Compte pro en ligne, le comparatif des offres en 2024
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Compte pro en ligne : Choisir la meilleure banque pro en ligne en 2024

Ouvrir un compte pro en ligne est aujourd'hui de plus en plus courant et de nombreux entrepreneurs individuels ou sociétés ont déjà franchi le cap. Alors, ouvrir un compte dans une banque en ligne pour son activité pro est-il intéressant ? Nous tentons de répondre à cette question et de vous aider dans votre décision grâce à ce guide d'achat. 

Compte pro en ligne : Quelles sont les offres disponibles ?

Afin de vous aider dans votre démarche d'ouverture de compte pro en ligne, nous avons recensé la plupart des offres disponibles sur le marché.

La banque pro en ligne de référence ! Déjà 400.000 clients !

Dès 9,00€ HT

Carte One

Entreprises éligibles :

Micro-Entreprise, SASU, SAS, SARL, EURL, EI, EIRL, SCI
Opérations courantes :
  • Carte bancaire business incluse
  • Virements & Prélèvements inclus
  • Paiements CB à l'étranger: 0 à 2% selon la carte
Fonctionnalités :
  • Export Comptable
  • Outil de facturation
  • Dépôt de chèques
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La banque qui permet de déposer chèques et espèces ! 💶

Dès 10,90€ HT

Carte Hello Business

Entreprises éligibles :

Micro-Entreprise, SASU, EURL, EI, EIRL
Opérations courantes :
  • Dépôt de chèque & espèces en agence BNP Paribas
  • Aucun frais sur vos paiements à l'étranger
  • Retraits d'espèces gratuits
Fonctionnalités :
  • Découvert autorisé
  • Outil de facturation
  • Dépôt de chèques
  • Carnet de chèques
  • Dépôt d'espèces
Voir l'offre
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Une des meilleures offres pour les freelances en nom propre !

Dès 9,00€ TTC

Carte Ultim Pro

Entreprises éligibles :

Micro-Entreprise, EI
Opérations courantes :
  • Paiements à l'étranger gratuits
  • Assurance voyage incluse avec la carte Ultim
  • Dépôt de chèques (max 250€/par mois)
  • Virement et prélèvements illimités
Fonctionnalités :
  • Export Comptable
  • Découvert autorisé
  • Dépôt de chèques
  • Carnet de chèques
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Une solution économique pour les freelance et indépendants !

Dès 0,00€ HT

Carte Finom Solo

Entreprises éligibles :

Micro-Entreprise, EI, SASU, SAS, SARL, EURL, EIRL, SCI
Opérations courantes :
  • 50 virements et prélèvements gratuits par mois
  • Excellente application mobile
Fonctionnalités :
  • Export Comptable
  • Outil de facturation
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Les offres de comptes pro en ligne en détail

Qonto

Je ne peux commencer cette liste que par Qonto, qui, à l’instar de Shine, est l’une des pionnières des banques pro en ligne. Fondée en 2016, elle a bouleversé le marché des comptes pro en proposant une offre destinée aux indépendants pour 9 euros par mois. Qonto s’adresse à tous les entrepreneurs, que vous soyez en société ou travailleur individuel.

  • Une carte bancaire Qonto One internationale
  • 30 virements et prélèvements automatiques gratuits
  • La possibilité de connecter son logiciel comptable et fournir un accès à son compte. 
  • Détecter automatiquement la TVA

Depuis, Qonto a étoffé son offre et propose de nombreuses fonctionnalités pratiques comment notamment :

  • Le dépôt de chèques
  • Un service de numérisation de reçus
  • Un outil de facturation, pour générer vos factures selon les règles légales. 
  • Un outil pour réaliser vos devis 

Aussi, Qonto vous permet de déposer le capital social de votre entreprise pour un prix de 169€ HT et incluant 12 mois de cotisation à l’offre Basic.

Qonto est aussi un acteur de référence auprès des sociétés personnes morales qui ont besoin de plusieurs cartes bancaires, que ce soit pour ses associés, les différentes équipes ou bien les collaborateurs. En effet, cette banque en ligne sait également répondre aux besoins suivants  :

  • Créer jusqu'à 24 sous-comptes pour gérer et répartir la trésorerie ou les activités. Chaque sous-compte Qonto peut détenir un RIB dédié. Très pratique pour isoler et payer votre TVA.
  • Jusqu’à 30 cartes physiques dans le plus haut forfait et plus à la demande. 
  • Des cartes virtuelles illimitées
  • Des virements Swift entrant et sortants à des coût très correct (de 1% à 0,5% + 5€)
  • Des virements groupés pour régler plusieurs fournisseurs en une seule fois. 
  • Une liaison JeDéclare et une liaison ERP/TMS pour l’intégration EBICS.

