Top 5 des banques pro en ligne
Hello bank! Pro
Dès 10,90€ HT
Entreprises éligibles :
Micro-Entreprise, SASU, EURL, EI, EIRL- check Dépôt de chèque & espèces en agence BNP Paribas
- check Aucun frais sur vos paiements à l'étranger
- check Retraits d'espèces gratuits
- check Découvert autorisé
- check Outil de facturation
- check Dépôt de chèques
- check Carnet de chèques
- check Dépôt d'espèces
Shine
Dès 0,00€ HT
Entreprises éligibles :
Micro-Entreprise, SASU, SAS, SARL, EI, EIRL, SCI, EURL- check Un compte pro gratuit pour débuter
- check Dépôt de chèques et d'espèces
- check Gestion des factures et des devis inclus
- check Cartes virtuelles illimitées
- check Assurance hospitalisation
- check Export Comptable
- check Outil de facturation
- check Dépôt de chèques
- check Dépôt d'espèces
Qonto
Dès 9,00€ HT
Entreprises éligibles :
Micro-Entreprise, SASU, SAS, SARL, EURL, EI, EIRL, SCI- check Carte bancaire business incluse
- check Virements & Prélèvements inclus
- check Paiements CB à l'étranger: 0 à 2% selon la carte
- check Export Comptable
- check Outil de facturation
- check Dépôt de chèques
Boursobank
Dès 9,00€ TTC
Entreprises éligibles :
Micro-Entreprise, EI- check Paiements à l'étranger gratuits
- check Assurance voyage incluse avec la carte Ultim
- check Dépôt de chèques (max 250€/par mois)
- check Virement et prélèvements illimités
- check Export Comptable
- check Découvert autorisé
- check Dépôt de chèques
- check Carnet de chèques
Finom
Dès 0,00€ HT
Entreprises éligibles :
Micro-Entreprise, EI, SASU, SAS, SARL, EURL, EIRL, SCI- check 50 virements et prélèvements gratuits par mois
- check Excellente application mobile
- check Export Comptable
- check Outil de facturation
Banques Pro en ligne : En détail
Shine
Shine est sans doute la challenger la plus sérieuse de Qonto. Cette banque pro en ligne a su conquérir plus de 400 000 clients, grâce notamment à son compte bancaire pro gratuit. Ainsi le compte bancaire de Shine est parfait pour débuter une activité d'entrepreneur individuel ou une micro-entreprise sans se ruiner en frais bancaire. Il permet en effet d'obtenir un IBAN Français pour récevoir vos paiements, recevoir ou envoyer 5 virement et/ou prélèvements gratuits chaque mois et d'avoir une carte de débit business Mastercard également gratuite. Au delà de ces 5 virements ou prélèvements gratuits, chaque opération vous sera facturée 0,40€ HT. C'est donc un très bon compromis pour les freelance qui ne font qu'une ou 2 factures chaque mois et ont peu très de dépenses. Aussi, ce compte courant gratuit vous permet de bénéficier du module de facturation de Shine, et ainsi émettre jusqu'à 3 factures gratuites chaque mois et des devis en illimité.
Enfin, la carte bancaire gratuite proposée par Shine permet de payer jusqu'à 20 000€ par mois, et de retirer 500 € d'espèces par semaine. Les paiement par carte bancaire en zone euro sont gratuits chez Shine. Toutefois, les paiements en devises étrangères sont facturés 2% sur l'offre gratuite Shine. Cette somme est ensuite réduite jusqu'à 1% sur l'offre Business. Aussi, les retraits d'espèces sont facturés 1€ par opération, auquel s'ajoute 1,90% sur le retrait est en devises étrangères.
Pour ceux dont l'activité est plus développée, il vous est possible de souscrire à l'un des forfaits de Shine, récemment mis à jour en 2025. Le forfait Shine Start, à 9€ HT par mois, reprend les caractéristiques du compte gratuit, mais avec des services plus complets :
- Jusqu'à 30 virements ou prélèvements gratuits dans le mois.
- Des cartes virtuelles illimitées
- Frais réduits sur les dépôts d'espèces (3% contre 4% en version gratuite).
- Plafonds de paiement étendus à 40 000 € et frais réduits
- Création d'un compte supplémentaire, pour séparer vos activités ou isoler la TVA, vos cotisations sociales ...
- Accès comptable, pour permettre à votre expert de se connecter à vos comptes et récupérer vos opérations bancaires.
Enfin, les forfaits Shine Plus et Shine Business s'adressent aux sociétés qui ont davantage de besoins, notamment de plusieurs sous-comptes, cartes bancaires. Ces forfaits peuvent en effet inclure entre 5 et 10 sous comptes additionnels, et entre 2 et 10 cartes business premium. Les cartes bancaires premium proposées par Shine incluent des assurances pour vos déplacements professionnels et la protection de vos achats durant 60 jours. Notez toutefois que la couverture est plus étendue sur l'offre Business que l'offre Smart. Le tableau comparatif ci-dessous synthétise les différents comtpes bancaires proposées par Shine.
