TOP 5 des meilleures banques en ligne



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Meilleure banque en ligne pour les frais
Quelles sont les banques en ligne les moins chères ? Confrontées à une concurrence féroce entre elles, et l'arrivée des Néobanques, les banques en ligne proposent aujourd'hui des tarifs toujours plus bas. Il est ainsi désormais commun d'obtenir un compte bancaire sans frais de tenue de compte, une carte bancaire gratuite ainsi que des frais inexistants sur les paiements et retraits effectués dans le monde entier.
Au delà des frais de tenue de compte et liés à la carte bancaire, il est important de vérifier quelles sont les conditions de gratuité, et les autres frais que vous pourriez être amenés à payer. Ainsi, dans ce chapitre, nous allons vous détailler ci-après les tarifs pratiqués par les banques du marché.
Boursobank : La banque la moins chère
Elue depuis 17 ans comme la banque la moins chère du marché, Boursobank est définitivement la banque la plus compétitive des pure-players de la banque en ligne en France. Le compte courant se décline en trois offres : Welcome, Ultim, et Metal. Les offres Welcom et Ultim sont gratuites et permettent ainsi d'avoir un compte bancaire pour 0€ par mois. L'offre Metal est payante mais comporte une carte en métal et des assurances complémentaires sur lesquelles nous reviendrons plus loin dans ce classement.
Il est ainsi possible d'ouvrir un compte bancaire qui ne vous coûtera aucun frais mensuel, ainsi qu'une carte Visa Internationale pour 0€ par mois. La seule condition pour bénéficier de la carte bancaire Boursobank gratuite est de réaliser un paiement par mois en ligne ou chez un commerçant. Si aucun paiement n'est effectué dans le mois, une cotisation de 5€ vous sera facturée pour les titulaires de l'offre Welcome et 9€ pour l'offre Ultim.
Le compte Boursobank va vous permettre de réaliser la grande majorité des opérations du quotidien en toute autonomie depuis l'application mobile ou le site internet. Les virements standards ou instantanés, prélèvements SEPA sont gratuits. Il est par ailleurs possible de se faire livrer son chéquier Boursobank à domicile en courrier simple ou recommandé gratuitement. Aussi, les paiements effectués dans une devise étrangère sont gratuits chez Boursobank et vous disposez de 1 à 3 retraits d'espèces en devises gratuits chaque mois. Les retraits aux distributeurs effectués en zone Euro sont tous gratuits.
Enfin, Boursobank ne facture pas de commission d'intervention si une opération débitrice se présente sur votre compte alors que le solde du compte ne permet pas de la payer.
Ainsi, Boursobank propose une offre bancaire complète, à des tarifs très compétitifs, surtout lorsque l'on sait que la carte bancaire Ultim correspond à une carte Visa Premier et comporte alors des assurances voyages. Ce type de carte bancaire est souvent facturée entre 90 et 150 euros par an par les banques traditionnelles.
Nom du compte | Compte Boursobank Welcome | Compte Boursobank Ultim | Compte Boursobank Metal |
---|---|---|---|
Dépôt de chèques et d'espèces | |||
Dépôt de chèque |
check Max 250 € / 30 jours glissants |
check Max 250 € / 30 jours glissants |
check Max 250 € / 30 jours glissants |
Dépôt d'espèces | close | close | close |
Frais sur dépôt d'espèces | - | - | - |
Mise à disposition d'un chéquier | check | check | check |
Frais d'envoi d'un carnet de chèque, en courrier simple | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
Frais d'envoi d'un carnet de chèque, en recommandé | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
Envoi d'un chèque de banque | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
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Virements | |||
Virement SEPA (normal ou instantané) | check | check | check |
Coût d'un virement instantané | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
Virement non SEPA émis en Euro | 20€ | 20€ | Gratuit |
Virement non SEPA émis en devise autre que l'Euro | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
Virement non SEPA reçu en euro ou en devises | 0,1% du montant reçu et minimum 20€ | 0,1% du montant reçu et minimum 20€ | 0,1% du montant reçu et minimum 20€ |
Cartes bancaires et frais sur transactions par CB | |||
Cartes bancaires disponibles |
![]() Carte Visa Welcome
|
![]() Carte Visa Ultim
|
![]() Carte Visa Metal
|
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Cotisation mensuelle |
Carte Visa Welcome
:
Gratuite |
Carte Visa Ultim
:
Gratuite |
Carte Visa Metal
:
9,90 € par mois |
Frais sur paiement en Europe | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
Frais sur retraits d'espèces en Europe | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités |
Frais sur retraits d'espèces hors Europe | 1 retrait gratuit puis 1,69 % du montant du retrait | 3 retraits gratuits puis 1,69 % du montant du retrait | Gratuits et illimités |
Frais sur paiements en devises étrangères | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités |
open_in_new Voir l'offre | open_in_new Voir l'offre | open_in_new Voir l'offre | |
Découvert autorisé | |||
Découvert autorisé | check | check | check |
Taux du découvert autorisé |
7%
Non autorisé : 16% |
7%
Non autorisé : 16% |
7%
Non autorisé : 16% |
Offre de bienvenue actuelle |
Jusqu'à
150€
offerts
A l'ouverture d'un compte
|
Jusqu'à
150€
offerts
A l'ouverture d'un compte
|
Jusqu'à
150€
offerts
A l'ouverture d'un compte
|
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Fortuneo : La grande rivale
Fortuneo talonne de très près Boursobank grâce à son compte courant et ses cartes bancaires gratuites. A l'instar de Boursobank, Fortuneo ne facture aucun frais de tenue de compte et vous pouvez également obtenir une carte bancaire gratuite dont la carte Gold Mastercard. Les cartes bancaires Fortuneo sont gratuites si vous les utilisez au moins une fois par mois pour un paiement chez un commerçant ou en ligne. A défaut, une cotisation de 3€ sera prélevée pour la carte standard Fosfo Mastercard, et 9€ pour la carte Gold Mastercard.
L'un des principaux avantages de Fortuneo est que les retraits d'espèces aux DAB/GAB et les paiements en devises sont tous gratuits et illimités. Par ailleurs, les virements standards, instantanés, les prélèvements, sont tous gratuits chez Fortuneo. Aussi, Fortuneo ne facture également aucune commission d'intervention en cas de dépassement du solde autorisé. Les virements non SEPA sont eux facturés 0,1% avec un minimum de perception de 23€.
