Carte a débit différé : définition, fonctionnement et comment choisir sa carte ?
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Carte a débit différé : Comment ça fonctionne ? Comment en obtenir une ?

Une carte bancaire à débit différé permet de régler l'ensemble des achats effectués avec votre carte bancaire à la fin du mois. La gestion de vos dépenses est ainsi différente qu'avec une carte à débit immédiat et implique une certaine rigueur. Alors quels sont les avantages et les inconvénients de ce type de carte ? Quelles sont les offres disponibles en ligne ? Nous vous expliquons tout cela dans ce guide explicatif.

Meilleures cartes à débit différé

Voici ci-dessous la liste des cartes à débit différé disponibles en ligne. Il est même possible d'obtenir une carte à débit différé gratuite chez Boursobank (Ex Boursorama Banque) et Fortuneo.

  • Jusqu'à 160 euros offerts !
  • Gratuite sous condition (1 opération par mois, sinon 9€/mois)
  • Dès 1800€ de revenus mensuels ou 1500€ de revenus mensuels et 10000€ d'épargne
  • Débit immédiat ou différé
  • Paiements hors zone euro gratuits.
  • Retrait d'espèces hors zone euro gratuits.
Paiement Mobile
Apple Pay Google Pay Samsung Pay Garmin Pay Fitbit Pay Paylib
Voir sur le site
Fortuneo
  • Jusqu'à 160 euros offerts !
  • Gratuite sous condition (verser 4000€ minimum chaque mois sur le compte, sinon 50€/trimestre)
  • Dès 4000€ de revenus mensuels
  • Débit immédiat ou différé
  • Paiements hors zone euro gratuits.
  • Retrait d'espèces hors zone euro gratuits.
Paiement Mobile
Apple Pay Google Pay Samsung Pay Garmin Pay Fitbit Pay Paylib
Voir sur le site
Fortuneo
  • Jusqu'à 150€ offerts pour l'ouverture d'un compte courant
  • Gratuite sous condition (1 opération par mois, sinon 9€/mois)
  • Dès 2400€ de revenus nets mensuels minimum
  • Débit immédiat ou différé
  • Paiements hors zone euro gratuits.
  • 3 retraits gratuits hors zone euro par mois puis 1,69 % du retrait
Paiement Mobile
Apple Pay Google Pay Samsung Pay Garmin Pay Fitbit Pay Paylib
Voir sur le site
Boursobank
  • 9,90 € par mois
  • Dès 6 250 € euros de revenus nets mensuels minimum
  • Débit immédiat ou différé
  • Paiements hors zone euro gratuits.
  • Retrait d'espèces hors zone euro gratuits.
Paiement Mobile
Apple Pay Google Pay Samsung Pay Garmin Pay Fitbit Pay Paylib
Voir sur le site
Boursobank
  • Jusqu'à 200€ offerts !
  • 3,00 € par mois
  • Aucune condition de revenus
  • Débit immédiat ou différé
  • Paiements hors zone euro gratuits.
  • Retrait d'espèces hors zone euro gratuits sur certains comptes
Paiement Mobile
Apple Pay Paylib
Voir sur le site
Monabanq
  • Jusqu'à 200€ offerts !
  • 6,00 € par mois
  • Aucune condition de revenus
  • Débit immédiat ou différé
  • Paiements hors zone euro gratuits.
  • Retrait d'espèces hors zone euro gratuits sur certains comptes
Paiement Mobile
Apple Pay Paylib
Voir sur le site
Monabanq
  • Jusqu'à 200€ offerts !
  • 12,00 € par mois
  • Aucune condition de revenus
  • Débit différé uniquement
  • Paiements hors zone euro gratuits.
  • Retrait d'espèces hors zone euro gratuits sur certains comptes
Paiement Mobile
Apple Pay Paylib
Voir sur le site
Monabanq
  • Hello Prime à 1€ pendant 6 mois
  • 5,00 € par mois
  • Dès Dès 1000€ de revenus mensuels
  • Débit immédiat ou différé
  • Paiements hors zone euro gratuits.
  • Retrait d'espèces hors zone euro gratuits.
Paiement Mobile
Apple Pay Paylib
Voir sur le site
Hello bank!

