Carte Gold en ligne : Comment l'obtenir facilement ?
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Carte Gold Comment l'obtenir facilement en ligne ?

Comment obtenir une carte gold en ligne ? Quelles sont les conditions de revenus ? Est-il possible de l'obtenir gratuitement ? Les banques en ligne proposent désormais toutes une carte Premium de type Gold Mastercard ou Visa Premier. Mais comment s'y retrouver parmi ces offres ? Ce guide est là pour vous aider ?

Carte Gold en ligne : Les offres en vigueur en 2024

Voici ci-dessous la liste des cartes gold ou Visa Premier disponibles ligne. Il est même possible d'obtenir une carte de type Gold gratuite chez Boursobank et Fortuneo.

  • Jusqu'à 150€ offerts pour l'ouverture d'un compte courant
  • Gratuite sous condition (1 opération par mois, sinon 9€/mois)
  • Aucune condition de revenus
  • Débit immédiat ou différé
  • Paiements hors zone euro gratuits.
  • 3 retraits gratuits hors zone euro par mois puis 1,69 % du retrait
Paiement Mobile
Apple Pay Google Pay Samsung Pay Garmin Pay Fitbit Pay Paylib
Voir sur le site
Boursobank
  • Jusqu'à 160 euros offerts !
  • Gratuite sous condition (1 opération par mois, sinon 9€/mois)
  • Dès 1800€ de revenus mensuels ou 10000€ d'épargne
  • Débit immédiat ou différé
  • Paiements hors zone euro gratuits.
  • Retrait d'espèces hors zone euro gratuits.
Paiement Mobile
Apple Pay Google Pay Samsung Pay Garmin Pay Fitbit Pay Paylib
Voir sur le site
Fortuneo
  • Hello Prime à 1€ pendant 6 mois
  • 5,00 € par mois
  • Dès Dès 1000€ de revenus mensuels
  • Débit immédiat ou différé
  • Paiements hors zone euro gratuits.
  • Retrait d'espèces hors zone euro gratuits.
Paiement Mobile
Apple Pay Paylib
Voir sur le site
Hello bank!
  • Jusqu'à 200€ offerts !
  • 6,00 € par mois
  • Aucune condition de revenus
  • Débit immédiat ou différé
  • Paiements hors zone euro gratuits.
  • Retrait d'espèces hors zone euro gratuits sur certains comptes
Paiement Mobile
Apple Pay Paylib
Voir sur le site
Monabanq
  • 4,90 € par mois
  • Aucune condition de revenus
  • Débit immédiat uniquement
  • Paiements hors zone euro gratuits.
  • Retraits hors zone euro : 1,70 % du retrait
Paiement Mobile
Apple Pay Google Pay
Voir sur le site
N26
  • 9,90 € par mois
  • Aucune condition de revenus
  • Débit immédiat uniquement
  • Paiements hors zone euro gratuits.
  • Retrait d'espèces hors zone euro gratuits.
Paiement Mobile
Apple Pay Google Pay
Voir sur le site
N26

Comparatif détaillé des cartes Gold / Premier en ligne

Carte Visa Ultim Carte Gold Fortuneo Carte Hello Prime Carte Visa Premier Monabanq Carte N26 Smart Carte N26 You
Carte Visa Ultim Carte Gold Fortuneo Carte Hello Prime Carte Visa Premier Monabanq Carte N26 Smart Carte N26 You
Prix (compte courant inclus) Gratuite Gratuite 5,00 € par mois 6,00 € par mois 4,90 € par mois 9,90 € par mois
Condition de gratuité 1 Opération par mois, sinon 9€/mois 1 Opération par mois, sinon 9€/mois - - - -
Offre de bienvenue Jusqu'à 150€ offerts pour l'ouverture d'un compte courant
Jusqu'à 160 euros offerts !
Hello Prime à 1€ pendant 6 mois
Jusqu'à 200€ offerts !


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Condition d'accès
pour un compte individuel
Aucune 1800€ de revenus mensuels ou 10000€ d'épargne Dès 1000€ de revenus mensuels Aucune Aucune Aucune
Condition d'accès
pour un compte joint
Aucune 2700€ de revenus mensuels ou 10000€ d'épargne Dès 2000€ de revenus mensuels à deux Aucune
Débit Immédiat
Débit Différé et condition d'accès

Compte individuel : 2400€ de revenus nets mensuels minimum
Compte joint : 12000€ d'encours pour les 2 titulaires


Compte individuel : 1800€ de revenus mensuels ou 1500€ de revenus mensuels et 10000€ d'épargne
Compte joint : 2700€ de revenus mensuels ou 10000€ d'épargne