👍 Les avantages du compte pro Qonto

  • Une offre très accessible pour les freelance dès 9€ par mois. 
  • Une excellente application mobile (notée 4,8/5 sur Apple Store et Google Playstore)
  • Possibilitée de déposer des chèques sur le compte bancaire
  • Possibilité de souscrire à une carte bancaire premium
  • Des outils de facturation et de gestion intégrés, détection de la TVA et numérisation de vos reçus dans le cloud.
  • Support client ouvert 7/7j et 24/24h
  • La possibilité de créer des sous-comptes, afin de gérer votre trésorerie et créer des comptes spécifiques (TVA, Charges sociales, ou pour vos différentes activités, etc…).

👎 Les inconvénients du compte pro Qonto

  • Pas de dépôt d'espèces
  • Frais sur paiements en devises un peu élevés sur la carte One (2% de la transaction, mais raisonnables voire gratuits sur les offres premiums).

🔍 Compte pro Qonto : Comparatif des offres

Compte Basic Smart Premium
Prix 9,00€ HT 23,00€ HT 45,00€ HT
Offre de bienvenue
Nombre de cartes bancaires incluses 1 x Carte One 2 x Carte One 5 x Carte One
Visuel de la carte bancaire Carte One Carte One Carte One
Cartes virtuelles +2€ / Carte Illimitées Illimitées
Sous-comptes 1 4
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Opérations courantes
Virements &
prélèvements SEPA
30 gratuits puis 0,40€/virement 60 gratuits puis 0,40€/virement 100 gratuits puis 0,40€/virement
Carnet de chèque
Dépôt de chèques 2 Gratuits, puis 2€/Chèque 5 Gratuits, puis 2€/chèque
Dépôt d'espèces
Découvert autorisé
Virement Swift - Emission 1% + 5€ 1% + 5€/Virement 5€ + 1 %/Virement
Virement Swift - Réception 5€/Virement 5€/Virement 5€/Virement
Voir l'offre Voir l'offre Voir l'offre
Services additionnels
Module de facturation
Gestion des devis clients
Auto-détection de la TVA
Export comptable
des opérations
Accès comptable
Connexion via API
Numérisation des reçus
Historique de transactions Illimitées Illimitées
Intégration EBICS JeDéclare JeDéclare
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💳 Les cartes bancaires professionnelles Qonto

Chez Qonto, chaque formule de compte dispose par défaut d'une carte bancaire professionnelle. Vous pouvez toutefois choisir une carte bancaire différente de la carte prévue par défaut dans votre compte.

Comparatif des cartes bancaires pro de Qonto
Carte One
Carte Plus
Carte Qonto Metal
Carte One Carte Plus Carte Qonto Metal
Prix Incluse avec les comptes :
Basic, Smart, Premium
8,00€ HT/Mois 20,00€ HT/Mois
Plafond de paiement 20 000€ / Mois calendaire 40 000€ / Mois calendaire 200 000€ / Mois calendaire
Plafond de retrait mensuel 1.000€ par mois calendaire 2.000€ / Mois calendaire 3.000 € /mois calendaire
Plafond de retrait journalier 500€ 1 000€ 2 000€
Coût d'un paiement en France
et Europe
Gratuits Gratuits Gratuits
Coût d'un paiement hors Europe 2% du paiement 1% du paiement Gratuits
Coût d'un retrait en France
et Europe
2€ par retrait d'espèces 5 gratuits puis 2€ par retrait Retraits DAB Gratuits
Coût d'un retrait hors Europe 1% du montant retiré 1% du montant retiré Retraits DAB Gratuits
Débit immédiat
Débit différé
Paiement mobile Apple Pay, Google Pay Apple Pay, Google Pay Apple Pay, Google Pay
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Assurances et assistance
Annulation de voyage 5 000€ /an
Retard de transport 800 € / Sinistre 800 € / Sinistre
Perte de bagages 1 000€ / Sinistre 1 000€ / Sinistre
Bagages retardés 1 000 €/sinistre
Dommages aux véhicules de location 5 000€/an
Frais médicaux à l'étranger 155.000€ / Bénéficiaire 155 000€ / Bénéficiare
Indemnités journalières
en cas d'hospitalisation
Rapatriement Oui Oui Oui
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⭐ Notre avis sur le compte pro Qonto

Qonto est certainement la banque pro en ligne qui répond aux attentes du plus grand nombre. Toutes les structures juridiques peuvent ouvrir un compte chez Qonto (SA, SARL, EURL, SASU) ainsi que les entrepreneurs individuels. Si vous êtes gérant d’EURL, de SARL ou de SAS, alors l’offre de Qonto est à considérer. Pour les dirigeants qui souhaitent ouvrir plusieurs sous-comptes pour gérer leur trésorerie, Qonto saura répondre parfaitement à votre besoin grâce à son service de sous-comptes qui ont chacun un IBAN dédié. Enfin, Qonto est un acteur incontournable des entreprises qui ont besoin de gérer efficacement les notes de frais de salariés ou bien alors mettre à disposition des cartes bancaires pour chacune de ses équipes.