Nom du compte | Compte Fosfo | Compte Courant Fortuneo |
---|---|---|
Dépôt de chèques et d'espèces | ||
Dépôt de chèque |
check |
check |
Dépôt d'espèces | close | close |
Frais sur dépôt d'espèces | - | - |
Mise à disposition d'un chéquier | check | check |
Frais d'envoi d'un carnet de chèque, en courrier simple | Gratuit | Gratuit |
Frais d'envoi d'un carnet de chèque, en recommandé | Gratuit | Gratuit |
Envoi d'un chèque de banque | Gratuit | Gratuit |
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Virements | ||
Virement SEPA (normal ou instantané) | check | check |
Coût d'un virement instantané | Gratuit | Gratuit |
Virement non SEPA émis en Euro | 0,1% du montant reçu et minimum 23€ | 0,1% du montant reçu et minimum 23€ |
Virement non SEPA émis en devise autre que l'Euro | 0,1% du montant reçu et minimum 23€ | 0,1% du montant reçu et minimum 23€ |
Virement non SEPA reçu en euro ou en devises | 12€ | 12€ |
Cartes bancaires et frais sur transactions par CB | ||
Cartes bancaires disponibles |
![]() Carte Fosfo Mastercard
|
![]() Carte Gold Fortuneo
![]() Carte World Elite Fortuneo
|
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Cotisation mensuelle |
Carte Fosfo Mastercard
:
Gratuite |
Carte Gold Fortuneo
:
Gratuite Carte World Elite Fortuneo : Gratuite |
Frais sur paiement en Europe | Gratuits | Gratuits |
Frais sur retraits d'espèces en Europe | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités |
Frais sur retraits d'espèces hors Europe | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités |
Frais sur paiements en devises étrangères | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités |
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Découvert autorisé | ||
Découvert autorisé | check | check |
Taux du découvert autorisé |
7%
Non autorisé : 16% |
7%
Non autorisé : 16% |
Offre de bienvenue actuelle |
Jusqu'à
250€
offerts
A l'ouverture d'un compte
Uniquement jusqu'au
12/02/2025
|
Jusqu'à
250€
offerts
A l'ouverture d'un compte
Uniquement jusqu'au
12/02/2025
|
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Hello bank! : Des frais minis et des services en agence
Hello bank! n'est pas en reste en matière de frais au plus bas. La banque en ligne de BNP Paribas propose quand à elle deux offres : Hello One, et Hello Prime. Dans les deux cas les offres Hello bank! comportent un compte courant sans frais de tenue de compte. Tout comme ses concurrentes, les opérations courantes sont gratuites. (virements SEPA, virements instantanés, augmentation du plafond de la carte bancaire, etc...).
L'offre Hello One est gratuite et inclus une carte standard Visa du même nom, sans obligation de l'utiliser au moins une fois dans le mois. L'offre Hello Prime comprend une carte Premium Hello Prime (équivalente à une carte Visa Premier) pour 5€ par mois. La carte Hello Prime intéressera ceux qui voyagent au moins une fois par an et inclus les assurances voyages (annulation, véhicule de location).
Concernant les opérations par carte:
- L'offre gratuite Hello One permet de retirer des espèces gratuitement dans le réseau d'agences BNP Paribas et le réseau BNP Paribas Global Network. En dehors du réseau de la banque, les retraits seront facturés 1€ chacun. Les paiements en euros seront eux gratuits, et les paiements en devises sont facturés 1,5% du montant du paiement.
- L'offre Hello Prime permet des retraits d'espèces et des paiements gratuits partout dans le monde.
Enfin, Hello bank! a l'avantage de permettre de déposer des chèques et des espèces gratuitement dans les agences BNP Paribas. Hello bank! est d'ailleurs la seule à permettre ceci gratuitement et sans limitation.
Nom du compte | Compte Hello One | Compte Hello Prime |
---|---|---|
Dépôt de chèques et d'espèces | ||
Dépôt de chèque |
check Dépôt de chèques dans les agences BNP Paribas (hors DOM-TOM) |
check Dépôt de chèques dans les agences BNP Paribas (hors DOM-TOM) |
Dépôt d'espèces |
check Dans les agences BNP Paribas (hors DOM-TOM) |
check Dans les agences BNP Paribas (hors DOM-TOM) |
Frais sur dépôt d'espèces | Gratuit | Gratuit |
Mise à disposition d'un chéquier | check | check |
Frais d'envoi d'un carnet de chèque, en courrier simple | Gratuit | Gratuit |
Frais d'envoi d'un carnet de chèque, en recommandé | Gratuit | 5€ |
Envoi d'un chèque de banque | Gratuit | Gratuit |
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Virements | ||
Virement SEPA (normal ou instantané) | check | check |
Coût d'un virement instantané | Gratuit | Gratuit |
Virement non SEPA émis en Euro | 15€ (Gratuit si même devise que le bénéficiaire, et 3€ si filiale BNP) | 15€ (Gratuit si même devise que le bénéficiaire, et 3€ si filiale BNP) |
Virement non SEPA émis en devise autre que l'Euro | 15€ (Gratuit si même devise que le bénéficiaire, et 3€ si filiale BNP) | 15€ (Gratuit si même devise que le bénéficiaire, et 3€ si filiale BNP) |
Virement non SEPA reçu en euro ou en devises | 11€ | 11€ |
Cartes bancaires et frais sur transactions par CB | ||
Cartes bancaires disponibles |
![]() Carte Hello One
|
![]() Carte Hello Prime
|
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Cotisation mensuelle |
Carte Hello One
:
Gratuite |
Carte Hello Prime
:
5,00 € par mois |
Frais sur paiement en Europe | Gratuits | Gratuits |
Frais sur retraits d'espèces en Europe |
Gratuits et illimités
Retrait gratuit dans les distributeurs BNP Paribas |
Gratuits et illimités
Retrait gratuit dans tous les distributeurs |
Frais sur retraits d'espèces hors Europe | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités |
Frais sur paiements en devises étrangères | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités |
open_in_new Voir l'offre | open_in_new Voir l'offre | |
Découvert autorisé | ||
Découvert autorisé | close | check |
Taux du découvert autorisé | close |
8%
Non autorisé : 16% |
Offre de bienvenue actuelle |
Jusqu'à
180€
offerts
A l'ouverture d'un compte
Uniquement jusqu'au
06/03/2025
|
Jusqu'à
180€
offerts
A l'ouverture d'un compte
Uniquement jusqu'au
06/03/2025
|
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Monabanq : La banque sans justificatif
Monabanq a la particularité de ne pas proposer d'offre gratuite. Cela étant, toute sa gamme est accessible à tout le monde, sans justificatif de revenus y compris pour une compte bancaire avec une carte Visa Premier.
La première offre commercialisée par Monabanq est le compte Courant Pratiq+ : Pour 3€ par mois, vous bénéficiez d'un compte bancaire sans frais cachés :
- Une carte bancaire Visa Classic
- Des retraits d'espèces et des paiements gratuits partout en zone euro.
- 3 retraits d'espèces en devises gratuits chaque année
- Des paiements gratuits en devises autre que l'euros.
- Virements standards et instantanés gratuits
L'avantage incontournable de Monabanq, est que malgré le fait que ce soit une banque en ligne, elle permet de déposer des chèques et des espèces dans les automates du Crédit Mutuel et du CIC. Le dépôt de chèque est gratuit, et vous bénéficiez d'un dépôt d'espèce gratuit par trimestre.
Pour ceux qui voyagent fréquemment et ont besoin d'assurances et d'une assistance à l'étranger, il est possible de commander une carte Visa Premier pour 3€ supplémentaires chaque mois, toujours sans justificatif de revenus. Ainsi, le compte Pratiq+ associé à une carte premium tel que la carte Visa Premier vous reviendra à 72€ par an, soit plus de 50% moins cher qu'une banque traditionnelle qui facture généralement une formule de compte avec cette carte bancaire autour des 180 euros par an.