Comparatif des cartes à débit différé en ligne

Carte Gold Fortuneo Carte World Elite Fortuneo Carte Visa Ultim Carte Visa Metal Carte Visa Monabanq Carte Visa Premier Monabanq Carte Visa Platinum Monabanq Carte Hello Prime
Carte Gold Fortuneo Carte World Elite Fortuneo Carte Visa Ultim Carte Visa Metal Carte Visa Monabanq Carte Visa Premier Monabanq Carte Visa Platinum Monabanq Carte Hello Prime
Prix (compte courant inclus) Gratuite Gratuite Gratuite 9,90 € par mois 3,00 € par mois 6,00 € par mois 12,00 € par mois 5,00 € par mois
Condition de gratuité 1 Opération par mois, sinon 9€/mois Verser 4000€ minimum chaque mois sur le compte, sinon 50€/trimestre 1 Opération par mois, sinon 9€/mois - Aucune - - -
Offre de bienvenue Jusqu'à 160 euros offerts !
Jusqu'à 160 euros offerts !
Jusqu'à 150€ offerts pour l'ouverture d'un compte courant

Jusqu'à 200€ offerts !
Jusqu'à 200€ offerts !
Jusqu'à 200€ offerts !
Hello Prime à 1€ pendant 6 mois
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Condition d'accès
pour un compte individuel
1800€ de revenus mensuels ou 10000€ d'épargne 4000€ de revenus mensuels Aucune Aucune Aucune Aucune Aucune Dès 1000€ de revenus mensuels
Condition d'accès
pour un compte joint
2700€ de revenus mensuels ou 10000€ d'épargne 5500€ de revenus mensuels Aucune Aucune Aucune Aucune Aucune Dès 2000€ de revenus mensuels à deux
Débit Immédiat
Débit Différé et condition d'accès

Compte individuel : 1800€ de revenus mensuels ou 1500€ de revenus mensuels et 10000€ d'épargne
Compte joint : 2700€ de revenus mensuels ou 10000€ d'épargne


Compte individuel : 4000€ de revenus mensuels
Compte joint : 5500€ de revenus mensuels


Compte individuel : 2400€ de revenus nets mensuels minimum
Compte joint : 12000€ d'encours pour les 2 titulaires


Compte individuel : 6 250 € euros de revenus nets mensuels minimum
Compte joint : 20000€ d'encours pour les 2 titulaires


