bancaire sans frais en France et partout à l'étranger. Les paiements en devises étrangère sont en effet gratuit quel que soit le compte choisi !
• Gérer vos prélèvements automatiques, faire opposition ou révoquer un mandat SEPA. 
• Faire opposition à votre carte bancaire, augmenter vos plafonds
• Commander un chèque de banque ...
• Déposer des chèques et des espèces en agence BNP Paribas

L'offre Hello Prime ajoute des services supplémentaires, pour un coût de 5€ par mois :

• Les virements instantanés sont gratuits.
• Une assurance voyage avec la carte Hello Prime, qui vous couvre en cas d'annulation de voyage, d'accident à l'étranger ... (Plus bas dans cet article, nous détaillons les conditions d'assurance). 
• Il est possible de demander un découvert autorisé. 

Comparatif des comptes courants Hello bank!

	Compte Hello One	Compte Hello Prime
Offre de bienvenue actuelle	40€ Offerts	80€ offerts + cotisation à 1€/mois pendant 6 mois
	Voir l'offre	Voir l'offre
Ouverture du compte
Versement minimum à l'ouverture du compte	10 €	10 €
Revenu minimum requis pour ouvrir un compte personnel	Aucune condition de revenus	Dès 1000€ de revenus mensuels
Propose un compte joint
Revenu minimum requis pour ouvrir un compte joint	Aucune condition de revenus	Aucune condition de revenus
Découvert autorisé
Découvert autorisé
Montant maximum du découvert	-	Selon profil
Durée maximum du découvert	-	15 jours consécutifs maximum par période de 30 jours
Taux du découvert autorisé	-	8%
Taux d'un découvert non autorisé	-	16%
Détails sur le découvert	-	Minimum de 4,5€ d'agios par trimestre
Dépôt de chèques et d'espèces
Dépôt de chèque	Dépôt de chèque dans les agences BNP Paribas (hors DOM-TOM)	Dépôt de chèque dans les agences BNP Paribas (hors DOM-TOM)
Dépôt d'espèces	Dépôt de liquide dans les agences BNP Paribas (hors DOM-TOM)	Dépôt de liquide dans les agences BNP Paribas (hors DOM-TOM)
Frais sur dépôt d'espèces	Gratuit	Gratuit
Mise à disposition d'un chéquier
Frais d'envoi d'un carnet de chèque, en courrier simple	0€	0€
Frais d'envoi d'un carnet de chèque, en recommandé	0€	5€
Envoi d'un chèque de banque	Gratuit	Gratuit
Virements instantanés
Virement instantanés
Coût d'un virement instantanés	1 € par virement instantané	Gratuits
Plafonds de virement instantanés	15000€ par virement	15000€ par virement
Opérations par carte bancaire
Cartes bancaires disponibles	Carte Hello One	Carte Hello Prime
	Voir le site	Voir le site
Cotisation mensuelle	Carte Hello One : Gratuite	Carte Hello Prime : 5,00 € par mois
Frais sur paiement en Europe	Gratuits	Gratuits
Frais sur retraits d'espèces en Europe	Gratuits et illimités Retrait gratuit dans les distributeurs BNP Paribas	Gratuits et illimités Retrait gratuit dans tous les distributeurs
Frais sur retraits d'espèces hors Europe	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités
Frais sur paiements hors Europe	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités
	Voir le site	Voir le site

Hello bank! propose une carte bancaire pour chaque offre : la carte Hello One, et la carte Hello Prime. Le gros avantage de Hello bank, est que les paiements et les retraits d'espèces par carte bancaire sont toujours gratuits, que ce soit un paiement en France ou à l'étranger. C'est l'une des rare banques en ligne à proposer cela sans restriction, car les concurrentes limitent souvent le nombre de retraits gratuits. Hello bank est donc une très bonne option pour les personnes qui voyagent souvent. 

En matière d'assurance, la carte One comprend l'assurance rapatriement standard, quand la carte Hello Prime comprend des assurances équivalentes à une carte Visa Premier. Nous détaillons ci-dessous les prestations offertes par les deux cartes.