Voir le site Qonto

Hello bank! Pro

Hello bank! Pro est le versant professionnel de la banque en ligne Hello bank!, filiale de BNP Paribas. Le compte Hello bank! Pro est destiné aux entrepreneurs individuels exerçant leur activité en nom propre (Micro-entrepreneurs, auto-entrepreneurs, ou EIRL). Les sociétés (SAS, SARL, EURL…) ne peuvent pas ouvrir de compte chez Hello bank! Pro

L’offre Hello bank! Pro est très simple : pour 10,90€ HT, soit 11,80€ TTC, vous bénéficiez de l’ensemble des services suivants : 

  • Une carte bancaire Visa Business internationale avec assurances (annulation de voyage, retard, perte de bagages…) à débit immédiat ou différé.
  • Des virements gratuits et illimités (y compris instantanés)
  • Des prélèvements SEPA gratuits et instantanés
  • Un chéquier
  • Effectuer des remises de chèques dans les agences BNP gratuitement
  • La possibilité de déposer des espèces dans les agences BNP Paribas, toujours gratuitement.
  • Aucun frais sur les paiements à l’étranger et les retraits d’espèces, même en devise étrangère.
  • Une indemnité de 100€ par jour en cas d’hospitalisation, pendant 60 jours maximum.
  • Un outil de facturation et de gestion des devis

👍 Les avantages du compte pro Hello bank! Pro

  • Dépôt d’espèces et de chèques gratuits.
  • Paiements et retraits par cartes gratuits et illimités.
  • Assurance invalidité en cas d’hospitalisation.
  • Possibilité de demander un découvert autorisé.

👎 Les inconvénients du compte pro Hello bank! Pro

  • Plafonds de retrait et de paiement par carte bancaire par défaut un peu bas.
  • Commission d'intervention facturées si dépassement du solde autorisé. 

🔍 Le compte pro Hello bank! Pro en détail

Compte Compte Hello bank! Pro
Prix 10,90€ HT
Offre de bienvenue
Nombre de cartes bancaires incluses 1 x Carte Hello Business
Visuel de la carte bancaire Carte Hello Business
Cartes virtuelles 0
Sous-comptes
Voir l'offre
Opérations courantes
Virements &
prélèvements SEPA
Gratuits & illimités
Carnet de chèque
Dépôt de chèques Oui, gratuit dans les agences BNP Paribas
Dépôt d'espèces Oui, gratuit dans les agences BNP Paribas
Découvert autorisé
Virement Swift - Emission 0,5 % + 5€ / Virement
Virement Swift - Réception 10€ / Virement
Voir l'offre
Services additionnels
Module de facturation
Gestion des devis clients
Auto-détection de la TVA
Export comptable
des opérations
Accès comptable
Connexion via API
Numérisation des reçus
Historique de transactions
Intégration EBICS
Voir l'offre

💳 La carte bancaire business de Hello bank! Pro

Hello bank! Pro propose une seule carte bancaire business. Nous détaillons ces caractéristiques dans le tableau comparatif ci-dessous.

Comparatif des cartes bancaires pro de Hello bank! Pro
Carte Hello Business
Carte Hello Business
Prix Incluse avec le compte Compte Hello bank! Pro
Plafond de paiement 3000 € / 30 Jours glissants
Plafond de retrait mensuel 500€ / 7 jours glissants
Plafond de retrait journalier 500€
Coût d'un paiement en France
et Europe
Gratuits
Coût d'un paiement hors Europe Gratuits
Coût d'un retrait en France
et Europe
Retraits DAB Gratuits
Coût d'un retrait hors Europe Non communiqué
Débit immédiat
Débit différé
Paiement mobile Apple Pay, Google Pay
Voir l'offre
Assurances et assistance
Annulation de voyage 5 000€ /an
Retard de transport 460 € Max (40€/Heure de retard)
Perte de bagages 840€
Bagages retardés 80€ par heure de retard, max 840€
Dommages aux véhicules de location 40000€
Frais médicaux à l'étranger 76300€ par assuré / Sinistre
Indemnités journalières
en cas d'hospitalisation
100€ / Jour - Max 60 jours
Rapatriement Oui
Voir l'offre

⭐ Notre avis sur le compte pro Hello bank! Pro

Le compte Hello bank! Pro se révèle être une option de choix pour les entrepreneurs individuels, particulièrement adaptée aux petits commerçants nécessitant de déposer fréquemment des espèces ou des chèques de la part de leurs clients. Avec Hello bank!, les versements en espèces ou par chèque s'effectuent sans frais dans les agences BNP Paribas. C'est un avantage de taille pour cette banque pro qui est la seule à proposer ces services gratuitement. 