👍 Les avantages du compte pro Shine
- Offre gratuite pour tester les services
- Possibilité de dépôt d'espèces et de chèques
- Cartes bancaires virtuelles illimitées
- Outil de facturation intégré
👎 Les inconvénients du compte pro Shine
- Assurances pour les déplacements à l'étranger essentiellement disponible sur l'offre Business (70€/mois)
🔍 Compte pro Shine : Comparatif des offres
| Compte | Shine Free | Shine Start | Shine Plus | Shine Business |
|---|---|---|---|---|
| Prix | 0,00€ HT | 11,00€ HT | 20,00€ HT | 80,00€ HT |
| Offre de bienvenue | close | close | close | close |
| Nombre de cartes bancaires incluses | 1 x Carte Shine Basic | 2 x Carte Shine Basic | 2 x Carte Shine Premium | 10 x Carte Shine Premium |
| Visuel de la carte bancaire |
|
|
|
|
| Cartes virtuelles | 0 | Illimitées | Illimitées | Illimitées |
| Sous-comptes | close | 1 | 5 | 10 |
| open_in_new Voir l'offre | open_in_new Voir l'offre | open_in_new Voir l'offre | open_in_new Voir l'offre | |
| Opérations courantes | ||||
| Virements & prélèvements SEPA |
5 gratuits puis 0,40€/virement | 30 gratuits puis 0,40€/virement | 100 gratuits puis 0,40€/virement | 500 gratuits puis 0,40€/virement |
| Carnet de chèque | close | close | close | close |
| Dépôt de chèques | 2€ / Chèque | 2 Chèques gratuits, puis 2€/chèques (plafond 5 000€ par chèque) | 6 Chèques gratuits, puis 2€/chèques (plafond 5 000€ par chèque) | 15 chèques gratuits, puis 2€/chèque (plafond 5 000€ par chèque) |
| Dépôt d'espèces | 3% du montant du dépôt, chez les buralistes partenaires (Réseau Nickel) | 3% du montant du dépôt, chez les buralistes partenaires (Réseau Nickel) | 2,75% du montant du dépôt | 2,50% du montant du dépôt |
| Découvert autorisé | close | close | close | close |
| Virement Swift - Emission | 1% avec un minimum de 5€ | 0,75% et minimum 4€ | 0,6% avec un minimum de 4€ | 0,45% avec un minimum de 4€ |
| Virement Swift - Réception | 6€ | 5€ | 5€ | 5€ |
| open_in_new Voir l'offre | open_in_new Voir l'offre | open_in_new Voir l'offre | open_in_new Voir l'offre | |
| Services additionnels | ||||
| Module de facturation | check | check | check | check |
| Gestion des devis clients | check | check | check | check |
| Auto-détection de la TVA | check | check | check | check |
| Export comptable des opérations |
check | check | check | check |
| Accès comptable | close | check | check | check |
| Connexion via API | close | check | check | check |
| Numérisation des reçus | check | check | check | check |
| Historique de transactions | Illimités | Illimités | Illimitées | Illimitées |
| Intégration EBICS | via JeDéclare | via JeDéclare | via JeDéclare | via JeDéclare |
| open_in_new Voir l'offre | open_in_new Voir l'offre | open_in_new Voir l'offre | open_in_new Voir l'offre | |
💳 Les cartes bancaires professionnelles Shine
Chez Shine, chaque carte bancaire est associée à une formule de compte. Vous ne pouvez pas choisir une carte bancaire différente de celle prévue par défaut dans votre compte.
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Carte Shine Basic
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Carte Shine Premium
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|---|---|---|
|
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| Prix |
Incluse avec les comptes : Shine Free, Shine Start |
Incluse avec les comptes : Shine Plus, Shine Business |
| Plafond de paiement | 20 000€ | 60 000€ / Mois |
| Plafond de retrait mensuel | 500€ | 2 500€ |
| Plafond de retrait journalier | 400€ | 400€ |
| Coût d'un
paiement
en France et Europe |
Gratuits | Gratuits |
| Coût d'un paiement hors Europe | 2% du paiement | 1,50 % du paiement |
| Coût d'un retrait en France et Europe |
1€ par retrait d'espèces | 4 gratuits puis 1€ par retrait |
| Coût d'un retrait hors Europe | 1€ par retrait + 2% sur Shine Free, 1,75% sur Start | 1€ par retrait + 1,50% sur Shine Plus, 1% sur Shine Business |
| Débit immédiat | check | check |
| Débit différé | close | close |
| Paiement mobile | ||
| open_in_new Voir l'offre | open_in_new Voir l'offre | |
| Assurances et assistance | ||
| Annulation de voyage | close | close |
| Retard de transport | close | 50€ / heure de retard, et jusqu'à 1 000€ |
| Perte de bagages | close | close |
| Bagages retardés | close | close |
| Dommages aux véhicules de location | close | Jusqu'à 5 000€ par an |
| Frais médicaux à l'étranger | close | Jusqu'à 155 000€ |
| Indemnités journalières en cas d'hospitalisation |
close | 100€ / jour et maximum : 3 jours sur Shine Plus, et 30 jours sur Shine Business |
| Rapatriement | close | close |
| open_in_new Voir l'offre | open_in_new Voir l'offre | |
Boursobank Pro
Boursobank (anciennement Boursorama Banque) propose elle aussi un compte pro dédié aux entrepreneurs individuels. Les personnes morales (SARL, EURL, SAS …) ne peuvent pas ouvrir un compte bancaire chez Boursobank.