Monabanq fait donc le poids face à Fortuneo et Hello bank, notamment pour ceux qui ne peuvent pas justifier de revenus stables pour avoir une carte Visa Premier (Fortuneo exige 1800€ nets pour une carte Gold et Hello bank! 1000€ sur l'offre Hello Prime). Seule Boursobank propose une alternative gratuite et sans justificatif de ressource, mais si vous êtes sensible à la qualité du service client, sachez que Monabanq propose l'un des meilleurs service client des banques en ligne.
Nom du compte | Compte Pratiq+ | Compte Uniq | Compte Uniq+ |
---|---|---|---|
Dépôt de chèques et d'espèces | |||
Dépôt de chèque |
check Dans les guichets automatiques du CIC ou par courrier |
check Dans les guichets automatiques du CIC ou par courrier |
check Dans les guichets automatiques du CIC ou par courrier |
Dépôt d'espèces |
check Dans les guichets automatiques du CIC |
check Dans les guichets automatiques du CIC |
check Dans les guichets automatiques du CIC |
Frais sur dépôt d'espèces | 1 dépôt gratuit par trimestre, puis 6€ par dépôt. | 1 dépôt gratuit par trimestre, puis 6€ par dépôt. | 3 dépôts gratuits par trimestre, puis 6€ par dépôt. |
Mise à disposition d'un chéquier | check | check | check |
Frais d'envoi d'un carnet de chèque, en courrier simple | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
Frais d'envoi d'un carnet de chèque, en recommandé | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
Envoi d'un chèque de banque | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
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Virements | |||
Virement SEPA (normal ou instantané) | check | check | check |
Coût d'un virement instantané | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
Virement non SEPA émis en Euro | 0,1% du montant reçu, minimum de 20€ | Gratuit | Gratuit |
Virement non SEPA émis en devise autre que l'Euro | 0,1% du montant reçu, minimum de 20€ | Gratuit | Gratuit |
Virement non SEPA reçu en euro ou en devises | 0,1% du montant reçu, minimum de 20€ | Gratuit | Gratuit |
Cartes bancaires et frais sur transactions par CB | |||
Cartes bancaires disponibles |
![]() Carte Visa Monabanq à autorisation systématique
|
![]() Carte Visa Monabanq
|
![]() Carte Visa Premier Monabanq
![]() Carte Visa Platinum Monabanq
|
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Cotisation mensuelle |
Carte Visa Monabanq à autorisation systématique
:
3,00 € par mois |
Carte Visa Monabanq
:
6,00 € par mois |
Carte Visa Premier Monabanq
:
12,00 € par mois Carte Visa Platinum Monabanq : 18,00 € par mois |
Frais sur paiement en Europe | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
Frais sur retraits d'espèces en Europe | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités |
Frais sur retraits d'espèces hors Europe | 3 retraits gratuits puis 2,00 % du montant du retrait | 25 retraits gratuits puis 2,00 % du montant du retrait | Gratuits et illimités |
Frais sur paiements en devises étrangères | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités |
open_in_new Voir l'offre | open_in_new Voir l'offre | open_in_new Voir l'offre | |
Découvert autorisé | |||
Découvert autorisé | check | check | check |
Taux du découvert autorisé |
8%
Non autorisé : 16% |
8%
Non autorisé : 16% |
8%
Non autorisé : 16% |
Offre de bienvenue actuelle |
Jusqu'à
280€
offerts
A l'ouverture d'un compte
Uniquement jusqu'au
09/02/2025
|
Jusqu'à
280€
offerts
A l'ouverture d'un compte
Uniquement jusqu'au
09/02/2025
|
Jusqu'à
280€
offerts
A l'ouverture d'un compte
Uniquement jusqu'au
09/02/2025
|
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Meilleure banque en ligne par produits / services
Nous allons aller un peu plus loin dans ce chapitre, afin de détailler les différentes solutions que proposent les différentes banques en ligne sur les différents produits et services bancaires (Crédit Conso, Crédit Immobilier, Epargne & Placements, Compte Joint).
Meilleure banque en ligne pour épargner
En matière d'offre de placements, Boursobank et Hello bank! proposent l'offre la plus complète. En effet, si il est possible d'ouvrir un livret A ou un LDD dans toutes les banques en ligne, l'offre d'Epargne Logement est plus restreinte et n'est proposée que par ces deux banques.
Aussi, seules Boursobank et Hello bank! commercialisent le Livret d'Epargne Populaire (LEP). Concernant le Livret Jeune, uniquement Hello bank! et Monabanq proposent ce livret réservé aux moins de 25 ans.
En revanche, toutes les banques en ligne comparées ici commercialisent un PEA (Plan d'Epargne en Action), un compte-titres et une Assurance vie. Cela étant, les conditions tarifaires des ordres de bourse et des droits de garde diffèrent grandement d'une banque en ligne à l'autre. Néanmoins, Fortuneo est la banque en ligne la plus compétitive pour investir en action, suivie de près par Boursobank. Pour en savoir plus sur les frais de bourse, je vous invite à consulter notre comparatif complet des brokers en ligne. Enfin, uniquement Boursobank propose un PER (Plan Epargne Retraite).
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---|---|---|---|---|
Livret A | check | check | check | check |
Livret Développement Durable (LDDS) | check | check | check | check |
Livret d'Epargne Populaire (LEP) | check | close | check | close |
Livret Jeune | close | close | check | check |
Compte Epargne Logement (CEL) | check | close | check | close |
Plan Epargne Logement (PEL) | check | close | check | close |
Super Livret | 2,00 % d'intérêts. | 1,80 % d'intérêts. | 2,25% pendant 12 mois. | 4,00% pendant 3 mois. |
Assurance Vie | check | check | check | check |
Plan d'Epargne en Actions (PEA) | check | check | check | check |
Compte Titres | check | check | check | check |
Plan Epargne Retraite (PER) | check | close | close | close |
open_in_new Voir le site | open_in_new Voir le site | open_in_new Voir le site | open_in_new Voir le site |
Meilleure banque en ligne pour les crédits conso
Toutes les banques en ligne de ce comparatif commercialisent un crédit à la consommation. Le montant maximal pouvant être emprunté est variable d'une banque à l'autre et selon ce que vous souhaitez financer. Les prêts personnels sans objet de financement particulier (prêts de trésorerie), ont des montants maximum moins élevés alors que les prêts travaux ou pour l'acquisition d'un véhicule peuvent monter jusqu'à 75 000€.
Boursobank, Hello bank! et Monabanq proposent un crédit à la consommation en direct, depuis l'espace client. En revanche, Fortuneo est partenaire de Younited Crédit et c'est auprès de cet établissement qu'il vous faudra finaliser votre dossier.
Pour les crédits de faible montant (inférieurs ou égal à 3000€), Fortuneo et Hello bank! pourront vous financer à compter de 1000 € et Boursobank octroi son crédit conso à partir de 2000€ empruntés. Monabanq propose quand à elle un crédit renouvelable pour les montants inférieurs à 3000€, mais compte tenu du taux très élevé de ce type de crédit (près du taux d'usure de 20% environ annuel), nous vous le déconseillons.
