Comparatif des meilleures banques en ligne en 2023

Les banques en ligne ont conquis plus de 4 millions de clients en France et sont désormais une alternative sérieuse aux banques traditionnelles. Elles proposent désormais pour la plupart les mêmes services que ces dernières, à des tarifs bien plus avantageux. Mais comment choisir la meilleure banque en ligne ?

C'est à partir de cette question que nous avons créé ce comparatif, afin de vous aider à comparer en détail les offres des principales banques en ligne Française. Ce guide vous permettra ainsi de comparer les offres de Boursobank (ex Boursorama Banque), Bforbank, Fortuneo, Hello bank!, Orange Bank et Monabanq. Nous n'aborderons pas dans cet article le cas des néobanques ou banques mobiles (N26, Revolut,...), qui ne sont pas des banques à part entière, et ne proposent pas une offre aussi complète qu'un établissement de crédit.

Comparatif synthétique des banques en ligne

Ce premier tableau comparatif vous permet de comparer très rapidement les caractéristiques principales des banques en ligne étudiées ici. Pour chaque banque, nous détaillons les différentes offres de compte bancaire qui peuvent avoir des caractéristiques différentes.

Cartes bancaires

Toutes les banques en ligne proposent désormais des cartes bancaires gratuites. Toutefois, les caractéristiques peuvent varier d'une offre à l'autre. C'est pourquoi il est important de comparer les points suivants :

• Quelles sont les conditions de revenus pour obtenir la carte bancaire ?
• Quelle est la condition de gratuité de la carte bancaire ?
• Quel est le plafond de retrait et de paiement ?
• Quel est le débit de la carte ? Immédiat, ou différé ?
• Quels sont les frais de retrait et de paiement à l'étranger ?
• Quels sont les assurances et assistances incluses ?

Nous avons comparé ces différents points. Vous trouverez ci-dessous un tableau comparatif des cartes bancaires des banques en ligne.

Les cartes bancaires gratuites

A l'exception de Monabanq, dont l'offre n'est pas entièrement gratuite, toutes les banques en ligne proposent désormais une carte bancaire gratuite. Toutefois, il faut respecter certaines conditions d'utilisation ou de revenus, afin de bénéficier de la gratuité.

Les conditions à respecter pour avoir sa carte bancaire gratuite sont les suivantes :

• Chez Boursobank (ex Boursorama Banque) : 1 retrait ou 1 paiement par mois, sinon 5€ par mois pour la carte Welcome, et 9€ par mois pour la carte Ultim.
• Chez Fortuneo : 1 retrait ou 1 paiement par mois, sinon 3€ par mois pour la carte Fosfo, et 9€ par mois pour la carte Gold.
• Chez Hello bank! : 1 opération par mois pour l'offre Hello One, sinon 3€ par mois sans utilisation.
• Chez Bforbank : 1 retrait ou 1 paiement par mois, sinon 6€ par trimestre pour la carte standard, et 9€ par trimestre pour la carte Visa Premier.

Monabanq propose une carte bancaire classique pour 3 euros par mois (compte courant inclus) ainsi qu'une carte Visa Premier sans revenu minimum a justifier, dès 6€ par mois, toujours avec le compte bancaire inclus. Enfin Hello bank! propose sa carte premium Hello Prime, accessible dès 1000€ de revenus, pour 5 euros par mois.

Les cartes bancaires sans condition de revenus

Aujourd'hui, toutes les banques en ligne proposent au moins une carte bancaire accessible sans condition de revenus. Il s'agit bien souvient d'une carte de débit classique. Néanmoins, Monabanq et Boursobank (ex Boursorama Banque) proposent une carte premium accessible sans devoir justifier d'un revenu minimum.

Les cartes bancaires haut de gamme

Les cartes bancaires haut de gamme sont des cartes Visa Premier ou Gold Mastercard. Boursobank (ex Boursorama Banque) est la seule banque à proposer une carte premium gratuite, et sans condition de revenus : Il s'agit de la carte bancaire Ultim (1500€ de revenus sont toutefois requis pour le débit différé). Monabanq vous permet d'accéder à une carte Visa Premier sans condition de revenus. Celle-ci coûte 3€ par mois, en sus de la cotisation à l'offre Uniq ou Pratiq (dès 3€ par mois).