Pour 9€ par mois, la promesse de Boursobank est simple : Fournir le meilleur de la banque pour les entrepreneurs individuels. Le compte pro inclut les services essentiels :
- Une carte bancaire Visa business à débit immédiat ou différé.
- Des virements gratuits et illimités, y compris les virements instantanés.
- La domiciliation de prélèvements SEPA.
- Un carnet de chèque.
- La possibilité de déposer des chèques par courrier.
- Aucun frais sur les paiements à l’étranger, et 3 retraits en devises gratuits chaque mois.
👍 Les avantages du compte pro Boursobank
- Une offre claire, des tarifs les plus bas du marché.
- La possibilité de faire des chèques et demander des chèques de banque.
- Possibilité d'avoir un chéquier.
- Des virements et prélèvements gratuits, sans limite.
- Une excellente application mobile (notée 4,9 et 4,1 sur App Store et Google Store).
👎 Les inconvénients du compte pro Boursobank
- Pas de dépôt d'espèces
🔍 Le compte pro Boursobank en détail
| Compte | Compte Bourso Pro |
|---|---|
| Prix | 9,00€ TTC |
| Offre de bienvenue | close |
| Nombre de cartes bancaires incluses | 1 x Carte Ultim Pro |
| Visuel de la carte bancaire |
|
| Cartes virtuelles | 0 |
| Sous-comptes | close |
| open_in_new Voir l'offre | |
| Opérations courantes | |
| Virements & prélèvements SEPA |
Gratuits & illimités |
| Carnet de chèque | check |
| Dépôt de chèques | Jusqu'à 250€ / Mois glissant |
| Dépôt d'espèces | close |
| Découvert autorisé | check |
| Virement Swift - Emission | 20€ |
| Virement Swift - Réception | 0,1% avec un minimum de 20€ |
| open_in_new Voir l'offre | |
| Services additionnels | |
| Module de facturation | close |
| Gestion des devis clients | close |
| Auto-détection de la TVA | close |
| Export comptable des opérations |
check |
| Accès comptable | close |
| Connexion via API | close |
| Numérisation des reçus | close |
| Historique de transactions | close |
| Intégration EBICS | close |
| open_in_new Voir l'offre | |
💳 La carte bancaire business de Boursobank
Boursobank propose une seule carte bancaire business. Nous détaillons ces caractéristiques dans le tableau comparatif ci-dessous.
|
Carte Ultim Pro
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|---|---|
|
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| Prix | Incluse avec le compte Compte Bourso Pro |
| Plafond de paiement | 20 000€ / 30 jours glissants |
| Plafond de retrait mensuel | 2000€ / 7 jours glissants |
| Plafond de retrait journalier | 2 000€ |
| Coût d'un
paiement
en France et Europe |
Gratuits |
| Coût d'un paiement hors Europe | Gratuits |
| Coût d'un retrait en France et Europe |
Retraits DAB Gratuits |
| Coût d'un retrait hors Europe | 3 gratuits puis 1.69% du montant retiré |
| Débit immédiat | check |
| Débit différé | check |
| Paiement mobile | Apple Pay, Google Pay |
| open_in_new Voir l'offre | |
| Assurances et assistance | |
| Annulation de voyage | 5 000€ /an |
| Retard de transport | 400€ |
| Perte de bagages | 800€ |
| Bagages retardés | 400€ si retard > 4h |
| Dommages aux véhicules de location | 50000€ / année civile |
| Frais médicaux à l'étranger | 155000€ |
| Indemnités journalières en cas d'hospitalisation |
120€/jour - Max 70 jours |
| Rapatriement | Oui |
| open_in_new Voir l'offre | |
Qonto
Je ne peux commencer cette liste que par Qonto, qui, à l’instar de Shine, est l’une des pionnières des banques pro en ligne. Fondée en 2016, elle a bouleversé le marché des comptes pro en proposant une offre destinée aux indépendants pour 9 euros par mois. Qonto s’adresse à tous les entrepreneurs, que vous soyez en société ou travailleur individuel.
- Une carte bancaire Qonto One internationale
- 30 virements et prélèvements automatiques gratuits
- La possibilité de connecter son logiciel comptable et fournir un accès à son compte.
- Détecter automatiquement la TVA
Depuis, Qonto a étoffé son offre et propose de nombreuses fonctionnalités pratiques comment notamment :
- Le dépôt de chèques
- Un service de numérisation de reçus.
- Un outil de facturation, pour générer vos factures selon les règles légales.