Selon nous, c'est Boursobank qui propose la meilleure expérience en matière de crédit à la consommation. En effet, une fois client Boursobank depuis plus de trois mois, il vous sera possible de demander votre crédit à la consommation directement depuis votre espace client, sans passer par un intermédiaire. Aussi, Boursobank propose une offre de financement en 3 fois appelée CLIC et qui permet de financer jusqu'à 3000€ en trois mois : Idéal pour les achats imprévus et éviter de sortir de la trésorerie.
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---|---|---|---|---|
Propose un Crédit à la consommation | check | check | check | check |
Prêt Auto/Moto |
Durées d'emprunt : 1 an à 6 ans
Montant empruntable : 2 000 € à 50 000 €
|
close |
Durées d'emprunt : 4 mois à 6 ans
Montant empruntable : 1 000 € à 75 000 €
|
Durées d'emprunt : 1 an à 6 ans
Montant empruntable : 3 000 € à 30 000 €
|
Prêt Travaux |
Durées d'emprunt : 1 an à 6 ans
Montant empruntable : 2 000 € à 75 000 €
|
close |
Durées d'emprunt : 4 mois à 6 ans
Montant empruntable : 1 000 € à 75 000 €
|
Durées d'emprunt : 1 an à 6 ans
Montant empruntable : 3 000 € à 30 000 €
|
Prêt Personnel |
Durées d'emprunt : 1 an à 5 ans
Montant empruntable : 2 000 € à 30 000 €
|
Durées d'emprunt : 6 mois à 7 ans
Montant empruntable : 1 000 € à 50 000 €
|
Durées d'emprunt : 4 mois à 6 ans
Montant empruntable : 1 000 € à 75 000 €
|
Durées d'emprunt : 1 an à 6 ans
Montant empruntable : 3 000 € à 30 000 €
|
Prêt Renouvelable | close | close | close |
Durées d'emprunt : 1 an à 3 ans
Montant empruntable : 500 € à 5 000 €
|
open_in_new Voir le site Boursobank | open_in_new Voir le site Fortuneo | open_in_new Voir le site Hello bank! | open_in_new Voir le site Monabanq |
Meilleure banque en ligne pour un crédit immobilier
Toutes les banques en ligne proposent un crédit immobilier, mais Boursobank est sans doute l'une des meilleures banques pour emprunter. La raison, est simple : pas de frais de dossier, pas de pénalités en cas de remboursement anticipé du crédit et un apport personnel requis de 1% seulement environ afin de couvrir les frais de garantie. Aussi, la souscription d'un crédit immobilier chez Boursobank est fluide et 100% dématérialisée.
Fortuneo n'est pas en reste et propose également un très bon crédit Immobilier, avec un montant maximum de 2 000 000 €, soit le double de Boursobank. Nous plaçons Fortuneo en deuxième position car l'apport personnel requis est un peu plus élevé (Il doit couvrir l'ensemble des frais de notaire et de garantie, soit environ 10% du bien), mais si votre apport est au mois égal à 10%, cette banque en ligne est tout à fait à considérer.
Hello bank! arrive en troisième position de ce classement. C'est la banque en ligne qui offre le plus de possibilités de financement (Prêt 0%, Construction, achat en VEFA) grâce à la licence de sa maison mère BNP Paribas. Néanmoins, on regrette des frais de dossier assez élevés (0,5% du montant du prêt avec un minimum de 300€).
Enfin, Monabanq propose elle aussi des Crédits Immobiliers aux personnes déjà clientes depuis quelques mois. Néanmoins, il ne sera possible de souscrire un crédit chez Monabanq qu'à compter de 30% d'apport environ, ce qui place la barrière à l'entrée un peu haut. Néanmoins, Monabanq propose le prêt à taux 0% accordé pour les bien neufs mais uniquement pour les biens déjà construits (Monabanq ne financement les constructions et les achats sur plan).
Pour aller plus loin sur le sujet des prêts immobiliers, nous vous invitons à consulter notre comparatif des crédits immobiliers en ligne.
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Propose un crédit immobilier | check | check | check | check |
Durée minimum d'emprunt | 7 ans | 7 ans | 7 ans | 5 ans |
Durée maximum d'emprunt | 25 ans | 25 ans | 25 ans | 25 ans |
Montant minimum du prêt | 80 000 € | 100 000 € | 20 000 € | 30 000 € |
Montant maximum du prêt | 1 000 000 € | 2 000 000 € | 2 000 000 € | 480 000 € |
Apport personnel requis | Frais de Garantie (1%) | Frais de notaire et de garantie (~10% du prix du bien) | Frais de notaire et de garantie (~10% du prix du bien) | Frais de notaire et de garantie + 20% de la valeur du bien |
Frais de dossier | Gratuit | Gratuit | 0,5% du montant emprunté, mini 300€ | Gratuit |
Indemnités de remboursement anticipé | Aucune, sauf rachat de prêt | Aucune, sauf rachat de prêt | Oui | Aucune, sauf rachat de prêt |
Financement d'une résidence principale | check | check | check | check |
Financement d'une résidence secondaire | check | check | check | check |
Financement d'un investissement locatif | check | check | check | close |
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Meilleure banque en ligne pour un compte joint
Toutes les banques en ligne permettent d'ouvrir un compte commun en ligne, avec deux cartes bancaires. De notre point de vue, Boursobank et Fortuneo sont les banques en ligne les plus accessible pour l'ouverture d'un compte joint.
En effet, le compte commun Boursobank est gratuit et surtout sans justificatif d'un revenu minimum avec deux cartes Ultim gratuites (équivalentes à une carte Visa Premier). En revanche, il faudra que les deux titulaires soient déjà clients Boursobank à titre individuel avant d'ouvrir un compte joint.
Si vous ne souhaitez pas devoir ouvrir un compte individuel au préalable, Fortuneo propose également un très bon compte joint gratuit, qui peut être ouvert directement en ligne sans être déjà client de la banque. Le compte joint Fortuneo avec deux cartes bancaires Fosfo est accessible sans justificatif de revenus. En revanche, si vous souhaitez commander les deux cartes Gold gratuites que propose Fortuneo, vous devrez justifier d'un revenu net mensuel de 2400 € au total pour les deux co-titulaires.
Hello bank! n'est pas en reste et propose également un compte joint avec deux offres différentes : Hello One et Hello Prime Duo. Concrètement : L'une est gratuite, avec deux cartes Visa Standard, la seconde inclus deux cartes premium Hello Prime pour seulement 8€ par mois (contre environ 20€ dans une banque traditionnelle). Hello bank! sera a privilégier pour ceux qui aiment pouvoir déposer des chèques et des espèces directement en agence sur leurs compte commun.
Enfin, Monabanq propose un compte joint sans condition de revenus. L'offre de Monabanq n'est pas totalement gratuite, mais vous pouvez accéder à un compte joint dès 5 € par mois, avec deux cartes Visa standard incluses et la possibilité de déposer des chèques et des espèces directement en agence CIC ou Crédit Mutuel. Aussi, Monabanq est un choix à considérer si vous souhaitez pouvoir joindre rapidement et facilement un conseiller grâce à son service client élu depuis 9 ans comme le meilleur parmi toutes les banques en ligne. Pour être personnellement client de Monabanq, je peux confirmer que l'attente pour joindre directement un conseiller n'a jamais été de plus de 30 secondes.
Si vous souhaitez en savoir plus sur le sujet des comptes communs, rendez-vous sur notre comparatif des comptes joint en ligne.