Comparatif des cartes bancaires Hello bank!

	Carte Hello One	Carte Hello Prime
Prix (compte courant inclus)	Gratuite	5,00 € par mois
Condition de gratuité	1 Opération par mois, sinon 3€/mois	-
Offre de bienvenue	40€ Offerts	80€ offerts + cotisation à 1€/mois pendant 6 mois
	Voir l'offre	Voir l'offre
Condition d'accès pour un compte individuel	Aucune	Dès 1000€ de revenus mensuels
Condition d'accès pour un compte joint	Aucune condition	Dès 2000€ de revenus mensuels à deux
Débit Immédiat
Débit Différé et condition d'accès		Compte individuel : Dès 1000€ de revenus mensuels Compte joint : Dès 2000€ de revenus mensuels à deux
Paiement mobile	Apple Pay Paylib	Apple Pay Paylib
Frais sur retraits et paiements
	Carte Hello One Voir la carte	Carte Hello Prime Voir la carte
Paiements en Europe	Gratuits et illimité	Gratuits et illimité
Paiements hors Europe	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités
Retraits d'espèces en Europe	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités
Retraits hors Europe	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités
Plafonds de retrait et de paiement
	Carte Hello One	Carte Hello Prime
	Voir la carte	Voir la carte
Plafonds de retrait maximum	400 € par semaine	1000 € par semaine
Plafonds de paiement maximum	1000 € par mois	2500 € par mois
Assurances et assistance
	Carte Hello One Voir la carte	Carte Hello Prime Voir la carte
Assurance décès invalidité lors du transport	95 000€	310 000 €
Assurance décès invalidité à bord d'un véhicule de location	46 000€	46 000 €
Assurance annulation ou report de voyage		5000 €
Assurance au véhicule de location		Frais de réparation, ou montant de la franchise
Assurance responsabilité civile à l'étranger		1 525 000 €
Assurance retard de transport		400 €
Assurance retard de transport		400 €
Assurance perte ou vol de bagages		800 €
Assurance rapatriement	En vol économique ou train 1ère classe	En vol économique ou train 1ère classe
Envoi d'un proche resté en France sur le lieu d'hospitalisation	Vol en classe éco, ou train 1ère classe + 10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit).	Vol en classe éco, ou train 1ère classe + 10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit).
Frais de prolongation de séjour si immobilisation sans hospitalisation	10 nuits d'hôtel (65€ max/nuit).	10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit).
Avance et remboursement des frais médicaux à l'étranger	Dans la limite de 11 000 €	Dans la limite de 155 000 €
Avance de la caution pénale à l'étranger	Dans la limite de 7 700 €	Dans la limite de 16 000 €
Avance des frais d'avocat à l'étranger	Dans la limite de 3 100 €	Dans la limite de 16 000 €
Remboursement des frais d'avocat à l'étranger	Dans la limite de 3 100 €	Dans la limite de 16 000 €
Assurance Ski : Frais de premier secours		Frais réels
Assurance Ski : Prise en charge des frais médicaux	2 300€	2 300€
Assurance Ski : Remboursement des forfaits non utilisés		Dans la limite de 800 €
Assurance Ski : Bris ou vol de votre matériel		Dans la limite de 800 €
Assurance Ski : Responsabilité civile		310 000 €
Assurance Ski : Frais de défense et de recours		7 700€

Hello bank! propose un compte joint sur lequel il est possible d'obtenir deux cartes bancaires. Nous avons rédigé un avis complet sur le compte compte joint Hello bank!.

Les placements disponibles chez Hello bank!

En matière d'épargne, Hello bank propose une offre complète. On apprécie le fait qu'elle permette d'ouvrir tous types de livrets. Il est en effet possible d'ouvrir tous les livrets d'épargne réglementés chez Hello bank (Livret A, LDDS et même un LEP). Hello bank est d'ailleurs la seule banque en ligne à proposer le livret d'épargne populaire (LEP) si vos revenus vous le permettent. Des produits d'épargne logement tels quel les PEL et CEL peuvent être ouverts chez Hello bank, c'est un plus car c'est également la seule banque en ligne à proposer ces produits. 

