Les banques en ligne ont conquis plus de 4 millions de clients en France et sont désormais une alternative sérieuse aux banques traditionnelles. Elles proposent désormais pour la plupart les mêmes services que ces dernières, à des tarifs bien plus avantageux. Mais comment choisir la meilleure banque en ligne ?
C'est à partir de cette question que nous avons créé ce comparatif, afin de vous aider à comparer en détail les offres des principales banques en ligne Française. Ce guide vous permettra ainsi de comparer les offres de Boursobank (ex Boursorama Banque), Bforbank, Fortuneo, Hello bank!, Orange Bank et Monabanq. Nous n'aborderons pas dans cet article le cas des néobanques ou banques mobiles (N26, Revolut,...), qui ne sont pas des banques à part entière, et ne proposent pas une offre aussi complète qu'un établissement de crédit.
Comparatif synthétique des banques en ligne
Ce premier tableau comparatif vous permet de comparer très rapidement les caractéristiques principales des banques en ligne étudiées ici. Pour chaque banque, nous détaillons les différentes offres de compte bancaire qui peuvent avoir des caractéristiques différentes.

- Aucune condition de revenus
- Chéquier
- Pas de dépôt d'espèces
- Dépôt de chèque par courrier
- Découvert autorisé
- Virement instantanés gratuits
- 1 retrait gratuits hors zone euro par mois puis 1,69 % du retrait
- Paiements gratuits hors zone euro

- Aucune condition de revenus
- Chéquier
- Pas de dépôt d'espèces
- Dépôt de chèque par courrier
- Découvert autorisé
- Virement instantanés gratuits
- 3 retraits gratuits hors zone euro par mois puis 1,69 % du retrait
- Paiements gratuits hors zone euro

- Aucune condition de revenus
- Chéquier
- Pas de dépôt d'espèces
- Dépôt de chèque par courrier
- Découvert autorisé
- Virement instantanés gratuits
- Retraits gratuits & illimités hors zone euro
- Paiements gratuits hors zone euro

- Aucune condition de revenus
- Chéquier
- Pas de dépôt d'espèces
- Dépôt de chèque par courrier
- Découvert autorisé
- Virement instantanés gratuits
- Retraits gratuits & illimités hors zone euro
- Paiements gratuits hors zone euro


- Dès 1800€ de revenus mensuels
- Chéquier
- Pas de dépôt d'espèces
- Dépôt de chèque par courrier
- Découvert autorisé
- Virement instantanés gratuits
- Retraits gratuits & illimités hors zone euro
- Paiements gratuits hors zone euro

- Aucune condition de revenus
- Chéquier
- Dépôt d'espèces en agence
- Dépôt de chèque en agence
- Pas de découvert autorisé
- 1 €/virement instantané
- Retraits gratuits & illimités hors zone euro
- Paiements gratuits hors zone euro

- Dès 1000€ de revenus mensuels
- Chéquier
- Dépôt d'espèces en agence
- Dépôt de chèque en agence
- Découvert autorisé
- Virement instantanés gratuits
- Retraits gratuits & illimités hors zone euro
- Paiements gratuits hors zone euro


- Aucune condition de revenus
- Chéquier
- Dépôt d'espèces en agence
- Dépôt de chèque en agence
- Découvert autorisé
- Virement instantanés gratuits
- 3 retraits gratuits hors zone euro par an puis 2,00 % du retrait
- 3 paiements gratuits hors zone euro par an puis 2,00 % du paiement


- Aucune condition de revenus
- Chéquier
- Dépôt d'espèces en agence
- Dépôt de chèque en agence
- Découvert autorisé
- Virement instantanés gratuits
- 25 retraits gratuits hors zone euro par an puis 2,00 % du retrait
- 50 paiements gratuits hors zone euro par an puis 2,00 % du paiement


- Aucune condition de revenus
- Chéquier
- Dépôt d'espèces en agence
- Dépôt de chèque en agence
- Découvert autorisé
- Virement instantanés gratuits
- Retraits gratuits & illimités hors zone euro
- Paiements gratuits hors zone euro

- Aucune condition de revenus
- Chéquier
- Pas de dépôt d'espèces
- Dépôt de chèque par courrier
- Découvert autorisé
- Pas de virement instantané
- Retraits hors zone euro : 2,00 % du retrait
- Paiements hors zone euro : 2,00 % du paiement

- Aucune condition de revenus
- Chéquier
- Pas de dépôt d'espèces
- Dépôt de chèque par courrier
- Découvert autorisé
- Pas de virement instantané
- Retraits gratuits & illimités hors zone euro
- Paiements gratuits hors zone euro

- Aucune condition de revenus
- Chéquier
- Pas de dépôt d'espèces
- Dépôt de chèque par courrier
- Découvert autorisé
- Pas de virement instantané
- Retraits hors zone euro : 1,95 % du retrait
- Paiements hors zone euro : 1,95 % du paiement


- Dès 1600€ de revenus mensuels
- Chéquier
- Pas de dépôt d'espèces
- Dépôt de chèque par courrier
- Découvert autorisé
- Pas de virement instantané
- Retraits hors zone euro : 1,95 % du retrait
- Paiements hors zone euro : 1,95 % du paiement
Cartes bancaires
Toutes les banques en ligne proposent désormais des cartes bancaires gratuites. Toutefois, les caractéristiques peuvent varier d'une offre à l'autre. C'est pourquoi il est important de comparer les points suivants :
- Quelles sont les conditions de revenus pour obtenir la carte bancaire ?
- Quelle est la condition de gratuité de la carte bancaire ?
- Quel est le plafond de retrait et de paiement ?
- Quel est le débit de la carte ? Immédiat, ou différé ?
- Quels sont les frais de retrait et de paiement à l'étranger ?
- Quels sont les assurances et assistances incluses ?
Nous avons comparé ces différents points. Vous trouverez ci-dessous un tableau comparatif des cartes bancaires des banques en ligne.
Les cartes bancaires gratuites
A l'exception de Monabanq, dont l'offre n'est pas entièrement gratuite, toutes les banques en ligne proposent désormais une carte bancaire gratuite. Toutefois, il faut respecter certaines conditions d'utilisation ou de revenus, afin de bénéficier de la gratuité.
Les conditions à respecter pour avoir sa carte bancaire gratuite sont les suivantes :
- Chez Boursobank (ex Boursorama Banque) : 1 retrait ou 1 paiement par mois, sinon 5€ par mois pour la carte Welcome, et 9€ par mois pour la carte Ultim.
- Chez Fortuneo : 1 retrait ou 1 paiement par mois, sinon 3€ par mois pour la carte Fosfo, et 9€ par mois pour la carte Gold.
- Chez Hello bank! : 1 opération par mois pour l'offre Hello One, sinon 3€ par mois sans utilisation.
- Chez Bforbank : 1 retrait ou 1 paiement par mois, sinon 6€ par trimestre pour la carte standard, et 9€ par trimestre pour la carte Visa Premier.
Monabanq propose une carte bancaire classique pour 3 euros par mois (compte courant inclus) ainsi qu'une carte Visa Premier sans revenu minimum a justifier, dès 6€ par mois, toujours avec le compte bancaire inclus. Enfin Hello bank! propose sa carte premium Hello Prime, accessible dès 1000€ de revenus, pour 5 euros par mois.
- Jusqu'à 100€ Offerts
- Gratuite sous condition (1 opération par mois, sinon 5€/mois)
- Aucune condition de revenus
- Débit immédiat uniquement
- Paiements hors zone euro gratuits.
- 1 retrait gratuits hors zone euro par mois puis 1,69 % du retrait






- Jusqu'à 100€ Offerts
- Gratuite sous condition (1 opération par mois, sinon 9€/mois)
- Aucune condition de revenus
- Débit immédiat ou différé
- Paiements hors zone euro gratuits.
- 3 retraits gratuits hors zone euro par mois puis 1,69 % du retrait






- Offre de bienvenue de 30€
- Gratuite sous condition (1 opération par mois, sinon 3€/mois)
- Aucune condition de revenus
- Débit immédiat uniquement
- Paiements hors zone euro gratuits.
- Retrait d'espèces hors zone euro gratuits.