- Un outil pour réaliser vos devis
Aussi, Qonto vous permet de déposer le capital social de votre entreprise pour un prix de 169€ HT et incluant 12 mois de cotisation à l’offre Basic.
Qonto est aussi un acteur de référence auprès des sociétés personnes morales qui ont besoin de plusieurs cartes bancaires, que ce soit pour ses associés, les différentes équipes ou bien les collaborateurs. En effet, cette banque en ligne sait également répondre aux besoins suivants :
- Créer jusqu'à 24 sous-comptes pour gérer et répartir la trésorerie ou les activités. Chaque sous-compte Qonto peut détenir un RIB dédié. Très pratique pour isoler et payer votre TVA.
- Jusqu’à 30 cartes physiques dans le plus haut forfait et plus à la demande.
- Des cartes virtuelles illimitées
- Des virements Swift entrant et sortants à des coût très correct (de 1% à 0,5% + 5€)
- Des virements groupés pour régler plusieurs fournisseurs en une seule fois.
- Une liaison JeDéclare et une liaison ERP/TMS pour l’intégration EBICS.
👍 Les avantages du compte pro Qonto
- Une offre très accessible pour les freelance dès 9€ par mois.
- Une excellente application mobile (notée 4,8/5 sur Apple Store et Google Playstore)
- Possibilitée de déposer des chèques sur le compte bancaire
- Possibilité de souscrire à une carte bancaire premium
- Des outils de facturation et de gestion intégrés, détection de la TVA et numérisation de vos reçus dans le cloud.
- Support client ouvert 7/7j et 24/24h
- La possibilité de créer des sous-comptes, afin de gérer votre trésorerie et créer des comptes spécifiques (TVA, Charges sociales, ou pour vos différentes activités, etc…).
👎 Les inconvénients du compte pro Qonto
- Pas de dépôt d'espèces
- Frais sur paiements en devises un peu élevés sur la carte One (2% de la transaction, mais raisonnables voire gratuits sur les offres premiums).
🔍 Compte pro Qonto : Comparatif des offres
| Compte | Basic | Smart | Premium |
|---|---|---|---|
| Prix | 9,00€ HT | 23,00€ HT | 45,00€ HT |
| Offre de bienvenue | close | close | close |
| Nombre de cartes bancaires incluses | 1 x Carte One | 2 x Carte One | 5 x Carte One |
| Visuel de la carte bancaire |
|
|
|
| Cartes virtuelles | +2€ / Carte | Illimitées | Illimitées |
| Sous-comptes | close | 1 | 4 |
| open_in_new Voir l'offre | open_in_new Voir l'offre | open_in_new Voir l'offre | |
| Opérations courantes | |||
| Virements & prélèvements SEPA |
30 gratuits puis 0,40€/virement | 60 gratuits puis 0,40€/virement | 100 gratuits puis 0,40€/virement |
| Carnet de chèque | close | close | close |
| Dépôt de chèques | close | 2 Gratuits, puis 2€/Chèque | 5 Gratuits, puis 2€/chèque |
| Dépôt d'espèces | close | close | close |
| Découvert autorisé | close | close | close |
| Virement Swift - Emission | 1% + 5€ | 1% + 5€/Virement | 5€ + 1 %/Virement |
| Virement Swift - Réception | 5€/Virement | 5€/Virement | 5€/Virement |
| open_in_new Voir l'offre | open_in_new Voir l'offre | open_in_new Voir l'offre | |
| Services additionnels | |||
| Module de facturation | close | check | check |
| Gestion des devis clients | close | check | check |
| Auto-détection de la TVA | close | check | check |
| Export comptable des opérations |
check | check | check |
| Accès comptable | close | check | check |
| Connexion via API | close | check | check |
| Numérisation des reçus | check | check | check |
| Historique de transactions | close | Illimitées | Illimitées |
| Intégration EBICS | close | JeDéclare | JeDéclare |
| open_in_new Voir l'offre | open_in_new Voir l'offre | open_in_new Voir l'offre | |
💳 Les cartes bancaires professionnelles Qonto
Chez Qonto, chaque formule de compte dispose par défaut d'une carte bancaire professionnelle. Vous pouvez toutefois choisir une carte bancaire différente de la carte prévue par défaut dans votre compte.
