Carte a débit différé : Comment ça fonctionne ? Comment en obtenir une ?

Voici ci-dessous la liste des cartes à débit différé disponibles en ligne. Il est même possible d'obtenir une carte à débit différé gratuite chez Boursobank (Ex Boursorama Banque) et Fortuneo.

Carte Visa Ultim

• Jusqu'à 150€ offerts pour l'ouverture d'un compte courant
• Gratuite sous condition (1 opération par mois, sinon 9€/mois)
• Dès 2400€ de revenus nets mensuels minimum
• Débit immédiat ou différé
• Paiements hors zone euro gratuits.
• 3 retraits gratuits hors zone euro par mois puis 1,69 % du retrait

Paiement Mobile

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Boursobank

Carte Visa Metal

• 9,90 € par mois
• Dès 6 250 € euros de revenus nets mensuels minimum
• Débit immédiat ou différé
• Paiements hors zone euro gratuits.
• Retrait d'espèces hors zone euro gratuits.

Paiement Mobile

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Boursobank

Carte Gold Fortuneo

• 80 euros offerts pour l'ouverture d'un compte.
• Gratuite sous condition (1 opération par mois, sinon 9€/mois)
• Dès 1800€ de revenus mensuels ou 1500€ de revenus mensuels et 10000€ d'épargne
• Débit immédiat ou différé
• Paiements hors zone euro gratuits.
• Retrait d'espèces hors zone euro gratuits.

Paiement Mobile

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Fortuneo

Carte World Elite Fortuneo

• 80 euros offerts pour l'ouverture d'un compte.
• Gratuite sous condition (verser 4000€ minimum chaque mois sur le compte, sinon 50€/trimestre)
• Dès 4000€ de revenus mensuels
• Débit immédiat ou différé
• Paiements hors zone euro gratuits.
• Retrait d'espèces hors zone euro gratuits.

Paiement Mobile

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Fortuneo

Carte Visa Monabanq

• Jusqu'à 240€ offerts !
• 6,00 € par mois
• Aucune condition de revenus
• Débit immédiat ou différé
• Paiements hors zone euro gratuits.
• 25 retraits gratuits hors zone euro par an puis 2,00 % du retrait

Paiement Mobile

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Monabanq

Carte Visa Premier Monabanq

• Jusqu'à 240€ offerts !
• 12,00 € par mois
• Aucune condition de revenus
• Débit immédiat ou différé
• Paiements hors zone euro gratuits.
• Retrait d'espèces hors zone euro gratuits.

Paiement Mobile

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Monabanq

Carte Visa Platinum Monabanq

• Jusqu'à 240€ offerts !
• 18,00 € par mois
• Aucune condition de revenus
• Débit différé uniquement
• Paiements hors zone euro gratuits.
• Retrait d'espèces hors zone euro gratuits.

Paiement Mobile

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Monabanq

Carte Hello Prime

• 80€ offerts + cotisation à 1€/mois pendant 6 mois
• 5,00 € par mois
• Dès Dès 1000€ de revenus mensuels
• Débit immédiat ou différé
• Paiements hors zone euro gratuits.
• Retrait d'espèces hors zone euro gratuits.

Paiement Mobile

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Hello bank!

Une carte a débit différé est une carte de crédit. La banque débite alors l'ensemble des paiements effectués chez les commerçants et en ligne, en une seule fois, à la fin du mois. La date de prélèvement de vos dépenses est généralement connue à l'avance, grâce à un calendrier que votre banque mettra à votre disposition.

Attention toutefois, le débit différé ne concerne que les paiements effectués chez les commerçants. Les retraits d'espèces ne sont pas pris en compte par le débit différé. En effet, les retraits aux distributeurs sont toujours débités immédiatement sur votre compte courant, même avec une carte à débit différé

Une carte a débit différé est une carte de crédit. La banque débite alors l'ensemble des paiements effectués chez les commerçants et en ligne, en une seule fois, à la fin du mois. La date de prélèvement de vos dépenses est généralement connue à l'avance, grâce à un calendrier que votre banque mettra à votre disposition.