Compte individuel : Dès 1000€ de revenus mensuels
Compte joint : Dès 2000€ de revenus mensuels à deux


Compte individuel : Aucune
Compte joint : Aucune


Paiement mobile Apple Pay
Google Pay
Samsung Pay
Garmin Pay
Fitbit Pay
Paylib
Apple Pay
Google Pay
Samsung Pay
Garmin Pay
Fitbit Pay
Paylib
Apple Pay
Paylib
Apple Pay
Paylib
Apple Pay
Google Pay
Apple Pay
Google Pay
Frais sur retraits et paiements
Carte Visa Ultim
Carte Visa Ultim
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Carte Gold Fortuneo
Carte Gold Fortuneo
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Carte Hello Prime
Carte Hello Prime
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Carte Visa Premier Monabanq
Carte Visa Premier Monabanq
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Carte N26 Smart
Carte N26 Smart
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Carte N26 You
Carte N26 You
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Paiements en Europe Gratuits et illimité Gratuits et illimité Gratuits et illimité Gratuits et illimité Gratuits et illimité Gratuits et illimité
Paiements hors Europe Gratuits et illimités Gratuits et illimités Gratuits et illimités
  • Compte Pratiq+ : Gratuits et illimités
  • Compte Uniq : Gratuits et illimités
  • Compte Uniq+ : Gratuits et illimités
Gratuits et illimités Gratuits et illimités
Retraits d'espèces en Europe Gratuits et illimités Gratuits et illimités Gratuits et illimités
  • Compte Pratiq+ : Gratuits et illimités
  • Compte Uniq : Gratuits et illimités
  • Compte Uniq+ : Gratuits et illimités
Gratuits jusqu'à 5 retraits puis € par retrait Gratuits jusqu'à 5 retraits puis € par retrait
Retraits hors Europe Gratuits jusqu'à 3 retraits puis € par retrait
    Gratuits et illimités
      Gratuits et illimités
        • Compte Pratiq+ : Gratuits jusqu'à 3 retraits puis € par retrait
        • Compte Uniq : Gratuits jusqu'à 25 retraits puis € par retrait
        • Compte Uniq+ : Gratuits et illimités
          1,70 € par retrait.
            Gratuits et illimités
              Plafonds de retrait et de paiement
              Carte Visa Ultim
              Carte Visa Ultim
              Carte Gold Fortuneo
              Carte Gold Fortuneo
              Carte Hello Prime
              Carte Hello Prime
              Carte Visa Premier Monabanq
              Carte Visa Premier Monabanq
              Carte N26 Smart
              Carte N26 Smart
              Carte N26 You
              Carte N26 You
              Voir la carte Voir la carte Voir la carte Voir la carte Voir la carte Voir la carte
              Plafonds de retrait maximum 2000 € par semaine 1000 € par semaine 1000 € par semaine 600 € par semaine 2500 € par semaine 2500 € par semaine
              Plafonds de paiement maximum 20000 € par mois 2000 € par semaine 2500 € par mois 2500 € par mois 20000 € par mois 20000 € par mois
              Assurances et assistance
              Carte Visa Ultim
              Carte Visa Ultim
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              Carte Gold Fortuneo
              Carte Gold Fortuneo
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              Carte Hello Prime
              Carte Hello Prime
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              Carte Visa Premier Monabanq
              Carte Visa Premier Monabanq
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              Carte N26 Smart
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              Carte N26 You
              Carte N26 You
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              Assurance décès invalidité lors du transport 310 000 € 310 000 € 310 000 € 310 000 € 95 000€ 310 000 €
              Assurance décès invalidité à bord d'un véhicule de location 46 000 € 46 000 € 46 000 € 46 000 € 46 000€ 46 000 €
              Assurance annulation ou report de voyage 5000 € 5000 € 5000 € 5000 € 5000 €
              Assurance au véhicule de location Frais de réparation, ou montant de la franchise Frais de réparation, ou montant de la franchise Frais de réparation, ou montant de la franchise Frais de réparation, ou montant de la franchise Frais de réparation, ou montant de la franchise
              Assurance responsabilité civile à l'étranger 1 525 000 € 2 000 000 € 1 525 000 € 1 525 000 € 2 000 000 €
              Assurance retard de transport 400 € 400 € 400 € 400 € 400 €
              Assurance retard de transport 400 € 400 € 400 € 400 € 400 €
              Assurance perte ou vol de bagages 800 € 800 € 800 € 800 € 800 €
              Assurance rapatriement En vol économique ou train 1ère classe En vol économique ou train 1ère classe En vol économique ou train 1ère classe En vol économique ou train 1ère classe En vol économique ou train 1ère classe En vol économique ou train 1ère classe
              Envoi d'un proche resté en France sur le lieu d'hospitalisation Vol en classe éco, ou train 1ère classe + 10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit). Vol en classe éco, ou train 1ère classe + 10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit). Vol en classe éco, ou train 1ère classe + 10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit). Vol en classe éco, ou train 1ère classe + 10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit). Vol en classe éco, ou train 1ère classe + 10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit). Vol en classe éco, ou train 1ère classe + 10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit).
              Frais de prolongation de séjour si immobilisation sans hospitalisation 10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit). 10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit). 10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit). 10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit). 10 nuits d'hôtel (65€ max/nuit). 10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit).
              Avance et remboursement des frais médicaux à l'étranger Dans la limite de 155 000 € Dans la limite de 155 000 € Dans la limite de 155 000 € Dans la limite de 155 000 € Dans la limite de 11 000 € Dans la limite de 155 000 €
              Avance de la caution pénale à l'étranger Dans la limite de 16 000 € Dans la limite de 15 500 € Dans la limite de 16 000 € Dans la limite de 16 000 € Dans la limite de 7 700 € Dans la limite de 15 500 €
              Avance des frais d'avocat à l'étranger Dans la limite de 16 000 € Dans la limite de 15 500 € Dans la limite de 16 000 € Dans la limite de 16 000 € Dans la limite de 3 100 € Dans la limite de 15 500 €
              Remboursement des frais d'avocat à l'étranger Dans la limite de 16 000 € Dans la limite de 15 500 € Dans la limite de 16 000 € Dans la limite de 16 000 € Dans la limite de 3 100 € Dans la limite de 15 500 €
              Assurance Ski : Frais de premier secours Frais réels Frais réels Frais réels Frais réels Frais réels
              Assurance Ski : Prise en charge des frais médicaux 2 300€ 2 300€ 2 300€ 2 300€ 2 300€ 2 300€
              Assurance Ski : Remboursement des forfaits non utilisés Dans la limite de 800 € Dans la limite de 800 € Dans la limite de 800 € Dans la limite de 800 € Dans la limite de 800 €
              Assurance Ski : Bris ou vol de votre matériel Dans la limite de 800 € Dans la limite de 800 € Dans la limite de 800 € Dans la limite de 800 € Dans la limite de 800 €
              Assurance Ski : Responsabilité civile 310 000 € 1 000 000 € 310 000 € 310 000 € 1 000 000 €
              Assurance Ski : Frais de défense et de recours 7 700€ 8 000€ 7 700€ 7 700€ 8 000€

