Une carte bancaire à débit différé permet de régler l'ensemble des achats effectués avec votre carte bancaire à la fin du mois. La gestion de vos dépenses est ainsi différente qu'avec une carte à débit immédiat et implique une certaine rigueur. Alors quels sont les avantages et les inconvénients de ce type de carte ? Quelles sont les offres disponibles en ligne ? Nous vous expliquons tout cela dans ce guide explicatif.
Meilleures cartes à débit différé
Voici ci-dessous la liste des cartes à débit différé disponibles en ligne. Il est même possible d'obtenir une carte à débit différé gratuite chez Boursobank (Ex Boursorama Banque) et Fortuneo.
- featured_seasonal_and_gifts Jusqu'à 150€ offerts pour l'ouverture d'un compte courant
- chevron_right Gratuite sous condition
- chevron_right Sans condition de revenus
- chevron_right Débit immédiat ou différé
- chevron_right Paiements hors zone euro gratuits.
- chevron_right 3 retraits gratuits hors zone euro par mois puis 1,69 % du retrait
Boursobank
- featured_seasonal_and_gifts Jusqu'à 250 euros offerts !
- chevron_right Gratuite sous condition
- chevron_right Dès 1800€ de revenus mensuels ou 10000€ d'épargne
- chevron_right Débit immédiat ou différé
- chevron_right Paiements hors zone euro gratuits.
- chevron_right Retrait d'espèces hors zone euro gratuits.
Fortuneo
- featured_seasonal_and_gifts Jusqu'à 80€ offerts sur Hello Prime
- chevron_right 5,00 € par mois
- chevron_right Dès Dès 1000€ de revenus mensuels
- chevron_right Débit immédiat ou différé
- chevron_right Paiements hors zone euro gratuits.
- chevron_right Retrait d'espèces hors zone euro gratuits.
Hello bank!
- featured_seasonal_and_gifts Jusqu'à 240 euros offerts + 2e carte Visa gratuite à vie !
- chevron_right 12,00 € par mois
- chevron_right Sans condition de revenus
- chevron_right Débit immédiat ou différé
- chevron_right Paiements hors zone euro gratuits.
- chevron_right Retrait d'espèces hors zone euro gratuits.
Monabanq
- featured_seasonal_and_gifts 12 000 Miles Flying Blue Offerts + 1ère année à 0€
- chevron_right 16,00 € par mois
- chevron_right Dès 20 000€ / an
- chevron_right Débit différé uniquement
- chevron_right Paiements hors zone euro : 2,80 % du paiement
- chevron_right Retraits hors zone euro : 2,80 % du retrait
American Express
Comparatif des cartes à débit différé en ligne
| Banque |
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| Nom de la carte bancaire | Carte Visa Ultim | Carte Gold Fortuneo | Carte Hello Prime | Carte Visa Premier Monabanq |
| Visuel de la carte |
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| Prix (compte courant inclus) | Gratuite | Gratuite | 5,00 € par mois | 12,00 € par mois |
| Condition de gratuité | 1 Opération par mois, sinon 9€/mois | 1 Opération par mois, sinon 9€/mois | - | - |
| Offre de bienvenue |
Jusqu'à
120€
offerts
A l'ouverture d'un compte
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Jusqu'à
250€
offerts
A l'ouverture d'un compte
Uniquement jusqu'au
24/06/2025
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Jusqu'à
80€
offerts
A l'ouverture d'un compte
|
Jusqu'à
240€
offerts
A l'ouverture d'un compte
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| open_in_new Voir l'offre | open_in_new Voir l'offre | open_in_new Voir l'offre | open_in_new Voir l'offre | |
| Condition d'accès
pour un compte individuel |
Aucune | 1800€ de revenus mensuels ou 10000€ d'épargne | Dès 1000€ de revenus mensuels | Aucune |
| Condition d'accès
pour un compte joint |
Aucune | 2700€ de revenus mensuels ou 10000€ d'épargne | Dès 2000€ de revenus mensuels à deux | Aucune |
| Débit Immédiat | check | check | check | check |
| Débit Différé et condition d'accès |
check
Compte individuel : 2400€ de revenus nets mensuels minimum Compte joint : 12000€ d'encours pour les 2 titulaires |
check
Compte individuel : 1800€ de revenus mensuels ou 1500€ de revenus mensuels et 10000€ d'épargne Compte joint : 2700€ de revenus mensuels ou 10000€ d'épargne |
check
Compte individuel : Dès 1000€ de revenus mensuels Compte joint : Dès 2000€ de revenus mensuels à deux |
check
Compte individuel : Aucune Compte joint : Aucune |
| Paiement mobile |
Apple Pay Google Pay Samsung Pay Garmin Pay Fitbit Pay Paylib |
Apple Pay Google Pay Samsung Pay Garmin Pay Paylib |
Apple Pay Google Pay Paylib |
Apple Pay Paylib |
| Frais sur retraits et paiements | ||||
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Carte Visa Ultim
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Carte Gold Fortuneo
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Carte Hello Prime
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Carte Visa Premier Monabanq
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| open_in_new En savoir plus | open_in_new En savoir plus | open_in_new En savoir plus | open_in_new En savoir plus | |
| Paiements en Europe | Gratuits et illimité | Gratuits et illimité | Gratuits et illimité | Gratuits et illimité |
| Paiements hors Europe | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités |
| Retraits d'espèces en zone euro | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités |
| Retraits hors zone euro |
3 retraits gratuits puis 1,69 % du montant du retrait
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Gratuits et illimités
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Gratuits et illimités
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Gratuits et illimités
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| Plafonds de retrait et de paiement | ||||
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Carte Visa Ultim
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Carte Gold Fortuneo
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Carte Hello Prime
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Carte Visa Premier Monabanq
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| open_in_new En savoir plus | open_in_new En savoir plus | open_in_new En savoir plus | open_in_new En savoir plus | |
| Plafonds de retrait d'espèces maximum | 2 000,00 € par semaine | 1 000,00 € par semaine | 1 000,00 € par semaine | 700,00 € par semaine |
| Plafonds de paiement maximum | 20 000,00 € par mois glissant | 2 000,00 € par semaine | 2 500,00 € par semaine | 3 000,00 € par semaine |
| Assurances et assistance | ||||
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Carte Visa Ultim
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Carte Gold Fortuneo
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Carte Hello Prime
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Carte Visa Premier Monabanq
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| open_in_new En savoir plus | open_in_new En savoir plus | open_in_new En savoir plus | open_in_new En savoir plus | |
| Assurance décès invalidité lors du transport | Jusqu'à 310 000 € | 310 000 € | 310 000 € | 310 000 € par Famille |
| Assurance décès invalidité à bord d'un véhicule de location | Jusqu'à 46 000 € | 46 000 € | 46 000 € | 46 000 € |
| Assurance annulation ou report de voyage | Jusqu'à 5 000 € | 5000 € | 5000 € | 5 000 € / An par assuré |
| Assurance au véhicule de location | Jusqu'à 50 000€ | Frais de réparation, ou montant de la franchise | Frais de réparation, ou montant de la franchise | Frais de réparation, ou montant de la franchise |
| Assurance responsabilité civile à l'étranger | Dommages corporels : Jusqu'à 4 500 000 € / Dommages Matériels : Jusqu'à 1 525 000€ | 2 000 000 € | 1 525 000 € | 1 525 000 € |
| Assurance retard de transport | 400 € (Retard > 4h) | 400 € | 400 € | 400 € |
| Assurance retard de bagages | 400 € (Retard > 4h) | 400 € | 400 € | 400 € |
| Assurance perte ou vol de bagages | 800 € par sinistre | 800 € | 800 € | 800 € |
| Assurance rapatriement | En vol économique ou train 1ère classe | En vol économique ou train 1ère classe | En vol économique ou train 1ère classe | En vol économique ou train 1ère classe |
| Envoi d'un proche resté en France sur le lieu d'hospitalisation | Vol en classe éco, ou train 1ère classe + 10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit). | Vol en classe éco, ou train 1ère classe + 10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit). | Vol en classe éco, ou train 1ère classe + 10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit). | Vol en classe éco, ou train 1ère classe + 10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit). |
| Frais de prolongation de séjour si immobilisation sans hospitalisation | 10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit). | 10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit). | 10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit). | 10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit). |
| Avance et remboursement des frais médicaux à l'étranger | Dans la limite de 155 000 € | Dans la limite de 155 000 € | Dans la limite de 155 000 € | Dans la limite de 155 000 € |
| Avance de la caution pénale à l'étranger | Dans la limite de 16 000 € | Dans la limite de 15 500 € | Dans la limite de 16 000 € | Dans la limite de 16 000 € |
| Avance des frais d'avocat à l'étranger | Dans la limite de 16 000 € | Dans la limite de 15 500 € | Dans la limite de 16 000 € | Dans la limite de 16 000 € |
| Remboursement des frais d'avocat à l'étranger | Dans la limite de 16 000 € | Dans la limite de 15 500 € | Dans la limite de 16 000 € | Dans la limite de 16 000 € |
| Assurance Ski : Frais de premier secours | Frais réels | Frais réels | Frais réels | Frais réels |
| Assurance Ski : Prise en charge des frais médicaux | Jusqu'à 2 300€ | 2 300€ | 2 300€ | 2 300€ |
| Assurance Ski : Remboursement des forfaits non utilisés | Jusqu'à 800 € | Dans la limite de 800 € | Dans la limite de 800 € | Dans la limite de 800 € |
| Assurance Ski : Bris ou vol de votre matériel | Jusqu'à 800 € | Dans la limite de 800 € | Dans la limite de 800 € | Dans la limite de 800 € |
| Assurance Ski : Responsabilité civile | Jusqu'à 4 500 000 € | 1 000 000 € | 310 000 € | 310 000 € |
| Assurance Ski : Frais de défense et de recours | 7 700€ | 8 000€ | 7 700€ | 7 700€ |
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Carte débit différé vs débit immédiat : Quelle différence ?