Attention toutefois, le débit différé ne concerne que les paiements effectués chez les commerçants. Les retraits d'espèces ne sont pas pris en compte par le débit différé. En effet, les retraits aux distributeurs sont toujours débités immédiatement sur votre compte courant, même avec une carte à débit différé.

Date d'arrêté et date de prélèvement

Il convient de bien faire la différence entre la date d'arrêté de compte, et la date de prélèvement de vos dépenses. La date d'arrêté du débit différé est la date à laquelle la banque va totaliser vos dépenses. Une fois l'arrêté effectué, toutes vos nouvelles dépenses seront prises en compte pour le mois suivant.

La date de prélèvement, intervient quelques jours après la date d'arrêté, et correspond à la date à laquelle sera prélevé votre encours différé.

Relevé de différé carte bancaire

Quand vous détenez une carte à débit différé, les opérations effectuées apparaissent sur un document distinct de votre relevé de compte principal. On appelle ce document, le relevé de différé carte.

Les avantages d'une carte a débit différé sont multiples :

• Avec une carte à débit différé, toutes les dépenses effectuées dans le mois sont débitées à une date fixe en fin de mois. Cela peut aider à lisser la trésorerie et faciliter la gestion du budget.
• Une carte a débit différé vous permet de faire face aux imprévus, car les achats ne sont pas débités immédiatement.
• Les opérations regroupées sur un seul relevé permet de mieux suivre les dépenses effectuées.
• Une carte de crédit permet d'éviter d'être à découvert car toutes les opérations sont débitées en une seule fois. Attention toutefois, le solde de votre compte doit être suffisant le jour du prélèvement du débit différé.

Ce mode de fonctionnement, bien que pratique, peut toutefois avoir quelques inconvénients :

• Le débit différé peut engendrer des difficultés de suivi pour certaines personnes et rendre plus difficile le suivi du solde du compte bancaire.
• Certaines banques facturent des frais supplémentaires pour utiliser d'une carte à débit différé. Cela n'est toutefois pas le cas des banques en ligne.
• Pour les plus dépensiers, elle peut engendrer des dépenses excessives par rapport aux moyens. Si vous ne pouvez pas payer l'encours de votre carte à débit différé, vous risquez de vous retrouver à découvert. Enfin, un usage irresponsable d'une carte à débit différé peut conduire la banque à vous retirer la carte bancaire. Un tel retrait fait parfois l'objet d'une déclaration à la Banque de France.

La plupart des banques proposent des cartes à débit différé. Cependant, s'agissant d'une carte associée à un crédit sur le mois, certaines banques soumettent l'octroi de cette carte à un minimum de revenus. Ce type de carte peuvent être délivrées sur le réseau Visa ou Mastercard, selon la banque choisie.

Les banques en ligne octroient désormais des cartes débit différé gratuites avec ou sans condition d'un revenu minimum.

Voici la liste des banques en ligne qui proposent des cartes à débit différé :

• Carte Visa Ultim de Boursobank (ex Boursorama Banque) : Gratuite si vous effectuez 1 opération par mois. Délivrée si vous justifiez de 6000€ d'encours chez Boursobank (ex Boursorama Banque).
• Carte Gold Fortuneo : Gratuite si vous effectuez 1 opération par mois. Délivrée si vous pouvez justifier de 1800€ de revenus nets. Possible également de l'obtenir dès 1500€ de revenus et 10000 euros d'épargne chez Fortuneo.
• Carte Hello Prime : Carte à débit différé accessible dès 1000 euros de revenus nets mensuels.
• Carte Visa Premier Monabanq : Carte bancaire à débit différé accessible sans condition de revenus.

Ainsi, à l'heure où nous mettons à jour cet article (Avril 2024), ce sont Monabanq et Hello bank! qui offre les conditions d'accès les moins restrictives pour obtenir une carte a débit différé.