|
Carte One
|
Carte Plus
|
Carte Qonto Metal
|
|
|---|---|---|---|
|
|
|
|
|
| Prix |
Incluse avec les comptes : Basic, Smart, Premium |
8,00€ HT/Mois | 20,00€ HT/Mois |
| Plafond de paiement | 20 000€ / Mois calendaire | 40 000€ / Mois calendaire | 200 000€ / Mois calendaire |
| Plafond de retrait mensuel | 1.000€ par mois calendaire | 2.000€ / Mois calendaire | 3.000 € /mois calendaire |
| Plafond de retrait journalier | 500€ | 1 000€ | 2 000€ |
| Coût d'un
paiement
en France et Europe |
Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Coût d'un paiement hors Europe | 2% du paiement | 1% du paiement | Gratuits |
| Coût d'un retrait en France et Europe |
2€ par retrait d'espèces | 5 gratuits puis 2€ par retrait | Retraits DAB Gratuits |
| Coût d'un retrait hors Europe | 1€ par retrait | 1€ par retrait | Retraits DAB Gratuits |
| Débit immédiat | check | check | check |
| Débit différé | close | close | close |
| Paiement mobile | Apple Pay, Google Pay | Apple Pay, Google Pay | Apple Pay, Google Pay |
| open_in_new Voir l'offre | open_in_new Voir l'offre | open_in_new Voir l'offre | |
| Assurances et assistance | |||
| Annulation de voyage | close | close | 5 000€ /an |
| Retard de transport | close | 800 € / Sinistre | 800 € / Sinistre |
| Perte de bagages | close | 1 000€ / Sinistre | 1 000€ / Sinistre |
| Bagages retardés | close | close | 1 000 €/sinistre |
| Dommages aux véhicules de location | close | close | 5 000€/an |
| Frais médicaux à l'étranger | close | 155.000€ / Bénéficiaire | 155 000€ / Bénéficiare |
| Indemnités journalières en cas d'hospitalisation |
close | close | close |
| Rapatriement | Oui | Oui | Oui |
| open_in_new Voir l'offre | open_in_new Voir l'offre | open_in_new Voir l'offre | |
Hello bank! Pro
Hello bank! Pro est le versant professionnel de la banque en ligne Hello bank!, filiale de BNP Paribas. Le compte Hello bank! Pro est destiné aux entrepreneurs individuels exerçant leur activité en nom propre (Micro-entrepreneurs, auto-entrepreneurs, ou EIRL). Les sociétés (SAS, SARL, EURL…) ne peuvent pas ouvrir de compte chez Hello bank! Pro
L’offre Hello bank! Pro est très simple : pour 10,90€ HT, soit 11,80€ TTC, vous bénéficiez de l’ensemble des services suivants :
- Une carte bancaire Visa Business internationale avec assurances (annulation de voyage, retard, perte de bagages…) à débit immédiat ou différé.
- Des virements gratuits et illimités (y compris instantanés)
- Des prélèvements SEPA gratuits et instantanés
- Un chéquier
- Effectuer des remises de chèques dans les agences BNP gratuitement
- La possibilité de déposer des espèces dans les agences BNP Paribas, toujours gratuitement.
- Aucun frais sur les paiements à l’étranger et les retraits d’espèces, même en devise étrangère.
- Une indemnité de 100€ par jour en cas d’hospitalisation, pendant 60 jours maximum.
- Un outil de facturation et de gestion des devis.
👍 Les avantages du compte pro Hello bank! Pro
- Dépôt d’espèces et de chèques gratuits.
- Paiements et retraits par cartes gratuits et illimités.
- Assurance invalidité en cas d’hospitalisation.
- Possibilité de demander un découvert autorisé.
👎 Les inconvénients du compte pro Hello bank! Pro
- Plafonds de retrait et de paiement par carte bancaire par défaut un peu bas.
- Commission d'intervention facturées si dépassement du solde autorisé.
🔍 Le compte pro Hello bank! Pro en détail
| Compte | Compte Hello bank! Pro |
|---|---|
| Prix | 10,90€ HT |
| Offre de bienvenue | close |
| Nombre de cartes bancaires incluses | 1 x Carte Hello Business |
| Visuel de la carte bancaire |
|
| Cartes virtuelles | 0 |
| Sous-comptes | close |
| open_in_new Voir l'offre | |
| Opérations courantes | |
| Virements & prélèvements SEPA |
Gratuits & illimités |
| Carnet de chèque | check |
| Dépôt de chèques | Oui, gratuit dans les agences BNP Paribas |
| Dépôt d'espèces | Oui, gratuit dans les agences BNP Paribas |
| Découvert autorisé | check |
| Virement Swift - Emission | 0,5 % + 5€ / Virement |
| Virement Swift - Réception | 10€ / Virement |
| open_in_new Voir l'offre | |
| Services additionnels | |
| Module de facturation | check |
| Gestion des devis clients | check |
| Auto-détection de la TVA | close |
| Export comptable des opérations |
close |
| Accès comptable | close |
| Connexion via API | close |
| Numérisation des reçus | close |
| Historique de transactions | close |
| Intégration EBICS | close |
| open_in_new Voir l'offre | |
💳 La carte bancaire business de Hello bank! Pro
Hello bank! Pro propose une seule carte bancaire business. Nous détaillons ces caractéristiques dans le tableau comparatif ci-dessous.