Une carte a débit différé est une carte de crédit. La banque débite alors l'ensemble des paiements effectués chez les commerçants et en ligne, en une seule fois, à la fin du mois. La date de prélèvement de vos dépenses est généralement connue à l'avance, grâce à un calendrier que votre banque mettra à votre disposition.
Attention toutefois, le débit différé ne concerne que les paiements effectués chez les commerçants. Les retraits d'espèces ne sont pas pris en compte par le débit différé. En effet, les retraits aux distributeurs sont toujours débités immédiatement sur votre compte courant, même avec une carte à débit différé
Carte débit différé : Comment fonctionne-t-elle ?
Date d'arrêté et date de prélèvement
Il convient de bien faire la différence entre la date d'arrêté de compte, et la date de prélèvement de vos dépenses. La date d'arrêté du débit différé est la date à laquelle la banque va totaliser vos dépenses. Une fois l'arrêté effectué, toutes vos nouvelles dépenses seront prises en compte pour le mois suivant.
La date de prélèvement, intervient quelques jours après la date d'arrêté, et correspond à la date à laquelle sera prélevé votre encours différé.
Relevé de différé carte bancaire
Quand vous détenez une carte à débit différé, les opérations effectuées apparaissent sur un document distinct de votre relevé de compte principal. On appelle ce document, le relevé de différé carte.
Carte avec débit différé : Quels sont les avantages ?
Les avantages d'une carte a débit différé sont multiples :
- Avec une carte à débit différé, toutes les dépenses effectuées dans le mois sont débitées à une date fixe en fin de mois. Cela peut aider à lisser la trésorerie et faciliter la gestion du budget.
- Une carte a débit différé vous permet de faire face aux imprévus, car les achats ne sont pas débités immédiatement.
- Les opérations regroupées sur un seul relevé permet de mieux suivre les dépenses effectuées.
- Une carte de crédit permet d'éviter d'être à découvert car toutes les opérations sont débitées en une seule fois. Attention toutefois, le solde de votre compte doit être suffisant le jour du prélèvement du débit différé.
Carte a débit différé : Quels sont les inconvénients ?
Ce mode de fonctionnement, bien que pratique, peut toutefois avoir quelques inconvénients :
- Le débit différé peut engendrer des difficultés de suivi pour certaines personnes et rendre plus difficile le suivi du solde du compte bancaire.
- Certaines banques facturent des frais supplémentaires pour utiliser d'une carte à débit différé. Cela n'est toutefois pas le cas des banques en ligne.
- Pour les plus dépensiers, elle peut engendrer des dépenses excessives par rapport aux moyens. Si vous ne pouvez pas payer l'encours de votre carte à débit différé, vous risquez de vous retrouver à découvert. Enfin, un usage irresponsable d'une carte à débit différé peut conduire la banque à vous retirer la carte bancaire. Un tel retrait fait parfois l'objet d'une déclaration à la Banque de France.
Comment obtenir une carte à débit différé ?
La plupart des banques proposent des cartes à débit différé. Cependant, s'agissant d'une carte associée à un crédit sur le mois, certaines banques soumettent l'octroi de cette carte à un minimum de revenus. Ce type de carte peuvent être délivrées sur le réseau Visa ou Mastercard, selon la banque choisie.
Les banques en ligne octroient désormais des cartes débit différé gratuites avec ou sans condition d'un revenu minimum.
Voici la liste des banques en ligne qui proposent des cartes à débit différé :
- Carte Visa Ultim de Boursobank (ex Boursorama Banque) : Gratuite si vous effectuez 1 opération par mois. Délivrée si vous justifiez de 6000€ d'encours chez Boursobank (ex Boursorama Banque).