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Propose un compte joint | check | check | check | check |
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Meilleure banque en ligne pour déposer des chèques et espèces
Bien que l'usage des chèques décline et que l'utilisation des espèces soit désormais limité, certains de nos lecteurs auront peut-être besoin de déposer des chèques ou des espèces sur leurs compte bancaire.
Concernant les chèques : Il vous sera possible d'effectuer des remises par courrier chez Fortuneo, BforBank et Boursobank. Après avoir complété un formulaire depuis votre espace client, il vous suffira d'envoyer votre chèque signé au dos de celui-ci par courrier. Le crédit sur votre compte est généralement effectué sous huitaine. Attention toutefois, Boursobank limite le dépôt des chèques à 250 euros par mois, au delà de ce montant, les chèques envoyés vous seront retournés. Les meilleures banques pour déposer des chèques sur son compte bancaire en ligne sont incontestablement Hello bank! et Monabanq. En effet, ces deux banques en ligne permettent de déposer des chèques dans leurs réseau d'agence partenaire : Hello bank! dans les agences BNP Paribas, et Monabanq dans les guichets automatiques du Crédit Mutuel et du CIC.
Par ailleurs, les meilleures banques pour déposer des espèces sont Hello bank! et Monabanq. Hello bank! permet de déposer des espèces dans les distributeurs du réseau BNP Paribas, et Monabanq dans le réseau d'agences Crédit Mutuel - CIC. Nous rajouterons que Hello bank! a l'avantage de rendre tous les dépôts d'espèces gratuits, tandis que Monabanq propose un forfait allant de 1 à 3 dépôts gratuits par trimestre (hors offre Pratiq).
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Dépôt de chèques par courrier |
check
Max 250 € / 30 jours glissants
|
check | close |
check
Dans les guichets automatiques du CIC ou par courrier
|
Dépôt de chèques en agence | close | close |
check
Dépôt de chèques dans les agences BNP Paribas (hors DOM-TOM)
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check
Dans les guichets automatiques du CIC ou par courrier
|
Dépôt d'espèces | close | close |
check
Dans les agences BNP Paribas (hors DOM-TOM)
|
check
Dans les guichets automatiques du CIC
|
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Les meilleures banques en ligne en détail
Boursobank
Boursobank, qui est le nouveau nom de Boursorama Banque, est sans doute la banque en ligne la plus populaire en France. Elle compte désormais plus de 7 millions de clients qu'elle a su séduire grâce à son offre la moins chère du marché.
Boursobank n'impose aucune condition de revenus pour ouvrir un compte bancaire, et n'oblige pas à verser votre salaire chez elle. Elle propose un compte bancaire gratuit, sans frais de tenue de compte et inclut une carte bancaire également gratuite.
Boursobank propose trois variantes de son compte courant :
- Compte courant + carte Welcome, qui est une carte Visa classique, qui permet de payer en France et à l'étranger, et retirer des espèces.
- Compte courant + carte Ultim, qui est une carte équivalente à une carte Visa Premier. C'est l'offre que nous recommandons chez Boursobank, car en plus d'être gratuite, la carte Ultim vous permet de bénéficier des assurances et de l'assistance pour vos voyages à l'étranger.
- Une troisième offre, le compte courant avec carte bancaire Métal, au prix de 9,90€ par mois, permet d'obtenir une carte très haut de gamme aux plafonds de paiement et de retraits bien plus élevés (Jusqu'à 50 000€ par mois).
Quel que soit l'offre que vous choisirez, ouvrir un compte chez Boursobank vous permettra de réaliser gratuitement toutes les opérations courantes du quotidien :
- Effectuer des virements en France, ou en zone euro, gratuitement.
- Réaliser des virement instantanés, gratuitement.
- Domicilier vos prélèvements, les révoquer, faire opposition
- Augmenter votre plafond de carte de crédit.
- Demander un découvert autorisé, en fonction des revenus versés sur le compte bancaire.
- Obtenir un chéquier, et demander un chèque de banque
- Déposer des chèques, dans la limite de 250€ par mois.
- Payer sans frais à l'étranger avec votre carte bancaire.
- Retirer des espèces, en devises aux distributeurs (1 retrait gratuit pour l'offre Welcome, 3 pour l'offre Ultim, illimités pour Métal)
Boursobank offre ainsi la possibilité de réaliser toutes les opérations du quotidien, sans débourser un euro. Quel que soit votre profil, nous vous recommandons l'offre Ultim, qui est l'offre tout terrain de Boursobank et qui répondra le mieux aux attentes de tout le monde.
Nom du compte | Compte Boursobank Welcome | Compte Boursobank Ultim | Compte Boursobank Metal |
---|---|---|---|
Offre de bienvenue actuelle |
Jusqu'à
150€
offerts
A l'ouverture d'un compte
|
Jusqu'à
150€
offerts
A l'ouverture d'un compte
|
Jusqu'à
150€
offerts
A l'ouverture d'un compte
|
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Ouverture du compte | |||
Versement minimum
à l'ouverture du compte |
50 € | 300 € | 1 € |
Revenu minimum requis pour ouvrir un compte personnel | Aucune condition de revenus | Aucune condition de revenus | Aucune condition de revenus |
Propose un compte joint | check | check | check |
Revenu minimum requis pour ouvrir un compte joint | Aucune condition de revenus | Aucune condition de revenus | Aucune condition de revenus |
Découvert autorisé | |||
Découvert autorisé | check | check | check |
Montant maximum du découvert | Jusqu'à 1000€ après 3 mois d'ancienneté | Jusqu'à 2500€ après 3 mois d'ancienneté | Jusqu'à 10 000 € après 3 mois d'ancienneté |
Durée maximum du découvert | 30 jours consécutifs maximum | 30 jours consécutifs maximum | 30 jours consécutifs maximum |
Taux du découvert autorisé | 7% | 7% | 7% |
Taux d'un découvert non autorisé | 16% | 16% | 16% |
Détails sur le découvert | |||
Dépôt de chèques et d'espèces | |||
Dépôt de chèque |
check Max 250 € / 30 jours glissants |
check Max 250 € / 30 jours glissants |
check Max 250 € / 30 jours glissants |
Dépôt d'espèces | close | close | close |
Frais sur dépôt d'espèces | - | - | - |
Mise à disposition d'un chéquier | check | check | check |
Frais d'envoi d'un carnet de chèque, en courrier simple | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
Frais d'envoi d'un carnet de chèque, en recommandé | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
Envoi d'un chèque de banque | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
open_in_new Voir le site | open_in_new Voir le site | open_in_new Voir le site | |
Virements et Prélèvements | |||
Virement instantanés | check | check | check |
Coût d'un virement instantané | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
Plafonds de virement instantanés | 2000 € par jour. | 2000€ par jour. | 2 000€ par jour. |
Cartes bancaires et frais sur transactions par CB | |||
Cartes bancaires disponibles |
![]() Carte Visa Welcome
|
![]() Carte Visa Ultim
|
![]() Carte Visa Metal
|
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Cotisation mensuelle |
Carte Visa Welcome
:
Gratuite |
Carte Visa Ultim
:
Gratuite |
Carte Visa Metal
:
9,90 € par mois |
Frais sur paiement en Europe | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
Frais sur retraits d'espèces en Europe | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités |
Frais sur retraits d'espèces hors Europe | 1 retrait gratuit puis 1,69 % du montant du retrait | 3 retraits gratuits puis 1,69 % du montant du retrait | Gratuits et illimités |
Frais sur paiements hors Europe | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités |
open_in_new Voir l'offre | open_in_new Voir l'offre | open_in_new Voir l'offre |
Hello bank!
