Prêt immobilier dans une banque en ligne ? Une bonne idée ?

Dans quelles banques en ligne peut-on faire un prêt immobilier ?

Boursobank (ex Boursorama Banque), Fortuneo et Hello bank! sont les trois banques en ligne chez lesquelles il est possible de souscrire un crédit immobilier en ligne. Monabanq propose également un crédit immobilier, mais celui-ci est réservé aux personnes déjà clientes depuis plus de 3 mois. 

Propose un crédit immobilier	check	check	check
Durée minimum d'emprunt	7 ans	7 ans	7 ans
Durée maximum d'emprunt	25 ans	25 ans	25 ans
Montant minimum du prêt	80 000 €	100 000 €	20 000 €
Montant maximum du prêt	1 000 000 €	2 000 000 €	2 000 000 €
Apport personnel requis	Frais de Garantie (1%)	Frais de notaire et de garantie (~10% du prix du bien)	Frais de notaire et de garantie (~10% du prix du bien)
Frais de dossier	Gratuit	Gratuit	0,5% du montant emprunté, mini 300€
Indemnités de remboursement anticipé	Aucune, sauf rachat de prêt	Aucune, sauf rachat de prêt	Oui
Financement d'une résidence principale	check	check	check
Financement d'une résidence secondaire	check	check	check
Financement d'un investissement locatif	check	check	check
	open_in_new Voir le site Boursobank	open_in_new Voir le site Fortuneo	open_in_new Voir le site Hello bank!

Qui peut sosucrire un crédit immobilier dans une banque en ligne ?

Tout comme pour une banque classique, la souscription d'un prêt immobilier dans une banque en ligne est soumise à des conditions d'éligibilité.

Tout d'abord, il faut savoir que les banques en ligne ne financement pas tous les biens immobiliers. En effet, elles se limitent généralement aux biens déjà construits ou neuf et dont la construction est terminée (pas de construction, sauf pour Hello bank!).

Aussi, vos revenus et vos charges seront étudiés par la banque en ligne, et votre taux d'endettement ne devra pas dépasser 33% de vos ressources.

Par ailleurs, nous attirons votre attention sur le fait que la quasi totalité des banques en ligne exigent que votre apport personnel couvre au minimum les frais d'acquisition du logement. Les frais d'acquisition sont les frais de notaire, les frais de garantie (Crédit Logement, Hypothèque, ...). Boursobank, est toutefois la seule banque en ligne à permettre un prêt immobilier sans apport, couvrant ainsi les frais de notaire. Vous devrez toutefois vous acquitter des frais de garantie qui représentent 1% du montant emprunté si vous réalisez votre crédit chez Boursobank. 

Enfin, Monabanq propose également un prêt immobilier, sous réserve que vous soyez client depuis au moins 4 mois. 

Quels projets sont finançables ?

Nous l'avons vu, toutes les opérations ne sont pas financées par les banques en ligne. Aussi, il est important de bien faire la distinction entre l'objet du financement et le type de bien immobilier. L'objet du financement est la destination que vous allez donner au bien : Une résidence principale, une résidence locative, ou bien une résidence secondaire.

Le type de bien immobilier, sont les caractéristiques du bien acheté : Un bien ancien avec ou sans travaux, la construction d'une maison individuelle, un rachat de soulte, des parts de SCPI ...

Maintenant que ce point est clarifié, voici ci-dessous le tableau comparatif des projets pouvant être financés pour chacune des banques en ligne. 

Destination du bien financé
Financement d'une résidence principale	check	check	check	check
Financement d'une résidence secondaire	check	check	check	check
Financement d'une résidence locative	check	check	check	close
Type d'opération
Financement d'un bien ancien sans travaux	check	check	check	close
Construction d'une maison individuelle	close	close	check	close
Achat d'un bien en état futur d'achèvement (VEFA)	check	check	check	close
Financement de travaux seuls (sans achat de bien)	close	close	check	close
Rachat d'un prêt immobilier existant	check	check	check	close
Financement de parts de SCPI	close	close	check	close
Location meublée professionnelle ou non (LMNP / LMP)	close	close	check	close
Prêt Relais	close	close	check	close
Prêt à taux Zéro (PTZ)	close	close	check	check
	open_in_new Voir le site Boursobank	open_in_new Voir le site Fortuneo	open_in_new Voir le site Hello bank!	open_in_new Voir le site Monabanq

Crédit immobilier dans une banque en ligne : Quels frais de dossier ?

Par alignement avec leur politique tarifaire très agressives, la plupart des banques en ligne ne facturent pas de frais de dossier pour la souscription d'un prêt immo. C'est notamment le cas chez Fortuneo et Boursobank. Hello bank! facture des frais de dossier de 0,5 % du montant emprunté avec un minimum de 300€ (Hors PTZ et Prêt Epargne Logement). 

Prêt immobilier en ligne sans apport ? Est-ce possible ?

Boursobank est la seule banque en ligne qui propose un crédit immobilier sans apport personnel. Il est ainsi possible d'emprunter pour une durée de 7 à 25 ans chez Boursobank (anciennement Boursorama Banque).

La seule condition, est que votre crédit puisse être garanti par la société de cautionnement mutuel Crédit Logement. Evidemment un gestion saine de vos dépenses est un prérequis pour l'acceptation de votre dossier.

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Les avantages et les inconvénients d'un prêt immobilier en ligne

Souscrire un prêt immobilier dans une banque en ligne présente de nombreux avantages. En voici les principaux :

• Aucun frais de dossier, ou très peu : Les banques en ligne ne facturent pas de frais de dossier pour un crédit immobilier, à l'inverse des banques traditionnelles qui facturent généralement 1% du montant emprunté (Plus souvent autour de 500 à 700 euros dans les faits).
• Pas d'indemnités en cas de remboursement anticipé : Les banques en ligne ne facturent pas d'indemnités en cas de remboursement anticipé, sauf si vous faites racheter votre prêt par une banque concurrente.
• Des taux d'intérêt très compétitifs : Les banques en ligne proposent des taux d'intérêt très compétitifs, souvent inférieurs à ceux des banques traditionnelles.
• Des frais de compte attractifs : Les banques en ligne proposent des frais de compte très attractifs, voire gratuits. Cela vous permettra de réaliser des économies sur le long terme. Pour en savoir plus, n'hésitez pas à consulter notre comparatif des banques en ligne.

En revanche, les banques en ligne financent des projets immobiliers simples (achat d'un bien ancien, ou neuf et déjà construit). Le PTZ est proposé par certaines banques en ligne comme Monabanq ou Hello bank!, mais il ne sera pas possible de réaliser un montage sophistiqué (tels qu'un lissage des mensualités).