De ce fait, Hello bank! constitue selon nous l'offre la plus complète pour ouvrir un compte bancaire lorsque l'on est auto entrepreneur. 

Voir le site Hello bank! Pro

Boursobank

Boursobank (anciennement Boursorama Banque) propose elle aussi un compte pro dédié aux entrepreneurs individuels. Les personnes morales (SARL, EURL, SAS …) ne peuvent pas ouvrir un compte bancaire chez Boursobank.

Pour 9€ par mois, la promesse de Boursobank est simple : Fournir le meilleur de la banque pour les entrepreneurs individuels. Le compte pro inclut les services essentiels : 

  • Une carte bancaire Visa business à débit immédiat ou différé.
  • Des virements gratuits et illimités, y compris les virements instantanés.
  • La domiciliation de prélèvements SEPA.
  • Un carnet de chèque.
  • La possibilité de déposer des chèques, dans la limite de 250€ tous les 30 jours glissants. 
  • Aucun frais sur les paiements à l’étranger, et 3 retraits en devises gratuits chaque mois. 

👍 Les avantages du compte pro Boursobank

  • Une offre claire, des tarifs les plus bas du marché.
  • La possibilité de faire des chèques et demander des chèques de banque.
  • Possibilité d'avoir un chéquier.
  • Des virements et prélèvements gratuits, sans limite.
  • Une excellente application mobile (notée 4,9 et 4,1 sur App Store et Google Store).

👎 Les inconvénients du compte pro Boursobank

  • Les remises de chèques sont limitées à 250€ par mois glissant.
  • Dépôt d'espèces impossible. 

🔍 Le compte pro Boursobank en détail

Compte Compte Bourso Pro
Prix 9,00€ TTC
Offre de bienvenue
Nombre de cartes bancaires incluses 1 x Carte Ultim Pro
Visuel de la carte bancaire Carte Ultim Pro
Cartes virtuelles 0
Sous-comptes
Voir l'offre
Opérations courantes
Virements &
prélèvements SEPA
Gratuits & illimités
Carnet de chèque
Dépôt de chèques Jusqu'à 250€ / Mois glissant
Dépôt d'espèces
Découvert autorisé
Virement Swift - Emission 20€
Virement Swift - Réception 0,1% avec un minimum de 20€
Voir l'offre
Services additionnels
Module de facturation
Gestion des devis clients
Auto-détection de la TVA
Export comptable
des opérations
Accès comptable
Connexion via API
Numérisation des reçus
Historique de transactions
Intégration EBICS
Voir l'offre

💳 La carte bancaire business de Boursobank

Boursobank propose une seule carte bancaire business. Nous détaillons ces caractéristiques dans le tableau comparatif ci-dessous.

Comparatif des cartes bancaires pro de Boursobank
Carte Ultim Pro
Carte Ultim Pro
Prix Incluse avec le compte Compte Bourso Pro
Plafond de paiement 20 000€ / 30 jours glissants
Plafond de retrait mensuel 2000€ / 7 jours glissants
Plafond de retrait journalier 2 000€
Coût d'un paiement en France
et Europe
Gratuits
Coût d'un paiement hors Europe Gratuits
Coût d'un retrait en France
et Europe
Retraits DAB Gratuits
Coût d'un retrait hors Europe 3 gratuits puis 1.69% du montant retiré
Débit immédiat
Débit différé
Paiement mobile Apple Pay, Google Pay
Voir l'offre
Assurances et assistance
Annulation de voyage 5 000€ /an
Retard de transport 400€
Perte de bagages 800€
Bagages retardés 400€ si retard > 4h
Dommages aux véhicules de location 50000€ / année civile
Frais médicaux à l'étranger 155000€
Indemnités journalières
en cas d'hospitalisation
120€/jour - Max 70 jours
Rapatriement Oui
Voir l'offre

⭐ Notre avis sur le compte pro Boursobank

Boursobank est une très bonne option pour les freelance qui se font payer essentiellement par virement bancaire et n’ont pas besoin de déposer des chèques et espèces sur leurs comptes. La carte Visa Ultim conviendra très bien aux personnes qui sont régulièrement en déplacement professionnel grâce aux assurances incluses avec la carte Visa Ultim Business. Boursobank n’a pas d’outil permettant de générer des factures de vente ou des devis, mais cela n’est pas un frein si vous utilisez déjà un outil dans votre logiciel de comptabilité. 