              Carte Gold ou Visa Premier : Quelle différence ?

              La différence entre une carte Gold et une carte Visa premier, c'est en premier lieu la marque commerciale du réseau d'acceptation. Il existe deux principaux réseaux d'acceptation de paiements par carte, qui ont chacun une carte haut de gamme :

              • La carte Gold est émise sur le réseau Mastercard
              • La carte Visa Premier est émise sur le réseau Visa

              La plupart des banques, et notamment les banques en ligne travaillent avec un seul réseau, c'est le cas, par exemple, de Monabanq qui émet une carte Visa Premier, ou Fortuneo qui émet des cartes Mastercard, comme la Gold Mastercard Fortuneo.

              Les différences entre les deux cartes vont ensuite se jouer sur le niveau de couverture de l'assurance voyage, même si les prestations sont sensiblements pareil d'une carte à l'autre. Aussi, les prestations d'assurance et d'assistance proposées par une carte Visa Premier ou Gold vont surtout dépendre du contrat d'assurance qui aura été souscrit par la banque, pour les porteurs de leurs cartes.

              En matière de plafond de retrait et de paiement, le réseau n'a pas vraiment d'impact, car ce sont les banques qui définissent leurs propre politique en la matière.

              Une carte gold gratuite, est-ce possible ?

              Oui, vous pouvez obtenir une carte Gold Mastercard gratuite chez Fortuneo. Les deux conditions pour l'obtenir sont les suivantes :

              • Avoir un revenu net mensuel supérieur à 1800 euros.
              • L'utiliser au moins une fois par mois, pour bénéficier de la gratuité. A défaut, une petite compensation de 9 euros vous sera prélevée.

              Si vos revenus ne vous permettent pas de souscrire à la carte Gold de Fortuneo, l'offre Ultim de Boursobank vous permet de bénéficier gratuitement d'une carte équivalente à la carte Visa Premier sans condition de revenu minimum. La carte Ultim est elle aussi gratuite, tout comme le compte bancaire, à condition de l'utiliser une fois par mois.

