Vous souhaitez ouvrir rapidement un compte bancaire sans passer par une banque ? Cela est désormais possible grâce aux néobanques et certains établissements qui proposent des services de paiement. Ces comptes bancaires sont accessibles à tous et permettent d'obtenir en quelques minutes un compte bancaire avec RIB et une carte bancaire. Quels sont ces nouveaux types de comptes sans banque ? Combien ça coûte ? Que pouvons nous faire avec ? C'est ce que nous vous proposons de voir ensemble dans ce guide comparatif.
Les meilleurs comptes sans banques
- check RIB + CB Mastercard Gratuite
- check Sans minimum de revenus
- check Virements instantanés
- check 3 Retraits d'espèces gratuits chaque mois en France
- check Pas de frais sur les paiements à l'étranger
- check Compte courant gratuit
- check Aucune condition de revenus
- check Virements instantanés
- check 5 retraits gratuits par mois
- check Paiements gratuits dans le monde entier
- check CB + Carte Bancaire dès 25€ par an !
- check Accessible à tous, y compris interdits bancaires
- check Virements instantanés
- check 3 Retraits d'espèces gratuits en point Nickel (Buralistes)
- check Paiements gratuits en euros
Qu'est-ce qu'un compte sans banque ?
Un compte sans banque est une compte de paiement qui n'a pas été ouvert au sein d'une banque traditionnelle. Ce type de compte est généralement proposé par des banques mobiles (aussi appellées Néobanques), qui ne sont pas des banques à part entière mais des établissements spécialisés dans la fourniture de services de paiement.
Le compte sans banque est dans les fait un compte qui dispose de son propre relevé d'identité bancaire (RIB) pour envoyer et recevoir de l'argent, et d'une carte bancaire à autorisation systématique pour régler vos dépenses. Il n'est ainsi pas possible d'être à découvert sur un compte sans banque, puisque le solde de votre compte sera consulté par votre carte avant d'autoriser un paiement. Il n'est également pas possible de commander un chéquier sur un compte sans banque.
Il est également tout à fait possible de retirer des espèces dans les distributeurs automatiques de billet avec un compte sans banque.
Le compte sans banque est ainsi accessible à tous : Que ce soit pour un compte secondaire ou bien votre compte principal. Ouvrir un compte sans passer par une banque est intéressant notamment pour les personnes en situation d'interdit bancaire.
Les comptes sans banques en détail
Compte bancaire N26
N26 est une banque mobile qui promet d'ouvrir un compte bancaire sans passer par une banque en moins de 8 minutes et d'obtenir un RIB et une carte bancaire dans la foulée ! Nous avons testé N26 et apprécions son application mobile extrêmement intuitive et ses frais très peu élevé.
L'inscription sur N26 se fait via l'application mobile et nécessite uniquement de fournir une photo de votre pièce d'identité, associée à un selfie que vous prendrez directement avec votre téléphone. Une fois votre inscription validée, vous serez alors connectés sur votre espace client nouvellement créé et pourrez récupérer votre nouveau RIB Français (Commençant par FR).
La première offre de N26, nommée "Le compte Standard N26", est entièrement gratuite et vous permet alors d'obtenir un compte bancaire avec tous les services essentiels au quotidien :
- Un RIB Français qui peut être partagé pour recevoir des virements, et payer vos factures par prélèvement bancaire.
- Une carte bancaire Mastercard, compatible Apple Pay et Google Pay. La carte Standard de N26 est gratuite et peut être virtuelle ou physique. Seul des frais d'expédition de 10€ vous seront demandés pour recevoir votre carte N26 Standard physique par la poste.
- 3 Retraits d'espèces gratuits par mois aux distributeurs de la zone Euros (2€ par retrait au delà)
- Des paiements gratuits partout en zone Euro et même dans le monde entier.
- Effectuer des virements SEPA gratuitement, et même envoyer et recevoir des virements instantanés.
Il est également possible d'ouvrir un compte joint gratuit sans passer par une banque grâce à N26. Aussi, N26 est une banque en ligne accessible aux interdits bancaires dans la mesure où aucun crédit ou découvert autorisé n'est proposé par cette néobanque.
Pour les personnes qui voyagent souvent à l'étranger, et ont besoin d'assurance et d'assistance lors des voyages, N26 propose une offre Premium baptisée N26 You. Cette formule de compte, au tarif de 9,90 € par mois permet d'obtenir une carte premium, équivalente à une carte Gold ou Visa Premier. L'offre N26 You inclus ainsi une assurance annulation de voyage, une assistance rapatriement, la prise en charge des frais médicaux à l'étranger, une indemnisation en cas de perte de bagage, etc... Par ailleurs, l'offre N26 You vous permet d'effectuer des retraits en devises sans frais (hors commission de change) et d'avoir jusqu'à 5 retraits d'espèces en euro au lieu de 3 gratuits.