|
Carte Hello Business
|
|
|---|---|
|
|
|
| Prix | Incluse avec le compte Compte Hello bank! Pro |
| Plafond de paiement | 3000 € / 30 Jours glissants |
| Plafond de retrait mensuel | 500€ / 7 jours glissants |
| Plafond de retrait journalier | 500€ |
| Coût d'un
paiement
en France et Europe |
Gratuits |
| Coût d'un paiement hors Europe | Gratuits |
| Coût d'un retrait en France et Europe |
Retraits DAB Gratuits |
| Coût d'un retrait hors Europe | Non communiqué |
| Débit immédiat | check |
| Débit différé | check |
| Paiement mobile | Apple Pay, Google Pay |
| open_in_new Voir l'offre | |
| Assurances et assistance | |
| Annulation de voyage | 5 000€ /an |
| Retard de transport | 460 € Max (40€/Heure de retard) |
| Perte de bagages | 840€ |
| Bagages retardés | 80€ par heure de retard, max 840€ |
| Dommages aux véhicules de location | 40000€ |
| Frais médicaux à l'étranger | 76300€ par assuré / Sinistre |
| Indemnités journalières en cas d'hospitalisation |
100€ / Jour - Max 60 jours |
| Rapatriement | Oui |
| open_in_new Voir l'offre | |
Finom
Finom est une néobanque qui compte désormais plus de 50 000 clients. Elle est accessible aux indépendants et aux sociétés. Cette fintech un compte bancaire et 4 formules de comptes. L'offre Solo conviendra à la plupart des auto-entrepreneurs et travailleurs indépendants.
L'offre Finom permet de réaliser l'essentiel des besoins bancaires courants d'un professionnel :
- Recevoir et envoyer des virements bancaires.
- Payer par carte bancaire, grâce à la Mastercard Finom.
- Domicilier des prélèvements pour payer vos impôts, charges et abonnements.
Un outil de facturation est également fourni par Finom, afin de facturer vos clients facilement et assurer le suivi de vos factures. Par ailleurs, cette néobanque permet de numériser vos reçus directement depuis l'application mobile, ce qui vous permet de centraliser vos justificatifs en un seul endroit.
👍 Les avantages du compte pro Finom
- Une offre solo parfaite pour les freelances qui se font payer par virement.
- Un outil de facturation intégré
- Jusqu'à 3 cartes bancaires par utilisateur
- 50 virements et prélèvements gratuits chaque mois.
- Une carte bancaire internationale pour payer gratuitement en France et en Europe.
- Un cashback de 3% pour vos achats.
👎 Les inconvénients du compte pro Finom
- Frais sur les retraits et les paiements en devises un peu élevés.
- Il n'est pas possible de déposer des chèques ou des espèces.
- Pas d'assurance incluses dans la carte bancaire.
🔍 Compte pro Finom : Comparatif des offres
| Compte | Finom Solo | Finom Start | Finom Premium |
|---|---|---|---|
| Prix | 0,00€ HT | 17,00€ HT | 40,00€ HT |
| Offre de bienvenue | close | close | close |
| Nombre de cartes bancaires incluses | 3 x Carte Finom Solo | 6 x Carte Finom Start | 15 x Carte Finom Premium |
| Visuel de la carte bancaire |
|
|
|
| Cartes virtuelles | 1 | 2 | 5 |
| Sous-comptes | close | close | close |
| open_in_new Voir l'offre | open_in_new Voir l'offre | open_in_new Voir l'offre | |
| Opérations courantes | |||
| Virements & prélèvements SEPA |
50 gratuits puis 0,20€/virement | 100 gratuits puis 0,20€/virement | 200 gratuits puis 0,20€/virement |
| Carnet de chèque | close | close | close |
| Dépôt de chèques | close | close | close |
| Dépôt d'espèces | close | close | close |
| Découvert autorisé | close | close | close |
| Virement Swift - Emission | close | close | close |
| Virement Swift - Réception | close | close | close |
| open_in_new Voir l'offre | open_in_new Voir l'offre | open_in_new Voir l'offre | |
| Services additionnels | |||
| Module de facturation | check | check | check |
| Gestion des devis clients | check | check | check |
| Auto-détection de la TVA | close | check | check |
| Export comptable des opérations |
close | check | check |
| Accès comptable | close | check | check |
| Connexion via API | close | check | check |
| Numérisation des reçus | check | check | check |
| Historique de transactions | close | close | close |
| Intégration EBICS | close | close | close |
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💳 Les cartes bancaires professionnelles Finom
Chez Finom, chaque carte bancaire est associée à une formule de compte. Vous ne pouvez pas choisir une carte bancaire différente de celle prévue par défaut dans votre compte.
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Carte Finom Solo
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Carte Finom Start
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Carte Finom Premium
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| Prix | Incluse avec le compte Finom Solo | Incluse avec le compte Finom Start | Incluse avec le compte Finom Premium |
| Plafond de paiement | 20 000€ / 30 jours glissants | 40 000€ / 30 jours glissants | 50 000€ / 30 jours glissants |
| Plafond de retrait mensuel | 2 000€ / 7 jours glissants | 2 000€ / 7 jours glissants | 2 000€ / 7 jours glissants |
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paiement
en France et Europe |
Gratuits | Gratuits | Gratuits |
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Qui doit ouvrir un compte professionnel ?