Hello bank! est ainsi une banque en ligne de choix pour placer votre épargne disponible au même endroit que votre compte courant.

En matière d'investissements et placements à long terme :

L'offre Bourse de Hello bank est toutefois insuffisante si vous investissez régulièrement en Bourse, les frais sont bien trop élevés face à Fortuneo ou Boursobank. 

L'assurance vie, bien qu'elle soit sans frais d'entrée ni frais d'arbitrage est relativement peu compétitive.

L'offre bourse de Hello bank!

Hello bank! propose deux forfaits de Bourse, tous les deux sans abonnement :

• L'offre Start :  Tarification intéressante pour les petits ordres, jusqu'à 1000€ (1,75€ jusqu'à 500€ et 3,50€ jusqu'à 1000€). Au delà de 1000€, les frais de 0,48% ne sont plus compétitifs face aux offres de la concurrence. Nous regrettons la présence de frais de garde sur l'offre Start de Hello bank, ce qui vient entacher les performances.
• L'offre Active : Ce forfait de Bourse de Hello bank! a pour avantage d'être sans frais de garde. Cette offre s'adresse clairement aux personnes qui passent des ordres d'un montant minimum de 6000 à 7000€ minimum pour être rentable. La tarification est assez simple : 13€ pour un ordre jusqu'à 8000€, et 0,20% au delà. Cela reste moins cher qu'une banque traditionnelle, dans la moyenne des banques en ligne mais nettement plus cher que les courtiers de bourse en ligne.

En substance, nous estimons que Hello bank! est une banque en ligne qui conviendra aux personnes qui passent des ordres de bourse de 7 à 8000€ minimum grâce à l'offre Active, et qui ne souhaitent pas s'éparpiller en gardant leur PEA ou compte titre dans la même banque que leur compte courant.

Crédit immobilier

Hello bank! propose un crédit immobilier, vous permettant d'emprunter entre 20 000€ et 2 millions d'euros. Le prêt immobilier Hello bank permet de financer le plus grand nombre de projets, c'est même la seule à pouvoir financer la construction d'une maison individuelle et délivrer un prêt à taux zéro (PTZ). Hello bank! ne communique pas sur ses taux. On regrette toutefois la présence d'indemnités en cas de remboursement anticipé, et des petits frais de dossier de 250€ quand la concurrence a pour habitude de ne facturer ces frais. Toutefois, le taux d'intérêt proposé par Hello bank! peut largement compenser ces frais si vous obtenez une belle proposition. 

Crédit à la consommation Hello bank!

L'éventail de solutions de financement proposé par Hello bank! est assez complet :

Voici un aperçu des différents prêts à la consommation disponibles :

• Prêt Auto/Moto : montants allant de 1 000 € à 75 000 €, pour des durées de 4 à 72 mois.
• Prêt personnel : montants allant de 1 000 € à 75 000 €, pour des durées de 4 à 72 mois.
• Prêt travaux : montants allant de 1 000 € à 75 000 €, pour des durées de 4 à 72 mois.

La souscription d'un prêt à la consommation chez Hello bank! peut se faire entièrement en ligne, sans frais de dossier. Il est toujours possible de joindre un conseiller en ligne pour vous faire accompagner. 

🥇 Hello bank se hisse au top de notre comparatif des banques en ligne et notre avis est globalement très positif. L'ouverture de compte est très simple et peut se faire sans justifier de vos revenus sur l'offre One. Si vous choisissez l'offre Hello Prime pour bénéficier des assurances de la carte bancaire, le revenu minimum est de 1000€ ce qui permet au plus grand nombre d'obtenir cette carte. 

La possibilité de déposer des chèques et des espèces dans les agences BNP Paribas sans frais est une véritable atout car aucune autre banque en ligne propose cela sans aucune restriction. BNP Paribas répond aux besoins du plus grand nombre grâce à son offre bancaire complète (crédits, livrets, ...). 

Vous pouvez également comparer Hello bank! avec les autres banques en ligne grâce à notre comparatif des banques en ligne.