- 80 euros offerts avec le code BIENVENUEFTO
- Gratuite sous condition (1 opération par mois, sinon 9€/mois)
- Dès 1800€ de revenus mensuels ou 10000€ d'épargne
- Débit immédiat ou différé
- Paiements hors zone euro gratuits.
- Retrait d'espèces hors zone euro gratuits.






- 80 euros offerts avec le code BIENVENUEFTO
- Gratuite sous condition (verser 4000€ minimum chaque mois sur le compte, sinon 50€/trimestre)
- Dès 4000€ de revenus mensuels
- Débit immédiat ou différé
- Paiements hors zone euro gratuits.
- Retrait d'espèces hors zone euro gratuits.






- Jusqu'à 180 euros offerts + Hello Prime à 1€ pendant 6 mois
- Gratuite sous condition (1 opération par mois, sinon 3€/mois)
- Aucune condition de revenus
- Débit immédiat uniquement
- Paiements hors zone euro gratuits.
- Retrait d'espèces hors zone euro gratuits.


- Gratuite sous condition (3 opérations par trimestre, sinon 6€/trimestre)
- Aucune condition de revenus
- Débit immédiat uniquement
- Paiements hors zone euro : 1,95 % du paiement
- Retraits hors zone euro : 1,95 % du retrait

- Gratuite sous condition (3 opérations par trimestre, sinon 9€/trimestre)
- Dès 1600€ de revenus nets mensuels
- Débit immédiat ou différé
- Paiements hors zone euro : 1,95 % du paiement
- Retraits hors zone euro : 1,95 % du retrait

- Jusqu’à 100 € offerts
- Gratuite sous condition (1 opération par mois, sinon 5€/mois)
- Aucune condition de revenus
- Débit immédiat uniquement
- Paiements hors zone euro : 2,00 % du paiement
- Retraits hors zone euro : 2,00 % du retrait


Quelle est la meilleure carte bancaire gratuite ?
Selon nous, ce sont les cartes Ultim de Boursobank (ex Boursorama Banque) et les cartes Mastercard Fortuneo qui se trouvent êtres les offres gratuites les plus complètes.
Concernant Ultim de Boursorama, ses points forts sont ses assurances et l'assistance lors des voyages à l'étranger. Elle est accessible sans condition de revenus et ses plafonds de retrait et de paiement sont corrects et facilement personnalisables en ligne. Son point faible est toutefois la présence de frais sur les retraits hors Europe au delà de 3 retraits par mois.
Concernant Fortuneo, sa force est l'absence totale de frais sur les opérations à l'étranger, que ce soit sur la carte Fosfo ou la carte Gold. Les plafonds de retrait et de paiement sont également corrects et personnalisables en ligne. Son point faible est l'absence d'assurance et d'assistance lors des voyages à l'étranger sur la carte Fosfo. Ainsi, si vos revenus sont supérieurs à 1800 euros nets par mois, la carte Gold Mastercard de Fortuneo est sans doute l'une des meilleure carte bancaire gratuite du marché. En effet, outre l'absence de frais à l'étranger, elle inclus des assurances et une assistance complète pour vos voyages (Annulation, retard de bagages, d'avions...).
Les cartes bancaires sans condition de revenus
Aujourd'hui, toutes les banques en ligne proposent au moins une carte bancaire accessible sans condition de revenus. Il s'agit bien souvient d'une carte de débit classique. Néanmoins, Monabanq et Boursobank (ex Boursorama Banque) proposent une carte premium accessible sans devoir justifier d'un revenu minimum.
- Jusqu'à 100€ Offerts
- Gratuite sous condition (1 opération par mois, sinon 5€/mois)
- Aucune condition de revenus
- Débit immédiat uniquement
- Paiements hors zone euro gratuits.
- 1 retrait gratuits hors zone euro par mois puis 1,69 % du retrait






- Jusqu'à 100€ Offerts
- Gratuite sous condition (1 opération par mois, sinon 9€/mois)
- Aucune condition de revenus
- Débit immédiat ou différé
- Paiements hors zone euro gratuits.
- 3 retraits gratuits hors zone euro par mois puis 1,69 % du retrait






- Jusqu'à 100€ Offerts
- 18,90 € par mois
- Aucune condition de revenus
- Débit immédiat ou différé
- Paiements hors zone euro gratuits.
- Retrait d'espèces hors zone euro gratuits.






- Offre de bienvenue de 30€
- Gratuite sous condition (1 opération par mois, sinon 3€/mois)
- Aucune condition de revenus
- Débit immédiat uniquement
- Paiements hors zone euro gratuits.
- Retrait d'espèces hors zone euro gratuits.






- Jusqu'à 180 euros offerts + Hello Prime à 1€ pendant 6 mois
- Gratuite sous condition (1 opération par mois, sinon 3€/mois)
- Aucune condition de revenus
- Débit immédiat uniquement
- Paiements hors zone euro gratuits.
- Retrait d'espèces hors zone euro gratuits.


- Gratuite sous condition (3 opérations par trimestre, sinon 6€/trimestre)
- Aucune condition de revenus
- Débit immédiat uniquement
- Paiements hors zone euro : 1,95 % du paiement
- Retraits hors zone euro : 1,95 % du retrait

- Jusqu'à 240 euros offerts
- 3,00 € par mois
- Aucune condition de revenus
- Débit immédiat ou différé
- Paiements hors zone euro gratuits sur certains comptes
- Retrait d'espèces hors zone euro gratuits sur certains comptes


- Jusqu'à 240 euros offerts
- 6,00 € par mois
- Aucune condition de revenus
- Débit immédiat ou différé
- Paiements hors zone euro gratuits sur certains comptes
- Retrait d'espèces hors zone euro gratuits sur certains comptes


- Jusqu'à 240 euros offerts
- 12,00 € par mois
- Aucune condition de revenus
- Débit différé uniquement
- Paiements hors zone euro gratuits sur certains comptes
- Retrait d'espèces hors zone euro gratuits sur certains comptes


- Jusqu’à 100 € offerts
- Gratuite sous condition (1 opération par mois, sinon 5€/mois)
- Aucune condition de revenus
- Débit immédiat uniquement
- Paiements hors zone euro : 2,00 % du paiement
- Retraits hors zone euro : 2,00 % du retrait


- Jusqu’à 100 € offerts
- 7,99 € par mois
- Aucune condition de revenus
- Débit immédiat ou différé
- Paiements hors zone euro gratuits.
- Retrait d'espèces hors zone euro gratuits.