Les entrepreneurs individuels et micro-entrepreneurs
Ouvrir un compte pro est une obligation légale pour quasiment toutes les personnes qui exercent une activité indépendante en nom propre, tel que les auto-entrepreneurs (désormais appelés micro-entrepreneurs), et les entrepreneurs individuels.
Toutefois, les micro-entrepreneurs dont le chiffre d’affaires ne dépasse pas 10 000 € durant deux années consécutives ne sont pas tenus d’ouvrir un compte spécifique pour la gestion de leur activité. Nous vous conseillons toutefois de séparer vos dépenses personnelles et professionnelles pour un meilleur suivi de votre budget personnel et de votre activité. Des offres gratuites existent et peuvent vous simplifier la vie. Nous les détaillons plus loin dans ce comparatif.
Les sociétés doivent ouvrir un compte bancaire pro
Les sociétés à capital social, aussi appelées personnes morales, telles que les sociétés anonymes (SA), sociétés par action simplifiées (SAS) et sociétés à responsabilité (Eurl et SARL), doivent ouvrir un compte courant professionnel lors de leur création afin de déposer sur ce dernier le capital social des associés. Une fois que le dépôt légal sera effectué, votre nouvelle banque vous fournira un certificat de dépôt de fonds qui sera demandé par le greffe du tribunal de commerce.
Au-delà du dépôt légal, une société étant une personne morale à part entière, sa comptabilité doit être tenue sur un compte libellé à son nom.
Quelle banque pro choisir selon mon statut juridique ?
Selon votre statut juridique (Entrepreneur Individuel, Gérant d'EURL, SARL, ou bien SCI...), il ne sera pas possible d'ouvrir un compte professionnel en ligne dans toutes les banques en ligne et néobanques. Si les entrepreneurs individuels et micro-entrepreneurs peuvent ouvrir facilement un compte bancaire pro en ligne dans la plupart des banques en ligne, les sociétés personnes morales se voient restreint à un certain nombre d'offres. On fait le point ensemble sur les différentes solutions selon votre profil.
Compte pro pour entrepreneurs individuels
Les personnes qui exerçent une activité en nom propre (micro Entrepreneurs, auto entrepreneurs, entrepreneurs individuels et personnes en EIRL) pourront avoir accès à un grand nombre de compte pro en ligne. Voici ci-dessous la liste des offres disponibles pour les entrepreneurs individuels. Si vous souhaitez allez plus loin, nous avons créé un comparatif des comptes pro pour auto entrepreneurs et entrepreneurs individuels.
Hello bank! Pro
Dès 10,90€ HT
Entreprises éligibles :
Micro-Entreprise, SASU, EURL, EI, EIRL- check Dépôt de chèque & espèces en agence BNP Paribas
- check Aucun frais sur vos paiements à l'étranger
- check Retraits d'espèces gratuits
- check Découvert autorisé
- check Outil de facturation
- check Dépôt de chèques
- check Carnet de chèques
- check Dépôt d'espèces
Qonto
Dès 9,00€ HT
Entreprises éligibles :
Micro-Entreprise, SASU, SAS, SARL, EURL, EI, EIRL, SCI- check Carte bancaire business incluse
- check Virements & Prélèvements inclus
- check Paiements CB à l'étranger: 0 à 2% selon la carte
- check Export Comptable
- check Outil de facturation
- check Dépôt de chèques
Boursobank
Dès 9,00€ TTC
Entreprises éligibles :
Micro-Entreprise, EI- check Paiements à l'étranger gratuits
- check Assurance voyage incluse avec la carte Ultim
- check Dépôt de chèques (max 250€/par mois)
- check Virement et prélèvements illimités
- check Export Comptable
- check Découvert autorisé
- check Dépôt de chèques
- check Carnet de chèques
Compte Pro en ligne pour les sociétés
Les sociétés (SARL, EURL, SASU, SA ...) auront des offres spécifiques et ne pourront pas ouvrir de compte bancaire pro dans toutes les banques en ligne. Cela étant, le choix demeure très importante et les offres de qualité. Pour aller plus en détail dans le comparatifs des comptes professionnels selon votre activité, vous pouvez également consulter nos comparatifs spécifiques : comptes pro pour EURL, compte pro pour une SARL, comptes pro pour une SASU.
Qonto
Dès 9,00€ HT
Entreprises éligibles :
Micro-Entreprise, SASU, SAS, SARL, EURL, EI, EIRL, SCI- check Carte bancaire business incluse
- check Virements & Prélèvements inclus
- check Paiements CB à l'étranger: 0 à 2% selon la carte
- check Export Comptable
- check Outil de facturation
- check Dépôt de chèques
Finom
Dès 0,00€ HT
Entreprises éligibles :
Micro-Entreprise, EI, SASU, SAS, SARL, EURL, EIRL, SCI- check 50 virements et prélèvements gratuits par mois
- check Excellente application mobile
- check Export Comptable
- check Outil de facturation
Pourquoi ouvrir un compte pro ?