Compte individuel : Aucune
Compte joint : Aucune


Compte individuel : Aucune
Compte joint : Aucune


Compte individuel : Aucune
Compte joint : Aucune


Compte individuel : Dès 1000€ de revenus mensuels
Compte joint : Dès 2000€ de revenus mensuels à deux
Paiement mobile Apple Pay
Google Pay
Samsung Pay
Garmin Pay
Fitbit Pay
Paylib
Apple Pay
Google Pay
Samsung Pay
Garmin Pay
Fitbit Pay
Paylib
Apple Pay
Google Pay
Samsung Pay
Garmin Pay
Fitbit Pay
Paylib
Apple Pay
Google Pay
Samsung Pay
Garmin Pay
Fitbit Pay
Paylib
Apple Pay
Paylib
Apple Pay
Paylib
Apple Pay
Paylib
Apple Pay
Paylib
Frais sur retraits et paiements
Carte Gold Fortuneo
Carte Gold Fortuneo
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Carte World Elite Fortuneo
Carte World Elite Fortuneo
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Carte Visa Ultim
Carte Visa Ultim
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Carte Visa Metal
Carte Visa Metal
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Carte Visa Monabanq
Carte Visa Monabanq
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Carte Visa Premier Monabanq
Carte Visa Premier Monabanq
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Carte Visa Platinum Monabanq
Carte Visa Platinum Monabanq
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Carte Hello Prime
Carte Hello Prime
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Paiements en Europe Gratuits et illimité Gratuits et illimité Gratuits et illimité Gratuits et illimité Gratuits et illimité Gratuits et illimité Gratuits et illimité Gratuits et illimité
Paiements hors Europe Gratuits et illimités Gratuits et illimités Gratuits et illimités Gratuits et illimités
  • Compte Pratiq+ : Gratuits et illimités
  • Compte Uniq : Gratuits et illimités
  • Compte Uniq+ : Gratuits et illimités
  • Compte Pratiq+ : Gratuits et illimités
  • Compte Uniq : Gratuits et illimités
  • Compte Uniq+ : Gratuits et illimités
  • Compte Pratiq+ : Gratuits et illimités
  • Compte Uniq : Gratuits et illimités
  • Compte Uniq+ : Gratuits et illimités
Gratuits et illimités
Retraits d'espèces en Europe Gratuits et illimités Gratuits et illimités Gratuits et illimités Gratuits et illimités
  • Compte Pratiq+ : Gratuits et illimités
  • Compte Uniq : Gratuits et illimités
  • Compte Uniq+ : Gratuits et illimités
  • Compte Pratiq+ : Gratuits et illimités
  • Compte Uniq : Gratuits et illimités
  • Compte Uniq+ : Gratuits et illimités
  • Compte Pratiq+ : Gratuits et illimités
  • Compte Uniq : Gratuits et illimités
  • Compte Uniq+ : Gratuits et illimités
Gratuits et illimités
Retraits hors Europe Gratuits et illimités
    Gratuits et illimités
      Gratuits jusqu'à 3 retraits puis € par retrait
        Gratuits et illimités
          • Compte Pratiq+ : Gratuits jusqu'à 3 retraits puis € par retrait
          • Compte Uniq : Gratuits jusqu'à 25 retraits puis € par retrait
          • Compte Uniq+ : Gratuits et illimités
            • Compte Pratiq+ : Gratuits jusqu'à 3 retraits puis € par retrait
            • Compte Uniq : Gratuits jusqu'à 25 retraits puis € par retrait
            • Compte Uniq+ : Gratuits et illimités
              • Compte Pratiq+ : Gratuits jusqu'à 3 retraits puis € par retrait
              • Compte Uniq : Gratuits jusqu'à 25 retraits puis € par retrait
              • Compte Uniq+ : Gratuits et illimités
                Gratuits et illimités
                  Plafonds de retrait et de paiement
                  Carte Gold Fortuneo
                  Carte Gold Fortuneo
                  Carte World Elite Fortuneo
                  Carte World Elite Fortuneo
                  Carte Visa Ultim
                  Carte Visa Ultim
                  Carte Visa Metal
                  Carte Visa Metal
                  Carte Visa Monabanq
                  Carte Visa Monabanq
                  Carte Visa Premier Monabanq
                  Carte Visa Premier Monabanq
                  Carte Visa Platinum Monabanq
                  Carte Visa Platinum Monabanq
                  Carte Hello Prime
                  Carte Hello Prime
                  Voir la carte Voir la carte Voir la carte Voir la carte Voir la carte Voir la carte Voir la carte Voir la carte
                  Plafonds de retrait maximum 1000 € par semaine 1600 € par semaine 2000 € par semaine 3000 € par semaine 600 € par semaine 600 € par semaine 600 € par semaine 1000 € par semaine
                  Plafonds de paiement maximum 2000 € par semaine 3000 € par semaine 20000 € par mois 50000 € par mois 2500 € par mois 2500 € par mois 2500 € par mois 2500 € par mois
                  Assurances et assistance
                  Carte Gold Fortuneo
                  Carte Gold Fortuneo
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                  Carte World Elite Fortuneo
                  Carte World Elite Fortuneo
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                  Carte Visa Ultim
                  Carte Visa Ultim
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                  Carte Visa Metal
                  Carte Visa Metal
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                  Carte Visa Monabanq
                  Carte Visa Monabanq
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                  Carte Visa Premier Monabanq
                  Carte Visa Premier Monabanq