Hello bank! est une banque en ligne complète, qui cumule à la fois les avantages d'une banque en ligne, notamment des frais bancaires peu élevés, mais aussi les avantages d'une banque traditionnelle. En effet, Hello bank! appartient au groupe BNP Paribas. Ainsi, les clients Hello bank! peuvent déposer gratuitement des chèques et des espèces sur leurs comptes courants dans le réseau d'agences BNP Paribas. Ceci est un gros point fort, car c'est la seule banque en ligne à proposer cette commodité gratuitement.
En matière de frais bancaires, Hello bank! propose deux offres : Hello One et Hello Prime :
- Le compte courant Hello One qui est une offre gratuite si vous réalisez au moins un paiement dans le mois avec votre carte bancaire. L'offre Hello One inclus :
- Une carte bancaire Visa Classique Internationale à débit immédiat.
- Un chéquier.
- Des virements SEPA gratuits et illimités, qu'ils soient instantanés ou non.
- Aucun frais sur les paiements et les retraits d'espèces partout dans le monde, même en devises étrangère. Un gros plus pour les voyageurs fréquents.
- Le dépôt d'espèces et de chèques gratuit dans les agences BNP Paribas.
- L'envoi d'un chèque de banque gratuitement par courrier, si vous achetez une voiture, par exemple.
- Le compte courant + la carte Hello Prime, accessible aux personnes qui peuvent justifier de 1000€ de revenus nets mensuels. L'offre Hello Prime comprend, en plus de l'offre Hello Prime :
- La possibilité de demander un découvert autorisé (soumis à validation selon vos revenus)
- Des assurances voyages grâce à la carte Hello Prime, équivalente à une carte Visa Premier.
Au delà des opérations du quotidien, Hello bank! vous permettra d'accéder à une offre bancaire complète. En matière d'épargne, vous pourrez ouvrir un livret réglementé tel que le Livret A, le LDDS et même un LEP. Hello bank! est, avec Boursobank, la seule banque en ligne à propose le Livret d'Epargne Populaire.
Il est également possible de souscrire un crédit à la consommation à des taux souvent très compétitifs, et un crédit immobilier en ligne. Sur ce dernier point, Hello bank à l'avantage de pouvoir financer un grand nombre de projets immobiliers, et de proposer le prêt à taux 0%.
Enfin, Hello bank! propose une offre Bourse, et une assurance vie, mais qui selon nous ne sont toutefois pas des plus compétitives.
Nom du compte | Compte Hello One | Compte Hello Prime |
---|---|---|
Offre de bienvenue actuelle |
Jusqu'à
180€
offerts
A l'ouverture d'un compte
Uniquement jusqu'au
06/03/2025
|
Jusqu'à
180€
offerts
A l'ouverture d'un compte
Uniquement jusqu'au
06/03/2025
|
open_in_new Voir l'offre | open_in_new Voir l'offre | |
Ouverture du compte | ||
Versement minimum
à l'ouverture du compte |
10 € | 10 € |
Revenu minimum requis pour ouvrir un compte personnel | Aucune condition de revenus | Dès 1000€ de revenus mensuels |
Propose un compte joint | check | check |
Revenu minimum requis pour ouvrir un compte joint | Aucune condition de revenus | Aucune condition de revenus |
Découvert autorisé | ||
Découvert autorisé | close | check |
Montant maximum du découvert | - | Selon profil |
Durée maximum du découvert | - | 15 jours consécutifs maximum par période de 30 jours |
Taux du découvert autorisé | - | 8% |
Taux d'un découvert non autorisé | - | 16% |
Détails sur le découvert | - | Minimum de 4,5€ d'agios par trimestre |
Dépôt de chèques et d'espèces | ||
Dépôt de chèque |
check Dépôt de chèques dans les agences BNP Paribas (hors DOM-TOM) |
check Dépôt de chèques dans les agences BNP Paribas (hors DOM-TOM) |
Dépôt d'espèces |
check Dans les agences BNP Paribas (hors DOM-TOM) |
check Dans les agences BNP Paribas (hors DOM-TOM) |
Frais sur dépôt d'espèces | Gratuit | Gratuit |
Mise à disposition d'un chéquier | check | check |
Frais d'envoi d'un carnet de chèque, en courrier simple | Gratuit | Gratuit |
Frais d'envoi d'un carnet de chèque, en recommandé | Gratuit | 5€ |
Envoi d'un chèque de banque | Gratuit | Gratuit |
open_in_new Voir le site | open_in_new Voir le site | |
Virements et Prélèvements | ||
Virement instantanés | check | check |
Coût d'un virement instantané | Gratuit | Gratuit |
Plafonds de virement instantanés | 15 000 € / Virement | 15 000€ / Virement |
Cartes bancaires et frais sur transactions par CB | ||
Cartes bancaires disponibles |
![]() Carte Hello One
|
![]() Carte Hello Prime
|
open_in_new Voir | open_in_new Voir | |
Cotisation mensuelle |
Carte Hello One
:
Gratuite |
Carte Hello Prime
:
5,00 € par mois |
Frais sur paiement en Europe | Gratuits | Gratuits |
Frais sur retraits d'espèces en Europe |
Gratuits et illimités
Retrait gratuit dans les distributeurs BNP Paribas |
Gratuits et illimités
Retrait gratuit dans tous les distributeurs |
Frais sur retraits d'espèces hors Europe | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités |
Frais sur paiements hors Europe | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités |
open_in_new Voir l'offre | open_in_new Voir l'offre |
Fortuneo
Fortuneo est l'une des meilleures banque en ligne de notre classement, grâce à son offre complète et son compte bancaire sans frais cachés.
Les raisons de cette excellente position sont évidents :
- Toutes les cartes bancaires Fortuneo sont gratuites, y compris la carte black Mastercard World Elite. La seule condition pour avoir sa carte bancaire gratuite chez Fortuneo est d'effectuer au moins un paiement par mois. Les conditions sont un peu plus élevées pour la World Elite, qui exige le versement de 4000 euros par mois sur le compte bancaire.
- Les paiements et les retraits d'espèces à l'étranger sont gratuits et illimité, même en devises étrangères. Cette gratuité de frais à l'étranger est valable pour toutes les cartes de la gamme.
- L'offre de placement est l'une des plus attractive du marché, notamment sur la bourse en ligne où les frais de courtage sont très souvent les plus bas du marché.
- Il est possible de souscrire des crédits immobiliers chez Fortuneo ainsi que des prêts personnels via leurs partenaires Younited Crédits.
Le tableau ci-dessous récense les deux offres de Fortuneo : Fosfo et Gold. L'offre Fosfo est accessible à tous, sans justificatif de revenus et vous permet d'avoir une carte Mastercard Standard et un compte courant avec toutes les opérations du quotidien gratuites. L'offre Gold Mastercard est quand à elle réservée aux personnes qui peuvent justifier de 1800 € de revenus nets mensuels mais permet d'avoir une carte Gold Mastercard Gratuite et de profiter des assurances voyages associées.