Fortuneo et Bforbank proposent une carte premium gratuite, mais soumise à un minimum de revenus et d'utilisation. Fortuneo octroi un carte Gold Mastercard, accessible dès 1800€ de revenus nets mensuels, et Bforbank délivre une carte Visa Premier dès 1600 euros de revenus mensuels.

Les plafonds de retrait et de paiement

Chaque banque en ligne généralement en place des plafonds de paiement et de retrait standards lors de l'ouverture de votre compte courant. Ces plafonds peuvent toutefois être modifiés selon vos besoin et selon un maximum défini par la carte bancaire que vous aurez choisi.

Il est possible d'augmenter vos plafonds de carte bancaire directement en ligne. Les plafonds qui vous sont alors proposés dépendent des revenus déclarés ou bien alors des flux entrants sur votre compte courant.

Voici les plafonds de paiement maximums pouvant être atteints selon votre carte bancaire :

• Boursobank (ex Boursorama Banque) : 5 000€ par mois pour la carte Welcome, 20 000€ pour la carte Ultim et jusqu'à 50 000€ pour la carte Metal.
• Fortuneo : 2 000 € par semaine pour la carte Fosfo et Gold Mastercard, et jusqu'à 3 000€ par semaine pour la carte World Elite Mastercard.
• Hello bank! : 1 000€ par mois pour la carte Hello One, et 2 500€ par mois pour la carte Hello Prime.
• Bforbank : 2 500€ par mois pour la carte Visa Classic et Visa Premier, et 3 000€ par semaine pour la carte Visa Infinite (payante)
• Toutes les cartes Monabanq sont plafonnées à 2 500€ de paiement par mois. Ce plafond peut être exceptionnellement augmenté sur demande au service client.

Les plafonds de retrait sont généralement plus faibles que les plafonds de paiement. Ils sont également modifiables en ligne, et peuvent être augmentés selon les mêmes critères que les plafonds de paiement.

Voici les plafonds de retrait maximums pouvant être atteints selon votre carte bancaire :

• Boursobank (ex Boursorama Banque) : 400€ par semaine pour la carte Welcome, 2 000€ pour la carte Ultim et jusqu'à 3 000€ pour la carte Metal.
• Fortuneo : 500 € par semaine pour la carte Fosfo, 1 000€ pour la carte Gold, et jusqu'à 1 600€ par semaine pour la carte World Elite Mastercard.
• Hello bank! : 400€ par semaine pour la carte Hello One, et 1 000€ par semaine pour la carte Hello Prime.
• Bforbank : 700€ par semaine pour la carte Visa Classic et Visa Premier, et 1 000€ par semaine pour la carte Visa Infinite (payante)
• Toutes les cartes Monabanq sont plafonnées à 600€ de retrait par semaine. Ce plafond peut être exceptionnellement augmenté sur demande au service client.

Débit immédiat ou débit différé ?

La plupart des cartes bancaires délivrées en France sont à débit immédiat. Cela signifie que le montant de votre paiement est débité immédiatement de votre compte bancaire. Dans le cas d'une carte a débit différé, votre paiement est débité à la fin du mois, ce qui constitue en réalité un crédit de court terme octroyé par la banque. Aucun intérêt n'est prélevé sur le montant des achats effectués avec une carte à débit différé. Attention toutefois, les retraits d'espèces sont toujours débités immédiatement avec une carte à débit différé.

Les cartes à débit immédiat

Toutes les banques en ligne proposent des cartes bancaires à débit immédiat. A l'exception de Fortuneo et Monabanq qui délivrent des cartes Gold et Visa premier sous condition de revenus, les autres banques en lignes (Monabanq, Boursobank (ex Boursorama Banque) et Hello bank!) n'exigent pas de revenus minimum pour bénéficier d'une carte premium.