Les cartes bancaires haut de gamme
Les cartes bancaires haut de gamme sont des cartes Visa Premier ou Gold Mastercard. Boursobank (ex Boursorama Banque) est la seule banque à proposer une carte premium gratuite, et sans condition de revenus : Il s'agit de la carte bancaire Ultim (1500€ de revenus sont toutefois requis pour le débit différé). Monabanq vous permet d'accéder à une carte Visa Premier sans condition de revenus. Celle-ci coûte 3€ par mois, en sus de la cotisation à l'offre Uniq ou Pratiq (dès 3€ par mois).
Fortuneo et Bforbank proposent une carte premium gratuite, mais soumise à un minimum de revenus et d'utilisation. Fortuneo octroi un carte Gold Mastercard, accessible dès 1800€ de revenus nets mensuels, et Bforbank délivre une carte Visa Premier dès 1600 euros de revenus mensuels.
- Jusqu'à 100€ Offerts
- Gratuite sous condition (1 opération par mois, sinon 9€/mois)
- Aucune condition de revenus
- Débit immédiat ou différé
- Paiements hors zone euro gratuits.
- 3 retraits gratuits hors zone euro par mois puis 1,69 % du retrait






- 80 euros offerts avec le code BIENVENUEFTO
- Gratuite sous condition (1 opération par mois, sinon 9€/mois)
- Dès 1800€ de revenus mensuels ou 10000€ d'épargne
- Débit immédiat ou différé
- Paiements hors zone euro gratuits.
- Retrait d'espèces hors zone euro gratuits.






- Jusqu'à 180 euros offerts + Hello Prime à 1€ pendant 6 mois
- 5,00 € par mois
- Dès Dès 1000€ de revenus mensuels
- Débit immédiat ou différé
- Paiements hors zone euro gratuits.
- Retrait d'espèces hors zone euro gratuits.


- Gratuite sous condition (3 opérations par trimestre, sinon 9€/trimestre)
- Dès 1600€ de revenus nets mensuels
- Débit immédiat ou différé
- Paiements hors zone euro : 1,95 % du paiement
- Retraits hors zone euro : 1,95 % du retrait

- Jusqu'à 240 euros offerts
- 6,00 € par mois
- Aucune condition de revenus
- Débit immédiat ou différé
- Paiements hors zone euro gratuits sur certains comptes
- Retrait d'espèces hors zone euro gratuits sur certains comptes


- Jusqu’à 100 € offerts
- 7,99 € par mois
- Aucune condition de revenus
- Débit immédiat ou différé
- Paiements hors zone euro gratuits.
- Retrait d'espèces hors zone euro gratuits.