- Carte Gold Fortuneo : Gratuite si vous effectuez 1 opération par mois. Délivrée si vous pouvez justifier de 1800€ de revenus nets. Possible également de l'obtenir dès 1500€ de revenus et 10000 euros d'épargne chez Fortuneo.
- Carte Hello Prime : Carte à débit différé accessible dès 1000 euros de revenus nets mensuels.
- Carte Visa Premier Monabanq : Carte bancaire à débit différé accessible sans condition de revenus.
Ainsi, à l'heure où nous mettons à jour cet article (Avril 2024), ce sont Monabanq et Hello bank! qui offre les conditions d'accès les moins restrictives pour obtenir une carte a débit différé.
Carte American Express : Quelle différence ?
Vous avez peut-être entendu parler de la carte American Express, notamment, en France de la carte American Express Air France. Mais quelle différence par rapport aux cartes Visa ou Mastercard d'une banque ? Les cartes American Express sont des cartes à débit différé qui sont très peu proposées par les banques traditionnelles et les banque en ligne, a l'exception de Fortuneo.
Ce sont de véritables cartes de crédit, aux plafonds de paiement souvent très élevés et sont directement proposées par American Express. Souscrire à une telle carte peut vous éviter de devoir ouvrir un compte en banque si vous en aviez pas l'idée. En effet, vos dépenses sont débitées en fin de mois par prélèvement automatique sur le compte bancaire dont vous aurez fourni le RIB.
Attention toutefois, les cartes American Express ne sont pas gratuites et des conditions de revenus sont demandées selon la carte choisie (Silver, Gold ou Platinum).
L'une des cartes American Express les plus populaires en France est celle émise conjointement avec AirFrance, baptisée Amex Air France KLM. Cette carte, souvent offerte la 1ère année, vous permet d'accumuler des miles Flying Blue a chaque achat, de bénéficier d'une couverture d'assurance et de réductions auprès de partenaires. Actuellement, 12 000 miles Flying Blue sont offerts grâce à notre offre de parrainage.
- featured_seasonal_and_gifts 12 000 Miles Flying Blue Offerts + 1ère année à 0€
- chevron_right 16,00 € par mois
- chevron_right Dès 20 000€ / an
- chevron_right Débit différé uniquement
- chevron_right Paiements hors zone euro : 2,80 % du paiement
- chevron_right Retraits hors zone euro : 2,80 % du retrait
American Express
Questions fréquentes
Quelle banque propose une carte à débit différé gratuite ?
Boursobank et Fortuneo proposent une carte à débit différé gratuite. En revanche, les deux banques exigent un minimum de revenus et/ou d'encours d'épargne pour pouvoir commander une telle carte :
- Boursobank demande 6000 € d'encours d'épargne pour délivrer une carte à débit différé ET 2400 € de revenus nets mensuels.
- Fortuneo délivre une carte à débit différé après 6 mois d'ancienneté, et sous réserver de justifier :
- De 1800 euros de revenus nets mensuels
- Ou 1500 euros de revenus nets mensuels ET 10 000 € d'encours d'épargne chez Fortuneo.
Pour bénéficier d'une carte à débit différé gratuite chez Boursobank et Fortuneo, il vous faudra l'utiliser au moins une fois par mois pour un paiement chez un commerçant ou un achat en ligne.
Vous avez une question suite à la lecture de cet article ? Un commentaire ? Posez-la dans l'espace ci-dessous. Notre équipe vous répondra au plus vite.
Labatut
bonjour je suis atisan dans le batiment et je voudrais connaitre les organismes qui delivrent une carte a debit diferé et cela dés l'ouverture du compte , et tout en gardant mon compte perso dans ma banque d origine . merci d avance .
Florian
Bonjour,
S'il s'agit d'une carte à débit différé pour un usage professionnel, seule Hello Bank Pro vous permet de commander en ligne une carte Business a débit différé dès l'ouverture du compte. Attention toutefois, Hello bank! Pro autorise les personnes qui exercent en entreprise individuelle, EURL ou SASU (associé unique).
Cordialement,
Florian
VEDRENNE
Bonjour, Merci de vos comparatifs; pouvez vous m'en communiquer un avec les mêmes critères pertinents sur les cartes bancaires ONEY (anciennement ACCORD) à débit différé (sans compte courant dans la même banque)? Bien cordialement
Florian
Bonjour,
Les cartes bancaire Oney sont distribuées par l'intermédiaire d'enseignes partenaires (ex: Auchan, etc...) et ne propose pas de carte de crédit en direct. C'est pourquoi il est très difficile d'en faire le comparatif.
Bien cordialement,
Florian