L'autre avantage de Boursobank est que vous pouvez également ouvrir un compte personnel, pour avoir vos finances au même endroit.

Voir le site Boursobank

Finom

Finom est une néobanque qui compte désormais plus de 50 000 clients. Elle est accessible aux indépendants et aux sociétés. Cette fintech un compte bancaire et 4 formules de comptes. L'offre Solo conviendra à la plupart des auto-entrepreneurs et travailleurs indépendants. 

L'offre Finom permet de réaliser l'essentiel des besoins bancaires courants d'un professionnel : 

  • Recevoir et envoyer des virements bancaires. 
  • Payer par carte bancaire, grâce à la Mastercard Finom.
  • Domicilier des prélèvements pour payer vos impôts, charges et abonnements.

Un outil de facturation est également fourni par Finom, afin de facturer vos clients facilement et assurer le suivi de vos factures. Par ailleurs, cette néobanque permet de numériser vos reçus directement depuis l'application mobile, ce qui vous permet de centraliser vos justificatifs en un seul endroit.

👍 Les avantages du compte pro Finom

  • Une offre solo parfaite pour les freelances qui se font payer par virement.
  • Un outil de facturation intégré
  • Jusqu'à 3 cartes bancaires par utilisateur
  • 50 virements et prélèvements gratuits chaque mois. 
  • Une carte bancaire internationale pour payer gratuitement en France et en Europe.
  • Un cashback de 3% pour vos achats.

👎 Les inconvénients du compte pro Finom

  • Frais sur les retraits et les paiements en devises un peu élevés.
  • Il n'est pas possible de déposer des chèques ou des espèces.
  • Pas d'assurance incluses dans la carte bancaire.

🔍 Compte pro Finom : Comparatif des offres

Compte Finom Solo Finom Start Finom Premium
Prix 0,00€ HT 17,00€ HT 40,00€ HT
Offre de bienvenue
Nombre de cartes bancaires incluses 3 x Carte Finom Solo 6 x Carte Finom Start 15 x Carte Finom Premium
Visuel de la carte bancaire Carte Finom Solo Carte Finom Start Carte Finom Premium
Cartes virtuelles 1 2 5
Sous-comptes
Voir l'offre Voir l'offre Voir l'offre
Opérations courantes
Virements &
prélèvements SEPA
50 gratuits puis 0,20€/virement 100 gratuits puis 0,20€/virement 200 gratuits puis 0,20€/virement
Carnet de chèque
Dépôt de chèques
Dépôt d'espèces
Découvert autorisé
Virement Swift - Emission
Virement Swift - Réception
Voir l'offre Voir l'offre Voir l'offre
Services additionnels
Module de facturation
Gestion des devis clients
Auto-détection de la TVA
Export comptable
des opérations
Accès comptable
Connexion via API
Numérisation des reçus
Historique de transactions
Intégration EBICS
Voir l'offre Voir l'offre Voir l'offre

💳 Les cartes bancaires professionnelles Finom

Chez Finom, chaque carte bancaire est associée à une formule de compte. Vous ne pouvez pas choisir une carte bancaire différente de celle prévue par défaut dans votre compte.

Comparatif des cartes bancaires pro de Finom
Carte Finom Solo
Carte Finom Start
Carte Finom Premium
Carte Finom Solo Carte Finom Start Carte Finom Premium
Prix Incluse avec le compte Finom Solo Incluse avec le compte Finom Start Incluse avec le compte Finom Premium
Plafond de paiement 20 000€ / 30 jours glissants 40 000€ / 30 jours glissants 50 000€ / 30 jours glissants
Plafond de retrait mensuel 2 000€ / 7 jours glissants 2 000€ / 7 jours glissants 2 000€ / 7 jours glissants
Plafond de retrait journalier 2 000€ 2 000€ 2 000€
Coût d'un paiement en France
et Europe
Gratuits Gratuits Gratuits
Coût d'un paiement hors Europe 3 2 1
Coût d'un retrait en France
et Europe
2€ par retrait d'espèces 5 gratuits puis 2€ par retrait 10 gratuits puis 2€ par retrait
Coût d'un retrait hors Europe 3% du montant retiré 2% du montant retiré 1% du montant retiré
Débit immédiat
Débit différé
Paiement mobile Apple Pay, Google Pay Apple Pay, Google Pay Apple Pay, Google Pay
Voir l'offre Voir l'offre Voir l'offre
Assurances et assistance
Annulation de voyage
Retard de transport
Perte de bagages
Bagages retardés
Dommages aux véhicules de location
Frais médicaux à l'étranger
Indemnités journalières
en cas d'hospitalisation
Rapatriement
Voir l'offre Voir l'offre Voir l'offre

⭐ Notre avis sur le compte pro Finom

Finom est une banque pro tout à fait recommandable. Elle sera très bien pour les auto-entrepreneurs qui veulent minimiser leurs frais bancaires tout en pouvant réaliser les opérations courantes gratuitement et facilement depuis l'application. La numérisation des reçus est un plus, tout comme l'outil de facturation intégré et qui vous évitera de payer l'abonnement à un logiciel. 