Les plafonds de retrait et de paiement
Chaque banque en ligne généralement en place des plafonds de paiement et de retrait standards lors de l'ouverture de votre compte courant. Ces plafonds peuvent toutefois être modifiés selon vos besoin et selon un maximum défini par la carte bancaire que vous aurez choisi.
Il est possible d'augmenter vos plafonds de carte bancaire directement en ligne. Les plafonds qui vous sont alors proposés dépendent des revenus déclarés ou bien alors des flux entrants sur votre compte courant.
Voici les plafonds de paiement maximums pouvant être atteints selon votre carte bancaire :
- Boursobank (ex Boursorama Banque) : 5 000€ par mois pour la carte Welcome, 20 000€ pour la carte Ultim et jusqu'à 50 000€ pour la carte Metal.
- Fortuneo : 2 000 € par semaine pour la carte Fosfo et Gold Mastercard, et jusqu'à 3 000€ par semaine pour la carte World Elite Mastercard.
- Hello bank! : 1 000€ par mois pour la carte Hello One, et 2 500€ par mois pour la carte Hello Prime.
- Bforbank : 2 500€ par mois pour la carte Visa Classic et Visa Premier, et 3 000€ par semaine pour la carte Visa Infinite (payante)
- Toutes les cartes Monabanq sont plafonnées à 2 500€ de paiement par mois. Ce plafond peut être exceptionnellement augmenté sur demande au service client.
Les plafonds de retrait sont généralement plus faibles que les plafonds de paiement. Ils sont également modifiables en ligne, et peuvent être augmentés selon les mêmes critères que les plafonds de paiement.
Voici les plafonds de retrait maximums pouvant être atteints selon votre carte bancaire :
- Boursobank (ex Boursorama Banque) : 400€ par semaine pour la carte Welcome, 2 000€ pour la carte Ultim et jusqu'à 3 000€ pour la carte Metal.
- Fortuneo : 500 € par semaine pour la carte Fosfo, 1 000€ pour la carte Gold, et jusqu'à 1 600€ par semaine pour la carte World Elite Mastercard.
- Hello bank! : 400€ par semaine pour la carte Hello One, et 1 000€ par semaine pour la carte Hello Prime.
- Bforbank : 700€ par semaine pour la carte Visa Classic et Visa Premier, et 1 000€ par semaine pour la carte Visa Infinite (payante)
- Toutes les cartes Monabanq sont plafonnées à 600€ de retrait par semaine. Ce plafond peut être exceptionnellement augmenté sur demande au service client.
Débit immédiat ou débit différé ?
La plupart des cartes bancaires délivrées en France sont à débit immédiat. Cela signifie que le montant de votre paiement est débité immédiatement de votre compte bancaire. Dans le cas d'une carte a débit différé, votre paiement est débité à la fin du mois, ce qui constitue en réalité un crédit de court terme octroyé par la banque. Aucun intérêt n'est prélevé sur le montant des achats effectués avec une carte à débit différé. Attention toutefois, les retraits d'espèces sont toujours débités immédiatement avec une carte à débit différé.
Les cartes à débit immédiat
Toutes les banques en ligne proposent des cartes bancaires à débit immédiat. A l'exception de Fortuneo et Monabanq qui délivrent des cartes Gold et Visa premier sous condition de revenus, les autres banques en lignes (Monabanq, Boursobank (ex Boursorama Banque) et Hello bank!) n'exigent pas de revenus minimum pour bénéficier d'une carte premium.
Les cartes à débit différé
Si vous souhaitez souscrire une carte a débit différé dans une banque en ligne, les conditions d'octroi sont plus strictes. En effet, les banques en ligne exigent généralement un minimum d'encours sur votre compte courant ou un revenu mensuel minimum pour pouvoir bénéficier d'une carte à débit différé.
Voici la liste des cartes bancaires pouvant être souscrites avec débit différé dans les banques en ligne, et les conditions d'octroi le cas échéant :
- Boursobank (ex Boursorama Banque) : 6 000€ d'encours minimum pour la carte Ultim, et 10 000€ d'encours minimum pour la carte Metal.
- Fortuneo : 1 800€ de revenus minimum pour la carte Gold Mastercard (ou 10 000€ d'encours), et 4 000€ de revenus mensuels nets minimum pour la carte World Elite Mastercard.
- Hello bank! : Seule la carte Hello Prime peut être commandée à débit différé, sans condition selon le site web de la banque.
- Bforbank : 1 600€ de revenus minimum pour la carte Visa Premier, et 4 000€ de revenus mensuels nets minimum pour la carte Visa Infinite.
- Monabanq : Toutes les cartes Monabanq peuvent bénéficier du débit différé. La banque étant accessible sans condition de revenus, il n'y a pas de condition d'octroi. Néanmoins, la banque se réserve le droit de refuser la délivrance d'une carte à débit différé.
Banque | Carte | Prix | Conditions d'octroi | En savoir plus |
---|---|---|---|---|
Boursobank | Carte Visa Ultim | Gratuite | 2400€ de revenus nets mensuels minimum | En savoir plus |
Boursobank | Carte Visa Metal | 9,90 € par mois | 6 250 € euros de revenus nets mensuels minimum | En savoir plus |
Fortuneo | Carte Gold Fortuneo | Gratuite | 1800€ de revenus mensuels ou 1500€ de revenus mensuels et 10000€ d'épargne | En savoir plus |
Fortuneo | Carte World Elite Fortuneo | Gratuite | 4000€ de revenus mensuels | En savoir plus |
Hello bank! | Carte Hello Prime | Gratuite | Dès 1000€ de revenus mensuels | En savoir plus |
BforBank | Carte Visa Premier BforBank | Gratuite | 1600€ de revenus nets mensuels | En savoir plus |
BforBank | Carte Visa Infinite BforBank | 200,00 € par mois | 4000€ de revenus nets mensuels | En savoir plus |
Monabanq | Carte Visa Monabanq | Gratuite | Aucune | En savoir plus |
Monabanq | Carte Visa Premier Monabanq | 3,00 € par mois | Aucune | En savoir plus |
Monabanq | Carte Visa Platinum Monabanq | 9,00 € par mois | Aucune | En savoir plus |
Orange Bank | Carte Orange Bank Premium | 7,99 € par mois | Aucune | En savoir plus |
Une carte à débit différé est également considérée comme une véritable
carte de crédit. Le terme
Crédit
sera alors inscrit sur votre carte bancaire (Au lieu du terme
débit
pour une carte a débit immédiat). Cela peut être très pratique lorsque vous louez un véhicule de location car les sociétés de location de voiture exigent parfois que le paiement soit effectué avec une carte portant cette mention. Cela leur permet de s'assurer qu'elles pourront être payées du montant de la caution.
Les frais de retrait et de paiement, en France à l'étranger
Les frais appliqués pour chaque paiement ou retrait d'espèces peuvent être différents selon que vous effectuez votre opération en France ou à l'étranger. Les banques en ligne proposent généralement des cartes bancaires gratuites, et sans frais de paiement ou de retrait en France. Les frais de paiement ou de retrait à l'étranger sont généralement plus élevés, bien que de plus en plus de banques en ligne ne facturent plus les opérations par carte à l'étranger.
Les frais de paiement et de retrait en France
Pour les paiements effectués en France, aucun frais n'est facturé par les banques en ligne. Les retraits d'espèces sont également gratuits et illimités.
Les frais de paiement et de retrait à l'étranger
Les opérations par carte effectuées en dehors de l'espace SEPA (Europe), sont entièrement gratuites et illimités chez Fortuneo, Boursobank (ex Boursorama Banque) et Hello bank!. Chez Bforbank, les paiements et les retraits au DAB/GAB hors Europe sont facturés 1,95% du montant de l'opération.
Chez Monabanq, les retraits d'espèces peuvent être facturé après une franchise d'un certain nombre de retraitn ou bien totalement gratuits et illimités pour l'offre la plus élevée :
- Formule Pratiq+ : 3 retraits gratuits par an, puis 2€ par retrait.
- Formule Uniq : 25 retraits gratuits par an, puis 25€ par retrait.
- Formule Uniq+ : Retraits d'espèces gratuits et illimités.
Les assurances et l'assistance
Les cartes bancaires proposées par les banques en ligne sont généralement assorties d'assurances et d'assistance, notamment pour les voyages à l'étranger.
Ces garanties peuvent différer selon la carte choisie. Les cartes Gold Mastercard ou Visa Premier possèdent des garanties plus étendues que les cartes classiques. Les cartes haut de gamme (Visa Infinite, World Elite Mastercard) proposent des garanties encore plus étendues.
Une carte bancaire standard prévoit généralement les garanties suivantes :