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                  Carte Visa Platinum Monabanq
                  Carte Visa Platinum Monabanq
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                  Carte Hello Prime
                  Carte Hello Prime
                  Voir la carte
                  Assurance décès invalidité lors du transport 310 000 € 310 000 € 310 000 € 310 000 € 95 000€ 310 000 € 310 000 € 310 000 €
                  Assurance décès invalidité à bord d'un véhicule de location 46 000 € 46 000 € 46 000 € 46 000 € 46 000€ 46 000 € 46 000 € 46 000 €
                  Assurance annulation ou report de voyage 5000 € 5000 € 5000 € 5000 € 5000 € 5000 € 5000 €
                  Assurance au véhicule de location Frais de réparation, ou montant de la franchise Frais de réparation, ou montant de la franchise Frais de réparation, ou montant de la franchise Frais de réparation, ou montant de la franchise Frais de réparation, ou montant de la franchise Frais de réparation, ou montant de la franchise Frais de réparation, ou montant de la franchise
                  Assurance responsabilité civile à l'étranger 2 000 000 € 2 000 000 € 1 525 000 € 1 525 000 € 1 525 000 € 1 525 000 € 1 525 000 €
                  Assurance retard de transport 400 € 400 € 400 € 400 € 400 € 400 € 400 €
                  Assurance retard de transport 400 € 400 € 400 € 400 € 400 € 400 € 400 €
                  Assurance perte ou vol de bagages 800 € 800 € 800 € 800 € 800 € 800 € 800 €
                  Assurance rapatriement En vol économique ou train 1ère classe En vol économique ou train 1ère classe En vol économique ou train 1ère classe En vol économique ou train 1ère classe En vol économique ou train 1ère classe En vol économique ou train 1ère classe En vol économique ou train 1ère classe En vol économique ou train 1ère classe
                  Envoi d'un proche resté en France sur le lieu d'hospitalisation Vol en classe éco, ou train 1ère classe + 10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit). Vol en classe éco, ou train 1ère classe + 10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit). Vol en classe éco, ou train 1ère classe + 10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit). Vol en classe éco, ou train 1ère classe + 10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit). Vol en classe éco, ou train 1ère classe + 10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit). Vol en classe éco, ou train 1ère classe + 10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit). Vol en classe éco, ou train 1ère classe + 10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit). Vol en classe éco, ou train 1ère classe + 10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit).
                  Frais de prolongation de séjour si immobilisation sans hospitalisation 10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit). 10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit). 10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit). 10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit). 10 nuits d'hôtel (65€ max/nuit). 10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit). 10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit). 10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit).
                  Avance et remboursement des frais médicaux à l'étranger Dans la limite de 155 000 € Dans la limite de 155 000 € Dans la limite de 155 000 € Dans la limite de 155 000 € Dans la limite de 11 000 € Dans la limite de 155 000 € Dans la limite de 155 000 € Dans la limite de 155 000 €
                  Avance de la caution pénale à l'étranger Dans la limite de 15 500 € Dans la limite de 15 500 € Dans la limite de 16 000 € Dans la limite de 16 000 € Dans la limite de 7 700 € Dans la limite de 16 000 € Dans la limite de 16 000 € Dans la limite de 16 000 €
                  Avance des frais d'avocat à l'étranger Dans la limite de 15 500 € Dans la limite de 15 500 € Dans la limite de 16 000 € Dans la limite de 16 000 € Dans la limite de 3 100 € Dans la limite de 16 000 € Dans la limite de 16 000 € Dans la limite de 16 000 €
                  Remboursement des frais d'avocat à l'étranger Dans la limite de 15 500 € Dans la limite de 15 500 € Dans la limite de 16 000 € Dans la limite de 16 000 € Dans la limite de 3 100 € Dans la limite de 16 000 € Dans la limite de 16 000 € Dans la limite de 16 000 €
                  Assurance Ski : Frais de premier secours Frais réels Frais réels Frais réels Frais réels Frais réels Frais réels Frais réels
                  Assurance Ski : Prise en charge des frais médicaux 2 300€ 2 300€ 2 300€ 2 300€ 2 300€ 2 300€ 2 300€ 2 300€
                  Assurance Ski : Remboursement des forfaits non utilisés Dans la limite de 800 € Dans la limite de 800 € Dans la limite de 800 € Dans la limite de 800 € Dans la limite de 800 € Dans la limite de 800 € Dans la limite de 800 €
                  Assurance Ski : Bris ou vol de votre matériel Dans la limite de 800 € Dans la limite de 800 € Dans la limite de 800 € Dans la limite de 800 € Dans la limite de 800 € Dans la limite de 800 € Dans la limite de 800 €
                  Assurance Ski : Responsabilité civile 1 000 000 € 1 000 000 € 310 000 € 310 000 € 310 000 € 310 000 € 310 000 €
                  Assurance Ski : Frais de défense et de recours 8 000€ 8 000€ 7 700€ 7 700€ 7 700€ 7 700€ 7 700€

