Comparatif des meilleures banques en ligne en 2024
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Banques en ligne : Comparatif des meilleures offres en 2024

Les banques en ligne ont révolutionné le paysage bancaire et ne cessent d'attirer de plus en plus de client grâce à leurs tarifs bancaires proche du totalement gratuit. Mais que valent ces établissements ? Nous tentons de vous aider dans le choix de votre future banque grâce à ce comparatif

Les meilleures banques en ligne en 2024

Fortuneo

La banque pour épargner et investir en bourse

  • Jusqu'à 160 euros offerts !
  • Compte + Carte Gratuits
  • Offre Fosfo sans condition de revenus
  • Chéquier
  • Dépôt de chèques
  • Virements instantanés
  • Retraits gratuits à l'étranger
  • Paiements gratuits à l'étranger
Jusqu'à 160€ offerts A l'ouverture d'un compte Uniquement jusqu'au 30/05/2024
Voir l'offre Avis Fortuneo

Boursobank

La banque la moins chère du marché

  • Jusqu'à 150€ offerts pour l'ouverture d'un compte courant
  • Compte + Carte Gratuits
  • Sans condition de revenus
  • Chéquier
  • Dépôt de chèques
  • Virements instantanés
  • 3 retraits à l'étranger gratuits/mois avec Ultim
  • Paiements à l'étranger gratuits et illimités
Jusqu'à 150€ offerts A l'ouverture d'un compte
Voir l'offre Avis Boursobank

Monabanq

La banque en ligne sans condition de revenus !

  • Jusqu'à 200€ offerts !
  • Dès 3€ par mois
  • Visa Platinum et Visa Premier sans condition
  • Chéquier
  • Dépôt d'espèces en agence
  • Dépôt chèques et espèces au Crédit Mutuel / CIC
  • Virements instantanés gratuits et illimités
  • 3 retraits à l'étranger gratuits par mois
  • Paiements à l'étranger gratuits et illimités
Jusqu'à 200€ offerts A l'ouverture d'un compte Uniquement jusqu'au 05/06/2024
Voir l'offre Avis Monabanq

Hello bank!

Déposez vos chèques et espèces en agence BNP Paribas

  • Hello Prime à 1€ pendant 6 mois
  • Compte + Carte One Gratuits
  • Sans condition de revenus (offre One)
  • Chéquier
  • Dépôt d'espèces en agence
  • Dépôt de chèques
  • Virements instantanés
  • Retraits gratuits à l'étranger
  • Paiements gratuits à l'étranger
Voir l'offre Avis Hello bank!

Banques en ligne : le offres en détail

Fortuneo

Fortuneo est l'une des meilleure banque en ligne de notre classement, grâce à son offre complète et son compte bancaire sans frais cachés.

Les raisons de cette excellente position sont évidents :

  • Toutes les cartes bancaires sont gratuites, y compris la carte black Mastercard World Elite. La seule condition pour avoir sa carte bancaire gratuite chez Fortuneo est de l'utiliser au moins une fois par mois.
  • Les paiements et les retraits d'espèces à l'étranger sont gratuits et illimité, même en devises étrangères. Cette gratuité de frais à l'étranger est valable pour toutes les cartes de la gamme.
  • L'offre de placement est très performante. Si vous investissez en bourse via un PEA ou un compte-titre, les frais sont parmis les plus bas du marché. Aussi, le livret + est l'un des meilleurs livrets boostés du marchés en 2024.
  • Les virements instantanés sont gratuits, et illimités.
  • Il est possible de souscrire des crédits immobiliers chez Fortuneo ainsi que des prêts personnels.

👍 Les avantages de Fortuneo

  • Aucun frais sur les paiements et retraits à l'étranger !
  • Sans condition de revenus
  • Très bonne assurance vie

👎 Les inconvénients de Fortuneo

  • Dépôt d'espèces indisponible

🎁 L'offre de bienvenue Fortuneo

Fortuneo offre jusqu'à 160€ a ses nouveaux clients. 
Soit,

  •  70€ pour l'ouverture d'un compte avec la carte Fosfo gratuite, et sans conditions de revenus
  • ou 150€ pour l'ouverture d'un compte avec la carte Gold mastercard gratuite (réservée aux personnes dont les revenus sont supérieurs à 1800€ nets)
  • + 10€ supplémentaires pour l'ouverture d'un "livret d'épargne +" de Fortuneo.

