Compte pour interdit bancaire : Les Meilleures alternatives en 2023

Vous êtes interdit bancaire et vous souhaitez ouvrir un compte bancaire en ligne ? Rassurez-vous : Cela est plus que jamais possible et rapide de nos jours ! Les nouveaux acteurs des services financiers que sont les banques mobiles (aussi appelées néobanques) vous permettent d'ouvrir un compte bancaire, obtenir un rib et même une carte bancaire en quelques minutes. Qui sont ces établissements ? Quel sont leurs tarifs et fonctionnalités ? On vous explique tout.

Compte pour interdit bancaire : vers quelle banque se tourner ?

Les banques traditionnelles, et même les banques en ligne telles que Boursorama, Fortuneo, Monabanq ... ne vous permettront pas d'ouvrir un compte courant si vous êtes inscrit dans l'un des fichiers de la Banque de France (FICP, FCC). En effet, ces banques proposent toutes un découvert autorisé, la délivrance d'un chéquier voire même d'une carte de crédit. Bien que votre présence dans ces fichiers ne signifie pas que vous êtes insolvable, les banques ne souhaitent pas prendre de risque et refusent donc systématiquement l'ouverture d'un compte bancaire.

Heureusement, il existe des solutions alternatives pour ouvrir un compte bancaire en étant interdit bancaire. Les banques mobiles (ou néobanques), telles que N26 sont des établissements de paiement qui permettent de réaliser la plupart des opérations du quotidien gratuitement ou à prix réduit.

Voici ci-dessous la liste des banques qui vous permettront d'ouvrir un compte bancaire en étant interdit bancaire.

Les meilleures offres de compte courant pour interdit bancaire

Selon nous, la banque N26 et Lydia sont les meilleures options pour ouvrir un compte bancaire en étant interdit bancaire. En effet, ces deux banques mobiles proposent des comptes courants gratuits et des cartes bancaires gratuites (ou à prix réduit) qui vous permettront de réaliser la plupart des opérations du quotidien.

Les offres Lydia Bleue ou N26 Standard, permettent de bénéficier d'un compte courant gratuit en quelques minutes ainsi que d'une carte Visa ou Mastercard à autorisation systématique.

La plupart des opérations courantes seront également gratuites :

• Virement bancaire en zone Euro, y compris les virements instantanés
• Domiciliation de vos prélèvements automatiques
• Paiement chez les commerçants et en ligne gratuits en zone Euro
• Retraits d'espèces gratuits en zone Euro, dans une certaine limite par mois (3 retraits gratuits par mois sur l'offre standard de N26 et Lydia).

Les deux néobanques proposent également des offres premium (N26 You et Lydia Black) qui permettent de bénéficier de cartes bancaires haut de gamme (Visa Premier ou Mastercard Gold) ainsi que de services supplémentaires (assurance voyage, assurances mobiles, assurances achats, etc.).

Si vous souhaitez comparer en detail ces deux banques, nous vous invitons à consulter notre article comparatif N26 vs Lydia.

Interdiction bancaire : Qu'est-ce que c'est exactement ?

L'interdiction bancaire est un terme qui englobe généralement les personnes inscrites dans l'un des fichiers de la banque de France. Il existe deux fichiers principaux :

• Le Fichier Central dès Chèques (FCC) : Ce fichier recense les personnes ayant émis un chèque sans provision, ou bien qui ont fait l'objet d'une décision de retrait de la carte bancaire par leur banque pour usage abusif. L'inscription dans ce fichier est automatique et dure 5 ans. Il est possible de régulariser sa situation en payant la somme due et en demandant à sa banque de lever l'interdiction bancaire.
• Le Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP) : Ce fichier recense les personnes ayant contracté un crédit à la consommation et qui ne remboursent pas leurs mensualités. L'inscription dans ce fichier est automatique et dure 5 ans. Il est possible de régulariser sa situation en payant la somme due et en demandant à sa banque de lever l'inscription sur ce fichier.

Il est également possible d'être inscrit au FICP si vous avez déposé un dossier de surendettement. L'inscription est effective dès le dépôt du dossier. Si celui-ci est accepté, votre inscription durera tout le long du plan de surendettement, dans la limite de 5 ans en cas de rétablissement personnel, et 7 ans si un plan d'apurement de vos dettes est mis en place.

Comment sortir de l'interdiction bancaire ?

Si vous êtes inscrits à la banque de France, vous pouvez sortir de l'interdiction bancaire en réglant la somme due et en demandant à votre banque ou établissement financier de lever l'interdiction bancaire. Vous pouvez également attendre la fin de l'inscription automatique (5 ans), mais la fin de l'inscription ne signifie pas que vous ne devez plus régler vos dettes, sauf si vous avez bénéficiez d'un plan de surendettement.

Comment savoir si on est interdit bancaire ?

Tout d'abord, vos créanciers sont tenus de vous informer par courrier de votre inscription à l'un des fichiers de la Banque de France. Vous pouvez également consulter les fichiers de plusieurs façons :

• En vous rendant dans l'un des succursales de la Banque de France, sur rendez-vous.
• En effectuant une demande en ligne, directement sur le site de la Banque de France. Il vous faudra joindre une copie de votre pièce d'identité en cours de validité.
• En effectuant une demande par courrier, en joignant une copie de votre pièce d'identité en cours de validité. L'adresse de la Banque de France est Banque de France – TSA 50120 – 75035 PARIS CEDEX 01

Aussi, nous attirons votre attention que vous ne pouvez consulter les fichiers de la Banque de France que pour vous-mêmes ou bien une personne dont vous êtes tuteur/tutrice.

Les conséquences de l'interdiction bancaire

Comme vu plus haut, être interdit bancaire aura pour première conséquence de vous fermer la porte des établissements bancaires traditionnels et des banques en ligne telles que Monabanq, Bforbank, Boursobank (ex Boursorama Banque) ...

Malgré les offres des néobanques qui existent désormais, il est important de noter que l'interdiction bancaire peut avoir des conséquences sur votre vie quotidienne :

• Vous ne pourrez bénéficier que d'une carte à autorisation systématique, qui vérifie le solde de votre compte pour chaque retrait au distributeur ou paiement chez un commerçants. Cela vous empêchera de payer en plusieurs fois ou de régler sur des terminaux de paiement non connectés (certains péages d'autoroute par exemple, ce qui est de moins en moins vrai).
• Vous ne pourrez pas commander de chéquier, ni émettre des chèques.
• Vous ne pourrez pas souscrire de crédit, ni demander un découvert autorisé

Obtenir une Carte Gold ou Premier quand on est interdit bancaire ?

En étant interdit bancaire, vous ne pourrez pas commander de carte premium dans une banque traditionnelle, ni-même dans une banque en ligne. Nous vous recommandons d'ailleurs de régulariser votre situation avant d'effectuer une demande d'ouverture de compte.

Néanmoins, avec l'avènement des Néobanques, il est désormais possible d'obtenir une carte premium à autorisation systématique mais qui vous permettra de bénéficier de tous les avantages d'une carte Gold ou Premier.

Voici la liste des cartes bancaires de type Gold ou Visa Premier accessibles aux interdits bancaires :