- L'assurance décès-invalidité en cas d'accident de transport public ou a bord d'un véhicule de location.
- Le rapatriement du bénéficiaire de la carte et ses accompagnant au voyage.
- L'avance des frais médicaux à l'étranger, et leur prise en charge.
C'est le cas pour la carte Boursorama Welcome, Hello One de Hello bank!, la carte Visa Classic de Monabanq, ou encore la carte Visa Classic de Bforbank.
Les cartes haut de gamme (Gold Mastercard, Visa Premier, Visa Infinite, World Elite Mastercard) proposent des garanties plus étendues, notamment :
- La garantie annulation ou report de voyage.
- La garantie perte, vol ou détérioration de bagages.
- La garantie retard d'avion ou de train.
- La garantie responsabilité civile à l'étranger
- La garantie dommages aux véhicules de location.
- La garantie neige et montagne, pour les séjours au ski.
Vous retrouverez de telles garanties avec la carte Visa Ultim de Boursorama, Les cartes Gold Mastercard et World Elite Mastercard de Fortuneo, la carte Hello Prime de Hello bank! ou à partir de la carte Visa Premier de Monabanq
Néanmoins, les conditions de garantie et les plafonds d'indemnisation peuvent être différents selon les banques, c'est pourquoi nous avons comparé les conditions générales, et les synthétisons dans le tableau comparatif ci-dessous.
Tableau comparatif des garanties d'assistance et d'assurance des cartes bancaires en ligne.
Carte Visa Welcome
|
Carte Visa Ultim
|
Carte Visa Metal
|
Carte Fosfo Mastercard
|
Carte Gold Fortuneo
|
Carte World Elite Fortuneo
|
Carte Hello One
|
Carte Hello Prime
|
Carte Visa BforBank
|
Carte Visa Premier BforBank
|
Carte Visa Infinite BforBank
|
Carte Visa Monabanq
|
Carte Visa Premier Monabanq
|
Carte Visa Platinum Monabanq
|
Carte Orange Bank Standard
|
Carte Orange Bank Premium
|
|
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
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Assurance décès invalidité lors du transport | 95 000€ | 310 000 € | 310 000 € | 95 000€ | 310 000 € | 310 000 € | 95 000€ | 310 000 € | 95 000€ | 310 000 € | 310 000 € | 95 000€ | 310 000 € | 310 000 € | 95 000€ | 310 000 € |
Assurance décès invalidité à bord d'un véhicule de location | 46 000€ | 46 000 € | 46 000 € | 46 000€ | 46 000 € | 46 000 € | 46 000€ | 46 000 € | 46 000€ | 46 000 € | 46 000 € | 46 000€ | 46 000 € | 46 000 € | 46 000€ | 46 000 € |
Assurance annulation ou report de voyage | 5000 € | 5000 € | 5000 € | 5000 € | 5000 € | 5000 € | 5000 € | 5000 € | 5000 € | 5000 € | ||||||
Assurance au véhicule de location | Frais de réparation, ou montant de la franchise | Frais de réparation, ou montant de la franchise | Frais de réparation, ou montant de la franchise | Frais de réparation, ou montant de la franchise | Frais de réparation, ou montant de la franchise | Frais de réparation, ou montant de la franchise | Frais de réparation, ou montant de la franchise | Frais de réparation, ou montant de la franchise | Frais de réparation, ou montant de la franchise | Frais de réparation, ou montant de la franchise | ||||||
Assurance responsabilité civile à l'étranger | 1 525 000 € | 1 525 000 € | 2 000 000 € | 2 000 000 € | 1 525 000 € | 1 525 000 € | 1 525 000 € | 1 525 000 € | 1 525 000 € | 1 525 000 € | ||||||
Assurance retard de transport | 400 € | 400 € | 400 € | 400 € | 400 € | 400 € | 400 € | 400 € | 400 € | 400 € | ||||||
Assurance retard de transport | 400 € | 400 € | 400 € | 400 € | 400 € | 400 € | 400 € | 400 € | 400 € | 400 € | ||||||
Assurance perte ou vol de bagages | 800 € | 800 € | 800 € | 800 € | 800 € | 800 € | 800 € | 800 € | 800 € | 800 € | ||||||
Assurance rapatriement | En vol économique ou train 1ère classe | En vol économique ou train 1ère classe | En vol économique ou train 1ère classe | En vol économique ou train 1ère classe | En vol économique ou train 1ère classe | En vol économique ou train 1ère classe | En vol économique ou train 1ère classe | En vol économique ou train 1ère classe | En vol économique ou train 1ère classe | En vol économique ou train 1ère classe | En vol économique ou train 1ère classe | En vol économique ou train 1ère classe | En vol économique ou train 1ère classe | En vol économique ou train 1ère classe | En vol économique ou train 1ère classe | En vol économique ou train 1ère classe |
Envoi d'un proche resté en France sur le lieu d'hospitalisation | Vol en classe éco, ou train 1ère classe + 10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit). | Vol en classe éco, ou train 1ère classe + 10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit). | Vol en classe éco, ou train 1ère classe + 10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit). | Vol en classe éco, ou train 1ère classe + 10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit). | Vol en classe éco, ou train 1ère classe + 10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit). | Vol en classe éco, ou train 1ère classe + 10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit). | Vol en classe éco, ou train 1ère classe + 10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit). | Vol en classe éco, ou train 1ère classe + 10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit). | Vol en classe éco, ou train 1ère classe + 10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit). | Vol en classe éco, ou train 1ère classe + 10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit). | Vol en classe éco, ou train 1ère classe + 10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit). | Vol en classe éco, ou train 1ère classe + 10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit). | Vol en classe éco, ou train 1ère classe + 10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit). | Vol en classe éco, ou train 1ère classe + 10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit). | Vol en classe éco, ou train 1ère classe + 10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit). | Vol en classe éco, ou train 1ère classe + 10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit). |
Frais de prolongation de séjour si immobilisation sans hospitalisation | 10 nuits d'hôtel (65€ max/nuit). | 10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit). | 10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit). | 10 nuits d'hôtel (65€ max/nuit). | 10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit). | 10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit). | 10 nuits d'hôtel (65€ max/nuit). | 10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit). | 10 nuits d'hôtel (65€ max/nuit). | 10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit). | 10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit). | 10 nuits d'hôtel (65€ max/nuit). | 10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit). | 10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit). | 10 nuits d'hôtel (65€ max/nuit). | 10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit). |
Avance et remboursement des frais médicaux à l'étranger | Dans la limite de 11 000 € | Dans la limite de 155 000 € | Dans la limite de 155 000 € | Dans la limite de 11 000 € | Dans la limite de 155 000 € | Dans la limite de 155 000 € | Dans la limite de 11 000 € | Dans la limite de 155 000 € | Dans la limite de 11 000 € | Dans la limite de 155 000 € | Dans la limite de 155 000 € | Dans la limite de 11 000 € | Dans la limite de 155 000 € | Dans la limite de 155 000 € | Dans la limite de 11 000 € | Dans la limite de 155 000 € |
Avance de la caution pénale à l'étranger | Dans la limite de 7 700 € | Dans la limite de 16 000 € | Dans la limite de 16 000 € | Dans la limite de 7 700 € | Dans la limite de 15 500 € | Dans la limite de 15 500 € | Dans la limite de 7 700 € | Dans la limite de 16 000 € | Dans la limite de 7 700 € | Dans la limite de 16 000 € | Dans la limite de 16 000 € | Dans la limite de 7 700 € | Dans la limite de 16 000 € | Dans la limite de 16 000 € | Dans la limite de 7 700 € | Dans la limite de 16 000 € |
Avance des frais d'avocat à l'étranger | Dans la limite de 3 100 € | Dans la limite de 16 000 € | Dans la limite de 16 000 € | Dans la limite de 3 100 € | Dans la limite de 15 500 € | Dans la limite de 15 500 € | Dans la limite de 3 100 € | Dans la limite de 16 000 € | Dans la limite de 3 100 € | Dans la limite de 16 000 € | Dans la limite de 16 000 € | Dans la limite de 3 100 € | Dans la limite de 16 000 € | Dans la limite de 16 000 € | Dans la limite de 3 100 € | Dans la limite de 16 000 € |