Les cartes à débit différé

Si vous souhaitez souscrire une carte a débit différé dans une banque en ligne, les conditions d'octroi sont plus strictes. En effet, les banques en ligne exigent généralement un minimum d'encours sur votre compte courant ou un revenu mensuel minimum pour pouvoir bénéficier d'une carte à débit différé.

Voici la liste des cartes bancaires pouvant être souscrites avec débit différé dans les banques en ligne, et les conditions d'octroi le cas échéant :

• Boursobank (ex Boursorama Banque) : 6 000€ d'encours minimum pour la carte Ultim, et 10 000€ d'encours minimum pour la carte Metal.
• Fortuneo : 1 800€ de revenus minimum pour la carte Gold Mastercard (ou 10 000€ d'encours), et 4 000€ de revenus mensuels nets minimum pour la carte World Elite Mastercard.
• Hello bank! : Seule la carte Hello Prime peut être commandée à débit différé, sans condition selon le site web de la banque.
• Bforbank : 1 600€ de revenus minimum pour la carte Visa Premier, et 4 000€ de revenus mensuels nets minimum pour la carte Visa Infinite.
• Monabanq : Toutes les cartes Monabanq peuvent bénéficier du débit différé. La banque étant accessible sans condition de revenus, il n'y a pas de condition d'octroi. Néanmoins, la banque se réserve le droit de refuser la délivrance d'une carte à débit différé.

Les frais de retrait et de paiement, en France à l'étranger

Les frais appliqués pour chaque paiement ou retrait d'espèces peuvent être différents selon que vous effectuez votre opération en France ou à l'étranger. Les banques en ligne proposent généralement des cartes bancaires gratuites, et sans frais de paiement ou de retrait en France. Les frais de paiement ou de retrait à l'étranger sont généralement plus élevés, bien que de plus en plus de banques en ligne ne facturent plus les opérations par carte à l'étranger.

Les frais de paiement et de retrait en France

Pour les paiements effectués en France, aucun frais n'est facturé par les banques en ligne. Les retraits d'espèces sont également gratuits et illimités.

Les frais de paiement et de retrait à l'étranger

Les opérations par carte effectuées en dehors de l'espace SEPA (Europe), sont entièrement gratuites et illimités chez Fortuneo, Boursobank (ex Boursorama Banque) et Hello bank!. Chez Bforbank, les paiements et les retraits au DAB/GAB hors Europe sont facturés 1,95% du montant de l'opération.

Chez Monabanq, les retraits d'espèces peuvent être facturé après une franchise d'un certain nombre de retraitn ou bien totalement gratuits et illimités pour l'offre la plus élevée :

• Formule Pratiq+ : 3 retraits gratuits par an, puis 2€ par retrait.
• Formule Uniq : 25 retraits gratuits par an, puis 25€ par retrait.
• Formule Uniq+ : Retraits d'espèces gratuits et illimités.

Les assurances et l'assistance

Les cartes bancaires proposées par les banques en ligne sont généralement assorties d'assurances et d'assistance, notamment pour les voyages à l'étranger.

Ces garanties peuvent différer selon la carte choisie. Les cartes Gold Mastercard ou Visa Premier possèdent des garanties plus étendues que les cartes classiques. Les cartes haut de gamme (Visa Infinite, World Elite Mastercard) proposent des garanties encore plus étendues.

Une carte bancaire standard prévoit généralement les garanties suivantes :

• L'assurance décès-invalidité en cas d'accident de transport public ou a bord d'un véhicule de location.
• Le rapatriement du bénéficiaire de la carte et ses accompagnant au voyage.
• L'avance des frais médicaux à l'étranger, et leur prise en charge.

C'est le cas pour la carte Boursorama Welcome, Hello One de Hello bank!, la carte Visa Classic de Monabanq, ou encore la carte Visa Classic de Bforbank.

Les cartes haut de gamme (Gold Mastercard, Visa Premier, Visa Infinite, World Elite Mastercard) proposent des garanties plus étendues, notamment :

• La garantie annulation ou report de voyage.
• La garantie perte, vol ou détérioration de bagages.
• La garantie retard d'avion ou de train.
• La garantie responsabilité civile à l'étranger
• La garantie dommages aux véhicules de location.
• La garantie neige et montagne, pour les séjours au ski.