                  Carte débit différé vs débit immédiat : Quelle différence ?

                  Une carte a débit différé est une carte de crédit. La banque débite alors l'ensemble des paiements effectués chez les commerçants et en ligne, en une seule fois, à la fin du mois. La date de prélèvement de vos dépenses est généralement connue à l'avance, grâce à un calendrier que votre banque mettra à votre disposition.

                  Attention toutefois, le débit différé ne concerne que les paiements effectués chez les commerçants. Les retraits d'espèces ne sont pas pris en compte par le débit différé. En effet, les retraits aux distributeurs sont toujours débités immédiatement sur votre compte courant, même avec une carte à débit différé

                  Carte débit différé : Comment fonctionne-t-elle ?

                  Une carte a débit différé est une carte de crédit. La banque débite alors l'ensemble des paiements effectués chez les commerçants et en ligne, en une seule fois, à la fin du mois. La date de prélèvement de vos dépenses est généralement connue à l'avance, grâce à un calendrier que votre banque mettra à votre disposition.

                  Attention toutefois, le débit différé ne concerne que les paiements effectués chez les commerçants. Les retraits d'espèces ne sont pas pris en compte par le débit différé. En effet, les retraits aux distributeurs sont toujours débités immédiatement sur votre compte courant, même avec une carte à débit différé.

                  Date d'arrêté et date de prélèvement

                  Il convient de bien faire la différence entre la date d'arrêté de compte, et la date de prélèvement de vos dépenses. La date d'arrêté du débit différé est la date à laquelle la banque va totaliser vos dépenses. Une fois l'arrêté effectué, toutes vos nouvelles dépenses seront prises en compte pour le mois suivant.

                  La date de prélèvement, intervient quelques jours après la date d'arrêté, et correspond à la date à laquelle sera prélevé votre encours différé.

                  Relevé de différé carte bancaire

                  Quand vous détenez une carte à débit différé, les opérations effectuées apparaissent sur un document distinct de votre relevé de compte principal. On appelle ce document, le relevé de différé carte.

                  Carte avec débit différé : Quels sont les avantages ?

                  Les avantages d'une carte a débit différé sont multiples :

                  • Avec une carte à débit différé, toutes les dépenses effectuées dans le mois sont débitées à une date fixe en fin de mois. Cela peut aider à lisser la trésorerie et faciliter la gestion du budget.
                  • Une carte a débit différé vous permet de faire face aux imprévus, car les achats ne sont pas débités immédiatement.
                  • Les opérations regroupées sur un seul relevé permet de mieux suivre les dépenses effectuées.
                  • Une carte de crédit permet d'éviter d'être à découvert car toutes les opérations sont débitées en une seule fois. Attention toutefois, le solde de votre compte doit être suffisant le jour du prélèvement du débit différé.

                  Carte a débit différé : Quels sont les inconvénients ?

                  Ce mode de fonctionnement, bien que pratique, peut toutefois avoir quelques inconvénients :

                  • Le débit différé peut engendrer des difficultés de suivi pour certaines personnes et rendre plus difficile le suivi du solde du compte bancaire.
                  • Certaines banques facturent des frais supplémentaires pour utiliser d'une carte à débit différé. Cela n'est toutefois pas le cas des banques en ligne.
                  • Pour les plus dépensiers, elle peut engendrer des dépenses excessives par rapport aux moyens. Si vous ne pouvez pas payer l'encours de votre carte à débit différé, vous risquez de vous retrouver à découvert. Enfin, un usage irresponsable d'une carte à débit différé peut conduire la banque à vous retirer la carte bancaire. Un tel retrait fait parfois l'objet d'une déclaration à la Banque de France.

                  Comment obtenir une carte à débit différé ?

                  La plupart des banques proposent des cartes à débit différé. Cependant, s'agissant d'une carte associée à un crédit sur le mois, certaines banques soumettent l'octroi de cette carte à un minimum de revenus. Ce type de carte peuvent être délivrées sur le réseau Visa ou Mastercard, selon la banque choisie.

                  Les banques en ligne octroient désormais des cartes débit différé gratuites avec ou sans condition d'un revenu minimum.

                  Voici la liste des banques en ligne qui proposent des cartes à débit différé :

                  • Carte Visa Ultim de Boursobank (ex Boursorama Banque) : Gratuite si vous effectuez 1 opération par mois. Délivrée si vous justifiez de 6000€ d'encours chez Boursobank (ex Boursorama Banque).
                  • Carte Gold Fortuneo : Gratuite si vous effectuez 1 opération par mois. Délivrée si vous pouvez justifier de 1800€ de revenus nets. Possible également de l'obtenir dès 1500€ de revenus et 10000 euros d'épargne chez Fortuneo.
                  • Carte Hello Prime : Carte à débit différé accessible dès 1000 euros de revenus nets mensuels.
                  • Carte Visa Premier Monabanq : Carte bancaire à débit différé accessible sans condition de revenus.

                  Ainsi, à l'heure où nous mettons à jour cet article (Avril 2024), ce sont Monabanq et Hello bank! qui offre les conditions d'accès les moins restrictives pour obtenir une carte a débit différé.

                  Voir l'offre Hello bank! Voir l'offre Monabanq

                  Vos questions & commentaires

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