Remboursement des frais d'avocat à l'étranger | Dans la limite de 3 100 € | Dans la limite de 16 000 € | Dans la limite de 16 000 € | Dans la limite de 3 100 € | Dans la limite de 15 500 € | Dans la limite de 15 500 € | Dans la limite de 3 100 € | Dans la limite de 16 000 € | Dans la limite de 3 100 € | Dans la limite de 16 000 € | Dans la limite de 16 000 € | Dans la limite de 3 100 € | Dans la limite de 16 000 € | Dans la limite de 16 000 € | Dans la limite de 3 100 € | Dans la limite de 16 000 € |
Assurance Ski : Frais de premier secours | Frais réels | Frais réels | Frais réels | Frais réels | Frais réels | Frais réels | Frais réels | Frais réels | Frais réels | Frais réels | ||||||
Assurance Ski : Prise en charge des frais médicaux | 2 300€ | 2 300€ | 2 300€ | 2 300€ | 2 300€ | 2 300€ | 2 300€ | 2 300€ | 2 300€ | 2 300€ | 2 300€ | 2 300€ | 2 300€ | 2 300€ | 2 300€ | 2 300€ |
Assurance Ski : Remboursement des forfaits non utilisés | Dans la limite de 800 € | Dans la limite de 800 € | Dans la limite de 800 € | Dans la limite de 800 € | Dans la limite de 800 € | Dans la limite de 800 € | Dans la limite de 800 € | Dans la limite de 800 € | Dans la limite de 800 € | Dans la limite de 800 € | ||||||
Assurance Ski : Bris ou vol de votre matériel | Dans la limite de 800 € | Dans la limite de 800 € | Dans la limite de 800 € | Dans la limite de 800 € | Dans la limite de 800 € | Dans la limite de 800 € | Dans la limite de 800 € | Dans la limite de 800 € | Dans la limite de 800 € | Dans la limite de 800 € | ||||||
Assurance Ski : Responsabilité civile | 310 000 € | 310 000 € | 1 000 000 € | 1 000 000 € | 310 000 € | 310 000 € | 310 000 € | 310 000 € | 310 000 € | 310 000 € | ||||||
Assurance Ski : Frais de défense et de recours | 7 700€ | 7 700€ | 8 000€ | 8 000€ | 7 700€ | 7 700€ | 7 700€ | 7 700€ | 7 700€ | 7 700€ | ||||||
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Le tableau comparatif des cartes bancaires
Nous comparons ici les différentes cartes disponibles chez les banques du classement, en fonction de l'offre choisie. Certaines cartes peuvent apparaitre plusieurs fois pour la même banque, car leurs caractéristiques peuvent varier selon le type de compte choisi, comme tel est le cas chez Monabanq.
Banque | Offre | Carte | Prix | Condition de gratuité | Débit Immédiat | Débit Différé | Retraits en Europe | Retraits hors Europe | Paiements en Europe | Paiements hors Europe | Plafond de retrait | Plafond de paiement |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
![]() |
Compte Boursobank Welcome |
![]() Carte Visa Welcome
|
Gratuite | 1 Opération par mois, sinon 5€/mois | Gratuits et illimités | Gratuits jusqu'à 1 retraits puis 1,69 % du retrait. | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | 400 € par semaine | 5000 € par mois | ||
![]() |
Compte Boursobank Ultim |
![]() Carte Visa Ultim
|
Gratuite | 1 Opération par mois, sinon 9€/mois | 2400€ de revenus nets mensuels minimum | Gratuits et illimités | Gratuits jusqu'à 3 retraits puis 1,69 % du retrait. | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | 2000 € par semaine | 20000 € par mois | |
![]() |
Compte Boursobank Metal |
![]() Carte Visa Metal
|
9,90 € par mois | 6 250 € euros de revenus nets mensuels minimum | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | 3000 € par semaine | 50000 € par mois | ||
![]() |
Compte Fosfo |
![]() Carte Fosfo Mastercard
|
Gratuite | 1 Opération par mois, sinon 3€/mois | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | 500 € par semaine | 2000 € par semaine | ||
![]() |
Compte courant Fortuneo |
![]() Carte Gold Fortuneo
|
Gratuite | 1 Opération par mois, sinon 9€/mois | 1800€ de revenus mensuels ou 1500€ de revenus mensuels et 10000€ d'épargne | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | 1000 € par semaine | 2000 € par semaine | |
Compte courant Fortuneo |
![]() Carte World Elite Fortuneo
|
Gratuite | Verser 4000€ minimum chaque mois sur le compte, sinon 50€/trimestre | 4000€ de revenus mensuels | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | 1600 € par semaine | 3000 € par semaine | ||
![]() |
Compte Hello One |
![]() Carte Hello One
|
Gratuite | 1 Opération par mois, sinon 3€/mois | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | 400 € par semaine | 1000 € par mois | ||
![]() |
Compte Hello Prime |
![]() Carte Hello Prime
|
Gratuite | Dès 1000€ de revenus mensuels | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | 1000 € par semaine | 2500 € par mois | ||
![]() |
Compte Pratiq+ |
![]() Carte Visa Monabanq
|
Gratuite | Aucune | Aucune | Gratuits et illimités | Gratuits jusqu'à 3 retraits puis 2,00 % du retrait. | Gratuits et illimités | Gratuits jusqu'à 3 paiements puis 2,00 % du paiement | 600 € par semaine | 2500 € par mois | |
Compte Pratiq+ |
![]() Carte Visa Premier Monabanq
|
3,00 € par mois | Aucune | Gratuits et illimités | Gratuits jusqu'à 3 retraits puis 2,00 % du retrait. | Gratuits et illimités | Gratuits jusqu'à 3 paiements puis 2,00 % du paiement | 600 € par semaine | 2500 € par mois | |||
Compte Pratiq+ |
![]() Carte Visa Platinum Monabanq
|
9,00 € par mois | Aucune | Gratuits et illimités | Gratuits jusqu'à 3 retraits puis 2,00 % du retrait. | Gratuits et illimités | Gratuits jusqu'à 3 paiements puis 2,00 % du paiement | 600 € par semaine | 2500 € par mois | |||
![]() |
Compte Uniq |
![]() Carte Visa Monabanq
|
Gratuite | Aucune | Aucune | Gratuits et illimités | Gratuits jusqu'à 25 retraits puis 2,00 % du retrait. | Gratuits et illimités | Gratuits jusqu'à 50 paiements puis 2,00 % du paiement | 600 € par semaine | 2500 € par mois | |
Compte Uniq |
![]() Carte Visa Premier Monabanq
|
3,00 € par mois | Aucune | Gratuits et illimités | Gratuits jusqu'à 25 retraits puis 2,00 % du retrait. | Gratuits et illimités | Gratuits jusqu'à 50 paiements puis 2,00 % du paiement | 600 € par semaine | 2500 € par mois | |||
Compte Uniq |
![]() Carte Visa Platinum Monabanq
|
9,00 € par mois | Aucune | Gratuits et illimités | Gratuits jusqu'à 25 retraits puis 2,00 % du retrait. | Gratuits et illimités | Gratuits jusqu'à 50 paiements puis 2,00 % du paiement | 600 € par semaine | 2500 € par mois | |||
![]() |
Compte Uniq+ |
![]() Carte Visa Monabanq
|
Gratuite | Aucune | Aucune | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | 600 € par semaine | 2500 € par mois | |
Compte Uniq+ |
![]() Carte Visa Premier Monabanq
|
3,00 € par mois | Aucune | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | 600 € par semaine | 2500 € par mois | |||
Compte Uniq+ |
![]() Carte Visa Platinum Monabanq
|
9,00 € par mois | Aucune | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | 600 € par semaine | 2500 € par mois | |||
![]() |
Compte Orange Bank Standard |
![]() Carte Orange Bank Standard
|
Gratuite | 1 Opération par mois, sinon 5€/mois | Gratuits et illimités | 2,00 % du retrait. | Gratuits et illimités | 2,00 % du paiement. | 900 € par semaine | 1500 € par mois | ||
![]() |
Compte Orange Premium |
![]() Carte Orange Bank Premium
|
7,99 € par mois | Aucune | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | 900 € par semaine | 1500 € par mois | ||
![]() |
Compte BforBank + Visa Classic |
![]() Carte Visa BforBank
|
Gratuite | 3 opérations par trimestre, sinon 6€/trimestre | Gratuits et illimités | 1,95 % du retrait. | Gratuits et illimités | 1,95 % du paiement. | 700 € par semaine | 2500 € par mois | ||
![]() |
Compte BforBank |
![]() Carte Visa Premier BforBank
|
Gratuite | 3 opérations par trimestre, sinon 9€/trimestre | 1600€ de revenus nets mensuels | Gratuits et illimités | 1,95 % du retrait. | Gratuits et illimités | 1,95 % du paiement. | 700 € par semaine | 2500 € par mois | |
Compte BforBank |
![]() Carte Visa Infinite BforBank
|
200,00 € par mois | 4000€ de revenus nets mensuels | Gratuits et illimités | 1,95 % du retrait. | Gratuits et illimités | 1,95 % du paiement. | 3000 € par semaine | 3000 € par semaine |
Chéquier et remise de chèques
Meilleure banque en ligne avec chéquier ?