🔍 Le compte bancaire Fortuneo

Compte Fosfo Compte courant Fortuneo
Offre de bienvenue actuelle Jusqu'à 160 euros offerts ! Jusqu'à 160 euros offerts !
Voir l'offre Voir l'offre
Ouverture du compte
Versement minimum
à l'ouverture du compte
0 € 0 €
Revenu minimum requis pour ouvrir un compte personnel

Aucune condition de revenus Dès 1800€ de revenus mensuels
Propose un compte joint
Revenu minimum requis pour ouvrir un compte joint

Aucune condition de revenus Dès 2700€ de revenus mensuels
Découvert autorisé
Découvert autorisé
Montant maximum du découvert 200€ maximum, puis selon profil après 6 mois d'ancienneté 200€ maximum, puis selon profil après 6 mois d'ancienneté
Durée maximum du découvert 30 jours consécutifs maximum 30 jours consécutifs maximum
Taux du découvert autorisé 7% 7%
Taux d'un découvert non autorisé 16% 16%
Détails sur le découvert
Dépôt de chèques et d'espèces
Dépôt de chèque

Dépôt d'espèces
Frais sur dépôt d'espèces - -
Mise à disposition d'un chéquier
Frais d'envoi d'un carnet de chèque, en courrier simple 0€ 0€
Frais d'envoi d'un carnet de chèque, en recommandé 0€ 0€
Envoi d'un chèque de banque Gratuit Gratuit
Virements instantanés
Virement instantanés
Coût d'un virement instantanés Gratuits Gratuits
Plafonds de virement instantanés 6000€ par jour, 10000€ par semaine, et max 5/jour et 20/mois. Augmentation possible sur demande. 6000€ par jour, 10000€ par semaine, et max 5/jour et 20/mois. Augmentation possible sur demande.
Opérations par carte bancaire
Cartes bancaires disponibles Carte Fosfo Mastercard
Carte Fosfo Mastercard
Carte Gold Fortuneo
Carte Gold Fortuneo
Carte World Elite Fortuneo
Carte World Elite Fortuneo
Voir le site Voir le site
Cotisation mensuelle Carte Fosfo Mastercard : Gratuite
Carte Gold Fortuneo : Gratuite
Carte World Elite Fortuneo : Gratuite
Frais sur paiement en Europe Gratuits Gratuits
Frais sur retraits d'espèces en Europe Gratuits et illimités Gratuits et illimités
Frais sur retraits d'espèces hors Europe Gratuits et illimités Gratuits et illimités
Frais sur paiements hors Europe Gratuits et illimités Gratuits et illimités
Voir le site Voir le site

⭐ Notre avis sur le compte bancaire Fortuneo

Fortuneo est une banque tout terrain, qui saura répondre aux besoins du plus grand nombre. Nous apprécions son offre complète et la recommandons sans hésiter. Adossée au groupe Crédit Mutuel Arkéa, elle offre une application et un interface en ligne performante.

Vous pourrez facilement gérer vos comptes au quotidien, sans aucun frais. L'offre Fosfo conviendra aux jeunes actifs ou aux étudiants dont les ressources sont encore limitées, mais qui souhaitent pouvoir payer sans frais à l'étranger.

Pour ceux dont les revenus sont plus confortables, la carte gold Mastercard gratuite proposée par Fortuno est un atout majeur, grâce notamment à ses assurances.

Retrouvez plus de détail sur l'offre de Fortuneo dans notre avis complet sur Fortuneo.

Voir le site Fortuneo

Boursobank

Boursobank, qui est le nouveau nom de Boursorama Banque, est sans doute la banque en ligne la plus populaire en France. Elle compte désormais plus de 4 millions de clients qu'elle a su séduire grâce à son offre la moins chère du marché.

Boursobank n'impose aucune condition de revenus pour ouvrir un compte bancaire, et n'oblige pas à verser votre salaire chez elle. Elle propose un compte bancaire gratuit, sans frais de tenue de compte et inclut une carte bancaire également gratuite.

Boursobank propose trois variantes de son compte courant :

  • Compte courant + carte Welcome, qui est une carte Visa classique, qui permet de payer en France et à l'étranger, et retirer des espèces.
  • Compte courant + carte Ultim, qui est une carte équivalente à une carte Visa Premier. C'est l'offre que nous recommandons chez Boursobank, car en plus d'être gratuite, la carte Ultim vous permet de bénéficier des assurances et de l'assistance pour vos voyages à l'étranger.
  • Une troisième offre, le compte courant avec carte bancaire Métal, au prix de 9,90€ par mois, permet d'obtenir une carte très haut de gamme aux plafonds de paiement et de retraits bien plus élevés (Jusqu'à 50 000€ par mois).

Quel que soit l'offre que vous choisirez, ouvrir un compte chez Boursobank vous permettra de réaliser gratuitement toutes les opérations courantes du quotidien :

  • Effectuer des virements en France, ou en zone euro, gratuitement.
  • Réaliser des virement instantanés, gratuitement.
  • Domicilier vos prélèvements, les révoquer, faire opposition
  • Augmenter votre plafond de carte de crédit.
  • Demander un découvert autorisé, en fonction des revenus versés sur le compte bancaire.
  • Obtenir un chéquier, et demander un chèque de banque
  • Déposer des chèques, dans la limite de 250€ par mois.
  • Payer sans frais à l'étranger avec votre carte bancaire.
  • Retirer des espèces, en devises aux distributeurs (1 retrait gratuit pour l'offre Welcome, 3 pour l'offre Ultim, illimités pour Métal)

Boursobank offre ainsi la possibilité de réaliser toutes les opérations du quotidien, sans débourser un euro. Quel que soit votre profil, nous vous recommandons l'offre Ultim, qui est l'offre tout terrain de Boursobank et qui répondra le mieux aux attentes de tout le monde.