Vous retrouverez de telles garanties avec la carte Visa Ultim de Boursorama, Les cartes Gold Mastercard et World Elite Mastercard de Fortuneo, la carte Hello Prime de Hello bank! ou à partir de la carte Visa Premier de Monabanq

Néanmoins, les conditions de garantie et les plafonds d'indemnisation peuvent être différents selon les banques, c'est pourquoi nous avons comparé les conditions générales, et les synthétisons dans le tableau comparatif ci-dessous.

Tableau comparatif des garanties d'assistance et d'assurance des cartes bancaires en ligne.

Le tableau comparatif des cartes bancaires

Nous comparons ici les différentes cartes disponibles chez les banques du classement, en fonction de l'offre choisie. Certaines cartes peuvent apparaitre plusieurs fois pour la même banque, car leurs caractéristiques peuvent varier selon le type de compte choisi, comme tel est le cas chez Monabanq.

Chéquier et remise de chèques

Meilleure banque en ligne avec chéquier ?

Il est possible d'obtenir un chéquier dans une banque en ligne.Toutes les banques comparées dans ce classement expédient votrecarnet de chèquegratuitement. Certaines banques appliquent un tarif pour l'envoi en recommandé.

Quelle est la meilleure banque en ligne pour déposer des chèques ?

Les banques en ligne proposent plusieurs moyens pour déposer un chèque sur votre compte bancaire. Vous pouvez envoyer votre chèque par courrier grâce à une remise de chèque digitale, ou bien le déposer dans une agence d'un réseau partenaire.

Les remises de chèque doivent obligatoirement être réalisée par courrier chez Boursobank (ex Boursorama Banque), Fortuneo et Bforbank. ChezHello bank!, vous pouvez déposer votre chèquedans une agence BNP Paribas. ChezMonabanq, vous pouvezdéposer votre chèque dans une guichet automatique d'une agence CIC.

Quel que soit la banque en ligne, les remises de chèque sont gratuites.

Quel est le délai d'encaissement d'un chèque ?

Une fois votre chèque déposé à la Poste, il faut compter 2 à 3 jours pour que le chèque parvienne à votre banque en ligne, puis 2 à 3 jours supplémentaires pour que le chèque soit encaissé. Le délai d'encaissement d'un chèque est donc de 4 à 6 jours ouvrés chez Boursorama, Fortuneo et Bforbank.

Hello bank! et Monabanq sont les banques les plus rapides pour l'encaissement d'un chèque, grâce à leur réseau d'agences partenaires. Chez Hello bank!, le délai d'encaissement est de 1 à 2 jours ouvrés. Chez Monabanq, le délai d'encaissement est de 3 à 4 jours ouvrés.

Puis-je demander un chèque de banque ?

Toutes les banques en ligne classées ici proposent la délivrance de chèque de banque. La délivrance d'un chèque de banque est gratuite dans toutes les banques en ligne. Votre chèque de banque est généralement envoyé à votre domicile sous 3 à 5 jours ouvrés.

Banque en ligne et chèques : Le tableau comparatif

Comment déposer des espèces dans une banque en ligne ?

Si vous souhaitez impérativement pouvoir déposer des espèces dans une banque en ligne, vous pouvez alors uniquement vous tourner vers Hello bank! ou Monabanq.

Lesdépôts d'espèces sont gratuits chez Hello bank!, et peuvent être réalisés dans une agence BNP Paribas équipée d'un guichet automatique.

Chez Monabanq, vous avez droit à 1 dépôt gratuit par trimestre pour les offres Pratiq+ et Uniq, les suivants sont facturés 6€. L'offre Uniq+ permet jusqu'à 3 dépôts gratuits d'argent liquide par trimestre. Les dépôts d'espèces Monabanq peuvent être réalisés dans une agence CIC équipée d'un guichet automatique.

Les virements et les prélèvements

Les prélèvements

Toutes les banques en ligne vous permettent de domicilier des prélèvements bancaires sur votre compte bancaire. La réception d'un ordre de prélèvement est entièrement gratuit, quel que soit la banque en ligne.