Nom du compte | Compte Fosfo | Compte Courant Fortuneo |
---|---|---|
Offre de bienvenue actuelle |
Jusqu'à
250€
offerts
A l'ouverture d'un compte
Uniquement jusqu'au
12/02/2025
|
Jusqu'à
250€
offerts
A l'ouverture d'un compte
Uniquement jusqu'au
12/02/2025
|
open_in_new Voir l'offre | open_in_new Voir l'offre | |
Ouverture du compte | ||
Versement minimum
à l'ouverture du compte |
0 € | 300 € |
Revenu minimum requis pour ouvrir un compte personnel | Aucune condition de revenus | Dès 1800€ de revenus mensuels |
Propose un compte joint | check | check |
Revenu minimum requis pour ouvrir un compte joint | Aucune condition de revenus | Dès 2700€ de revenus mensuels |
Découvert autorisé | ||
Découvert autorisé | check | check |
Montant maximum du découvert | 200€ maximum, puis selon profil après 6 mois d'ancienneté | 200€ maximum, puis selon profil après 6 mois d'ancienneté |
Durée maximum du découvert | 30 jours consécutifs maximum | 30 jours consécutifs maximum |
Taux du découvert autorisé | 7% | 7% |
Taux d'un découvert non autorisé | 16% | 16% |
Détails sur le découvert | ||
Dépôt de chèques et d'espèces | ||
Dépôt de chèque |
check |
check |
Dépôt d'espèces | close | close |
Frais sur dépôt d'espèces | - | - |
Mise à disposition d'un chéquier | check | check |
Frais d'envoi d'un carnet de chèque, en courrier simple | Gratuit | Gratuit |
Frais d'envoi d'un carnet de chèque, en recommandé | Gratuit | Gratuit |
Envoi d'un chèque de banque | Gratuit | Gratuit |
open_in_new Voir le site | open_in_new Voir le site | |
Virements et Prélèvements | ||
Virement instantanés | check | check |
Coût d'un virement instantané | Gratuit | Gratuit |
Plafonds de virement instantanés | 6000€ par jour, 10000€ par semaine, et max 5/jour et 20/mois. Augmentation possible sur demande. | 6000€ par jour, 10000€ par semaine, et max 5/jour et 20/mois. Augmentation possible sur demande. |
Cartes bancaires et frais sur transactions par CB | ||
Cartes bancaires disponibles |
![]() Carte Fosfo Mastercard
|
![]() Carte Gold Fortuneo
![]() Carte World Elite Fortuneo
|
open_in_new Voir | open_in_new Voir | |
Cotisation mensuelle |
Carte Fosfo Mastercard
:
Gratuite |
Carte Gold Fortuneo
:
Gratuite Carte World Elite Fortuneo : Gratuite |
Frais sur paiement en Europe | Gratuits | Gratuits |
Frais sur retraits d'espèces en Europe | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités |
Frais sur retraits d'espèces hors Europe | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités |
Frais sur paiements hors Europe | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités |
open_in_new Voir l'offre | open_in_new Voir l'offre |
Monabanq
Monabanq est la banque en ligne sans condition de revenus, tel quelle se proclame. Cela signifie qu'il est possible d'y ouvrir un compte bancaire sans justificatif de revenus, quel que soit la formule de compte ou la carte bancaire choisie. Aussi, Monabanq est réputée pour son service client très accessible en cas de besoin et élu depuis 2018 comme le meilleur service client de l'année.
L'offre Monabanq est simple et assez complète. Pour une cotisation mensuelle de 3 euros par mois, vous aurez accès :
- A une carte bancaire Visa Classic à débit immédiat ou différé (sans justificatif de revenus).
- La possibilité de déposer dès chèques et espèces dans les distributeurs du Crédit Mutuel et du CIC (1 dépôt d'espèces gratuits par semestre, dépôts de chèques gratuits)
- Aucun frais sur les paiements à l'étranger.
- Des virements instantanés gratuits
- Un carnet de chèques envoyé gratuitement à domicile
- Des chèques de banque gratuit
- La possibilité de prendre RDV avec un expert gratuitement, sous 24h : Une exclusivité parmi les banques en ligne.
Ainsi, Monabanq se positionne comme la banque en ligne de tout le monde. Elle est une option à considérer pour ceux qui n'ont pas les revenus nécessaires pour commander une carte Gold ou Visa Premier, ainsi que pour ceux qui veulent avoir service client joignable rapidement.
Nom du compte | Compte Pratiq+ | Compte Uniq | Compte Uniq+ |
---|---|---|---|
Offre de bienvenue actuelle |
Jusqu'à
280€
offerts
A l'ouverture d'un compte
Uniquement jusqu'au
09/02/2025
|
Jusqu'à
280€
offerts
A l'ouverture d'un compte
Uniquement jusqu'au
09/02/2025
|
Jusqu'à
280€
offerts
A l'ouverture d'un compte
Uniquement jusqu'au
09/02/2025
|
open_in_new Voir l'offre | open_in_new Voir l'offre | open_in_new Voir l'offre | |
Ouverture du compte | |||
Versement minimum
à l'ouverture du compte |
50 € | 50 € | 50 € |
Revenu minimum requis pour ouvrir un compte personnel | Aucune condition de revenus | Aucune condition de revenus | Aucune condition de revenus |
Propose un compte joint | check | check | check |
Revenu minimum requis pour ouvrir un compte joint | Aucune condition de revenus | Aucune condition de revenus | Aucune condition de revenus |
Découvert autorisé | |||
Découvert autorisé | check | check | check |
Montant maximum du découvert | Selon profil | Selon profil | Selon profil |
Durée maximum du découvert | 30 jours consécutifs | 30 jours consécutifs | 30 jours consécutifs |
Taux du découvert autorisé | 8% | 8% | 8% |
Taux d'un découvert non autorisé | 16% | 16% | 16% |
Détails sur le découvert | |||
Dépôt de chèques et d'espèces | |||
Dépôt de chèque |
check Dans les guichets automatiques du CIC ou par courrier |
check Dans les guichets automatiques du CIC ou par courrier |
check Dans les guichets automatiques du CIC ou par courrier |
Dépôt d'espèces |
check Dans les guichets automatiques du CIC |
check Dans les guichets automatiques du CIC |
check Dans les guichets automatiques du CIC |
Frais sur dépôt d'espèces | 1 dépôt gratuit par trimestre, puis 6€ par dépôt. | 1 dépôt gratuit par trimestre, puis 6€ par dépôt. | 3 dépôts gratuits par trimestre, puis 6€ par dépôt. |
Mise à disposition d'un chéquier | check | check | check |
Frais d'envoi d'un carnet de chèque, en courrier simple | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
Frais d'envoi d'un carnet de chèque, en recommandé | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
Envoi d'un chèque de banque | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
open_in_new Voir le site | open_in_new Voir le site | open_in_new Voir le site | |
Virements et Prélèvements | |||
Virement instantanés | check | check | check |
Coût d'un virement instantané | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
Plafonds de virement instantanés | 1000€/jour et par opération en France, 800€/jour et par opération à l'étranger et max 5000€/jour au total. | 1000€/jour et par opération en France, 800€/jour et par opération à l'étranger et max 5000€/jour au total. | 1000€/jour et par opération en France, 800€/jour et par opération à l'étranger et max 5000€/jour au total. |
Cartes bancaires et frais sur transactions par CB | |||
Cartes bancaires disponibles |
![]() Carte Visa Monabanq à autorisation systématique
|
![]() Carte Visa Monabanq
|
![]() Carte Visa Premier Monabanq
![]() Carte Visa Platinum Monabanq
|
open_in_new Voir | open_in_new Voir | open_in_new Voir | |
Cotisation mensuelle |
Carte Visa Monabanq à autorisation systématique
:
3,00 € par mois |
Carte Visa Monabanq
:
6,00 € par mois |
Carte Visa Premier Monabanq
:
12,00 € par mois Carte Visa Platinum Monabanq : 18,00 € par mois |
Frais sur paiement en Europe | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
Frais sur retraits d'espèces en Europe | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités |
Frais sur retraits d'espèces hors Europe | 3 retraits gratuits puis 2,00 % du montant du retrait | 25 retraits gratuits puis 2,00 % du montant du retrait | Gratuits et illimités |
Frais sur paiements hors Europe | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités |
open_in_new Voir l'offre | open_in_new Voir l'offre | open_in_new Voir l'offre |
Meilleures banques en ligne par offre de bienvenue
Les banques en ligne proposent tout au long de l'année des primes de bienvenue à ses nouveaux clients. Compte tenu de la concurrence que celles-ci se mènent, nous avons assisté à la surenchère des montants offerts lors de l'ouverture des comptes. Quand les primes oscillaient au départ à 80€ au début des années 2020, elles se situent en 2025 entre 150 à 180€. Certaines banques en ligne proposent parfois même des primes de bienvenue exceptionnelles pouvant atteindre jusqu'à 330 euros sur une durée limitée !