👍 Les avantages de Boursobank

  • Aucune condition de revenus
  • Pas de frais sur les paiements et retraits à l'étranger
  • Crédit immobilier sans apport personnel

👎 Les inconvénients de Boursobank

  • Dépôt de chèque plafonné à 250€ par chèque

🎁 L'offre de bienvenue Boursobank

Recevez jusqu'à 150€ pour une première ouverture d'un compte Boursobank. La prime de bienvenue Boursobank est décomposée ainsi :

  • Jusqu'à 80 € pour l'ouverture d'un compte bancaire, et selon le montant de votre premier versement :
    • Premier versement inférieur à 50€ : Aucune prime
    • Premier versement compris entre 50 et 299€: 30€ de prime
    • Versement de 300€ et plus : 80€ de prime de bienvenue!
  • + Une prime de bienvenue additionnelle de 70€ si vous utilisez le service de mobilité bancaire EasyMove, qui permet de transférer gratuitement vos opérations bancaires chez Boursobank

🔍 Le compte bancaire Boursobank

Compte Boursobank Welcome Compte Boursobank Ultim Compte Boursobank Metal
Offre de bienvenue actuelle Jusqu'à 150€ offerts pour l'ouverture d'un compte courant Jusqu'à 150€ offerts pour l'ouverture d'un compte courant
Voir l'offre Voir l'offre Voir l'offre
Ouverture du compte
Versement minimum
à l'ouverture du compte
50 € 300 € 300 €
Revenu minimum requis pour ouvrir un compte personnel

Aucune condition de revenus Aucune condition de revenus Aucune condition de revenus
Propose un compte joint
Revenu minimum requis pour ouvrir un compte joint

Aucune condition de revenus Aucune condition de revenus Aucune condition de revenus
Découvert autorisé
Découvert autorisé
Montant maximum du découvert Jusqu'à 1000€ après 3 mois d'ancienneté Jusqu'à 2500€ après 3 mois d'ancienneté Jusqu'à 10000€ après 3 mois d'ancienneté
Durée maximum du découvert 30 jours consécutifs maximum 30 jours consécutifs maximum 30 jours consécutifs maximum
Taux du découvert autorisé 7% 7% 7%
Taux d'un découvert non autorisé 16% 16% 16%
Détails sur le découvert
Dépôt de chèques et d'espèces
Dépôt de chèque
Max 250€/chèque

Max 250€/chèque

Max 250€/chèque
Dépôt d'espèces
Frais sur dépôt d'espèces - - -
Mise à disposition d'un chéquier
Frais d'envoi d'un carnet de chèque, en courrier simple 0€ 0€ 0€
Frais d'envoi d'un carnet de chèque, en recommandé 0€ 0€ 0€
Envoi d'un chèque de banque Gratuit Gratuit Gratuit
Virements instantanés
Virement instantanés
Coût d'un virement instantanés Gratuits Gratuits Gratuits
Plafonds de virement instantanés 2000€ par jour. 2000€ par jour. 2000€ par jour.
Opérations par carte bancaire
Cartes bancaires disponibles Carte Visa Welcome
Carte Visa Welcome
Carte Visa Ultim
Carte Visa Ultim
Carte Visa Metal
Carte Visa Metal
Voir le site Voir le site Voir le site
Cotisation mensuelle Carte Visa Welcome : Gratuite
Carte Visa Ultim : Gratuite
Carte Visa Metal : 9,90 € par mois
Frais sur paiement en Europe Gratuits Gratuits Gratuits
Frais sur retraits d'espèces en Europe Gratuits et illimités Gratuits et illimités Gratuits et illimités
Frais sur retraits d'espèces hors Europe Gratuits jusqu'à 1 retraits puis € par retrait Gratuits jusqu'à 3 retraits puis € par retrait Gratuits et illimités
Frais sur paiements hors Europe Gratuits et illimités Gratuits et illimités Gratuits et illimités
Voir le site Voir le site Voir le site

⭐ Notre avis sur le compte bancaire Boursobank

Notre avis sur Boursobank est positif. Nous apprécions son offre claire et transparente et le fait qu'elle soit accessible à tous sans condition de ressource. Au delà de la banque au quotidien, Boursobank permet de souscrire à de nombreux produits bancaires tel qu'un crédit immobilier, un crédit à la consommation, des livrets réglementés (Livret A, LDDS, Compte Epargne Logement...). Son offre bourse est également très correcte (PEA et compte-ttire sans droits de garde).