              Voir l'offre Boursobank Voir l'offre Fortuneo

              Carte Gold sans justificatif de revenus

              Il est désormais possible d'avoir une carte Gold sans justifier de revenus minimum. La meilleure offre en ce sens est certainement celle proposée par Monabanq, qui est par nature, une banque sans condition de revenus.

              Monabanq propose la carte Visa Premier (l'équivalente directe de la carte Gold, sur le réseau Visa) pour un prix assez faible de 5€ par mois avec le compte Pratiq+ (2€ pour le compte, et 3 euros pour la carte Visa Premier). Le prix est malgré tout bien moins cher que dans une banque traditionnelle, qui facturent généralement la carte seule aux alentour de 100 euros par an. Voir notre avis sur Monabanq.

              L'autre alternative, est celle de Boursobank, et son offre Ultim, sans condition de revenus. Ici, la carte est noire et non dorée, mais comprends l'assurance et l'assistance à l'étranger, tout comme la carte Visa Premier de Monabanq.

              Voir l'offre Boursobank Voir l'offre Monabanq

              Carte Gold : A quoi ça sert ?

              En dehors de l'aspect physique de la carte dorée, on peut se poser la question de l'utilité d'une carte premium. Les avantages sont nombreux, notamment pour les personnes qui voyagent régulièrement.

              En effet, les cartes bancaires standards, comprennent une assurance très basique lorsque vous vous déplacez à l'étranger. Cette prise en charge s'arrête à une avance et un remboursement des frais médicaux à concurrence de 11000€ environ, une protection juridique minimal et le rapatriement sur un vol en classe éco).

              Une carte Gold (ou Visa Premier), est spécifiquement conçue pour les personnes qui voyagent à l'étranger. Et bien souvent, un seul voyage suffit pour la rentabiliser (si elle est payante).

              Voici les assurances que comportent une carte Gold ou Visa Premier :

              • La prise en charge de l'annulation ou report de voyage, suite à un cas de force majeure (très souvent lié à une maladie ou accident).
              • L'assurance en cas de perte ou de vol de vos bagages (environ 800€ max).
              • Le versement d'une indemnité en cas de retard de vol ou de vos bagages une fois arrivé à destination (selon le nombre d'heure de retard). Souvent aux alentours de 800€.
              • L'avance et le remboursement des frais médicaux en cas d'hospitalisatioon ou de problème de santé à l'étranger. Les plafonds sont souvent compris entre 1 500 000 et 2 millions d'euros (voir notre tableau comparatif).
              • L'avance et le remboursement des frais d'avocats, et l'avance de la caution pénale, dans une limite autour des 16 000 €.
              • Une responsabilité civile à l'étranger, mais pas dans tous les cas.
              • L'assurance location de voiture, qui rembourse votre franchise en cas d'accident avec un véhicule loué.

              Aussi, pour les personnes qui vont régulièrement au ski, en France ou à l'étranger, les frais de secours sur piste, les premiers soins sont pris en charge, tout comme la responsabilité civile du skieur. En cas de dommages sur un matériel de ski loué ou votre propre matériel de ski, l'assurance prendra en charge les frais dans une certaine limite.

              Enfin, outre les assurances, les cartes Gold ou Visa Premier offrent très souvent des plafonds de paiement et de retraits plus élevés qu'une banque traditionnelle.

              Questions fréquentes

              Peut-on avoir une carte Gold quand on est interdit bancaire ?

              Malheureusement, il vous sera difficile d'obtenir une carte Gold si vous êtes interdit bancaire. Dans les faits, l'inscription à un fichier de la Banque de France est une simple information donnée aux banques, et ne les empêchent pas de délivrer une carte premium. Toutefois, les banques consultent ces fichiers (FCC et FICP), et l'existence d'un incident vous concernant risque de donner une image défavorable. C'est pourquoi nous vous recommandons de régulariser votre situation et attendre la mainlevée de votre inscription dans ce fichier, avant de demander une carte gold en ligne.

              Si vous ne pouvez pas attendre, vous pouvez vous tourner vers les solutions de comptes sans banque, tels que N26, Lydia ou Revolut. Ces néobanques proposent désormais des cartes équivalentes et qui comprennent des assurances voyages. Ces cartes sont toutefois des cartes à contrôle systématique de solde, ce qui évite tout risque de découvert.

              Enfin, nous avons rédigé un comparatif des comptes bancaires disponibles en ligne pour les interdits bancaires.

               

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