Il est possible d'obtenir un chéquier dans une banque en ligne.Toutes les banques comparées dans ce classement expédient votrecarnet de chèquegratuitement. Certaines banques appliquent un tarif pour l'envoi en recommandé.
Quelle est la meilleure banque en ligne pour déposer des chèques ?
Les banques en ligne proposent plusieurs moyens pour déposer un chèque sur votre compte bancaire. Vous pouvez envoyer votre chèque par courrier grâce à une remise de chèque digitale, ou bien le déposer dans une agence d'un réseau partenaire.
Les remises de chèque doivent obligatoirement être réalisée par courrier chez Boursobank (ex Boursorama Banque), Fortuneo et Bforbank. ChezHello bank!, vous pouvez déposer votre chèquedans une agence BNP Paribas. ChezMonabanq, vous pouvezdéposer votre chèque dans une guichet automatique d'une agence CIC.
Quel que soit la banque en ligne, les remises de chèque sont gratuites.
Quel est le délai d'encaissement d'un chèque ?
Une fois votre chèque déposé à la Poste, il faut compter 2 à 3 jours pour que le chèque parvienne à votre banque en ligne, puis 2 à 3 jours supplémentaires pour que le chèque soit encaissé. Le délai d'encaissement d'un chèque est donc de 4 à 6 jours ouvrés chez Boursorama, Fortuneo et Bforbank.
Hello bank! et Monabanq sont les banques les plus rapides pour l'encaissement d'un chèque, grâce à leur réseau d'agences partenaires. Chez Hello bank!, le délai d'encaissement est de 1 à 2 jours ouvrés. Chez Monabanq, le délai d'encaissement est de 3 à 4 jours ouvrés.
Puis-je demander un chèque de banque ?
Toutes les banques en ligne classées ici proposent la délivrance de chèque de banque. La délivrance d'un chèque de banque est gratuite dans toutes les banques en ligne. Votre chèque de banque est généralement envoyé à votre domicile sous 3 à 5 jours ouvrés.
Banque en ligne et chèques : Le tableau comparatif
Banque | Chéquier | Remise de chèque | Envoi de chéquier | Envoi de chéquier en LRAR | Envoi d'un chèque de banque | Voir l'offre |
---|---|---|---|---|---|---|
Boursobank | Oui | Dépôt de chèque par courrier | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Ouvrir un compte |
Fortuneo | Oui | Dépôt de chèque par courrier | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Ouvrir un compte |
Hello bank! | Oui | Dépôt de chèque en agence | Gratuit | 5,00€ | Gratuit | Ouvrir un compte |
Monabanq | Oui | Dépôt de chèque en agence | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Ouvrir un compte |
Orange Bank | Oui | Dépôt de chèque par courrier | Gratuit | Gratuit | 5€ en envoi simple, 8€ en recommandé | Ouvrir un compte |
BforBank | Oui | Dépôt de chèque par courrier | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Ouvrir un compte |
Comment déposer des espèces dans une banque en ligne ?
Si vous souhaitez impérativement pouvoir déposer des espèces dans une banque en ligne, vous pouvez alors uniquement vous tourner vers Hello bank! ou Monabanq.
Lesdépôts d'espèces sont gratuits chez Hello bank!, et peuvent être réalisés dans une agence BNP Paribas équipée d'un guichet automatique.
Chez Monabanq, vous avez droit à 1 dépôt gratuit par trimestre pour les offres Pratiq+ et Uniq, les suivants sont facturés 6€. L'offre Uniq+ permet jusqu'à 3 dépôts gratuits d'argent liquide par trimestre. Les dépôts d'espèces Monabanq peuvent être réalisés dans une agence CIC équipée d'un guichet automatique.
Les virements et les prélèvements
Les prélèvements
Toutes les banques en ligne vous permettent de domicilier des prélèvements bancaires sur votre compte bancaire. La réception d'un ordre de prélèvement est entièrement gratuit, quel que soit la banque en ligne.
Les virements standards
Toutes les banques en ligne vous permettent d'effectuer des virements en Europe, dans la zone SEPA. Les virements SEPA sont gratuits dans toutes les banques en ligne.
Les virements instantanés
Les virements instantanés sont des virements qui permettent de transférer de l'argent en quelques secondes, 24h/24 et 7j/7. Les virements instantanés sont disponibles dans toutes les banques en ligne, sauf chezBforbank.
Les virements instantanés sont entièrement gratuits chez Boursobank (ex Boursorama Banque) et Fortuneo, quel que soit le compte courant souscrit. Chez Monabanq, vous bénéficiez d'au moins 2 virements gratuits à compter de l'offre Pratiq+. Chez Hello bank!, les virements sont gratuits uniquement sur l'offre Hello Prime.
Bien que la Banque de France précise que le montant maximal d'un virement instantané est de 100 000 euros, les banques en ligne ont fixé un plafond inférieur. Voici ci-dessous les plafonds des virements instantanés dans les banques en ligne :
Banque | Offre | Plafond virement instantané | Prix | Voir l'offre |
---|---|---|---|---|
Boursobank | Compte Boursobank Welcome | 2000€ par jour. | Gratuits | Ouvrir un compte |
Boursobank | Compte Boursobank Ultim | 2000€ par jour. | Gratuits | Ouvrir un compte |
Boursobank | Compte Boursobank Metal | 2000€ par jour. | Gratuits | Ouvrir un compte |
Fortuneo | Compte Fosfo | 6000€ par jour, 10000€ par semaine, et max 5/jour et 20/mois. Augmentation possible sur demande. | Gratuits | Ouvrir un compte |
Fortuneo | Compte courant Fortuneo | 6000€ par jour, 10000€ par semaine, et max 5/jour et 20/mois. Augmentation possible sur demande. | Gratuits | Ouvrir un compte |
Hello bank! | Compte Hello One | 15000€ par virement | 1 € par virement instantané | Ouvrir un compte |
Hello bank! | Compte Hello Prime | 15000€ par virement | Gratuits | Ouvrir un compte |
Monabanq | Compte Pratiq+ | 1000€/jour et par opération en France, 800€/jour et par opération à l'étranger et max 5000€/jour au total. | Gratuits | Ouvrir un compte |
Monabanq | Compte Uniq | 1000€/jour et par opération en France, 800€/jour et par opération à l'étranger et max 5000€/jour au total. | Gratuits | Ouvrir un compte |
Monabanq | Compte Uniq+ | 1000€/jour et par opération en France, 800€/jour et par opération à l'étranger et max 5000€/jour au total. | Gratuits | Ouvrir un compte |
Orange Bank | Compte Orange Bank Standard | Virements instantanés indisponibles | - | Ouvrir un compte |
Orange Bank | Compte Orange Premium | Virements instantanés indisponibles | - | Ouvrir un compte |
BforBank | Compte BforBank + Visa Classic | Virements instantanés indisponibles | - | Ouvrir un compte |
BforBank | Compte BforBank | Virements instantanés indisponibles | - | Ouvrir un compte |
Banque en ligne : Qui propose le meilleur découvert autorisé ?
Le découvert autorisé est une facilité de caisse généralement accordé par les banques en ligne à leurs clients. Il permet de dépasser le solde de son compte bancaire jusqu'à un certain montant et pour une durée maximale comprise entre 15 et 30 jours.
Un découvert autorisé minimal vous est proposé lors de l'ouverture de votre compte courant, et peut ensuite être modifié selon vos revenus et après une période d'ancienneté.
Voici ci-dessous les caractéristiques des découverts autorisés par les banques en ligne, en fonction du compte courant choisi :
Banque | Offre | Découvert autorisé | Durée maximale | Taux d'intérêt | Détails | |
---|---|---|---|---|---|---|
Boursobank | Compte Boursobank Welcome | Jusqu'à 1000€ après 3 mois d'ancienneté | 30 jours consécutifs maximum | 7,00% | Ouvrir un compte | |
Boursobank | Compte Boursobank Ultim | Jusqu'à 2500€ après 3 mois d'ancienneté | 30 jours consécutifs maximum | 7,00% | Ouvrir un compte | |
Boursobank | Compte Boursobank Metal | Jusqu'à 10000€ après 3 mois d'ancienneté | 30 jours consécutifs maximum | 7,00% | Ouvrir un compte | |
Fortuneo | Compte Fosfo | 200€ maximum, puis selon profil après 6 mois d'ancienneté | 30 jours consécutifs maximum | 7,00% | Ouvrir un compte | |
Fortuneo | Compte courant Fortuneo | 200€ maximum, puis selon profil après 6 mois d'ancienneté | 30 jours consécutifs maximum | 7,00% | Ouvrir un compte | |
Hello bank! | Compte Hello One | Non | Ouvrir un compte | |||
Hello bank! | Compte Hello Prime | Selon profil | 15 jours consécutifs maximum par période de 30 jours | 8,00% | Minimum de 4,5€ d'agios par trimestre | Ouvrir un compte |
Monabanq | Compte Pratiq+ | Selon profil | 30 jours consécutifs | 8,00% | Ouvrir un compte | |