On aime son crédit immobilier qui est l'un des plus attractif du marché, car il permet d'emprunter les frais de notaire. De plus, il est sans frais de dossier, et remboursable sans indemnités !

L'absence de frais sur les paiements à l'étranger et la carte Visa Ultim, avec ses assurances voyages gratuite en fait une banque de choix pour les voyageurs fréquents.

Enfin, pour en être personnellement client, je trouve l'espace client et l'application mobile relativement bien construits, et surtout très complets. Je peux réaliser toutes mes opérations sans difficultés. Le seul bémol que nous pourrions émettre, est le plafond de 250€ de versement par chèques, ce qui peut être bloquant si vous devez déposer une certaine somme d'argent sur votre compte. Aussi, ll n'est pas possible de déposer des espèces sur un compte Boursobank.

Voir le site Boursobank

Monabanq

Monabanq est la banque en ligne sans condition de revenus, tel quelle se proclame. Cela signifie qu'il est possible d'y ouvrir un compte bancaire sans justifier de vos revenus, quel que soit la formule de compte ou la carte bancaire choisie. Aussi, Monabanq est réputée pour son service client très accessible en cas de besoin et récompensé depuis 6 ans da,s ma catégorie banque en ligne.

L'offre Monabanq est simple et assez complète. Pour une cotisation mensuelle de 3 euros par mois, vous aurez accès :

  • A une carte bancaire à débit immédiat ou différé (sans justificatif de revenus).
  • La possibilité de déposer dès chèques et espèces dans les distributeurs du Crédit Mutuel et du CIC (1 dépôt d'espèces gratuits par semestre, dépôts de chèques gratuits)
  • Aucun frais sur les paiements à l'étranger, depuis 2023
  • Des virements instantanés gratuits
  • Un carnet de chèques envoyé gratuitement à domicile
  • Des chèques de banque gratuit
  • La possibilité de prendre RDV avec un expert gratuitement, sous 24h : Une exclusivité parmi les banques en ligne.

En outre, Monabanq vous permet d'ouvrir des livrets d'épargne, notamment le Livret Rentabilis, dont le taux est boosté à 5% pendant 3 mois.

👍 Les avantages de Monabanq

  • Dépôt de chèques gratuits en agence CIC
  • Dépôt d'espèces possible en agence CIC

👎 Les inconvénients de Monabanq

  • Offre bourse peu compétitive

🎁 L'offre de bienvenue Monabanq

Jusqu'à 200€ offerts !  Une offre unique réservée au lecteurs de notre site ! Soit :

  • 80€ offerts pour l''ouverture d'un compte bancaire chez Monabanq,
  • + 40€ si vous choisissez une carte Gold ou Platinum,
  • + 80€ si vous faites de Monabanq votre banque principale.

🔍 Le compte bancaire Monabanq

Compte Pratiq+ Compte Uniq Compte Uniq+
Offre de bienvenue actuelle Jusqu'à 200€ offerts ! Jusqu'à 200€ offerts ! Jusqu'à 200€ offerts !
Voir l'offre Voir l'offre Voir l'offre
Ouverture du compte
Versement minimum
à l'ouverture du compte
50 € 50 € 50 €
Revenu minimum requis pour ouvrir un compte personnel

Aucune condition de revenus Aucune condition de revenus Aucune condition de revenus
Propose un compte joint
Revenu minimum requis pour ouvrir un compte joint

Aucune condition de revenus Aucune condition de revenus Aucune condition de revenus
Découvert autorisé
Découvert autorisé
Montant maximum du découvert Selon profil Selon profil Selon profil
Durée maximum du découvert 30 jours consécutifs 30 jours consécutifs 30 jours consécutifs
Taux du découvert autorisé 8% 8% 8%
Taux d'un découvert non autorisé 16% 16% 16%
Détails sur le découvert
Dépôt de chèques et d'espèces
Dépôt de chèque
Dans les guichets automatiques du CIC

Dans les guichets automatiques du CIC

Dans les guichets automatiques du CIC
Dépôt d'espèces
Dans les guichets automatiques du CIC