Les virements standards

Toutes les banques en ligne vous permettent d'effectuer des virements en Europe, dans la zone SEPA. Les virements SEPA sont gratuits dans toutes les banques en ligne.

Les virements instantanés

Les virements instantanés sont des virements qui permettent de transférer de l'argent en quelques secondes, 24h/24 et 7j/7. Les virements instantanés sont disponibles dans toutes les banques en ligne, sauf chezBforbank.

Les virements instantanés sont entièrement gratuits chez Boursobank (ex Boursorama Banque) et Fortuneo, quel que soit le compte courant souscrit. Chez Monabanq, vous bénéficiez d'au moins 2 virements gratuits à compter de l'offre Pratiq+. Chez Hello bank!, les virements sont gratuits uniquement sur l'offre Hello Prime.

Bien que la Banque de France précise que le montant maximal d'un virement instantané est de 100 000 euros, les banques en ligne ont fixé un plafond inférieur. Voici ci-dessous les plafonds des virements instantanés dans les banques en ligne :

Banque	Offre	Plafond virement instantané	Prix	Voir l'offre
Boursobank	Compte Boursobank Welcome	2000€ par jour.	Gratuits	Ouvrir un compte
Boursobank	Compte Boursobank Ultim	2000€ par jour.	Gratuits	Ouvrir un compte
Boursobank	Compte Boursobank Metal	2000€ par jour.	Gratuits	Ouvrir un compte
Fortuneo	Compte Fosfo	6000€ par jour, 10000€ par semaine, et max 5/jour et 20/mois. Augmentation possible sur demande.	Gratuits	Ouvrir un compte
Fortuneo	Compte courant Fortuneo	6000€ par jour, 10000€ par semaine, et max 5/jour et 20/mois. Augmentation possible sur demande.	Gratuits	Ouvrir un compte
Hello bank!	Compte Hello One	15000€ par virement	1 € par virement instantané	Ouvrir un compte
Hello bank!	Compte Hello Prime	15000€ par virement	Gratuits	Ouvrir un compte
Monabanq	Compte Pratiq+	1000€/jour et par opération en France, 800€/jour et par opération à l'étranger et max 5000€/jour au total.	Gratuits	Ouvrir un compte
Monabanq	Compte Uniq	1000€/jour et par opération en France, 800€/jour et par opération à l'étranger et max 5000€/jour au total.	Gratuits	Ouvrir un compte
Monabanq	Compte Uniq+	1000€/jour et par opération en France, 800€/jour et par opération à l'étranger et max 5000€/jour au total.	Gratuits	Ouvrir un compte
Orange Bank	Compte Orange Bank Standard	Virements instantanés indisponibles	-	Ouvrir un compte
Orange Bank	Compte Orange Premium	Virements instantanés indisponibles	-	Ouvrir un compte
BforBank	Compte BforBank + Visa Classic	Virements instantanés indisponibles	-	Ouvrir un compte
BforBank	Compte BforBank	Virements instantanés indisponibles	-	Ouvrir un compte

Banque en ligne : Qui propose le meilleur découvert autorisé ?

Le découvert autorisé est une facilité de caisse généralement accordé par les banques en ligne à leurs clients. Il permet de dépasser le solde de son compte bancaire jusqu'à un certain montant et pour une durée maximale comprise entre 15 et 30 jours.

Un découvert autorisé minimal vous est proposé lors de l'ouverture de votre compte courant, et peut ensuite être modifié selon vos revenus et après une période d'ancienneté.

Voici ci-dessous les caractéristiques des découverts autorisés par les banques en ligne, en fonction du compte courant choisi :

Selon nous, c'est Boursobank (ex Boursorama Banque) qui propose le découvert autorisé le plus souple de toutes les banques en ligne. En effet, le découvert autorisé est accordé automatiquement à l'ouverture du compte, et peut être modifié à tout moment directement et instantanément depuis l'espace client. Le montant maximal du découvert pouvant être accordé est de 1000€ à 10000€ selon la formule choisie, et la détermination du montant se fait en fonction des revenus du client, qui peut immédiatement le connaître dans son espace client.