Monabanq | Compte Uniq | Selon profil | 30 jours consécutifs | 8,00% | Ouvrir un compte | |
Monabanq | Compte Uniq+ | Selon profil | 30 jours consécutifs | 8,00% | Ouvrir un compte | |
Orange Bank | Compte Orange Bank Standard | Selon Profil | 30 jours consécutifs maximum | 8,00% | Ouvrir un compte | |
Orange Bank | Compte Orange Premium | Selon Profil | 30 jours consécutifs maximum | 8,00% | Ouvrir un compte | |
BforBank | Compte BforBank + Visa Classic | Selon profil | 28 jours consécutifs maximum | 8,00% | Ouvrir un compte | |
BforBank | Compte BforBank | Selon profil | 28 jours consécutifs maximum | 8,00% | Ouvrir un compte |
Selon nous, c'est Boursobank (ex Boursorama Banque) qui propose le découvert autorisé le plus souple de toutes les banques en ligne. En effet, le découvert autorisé est accordé automatiquement à l'ouverture du compte, et peut être modifié à tout moment directement et instantanément depuis l'espace client. Le montant maximal du découvert pouvant être accordé est de 1000€ à 10000€ selon la formule choisie, et la détermination du montant se fait en fonction des revenus du client, qui peut immédiatement le connaître dans son espace client.
Les agios sont calculés en fonction du montant du découvert autorisé, de la durée du découvert et du taux d'intérêt appliqué. Voici la formule de calcul des agios :
Agios = (Montant du découvert autorisé x Taux d'intérêt) / 365 x Durée du découvert (en jours)
Par exemple, pour un découvert autorisé de 1000€, un taux d'intérêt de 8% et une durée de découvert de 9 jours, les agios seront de :
(1000 x 8%) / 365 x 9 = 1,97€
Les commissions d'intervention
Les commissions d'intervention sont des frais facturés par la banque lorsqu'elle intervient pour autoriser le paiement d'un prélèvement ou d'un chèque malgré un solde insuffisant. Ces frais sont plafonnés à 8€ par opération et 80€ par mois.
Les banques en ligne, à l'exception de Monabanq, ne facturent pas de commissions d'intervention.
Dans ce contexte, les banques en ligne sont plus avantageuses que les banques traditionnelles qui facturent généralement les commission d'intervention à 8€ par opération débitrice au délà du découvert autorisé.
Les frais d'incident de paiement
Les frais de rejet de prélèvement sont facturés par la banque lorsque celle-ci refuse le paiement d'un prélèvement en raison d'un solde insuffisant. Ces frais sont plafonnés à 20€ par opération et 80€ par mois. Pour les prélèvements inférieurs à 20€, le montant des frais de rejet est égal au montant de prélèvement.
Le rejet d'un ordre de virement permanent n'est pas facturé par les banques en ligne, sauf chez Bforbank et Monabanq, qui facturent 20€ par virement rejeté.
Quelle est la meilleure offre de bienvenue ?
Les banques en ligne proposent des offres de bienvenue à leurs nouveaux client, et ce, tout au long de l'année. Ces offres sont bien souvent des primes d'ouverture de compte dont le montant oscille entre 80€ et 160€. Les offres évoluent très régulièrement et nous tenons à jour le tableau comparatif ci-dessous afin de vous permettre de ne pas rater un occasion.
Banque | Offre de bienvenue | Conditions détaillées de l'offre | Date de fin | Site de l'offre |
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Boursobank | Jusqu'à 100€ Offerts | Dès le 1/08/2023, bénéficiez de 100€ chez Boursorama avec le code "BRS100" pour l'ouverture d'un compte et une carte WELCOME/ULTIM. Offre unique/personne, sous conditions. | 31/12/2023 | Je profite de l'offre |
Fortuneo | 80 euros offerts avec le code BIENVENUEFTO | 80€ offerts pour une 1ère ouverture d'un compte de dépôt avec carte Gold CB Mastercard, suivie de 5 paiements réalisés au moyen de la carte souscrite dans les 90 jours maximum après la souscription effective. Le code promo à utiliser est : BIENVENUEFTO | 31/12/2023 | Je profite de l'offre |
Hello bank! | Jusqu'à 180 euros offerts + Hello Prime à 1€ pendant 6 mois | Jusqu'à 180€ d'avantages offerts pour l'ouverture d'un premier compte bancaire. | 04/12/2023 | Je profite de l'offre |
Monabanq | Jusqu'à 240 euros offerts | 80€ offerts pour toute première ouverture de compte Monabanq + 40€ offerts pour la souscription d'une carte Visa Premier ou Platinum | 31/12/2023 | Je profite de l'offre |
Orange Bank | Jusqu’à 100 € offerts | 50 euros offerts pour l'ouverture de votre compte courant, sous réserve d'effectuer au moins 10 paiements ou retraits dans le mois suivant l'ouverture du compte + 50 euros offerts pour le premier prélèvement d'une facture Orange dans les 3 mois suivant l'ouverture du compte. | 31/12/2023 | Je profite de l'offre |
BforBank | 02/12/2023 | Je profite de l'offre |
Livrets d'épargne et placements financiers
Les banques en ligne proposent également des livrets d'épargne et des placements financiers. Ces produits sont généralement plus avantageux que ceux proposés par les banques traditionnelles, et sont donc à privilégier.
La plupart des banques en ligne permettent d'ouvrir un Livret A ou un Livret de développement durable et solidaire (LDDS). Ces livrets sont réglementés et leur taux d'intérêt est fixé par l'Etat. Il est donc identique dans toutes les banques.
Si vous souhaitez ouvrir un compte épargne logement (CEL) ou un plan épargne logement (PEL), vous devrez vous tourner vers Boursobank (ex Boursorama Banque) ou Hello bank!.
Aussi, Hello bank! est la seule banque en ligne qui permet d'ouvrir unLivret d'épargne populaire (LEP) ou un Livret Jeune.
Hello bank! est alors la banque en ligne qui propose l'offre d'épargne la plus complète, puisque tous les livrets réglementés par l'état peuvent être ouverts dans la banque en ligne de BNP Paribas.
Voici un tableau comparatif des livrets d'épargne et placements financiers proposés par les banques en ligne :
Placement | Boursobank | Fortuneo | Hello bank! | Monabanq | Orange Bank | BforBank |
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Livret A | ||||||
Livret de développement durable | ||||||
Livret d'épargne populaire | ||||||
Livret Jeune | ||||||
Compte épargne Logement | ||||||
Plan épargne logement | ||||||
Plan d'épargne en actions (PEA) | ||||||
Compte titres | ||||||
Assurance vie | ||||||
Plan Epargne Retraite (PER) | ||||||
Ouvrir un compte | Ouvrir un compte | Ouvrir un compte | Ouvrir un compte | Ouvrir un compte | Ouvrir un compte |
Les crédits à la consommation
Les crédits immobiliers
Actuellement, seules Boursobank (ex Boursorama Banque), Fortuneo et Hello bank! proposent des prêts immobiliers en ligne. Bforbank a décidé de suspendre temporairement la commercialisation de son crédit immobilier dans l'attente d'une nouvelle offre que nous ne manquerons pas d'intégrer à ce comparatif dès que nous en aurons pris connaissance.
Voici un tableau comparatif des crédits immobiliers proposés par les banques en ligne :
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Prêt immobilier | ||||||
Durée minimum | 7 ans | 7 ans | 7 ans | 5 ans | N/A | N/A |
Durée maximum | 25 ans | 25 ans | 25 ans | 20 ans | N/A | N/A |
Montant minimum du prêt | 80 000 € | 100 000 € | 20 000 € | 30 000 € | N/A | N/A |
Montant max du prêt | 1 000 000 € | 2 000 000 € | 2 000 000 € | 48 000 € | N/A | N/A |
Frais de dossier | Gratuit | Gratuit | Frais de dossier de 250€ | Gratuit | N/A | N/A |
Indemnités de remboursement anticipé (IRA) | Pas de d'indemnités de remboursement anticipé | Pas de d'indemnités de remboursement anticipé | Indemnité de remboursement anticipé de 3% du capital restant dû, plafonnée à 6 mois d'intérêts | Pas de d'indemnités de remboursement anticipé | Pas de d'indemnités de remboursement anticipé | Pas de d'indemnités de remboursement anticipé |
Financement d'une résidence principale | Oui | Oui | Oui | Oui | Non | Non |
Financement d'une résidence secondaire | Oui | Oui | Oui | Oui | Non | Non |
Financement d'une résidence locative | Oui | Oui | Oui | Non | Non | Non |
Voir l'offre | Voir l'offre | Voir l'offre | Voir l'offre | Voir l'offre | Voir l'offre |
Hello bank! est la banque en ligne qui propose le plus de possibilités de financement, car elle permet de financer l'achat d'un bien existant, mais aussi la construction d'une maison individuelle ou des travaux, ce que ne font pas les autres banques du classement.