Dans les guichets automatiques du CIC

Dans les guichets automatiques du CIC
Frais sur dépôt d'espèces 1 dépôt gratuit par trimestre, puis 6€ par dépôt. 1 dépôt gratuit par trimestre, puis 6€ par dépôt. 3 dépôts gratuits par trimestre, puis 6€ par dépôt.
Mise à disposition d'un chéquier
Frais d'envoi d'un carnet de chèque, en courrier simple 0€ 0€ 0€
Frais d'envoi d'un carnet de chèque, en recommandé 0€ 0€ 0€
Envoi d'un chèque de banque Gratuit Gratuit Gratuit
Virements instantanés
Virement instantanés
Coût d'un virement instantanés Gratuits Gratuits Gratuits
Plafonds de virement instantanés 1000€/jour et par opération en France, 800€/jour et par opération à l'étranger et max 5000€/jour au total. 1000€/jour et par opération en France, 800€/jour et par opération à l'étranger et max 5000€/jour au total. 1000€/jour et par opération en France, 800€/jour et par opération à l'étranger et max 5000€/jour au total.
Opérations par carte bancaire
Cartes bancaires disponibles Carte Visa Monabanq
Carte Visa Monabanq
Carte Visa Premier Monabanq
Carte Visa Premier Monabanq
Carte Visa Platinum Monabanq
Carte Visa Platinum Monabanq
Carte Visa Monabanq
Carte Visa Monabanq
Carte Visa Premier Monabanq
Carte Visa Premier Monabanq
Carte Visa Platinum Monabanq
Carte Visa Platinum Monabanq
Carte Visa Monabanq
Carte Visa Monabanq
Carte Visa Premier Monabanq
Carte Visa Premier Monabanq
Carte Visa Platinum Monabanq
Carte Visa Platinum Monabanq
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Cotisation mensuelle Carte Visa Monabanq : 3,00 € par mois
Carte Visa Premier Monabanq : 6,00 € par mois
Carte Visa Platinum Monabanq : 12,00 € par mois
Carte Visa Monabanq : 3,00 € par mois
Carte Visa Premier Monabanq : 6,00 € par mois
Carte Visa Platinum Monabanq : 12,00 € par mois
Carte Visa Monabanq : 3,00 € par mois
Carte Visa Premier Monabanq : 6,00 € par mois
Carte Visa Platinum Monabanq : 12,00 € par mois
Frais sur paiement en Europe Gratuits Gratuits Gratuits
Frais sur retraits d'espèces en Europe Gratuits et illimités Gratuits et illimités Gratuits et illimités
Frais sur retraits d'espèces hors Europe Gratuits jusqu'à 3 retraits puis € par retrait Gratuits jusqu'à 25 retraits puis € par retrait Gratuits et illimités
Frais sur paiements hors Europe Gratuits et illimités Gratuits et illimités Gratuits et illimités
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⭐ Notre avis sur le compte bancaire Monabanq

Monabanq est une  bonne banque en ligne. Elle est ouverte à tous et est parfaite pour la gestion de vos comptes au quotidien. C'est selon nous le compromis parfait pour ceux qui veulent choisir une banque en ligne, tout en conservant une proximité et la possibilité de joindre facilement quelqu'un en cas de besoin.

La prime de bienvenue versée par Monabanq est l'une des plus attractives du marché, avec jusqu'à 160€ offerts. Monabanq est aussi une très bonne solution pour les personnes qui voyagent souvent à l'étranger, notamment en dehors de l'Europe. En effet, c'est l'une des rares banques à proposer une carte Visa Premier sans aucune condition de revenus, et donc permettant à tous de bénéficier d'une assurance voyage à moindre frais.

Voir le site Monabanq

Hello bank!

Hello bank! est une banque en ligne complète, qui cumule à la fois les avantages d'une banque en ligne, notamment des frais bancaires peu élevés, mais aussi les avantages d'une banque de réseau. En effet, Hello bank! est la banque en ligne du groupe BNP Paribas. Ainsi, les clients Hello bank! peuvent déposer gratuitement des chèques et des espèces sur leurs comptes courants dans les agences BNP Paribas. Ceci est un gros point fort, car c'est la seule banque en ligne à proposer cette commodité gratuitement.

En matière de frais bancaires, Hello bank! propose deux offres :

  • Le compte courant + la carte Hello One, totalement gratuits si vous l'utilisez au moins une fois par mois.
    • Cette offre ne permet pas de bénéficier d'un découvert autorisé.
    • Les virements instantanés sont disponibles, mais au prix de 1€ par virement.
  • Le compte courant + la carte Hello Prime, accessible aux personnes qui peuvent justifier de 1000€ de revenus. L'offre Hello Prime comprend, en plus :
    • La possibilité de demander un découvert autorisé (soumis à validation selon vos revenus)
    • Les virements instantanés gratuits
    • Des assurances voyages grâce à la carte Hello Prime, équivalente à une carte Visa Premier.

Quel que soit le compte courant Hello bank! choisi, vous disposerez des même fonctionnalités :

  • Un chéquier
  • Des virements SEPA classiques gratuits (instantanés gratuits sur Hello Prime, comme vu plus hauts)
  • Aucun frais sur les paiements et les retraits d'espèces partout dans le monde, même en devises étrangère. Un gros plus pour les voyageurs fréquents.
  • Dépôt d'espèces et de chèques gratuits dans les agences BNP Paribas.
  • Envoi d'un chèque de banque gratuitement par courrier, si vous achetez une voiture, par exemple.