Les commissions d'intervention

Les commissions d'intervention sont des frais facturés par la banque lorsqu'elle intervient pour autoriser le paiement d'un prélèvement ou d'un chèque malgré un solde insuffisant. Ces frais sont plafonnés à 8€ par opération et 80€ par mois.

Les banques en ligne, à l'exception de Monabanq, ne facturent pas de commissions d'intervention.

Dans ce contexte, les banques en ligne sont plus avantageuses que les banques traditionnelles qui facturent généralement les commission d'intervention à 8€ par opération débitrice au délà du découvert autorisé.

Les frais d'incident de paiement

Les frais de rejet de prélèvement sont facturés par la banque lorsque celle-ci refuse le paiement d'un prélèvement en raison d'un solde insuffisant. Ces frais sont plafonnés à 20€ par opération et 80€ par mois. Pour les prélèvements inférieurs à 20€, le montant des frais de rejet est égal au montant de prélèvement.

Le rejet d'un ordre de virement permanent n'est pas facturé par les banques en ligne, sauf chez Bforbank et Monabanq, qui facturent 20€ par virement rejeté.

Quelle est la meilleure offre de bienvenue ?

Les banques en ligne proposent des offres de bienvenue à leurs nouveaux client, et ce, tout au long de l'année. Ces offres sont bien souvent des primes d'ouverture de compte dont le montant oscille entre 80€ et 160€. Les offres évoluent très régulièrement et nous tenons à jour le tableau comparatif ci-dessous afin de vous permettre de ne pas rater un occasion.

Livrets d'épargne et placements financiers

Les banques en ligne proposent également des livrets d'épargne et des placements financiers. Ces produits sont généralement plus avantageux que ceux proposés par les banques traditionnelles, et sont donc à privilégier.

La plupart des banques en ligne permettent d'ouvrir un Livret A ou un Livret de développement durable et solidaire (LDDS). Ces livrets sont réglementés et leur taux d'intérêt est fixé par l'Etat. Il est donc identique dans toutes les banques.

Si vous souhaitez ouvrir un compte épargne logement (CEL) ou un plan épargne logement (PEL), vous devrez vous tourner vers Boursobank (ex Boursorama Banque) ou Hello bank!.

Aussi, Hello bank! est la seule banque en ligne qui permet d'ouvrir unLivret d'épargne populaire (LEP) ou un Livret Jeune.

Hello bank! est alors la banque en ligne qui propose l'offre d'épargne la plus complète, puisque tous les livrets réglementés par l'état peuvent être ouverts dans la banque en ligne de BNP Paribas.

Voici un tableau comparatif des livrets d'épargne et placements financiers proposés par les banques en ligne :

Comparatif des livrets d'épargne disponibles dans les banques en ligne

Placement	Boursobank	Fortuneo	Hello bank!	Monabanq	Orange Bank	BforBank
Livret A
Livret de développement durable
Livret d'épargne populaire
Livret Jeune
Compte épargne Logement
Plan épargne logement
Plan d'épargne en actions (PEA)
Compte titres
Assurance vie
Plan Epargne Retraite (PER)
	Ouvrir un compte	Ouvrir un compte	Ouvrir un compte	Ouvrir un compte	Ouvrir un compte	Ouvrir un compte

Les crédits à la consommation

Les crédits immobiliers

Actuellement, seules Boursobank (ex Boursorama Banque), Fortuneo et Hello bank! proposent des prêts immobiliers en ligne. Bforbank a décidé de suspendre temporairement la commercialisation de son crédit immobilier dans l'attente d'une nouvelle offre que nous ne manquerons pas d'intégrer à ce comparatif dès que nous en aurons pris connaissance.

Voici un tableau comparatif des crédits immobiliers proposés par les banques en ligne :

Hello bank! est la banque en ligne qui propose le plus de possibilités de financement, car elle permet de financer l'achat d'un bien existant, mais aussi la construction d'une maison individuelle ou des travaux, ce que ne font pas les autres banques du classement.