Chez Guidedelabanque.fr, nous mettons à jour quotidiennement les offres de bienvenues proposées par les banques en ligne, et décortiquons les conditions pour en bénéficier. En effet, le montant des primes versées sera plus ou moins important selon si vous aurez répondu à différentes conditions. Le premier palier est souvent l'ouverture du compte, avec une majoration selon le type de carte choisie, et enfin le transfert de vos opérations via le service de mobilité bancaire viendra compléter le montant offert par la banque.
Vous trouverez ci-dessous le détails de toutes les primes de bienvenue du moment. Certaines sont même négociées directement par Guidedelabanque.fr en tant que partenaire.
L'offre de bienvenue Boursobank
Compte Boursobank Welcome | Compte Boursobank Ultim | Compte Boursobank Metal | |
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Logo |
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Cartes associées |
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Offre de bienvenue |
Jusqu'à
150€
offerts
A l'ouverture d'un compte
|
Jusqu'à
150€
offerts
A l'ouverture d'un compte
|
Jusqu'à
150€
offerts
A l'ouverture d'un compte
|
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Comment obtenir la prime de bienvenue Boursobank ?
Recevez jusqu'à 150€ pour une première ouverture d'un compte Boursobank (ex Boursorama Banque). La prime de bienvenue Boursobank est décomposée ainsi :
- Jusqu'à 80 € pour l'ouverture d'un compte bancaire, et selon le montant de votre premier versement :
- Une prime de 60€ pour un premier versement compris entre 1€ et 49€
- Une prime de 70€ pour un premier versement compris entre 50€ et 299€
- Une prime de 80€ pour un premier versement supérieur ou égal à 300€
- + Une prime de bienvenue additionnelle de 70€ si vous utilisez le service de mobilité bancaire EasyMove, qui permet de transférer gratuitement vos opérations bancaires chez Boursobank
L'offre de bienvenue Fortuneo
Compte Fosfo | Compte Courant Fortuneo | |
---|---|---|
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Cartes associées |
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Offre de bienvenue |
Jusqu'à
250€
offerts
A l'ouverture d'un compte
Uniquement jusqu'au
12/02/2025
|
Jusqu'à
250€
offerts
A l'ouverture d'un compte
Uniquement jusqu'au
12/02/2025
|
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Comment obtenir la prime de bienvenue Fortuneo ?
Fortuneo offre jusqu'à 250€ a ses nouveaux clients. Soit 160€ pour l'ouverture d'un compte bancaire avec carte Gold Mastercard (Gratuite) + 80 € si vous transférez vos opérations courantes sur votre nouveaux compte via le service de mobilité bancaire + 10€ pour l'ouverture d'un Livret+.
Offre de bienvenue Hello bank!
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Comment obtenir la prime de bienvenue Hello bank! ?
Ouvrez un compte Hello bank! et recevez jusqu’à 80 € offerts, plus un bon d'achat de 100 € avec le service Hello Start+ !
Offre de bienvenue Monabanq
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Comment obtenir la prime de bienvenue Monabanq ?
Jusqu'à 280€ euros offerts pour une première ouverture d'un compte Monabanq avec carte Visa Premier et mobilité bancaire.
Questions fréquentes
Les banques en ligne sont-elles fiable ?
Oui, les banques en ligne sont des établissements bancaires fiables. Elles sont en tout cas tout aussi fiable qu'une banque traditionnelle (Crédit Agricole, Société Générale ...). A propos, les banques en ligne sont toutes des filiales de banque à distance des grands groupes bancaires.
En effet, les banques en ligne appartiennent au réseaux bancaires suivants :
- Boursobank (ex Boursorama Banque) appartient au groupe SG (Société Générale)
- Fortuneo appartient au groupe Crédit Mutuel Arkéa
- Monabanq appartient au groupe Crédit Mutuel - CIC (CM-CIC)
- Hello bank! appartient à BNP Paribas
- Bforbank appartient au groupe Crédit Agricole
A ce titre, les banques en ligne bénéficent toutes des fondations solides de groupes bancaires importantes. Aussi ces organismes étant des établissements de crédit à part entière, elle sont contrôlées par la banque de France et l'ACPR. Enfin, les banques en ligne bénéficient toutes du fond de garantie des dépôts, qui garanti que vos avoirs vous seront remboursés par l'état à concurrence de 100 000€ par titulaire et par banque.
Je suis interdit bancaire : Puis-je ouvrir un compte dans une banque en ligne ?
La réponse est malheureusement non. Si vous êtes fichés à la Banque de France, dans le fichier FCC (fichier central des chèques), ou au FICP (Fichier des incidents caractérisés de paiement), vous ne pourrez très certainement pas ouvrir un compte bancaire dans une banque en ligne. Les banques en ligne effectuent des contrôles lors des demandes d'ouverture de compte, pour s'assurer que vous avez droit à un chéquier, et éventuellement un découvert autorisé. Elles refuseront votre demande d'ouverture de compte si votre nom apparaît dans les fichiers.
Nous vous invitons à régulariser votre situation avant d'envisager un compte en ligne, ou bien sinon, vous diriger vers certaines banques mobiles qui acceptent les interdits bancaires.
Vous avez une question suite à la lecture de cet article ? Un commentaire ? Posez-la dans l'espace ci-dessous. Notre équipe vous répondra au plus vite.