Au delà des opérations du quotidien, Hello bank! vous permettra d'accéder à une offre bancaire complète. Vous pourrez ainsi ouvrir un livret réglementé tel que le Livret A, le LDDS et même un LEP. Hello bank! est en effet la seule banque en ligne à permettre d'ouvrir un livret d'épargne populaire (LEP).

Il est également possible de souscrire un crédit à la consommation à des taux souvent très compétitifs, et un crédit immobilier. Sur ce dernier point, Hello bank à l'avantage de pouvoir financer un grand nombre de projets immobiliers, et de proposer le prêt à taux 0%.

Enfin, Hello bank! propose une offre Bourse, et une assurance vie, mais qui selon nous ne sont toutefois pas les plus compétitives.

👍 Les avantages de Hello bank!

  • Dépôt d'espèces et de chèques en agence BNP Paribas
  • Offre de produits bancaires très complète
  • Possibilité de souscrire un LEP (Livret d'épargne Populaire)
  • Aucun frais sur les paiements et retraits par carte bancaire à l'étranger

👎 Les inconvénients de Hello bank!

🎁 L'offre de bienvenue Hello bank!

Actuellement, l'offre Hello Prime est à 1€ par mois pendant 6 mois, au lieu de 5€ par mois.

🔍 Le compte bancaire Hello bank!

Compte Hello One Compte Hello Prime
Offre de bienvenue actuelle Hello Prime à 1€ pendant 6 mois Hello Prime à 1€ pendant 6 mois
Voir l'offre Voir l'offre
Ouverture du compte
Versement minimum
à l'ouverture du compte
10 € 10 €
Revenu minimum requis pour ouvrir un compte personnel

Aucune condition de revenus Dès 1000€ de revenus mensuels
Propose un compte joint
Revenu minimum requis pour ouvrir un compte joint

Aucune condition de revenus Aucune condition de revenus
Découvert autorisé
Découvert autorisé
Montant maximum du découvert - Selon profil
Durée maximum du découvert - 15 jours consécutifs maximum par période de 30 jours
Taux du découvert autorisé - 8%
Taux d'un découvert non autorisé - 16%
Détails sur le découvert - Minimum de 4,5€ d'agios par trimestre
Dépôt de chèques et d'espèces
Dépôt de chèque
Dépôt de chèque dans les agences BNP Paribas

Dépôt de chèque dans les agences BNP Paribas
Dépôt d'espèces
Dépôt de liquide dans les agences BNP Paribas

Dépôt de liquide dans les agences BNP Paribas
Frais sur dépôt d'espèces Gratuit Gratuit
Mise à disposition d'un chéquier
Frais d'envoi d'un carnet de chèque, en courrier simple 0€ 0€
Frais d'envoi d'un carnet de chèque, en recommandé 0€ 5€
Envoi d'un chèque de banque Gratuit Gratuit
Virements instantanés
Virement instantanés
Coût d'un virement instantanés 1 € par virement instantané Gratuits
Plafonds de virement instantanés 15000€ par virement 15000€ par virement
Opérations par carte bancaire
Cartes bancaires disponibles Carte Hello One
Carte Hello One
Carte Hello Prime
Carte Hello Prime
Voir le site Voir le site
Cotisation mensuelle Carte Hello One : Gratuite
Carte Hello Prime : 5,00 € par mois
Frais sur paiement en Europe Gratuits Gratuits
Frais sur retraits d'espèces en Europe Gratuits et illimités
Retrait gratuit dans les distributeurs BNP Paribas
Gratuits et illimités
Retrait gratuit dans tous les distributeurs
Frais sur retraits d'espèces hors Europe Gratuits et illimités Gratuits et illimités
Frais sur paiements hors Europe Gratuits et illimités Gratuits et illimités
Voir le site Voir le site

⭐ Notre avis sur le compte bancaire Hello bank!

Hello bank! est sans doute la banque en ligne la plus complète du marché, pour laquelle nous avons un avis très positif. On apprécie la gratuité de l'offre One, qui est accessible sans condition de revenus. Adossée au groupe BNP Paribas, elle offre un cadre solide pour domicilier votre compte bancaire, et même un gros avantage si vous avez besoin de déposer rapidement des chèques ou de l'argent liquide sur votre compte bancaire.

Aussi, Hello bank étant une établissement bancaire à part entière vous permet de les solliciter pour des besoins annexes tel qu'un crédit à la consommation ou un prêt immobilier. La gratuité totale des frais sur les retraits d'espèces et les paiements à l'étranger est par ailleurs un avantage à souligner. Certaines banques en ligne ont pour habitude de plafonner la gratuité à un montant ou un nombre d'opération chaque mois, ce qui n'est pas le cas de Hello bank!.

Le seul bémol que nous pourrions émettre, est sur l'offre Bourse et l'assurance-vie dont qui n'est pas aussi compétitive que ses concurrentes. En revanche, si vous souhaitez conserver votre épargne sur des livrets, alors BNP saura répondre à vos attentes.