On note toutefois quelques bémols : Finom propose qu'un seul type de carte bancaire, qui ne comprends pas d'assurance voyage. Aussi, les frais sur les paiements effectués à l'étranger sont relativement élevés. Si vous voyagez souvent, nous vous recommanderons alors plutôt un autre établissement tel que Qonto si vous êtes une société, ou Hello bank! Pro si vous êtes en entreprise individuelle. 

Ainsi, si vous êtes indépendant ou gérant d'EURL, que vous vous déplacez peu à l'étranger et avez des besoins simples (quelques virements par mois, et quelques opérations par carte), alors l'offre Finom peut tout à fait vous convenir

Voir le site Finom

Quel compte pro en ligne pour déposer des chèques ?

Les banques pro en ligne qui permettent de déposer des chèques sont les suivantes : 

  • Hello bank! Pro, qui est la meilleure solution pour les indépendants ! En effet Hello bank permet de déposer gratuitement autant de chèques que vous voulez dans les agences BNP Paribas
  • Qonto, qui autorise de déposer jusqu'à 30 000€ de chèques chaque mois. Vous disposez jusqu’à 15 chèques gratuits chaque mois, selon votre forfait. Au-delà du forfait, ou sur l’offre Basic, chaque chèque est facturé 2€.
  • Le compte pro Monabanq, avec 18 chèques gratuits par trimestre.

Boursobank, permet également de déposer jusqu’à 250€ de chèques par mois mais qui n’est pas la meilleure option compte tenu de ces restrictions.

Voir l'offre Hello bank! Pro

Qui doit ouvrir un compte professionnel ?

Les entrepreneurs individuels et micro-entrepreneurs

Ouvrir un compte pro est une obligation légale pour quasiment toutes les personnes qui exercent une activité indépendante en nom propre, tel que les auto-entrepreneurs (désormais appelés micro-entrepreneurs), et les entrepreneurs individuels.


Toutefois, les micro-entrepreneurs dont le chiffre d’affaires ne dépasse pas 10 000 € durant deux années consécutives ne sont pas tenus d’ouvrir un compte spécifique pour la gestion de leur activité. Nous vous conseillons toutefois de séparer vos dépenses personnelles et professionnelles pour un meilleur suivi de votre budget personnel et de votre activité. Des offres gratuites existent et peuvent vous simplifier la vie. Nous les détaillons plus loin dans ce comparatif.

Les sociétés doivent ouvrir un compte bancaire pro

Les sociétés à capital social, aussi appelées personnes morales, telles que les sociétés anonymes (SA), sociétés par action simplifiées (SAS) et sociétés à responsabilité (Eurl et SARL), doivent ouvrir un compte courant professionnel lors de leur création afin de déposer sur ce dernier le capital social des associés. Une fois que le dépôt légal sera effectué, votre nouvelle banque vous fournira un certificat de dépôt de fonds qui sera demandé par le greffe du tribunal de commerce.

Au-delà du dépôt légal, une société étant une personne morale à part entière, sa comptabilité doit être tenue sur un compte libellé à son nom.

 

Pourquoi ouvrir un compte pro ?

Ouvrir un compte pro est dans la plupart des cas une obligation légale. Si vous êtes en train de créer votre société (SARL, EURL, SAS…), ouvrir un compte bancaire est même l’une des premières choses à faire afin de pouvoir déposer le capital social de votre société pour ensuite effectuer l’inscription au Registre du Commerce et des Sociétés (RCS).

Si vous êtes micro-entrepreneur ou entrepreneur individuel, vous n’êtes pas concerné par le dépôt d’un capital social, mais la loi vous demande d’ouvrir un compte professionnel dédié à votre activité indépendante. 

Au delà de l’obligation légale, ouvrir un compte bancaire professionnel a des avantages :

  • Il vous permet de clarifier vos finances, en séparant votre activité professionnelle et vos dépenses personnelles. 
  • Il permet d’être en conformité avec la législation, notamment en cas de contrôle fiscal. 
  • Il facilite la tenue de la comptabilité, notamment grâce aux exportations comptables ou un accès dédié pour votre expert comptable

Il offre des services dédiés aux professionnels (virement en lot, émission de factures ou de devis, numérisation de devis, détection automatique de TVA). 