Ouvrir un compte pro est dans la plupart des cas une obligation légale. Si vous êtes en train de créer votre société (SARL, EURL, SAS…), ouvrir un compte bancaire est même l’une des premières choses à faire afin de pouvoir déposer le capital social de votre société pour ensuite effectuer l’inscription au Registre du Commerce et des Sociétés (RCS).
Si vous êtes micro-entrepreneur ou entrepreneur individuel, vous n’êtes pas concerné par le dépôt d’un capital social, mais la loi vous demande d’ouvrir un compte professionnel dédié à votre activité indépendante.
Au delà de l’obligation légale, ouvrir un compte bancaire professionnel a des avantages :
- Il vous permet de clarifier vos finances, en séparant votre activité professionnelle et vos dépenses personnelles.
- Il permet d’être en conformité avec la législation, notamment en cas de contrôle fiscal.
- Il facilite la tenue de la comptabilité, notamment grâce aux exportations comptables ou un accès dédié pour votre expert comptable.
Il offre des services dédiés aux professionnels (virement en lot, émission de factures ou de devis, numérisation de devis, détection automatique de TVA).
Quel compte pro en ligne pour déposer des chèques ?
Les banques pro en ligne qui permettent de déposer des chèques sont les suivantes :
- Hello bank! Pro, qui est la meilleure solution pour les indépendants ! En effet Hello bank permet de déposer gratuitement autant de chèques que vous voulez dans les agences BNP Paribas.
- Qonto, qui autorise de déposer jusqu'à 30 000€ de chèques chaque mois. Vous disposez jusqu’à 15 chèques gratuits chaque mois, selon votre forfait. Au-delà du forfait, ou sur l’offre Basic, chaque chèque est facturé 2€.
- Le compte pro Monabanq, avec 18 chèques gratuits par trimestre.
Boursobank, permet également de déposer jusqu’à 250€ de chèques par mois mais qui n’est pas la meilleure option compte tenu de ces restrictions.
Comment ouvrir un compte professionnel ?
Pour ouvrir un compte pro, vous pouvez vous rapprocher d’une banque traditionnelle telle que SG, BNP Paribas, ou Crédit Agricole. Il vous faudra alors prendre rendez-vous en agence, avec un conseiller professionnel avec lequel vous échangerez sur vos besoins et votre activité. Notez qu’un établissement bancaire peut refuser l’ouverture de votre compte bancaire sans devoir se justifier de sa décision.
Vous pouvez également vous rapprocher des banques en ligne professionnelles, qui sont l’objet de cet article comparatif.
Quel que soit la banque pro choisie, vous devez vous munir des pièces justificatives demandées pour l’ouverture d’un compte bancaire pro :
- Une pièce d’identité en cours de validité (carte nationale d’identité ou passeport).
- Un justificatif de domicile de moins de 3 mois.
- Si votre entreprise est une société :
- La copie des statuts à jour et certifiés conforme de votre part.
- La copie du bail de location de votre local professionnel, le cas échéant.
Dépôt de capital de SARL, SAS, SASU et compte pro
Si vous souhaitez ouvrir un compte bancaire pour votre société en cours de formation, ce compte sera alors celui sur lequel vous allez déposer le capital de votre société. Cela s’appelle le dépôt légal.
Certaines banques facturent cette opération, mais d’autres peuvent vous aider à déposer le capital de votre SARL, EURL, SAS ou d’une SASU directement en ligne. C’est le cas notamment de Qonto, Shine, ou Blank.
Ces banques en ligne proposent de s’occuper de toutes les démarches de dépôt de capital et de vous délivrer le certificat de dépôt de fonds sous quelques jours et moyennant des frais réduits et une année de cotisation à une offre bancaire.
Liste des banques pro en ligne qui proposent le dépôt de capital en ligne :
- Qonto : Capital déposé sous 72 heures. Coût 169€ HT incluant 12 mois de forfait Basic (9€ par mois).
- Shine: 70€ HT, capital social déposé sous 72 heures + 12 mois de forfait Shine Basic.
- Finom: 114€ HT, capital social déposé sous 72h.
Compte pro gratuit en ligne : Possible ?
Si vous êtes entrepreneur individuel (ou micro entrepreneur / auto entrepreneur), il est tout à fait possible d'ouvrir un compte pro gratuitement en ligne. La banque pro en ligne Shine propose par exemple un compte pro gratuit.
Questions fréquentes
Quel compte pro en ligne pour déposer des espèces ?
Le meilleur compte pro pour déposer des espèces en tant que professionnel est à l’heure actuelle Hello bank! Pro. Cette banque s’appuie sur le réseau d’agence BNP Paribas qui est présent sur la l'ensemble du territoire Français. Les dépôts d’espèces sont gratuits et crédités très rapidement ce qui est une excellente solution pour les petits commerçants.
Si vos dépôts d’espèces sont peu fréquents, nous pouvons aussi vous recommander le compte professionnel de Monabanq. Le compte Pratiq Pro de Monabanq, vous permet d’effectuer un dépôt gratuit par semestre sur votre compte bancaire professionnel. Les autres dépôts d’argent liquide seront ensuite facturés 6€ par Monabanq.
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