Voir le site Hello bank!

Les meilleures banques en ligne, par fonctionnalités

Il est possible d'obtenir un chéquier dans une banque à distance. L'envoi d'un chéquier est très souvent gratuit, même par courrier recommandé dans la plupart des banques. En revanche, si vous souhaitez déposer des chèques dans une banque en ligne, cela se fera bien souvent par courrier. Toutefois, deux banques en ligne permettent de déposer des chèques directement en agence :

  • Hello bank! permet de déposer des chèques gratuitement dans les agences BNP Paribas
  • Monabanq permet de déposer des chèques dans les agences du réseau Crédit Mutuel - CIC.

C'est un plus pour ces deux établissements si vous êtes amenés à déposer régulièrement des chèques sur votre compte bancaire.

 

Dépôt d'espèces

Hello bank! est sans aucun doute la meilleure banque en ligne pour les personnes qui ont besoin de déposer des espèces sur leur compte bancaire. Hello bank permet en effet à ses clients d'effectuer des dépôts d'espèces dans les agences BNP Paribas, sa maison mère.

L'autre alternative si vous déposez peu d'espèces sur votre compte bancaire, est Monabanq, qui autorise au moins un dépôt d'espèces par mois à partir de son offre Pratiq+.

Les autres banques en ligne ne proposent pas ce service. Pour en savoir plus sur ce sujet, nous avons rédigé un guide des meilleures banques en ligne qui permettent de déposer des espèces.

Découvert autorisé

Quelles sont les banques en ligne qui sont le plus souple en matière de découvert autorisé ? Lorsque vous ouvrez un compte dans une banque en ligne, ces dernières ont pour habitude de vous attribuer un découvert autorisé minimum, de 200€ environ, afin de palier à des petits décalages de trésorerie.

Le montant du découvert autorisé peut varier selon l'offre que vous choisirez au sein d'une même banque en ligne. Ausi, certaines banques en ligne peuvent facturer un minimum d'agios par trimestre, ce qui signifie que votre découvert autorisé peut vous coûter bien plus cher que la somme réellement utilisée dans votre découvert.

Voici ci-dessous un tableau comparatif des conditions de découvert des principales banques en ligne. 

Banque Offre Découvert autorisé Durée maximale Taux d'intérêt Détails
Fortuneo Compte Fosfo 200€ maximum, puis selon profil après 6 mois d'ancienneté 30 jours consécutifs maximum 7,00% Voir l'offre
Fortuneo Compte courant Fortuneo 200€ maximum, puis selon profil après 6 mois d'ancienneté 30 jours consécutifs maximum 7,00% Voir l'offre
Boursobank Compte Boursobank Welcome Jusqu'à 1000€ après 3 mois d'ancienneté 30 jours consécutifs maximum 7,00% Voir l'offre
Boursobank Compte Boursobank Ultim Jusqu'à 2500€ après 3 mois d'ancienneté 30 jours consécutifs maximum 7,00% Voir l'offre
Boursobank Compte Boursobank Metal Jusqu'à 10000€ après 3 mois d'ancienneté 30 jours consécutifs maximum 7,00% Voir l'offre
Monabanq Compte Pratiq+ Selon profil 30 jours consécutifs 8,00% Voir l'offre
Monabanq Compte Uniq Selon profil 30 jours consécutifs 8,00% Voir l'offre
Monabanq Compte Uniq+ Selon profil 30 jours consécutifs 8,00% Voir l'offre
Hello bank! Compte Hello One Non Voir l'offre
Hello bank! Compte Hello Prime Selon profil 15 jours consécutifs maximum par période de 30 jours 8,00% Minimum de 4,5€ d'agios par trimestre Voir l'offre

Chèques

Il est possible d'obtenir un carnet de chèque dans une banque en ligne. L'envoi d'un chéquier est toujours gratuit en envoi simple, et la plupart du temps même par courrier recommandé.

Vous pouvez également demander gratuitement un chèque de banque à une banque en ligne, si vous avez besoin de payer une somme importante, comme un véhicule par exemple.

Enfin, il est possible de déposer des chèques sur votre compte bancaire, même dans une banque en distance. Il vous faudra alors procéder à une remise de chèque numérique sur votre espace client, puis envoyer le chèque par courrier.