Comment ouvrir un compte professionnel ?

Pour ouvrir un compte pro, vous pouvez vous rapprocher d’une banque traditionnelle telle que SG, BNP Paribas, ou Crédit Agricole. Il vous faudra alors prendre rendez-vous en agence, avec un conseiller professionnel avec lequel vous échangerez sur vos besoins et votre activité. Notez qu’un établissement bancaire peut refuser l’ouverture de votre compte bancaire sans devoir se justifier de sa décision.


Vous pouvez également vous rapprocher des banques en ligne professionnelles, qui sont l’objet de cet article comparatif.

Quel que soit la banque pro choisie, vous devez vous munir des pièces justificatives demandées pour l’ouverture d’un compte bancaire pro :

  • Une pièce d’identité en cours de validité (carte nationale d’identité ou passeport).
  • Un justificatif de domicile de moins de 3 mois.
  • Si votre entreprise est une société : 
    • La copie des statuts à jour et certifiés conforme de votre part. 
    • La copie du bail de location de votre local professionnel, le cas échéant. 

Dépôt de capital de SARL, SAS, SASU et compte pro

Si vous souhaitez ouvrir un compte bancaire pour votre société en cours de formation, ce compte sera alors celui sur lequel vous allez déposer le capital de votre société. Cela s’appelle le dépôt légal.

Certaines banques facturent cette opération, mais d’autres peuvent vous aider à déposer le capital de votre SARL, EURL, SAS ou d’une SASU directement en ligne. C’est le cas notamment de Qonto, Shine, ou Blank.

Ces banques en ligne proposent de s’occuper de toutes les démarches de dépôt de capital et de vous délivrer le certificat de dépôt de fonds sous quelques jours et moyennant des frais réduits et une année de cotisation à une offre bancaire.

Liste des banques pro en ligne qui proposent le dépôt de capital en ligne :

  • Qonto : Capital déposé sous 72 heures. Coût 169€ HT incluant 12 mois de forfait Basic (9€ par mois). 
  • Shine: 70€ HT, capital social déposé sous 72 heures + 12 mois de forfait Shine Basic.
  • Finom: 114€ HT, capital social déposé sous 72h.
Voir l'offre Qonto Voir l'offre Finom

Compte pro gratuit en ligne : Possible ?

Si vous êtes entrepreneur individuel (ou micro entrepreneur / auto entrepreneur), il est tout à fait possible d'ouvrir un compte pro gratuitement en ligne. La banque N26 propose par exemple un compte pro gratuit.

Voir l'offre N26

Quel compte pro en ligne pour déposer des chèques ?

Les banques pro en ligne qui permettent de déposer des chèques sont les suivantes : 

  • Hello bank! Pro, qui est la meilleure solution pour les indépendants ! En effet Hello bank permet de déposer gratuitement autant de chèques que vous voulez dans les agences BNP Paribas
  • Qonto, qui autorise de déposer jusqu'à 30 000€ de chèques chaque mois. Vous disposez jusqu’à 15 chèques gratuits chaque mois, selon votre forfait. Au-delà du forfait, ou sur l’offre Basic, chaque chèque est facturé 2€.
  • Le compte pro Monabanq, avec 18 chèques gratuits par trimestre.

Boursobank, permet également de déposer jusqu’à 250€ de chèques par mois mais qui n’est pas la meilleure option compte tenu de ces restrictions.

Voir l'offre Hello bank! Pro

Qui doit ouvrir un compte professionnel ?

Les entrepreneurs individuels et micro-entrepreneurs

Ouvrir un compte pro est une obligation légale pour quasiment toutes les personnes qui exercent une activité indépendante en nom propre, tel que les auto-entrepreneurs (désormais appelés micro-entrepreneurs), et les entrepreneurs individuels.


Toutefois, les micro-entrepreneurs dont le chiffre d’affaires ne dépasse pas 10 000 € durant deux années consécutives ne sont pas tenus d’ouvrir un compte spécifique pour la gestion de leur activité. Nous vous conseillons toutefois de séparer vos dépenses personnelles et professionnelles pour un meilleur suivi de votre budget personnel et de votre activité. Des offres gratuites existent et peuvent vous simplifier la vie. Nous les détaillons plus loin dans ce comparatif.

Les sociétés doivent ouvrir un compte bancaire pro

Les sociétés à capital social, aussi appelées personnes morales, telles que les sociétés anonymes (SA), sociétés par action simplifiées (SAS) et sociétés à responsabilité (Eurl et SARL), doivent ouvrir un compte courant professionnel lors de leur création afin de déposer sur ce dernier le capital social des associés. Une fois que le dépôt légal sera effectué, votre nouvelle banque vous fournira un certificat de dépôt de fonds qui sera demandé par le greffe du tribunal de commerce.