Deux banques en ligne permettent toutefois de déposer des chèques directement en agence :

  • Hello bank! permet de déposer des chèques dans les agences BNP Paribas
  • Monabanq dans les agences du Crédit Mutuel et du CIC.
Banque Chéquier Remise de chèque Envoi de chéquier Envoi de chéquier en LRAR Envoi d'un chèque de banque Voir l'offre
Fortuneo Oui Dépôt de chèque par courrier Gratuit Gratuit Gratuit Voir le site
Boursobank Oui Dépôt de chèque par courrier
Max 250€/chèque
Gratuit Gratuit Gratuit Voir le site
Monabanq Oui Dépôt de chèque en agence
Dans les guichets automatiques du CIC
Gratuit Gratuit Gratuit Voir le site
Hello bank! Oui Dépôt de chèque en agence
Dépôt de chèque dans les agences BNP Paribas
Gratuit 5,00€ Gratuit Voir le site

Comment choisir la meilleure banque en ligne ?

Pour choisir la meilleure banque en ligne, il convient de vérifier tout d'abord les critères les plus importants pour vous. En effet, outre les tarifs bancaires, il est important de s'assurer que la banque en ligne choisie saura répondre à vos problématiques du quotidien (déposer un chèque, ouvrir un livret, faire un virement instantané...).

Voici la liste des points à vérifier pour choisir la meilleure banque en ligne :

  • Accessbilité : Quel sont les conditions de revenus minimum exigée ? Quel est le montant du premier versement à effectuer ?
  • La variété de services et produits proposés : Allez-vous pouvoir ouvrir un livret d'épargne ? Souscrire un crédit à la consommation ou même immobilier ? Si vous souhaitez investir en bourse ou placer votre argent en assurance vie, les produits proposés sont-ils efficaces ? En effet, il convient de s'assurer que vous ne serez freiné dans votre expérience bancaire si vous décidez de faire d'une banque en ligne votre banque principale et que les services proposés sont attractifs.
  • Les primes de bienvenue : Bien que ce ne soit pas l'élément le plus déterminant sur le long terme, les offres de bienvenue des banques en ligne peuvent parfois attendre plusieurs dizaines d'euros, et même monter jusqu'à 230€. Ce point peut faire pencher la balance pour une banque plutôt qu'une autre si vous hésitez entre deux.
  • La disponibilité du service client : Par quel moyen peut-t-on le joindre ? Sur quelle amplitude horaire ?
  • La facilité de dépôt de chèque, et d'espèces : Là encore, si vous effectuez régulièrement des remises de chèques ou d'espèces, il est important de vous assurer que la banque choisie le permettra.
  • Les frais bancaires à l'étranger, et les assurances : Si vous êtes un voyageur fréquent, choisir une banque qui propose une carte Visa Premier ou Gold qui comprennent des assurances voyages est pertinent. Aussi, pensez à vous assurer que les frais pratiqués sur vos paiements et retraits à l'étranger sont bien gratuits ou très faible car la facture peut très vite grimper !
  • Les avis des clients actuels : Nous vous préconisons de consulter les avis vérifiés des banques en ligne, qui vous permettront de vous assurer qu'ils ont bien été déposés par de vrais clients de l'établissement bancaire.
Voir l'offre Boursobank Voir l'offre Fortuneo Voir l'offre Hello bank!

Questions fréquentes

Les banques en ligne sont-elles fiable ?

Oui, les banques en ligne sont des établissements bancaires fiables. Elles sont en tout cas tout aussi fiable qu'une banque traditionnelle (Crédit Agricole, Société Générale ...). A propos, les banques en ligne sont toutes des filiales de banque à distance des grands groupes bancaires.

En effet, les banques en ligne appartiennent au réseaux bancaires suivants :

  • Boursobank (ex Boursorama Banque) appartient au groupe SG (Société Générale)
  • Fortuneo appartient au groupe Crédit Mutuel Arkéa
  • Monabanq appartient au groupe Crédit Mutuel - CIC (CM-CIC)
  • Hello bank! appartient à BNP Paribas
  • Bforbank appartient au groupe Crédit Agricole

A ce titre, les banques en ligne bénéficent toutes des fondations solides de groupes bancaires importantes. Aussi ces organismes étant des établissements de crédit à part entière, elle sont contrôlées par la banque de France et l'ACPR. Enfin, les banques en ligne bénéficient toutes du fond de garantie des dépôts, qui garanti que vos avoirs vous seront remboursés par l'état à concurrence de 100 000€ par titulaire et par banque.

 

Je suis interdit bancaire : Puis-je ouvrir un compte dans une banque en ligne ?

La réponse est malheureusement non. Si vous êtes fichés à la Banque de France, dans le fichier FCC (fichier central des chèques), ou au FICP (Fichier des incidents caractérisés de paiement), vous ne pourrez très certainement pas ouvrir un compte bancaire dans une banque en ligne. Les banques en ligne effectuent des contrôles lors des demandes d'ouverture de compte, pour s'assurer que vous avez droit à un chéquier, et éventuellement un découvert autorisé. Elles  refuseront votre demande d'ouverture de compte si votre nom apparaît dans les fichiers.

Nous vous invitons à régulariser votre situation avant d'envisager un compte en ligne, ou bien sinon, vous diriger vers certaines banques mobiles qui acceptent les interdits bancaires

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