Au-delà du dépôt légal, une société étant une personne morale à part entière, sa comptabilité doit être tenue sur un compte libellé à son nom.

 

Pourquoi ouvrir un compte pro ?

Ouvrir un compte pro est dans la plupart des cas une obligation légale. Si vous êtes en train de créer votre société (SARL, EURL, SAS…), ouvrir un compte bancaire est même l’une des premières choses à faire afin de pouvoir déposer le capital social de votre société pour ensuite effectuer l’inscription au Registre du Commerce et des Sociétés (RCS).

Si vous êtes micro-entrepreneur ou entrepreneur individuel, vous n’êtes pas concerné par le dépôt d’un capital social, mais la loi vous demande d’ouvrir un compte professionnel dédié à votre activité indépendante. 

Au delà de l’obligation légale, ouvrir un compte bancaire professionnel a des avantages :

  • Il vous permet de clarifier vos finances, en séparant votre activité professionnelle et vos dépenses personnelles. 
  • Il permet d’être en conformité avec la législation, notamment en cas de contrôle fiscal. 
  • Il facilite la tenue de la comptabilité, notamment grâce aux exportations comptables ou un accès dédié pour votre expert comptable

Il offre des services dédiés aux professionnels (virement en lot, émission de factures ou de devis, numérisation de devis, détection automatique de TVA). 

Comment ouvrir un compte professionnel ?

Pour ouvrir un compte pro, vous pouvez vous rapprocher d’une banque traditionnelle telle que SG, BNP Paribas, ou Crédit Agricole. Il vous faudra alors prendre rendez-vous en agence, avec un conseiller professionnel avec lequel vous échangerez sur vos besoins et votre activité. Notez qu’un établissement bancaire peut refuser l’ouverture de votre compte bancaire sans devoir se justifier de sa décision.


Vous pouvez également vous rapprocher des banques en ligne professionnelles, qui sont l’objet de cet article comparatif.

Quel que soit la banque pro choisie, vous devez vous munir des pièces justificatives demandées pour l’ouverture d’un compte bancaire pro :

  • Une pièce d’identité en cours de validité (carte nationale d’identité ou passeport).
  • Un justificatif de domicile de moins de 3 mois.
  • Si votre entreprise est une société : 
    • La copie des statuts à jour et certifiés conforme de votre part. 
    • La copie du bail de location de votre local professionnel, le cas échéant. 

Dépôt de capital de SARL, SAS, SASU et compte pro

Si vous souhaitez ouvrir un compte bancaire pour votre société en cours de formation, ce compte sera alors celui sur lequel vous allez déposer le capital de votre société. Cela s’appelle le dépôt légal.

Certaines banques facturent cette opération, mais d’autres peuvent vous aider à déposer le capital de votre SARL, EURL, SAS ou d’une SASU directement en ligne. C’est le cas notamment de Qonto, Shine, ou Blank.

Ces banques en ligne proposent de s’occuper de toutes les démarches de dépôt de capital et de vous délivrer le certificat de dépôt de fonds sous quelques jours et moyennant des frais réduits et une année de cotisation à une offre bancaire.

Liste des banques pro en ligne qui proposent le dépôt de capital en ligne :

  • Qonto : Capital déposé sous 72 heures. Coût 169€ HT incluant 12 mois de forfait Basic (9€ par mois). 
  • Shine: 70€ HT, capital social déposé sous 72 heures + 12 mois de forfait Shine Basic.
  • Finom: 114€ HT, capital social déposé sous 72h.
Voir l'offre Qonto Voir l'offre Finom

Compte pro gratuit en ligne : Possible ?

Si vous êtes entrepreneur individuel (ou micro entrepreneur / auto entrepreneur), il est tout à fait possible d'ouvrir un compte pro gratuitement en ligne. La banque N26 propose par exemple un compte pro gratuit.

Voir l'offre N26

Questions fréquentes

Quel compte pro en ligne pour déposer des espèces ?

Le meilleur compte pro pour déposer des espèces en tant que professionnel est à l’heure actuelle Hello bank! Pro. Cette banque s’appuie sur le réseau d’agence BNP Paribas qui est présent sur la l'ensemble du territoire Français. Les dépôts d’espèces sont gratuits et crédités très rapidement ce qui est une excellente solution pour les petits commerçants.
Si vos dépôts d’espèces sont peu fréquents, nous pouvons aussi vous recommander le compte professionnel de Monabanq. Le compte Pratiq Pro de Monabanq, vous permet d’effectuer un dépôt gratuit par semestre sur votre compte bancaire professionnel. Les autres dépôts d’argent liquide seront ensuite facturés 6€ par Monabanq.

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