| Nom du compte | Compte N26 Standard | Compte N26 Smart | Compte N26 You | Compte N26 Metal |
|---|---|---|---|---|
| Dépôt de chèques et d'espèces | ||||
| Dépôt de chèque | close | close | close | close |
| Dépôt d'espèces | close | close | close | close |
| Frais sur dépôt d'espèces | - | - | - | - |
| Mise à disposition d'un chéquier | close | close | close | close |
| Frais d'envoi d'un carnet de chèque, en courrier simple | - | - | - | - |
| Frais d'envoi d'un carnet de chèque, en recommandé | - | - | - | - |
| Envoi d'un chèque de banque | ||||
| open_in_new Voir le site | open_in_new Voir le site | open_in_new Voir le site | open_in_new Voir le site | |
| Virements | ||||
| Virement SEPA (normal ou instantané) | check | check | check | check |
| Coût d'un virement instantané | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Virement non SEPA émis en Euro | Indisponible | Indisponible | Indisponible | Indisponible |
| Virement non SEPA émis en devise autre que l'Euro | Indisponible | Indisponible | Indisponible | Indisponible |
| Virement non SEPA reçu en euro ou en devises | 12,50€ + 0,10% du montant (maxi 100€ et gratuit pour les virements < 150€) | 12,50€ + 0,10% du montant (maxi 100€ et gratuit pour les virements < 150€) | 12,50€ + 0,10% du montant (maxi 100€ et gratuit pour les virements < 150€) | 12,50€ + 0,10% du montant (maxi 100€ et gratuit pour les virements < 150€) |
| Cartes bancaires et frais sur transactions par CB | ||||
| Cartes bancaires disponibles |
Carte N26 Standard
|
Carte N26 Smart
|
Carte N26 You
|
Carte N26 Métal
|
| open_in_new Voir | open_in_new Voir | open_in_new Voir | open_in_new Voir | |
| Cotisation mensuelle |
Carte N26 Standard
:
Gratuite |
Carte N26 Smart
:
4,90 € par mois |
Carte N26 You
:
9,90 € par mois |
Carte N26 Métal
:
16,90 € par mois |
| Frais sur paiement en Europe | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Frais sur retraits d'espèces en Europe | 3 retraits gratuits puis 2 € par retrait | 5 retraits gratuits puis 2 € par retrait | 5 retraits gratuits puis 2 € par retrait | 8 retraits gratuits puis 2 € par retrait |
| Frais sur retraits d'espèces hors Europe | 1,70 % du montant du retrait | 1,70 % du montant du retrait | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités |
| Frais sur paiements en devises étrangères | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités |
| open_in_new Voir l'offre | open_in_new Voir l'offre | open_in_new Voir l'offre | open_in_new Voir l'offre | |
| Découvert autorisé | ||||
| Découvert autorisé | close | close | close | close |
| Taux du découvert autorisé | close | close | close | close |
| Offre de bienvenue actuelle |
close
|
close
|
close
|
close
|
| open_in_new Voir l'offre | open_in_new Voir l'offre | open_in_new Voir l'offre | open_in_new Voir l'offre | |
Le Compte Nickel
Le compte Nickel s'est fait connaître dans le courant des années 2010, en permettant à tous d'obtenir un compte + une carte bancaire en 5 minutes chez les buralistes partenaires. Le compte Nickel peut désormais être ouvert directement en ligne. Moyennant 25 euros par an, le Compte Nickel Classic vous permet ainsi d'ouvrir votre compte bancaire facilement et sans passer par une banque.
Le compte sans banque Nickel permet ainsi de réaliser la plupart des opérations indispensables au quotidien :
- Envoyer et recevoir de l'argent par virement
- Payer par carte bancaire grâce à votre carte bancaire Nickel
- Effectuer 3 retraits d'argent gratuits chaque mois chez les points Nickel (généralement des buralistes).
- Retirer des espèces dans les distributeurs automatique (1,50€ par retrait, sauf pour l'offre Nickel Métal).
Tout comme ses concurrentes, Nickel propose ensuite des offres premium, comme notamment la carte Noire Nickel Chrome qui conviendra davantage aux personnes qui voyagent fréquemment et ont besoin d'une assurance et d'une assistance à l'étranger.
Enfin, le compte Nickel a l'avantage de permettre de déposer des espèces sur votre compte bancaire, dans les points Nickel. Toutefois, le dépôt d'espèces est facturé 3% du montant du dépôt (sauf pour les titulaires de l'offre Nickel Métal). Nickel est la seule banque mobile a proposer un service de dépôt d'espèces.
| Nom du compte | Compte Nickel Classic | Compte My Nickel | Compte Nickel Chrome | Compte Nickel Metal |
|---|---|---|---|---|
| Dépôt de chèques et d'espèces | ||||
| Dépôt de chèque | close | close | close | close |
| Dépôt d'espèces | close | close | close | close |
| Frais sur dépôt d'espèces | - | - | - | - |
| Mise à disposition d'un chéquier | close | close | close | close |
| Frais d'envoi d'un carnet de chèque, en courrier simple | - | - | - | - |
| Frais d'envoi d'un carnet de chèque, en recommandé | - | - | - | - |
| Envoi d'un chèque de banque | ||||
| open_in_new Voir le site | open_in_new Voir le site | open_in_new Voir le site | open_in_new Voir le site | |
| Virements | ||||
| Virement SEPA (normal ou instantané) | check | close | close | close |
| Coût d'un virement instantané | Gratuit | Gratuit | Gratuit | Gratuit |
| Virement non SEPA émis en Euro | Indisponible | Indisponible | Indisponible | Indisponible |
| Virement non SEPA émis en devise autre que l'Euro | Indisponible | Indisponible | Indisponible | Indisponible |
| Virement non SEPA reçu en euro ou en devises | Indisponible | Indisponible | Indisponible | Indisponible |
| Cartes bancaires et frais sur transactions par CB | ||||
| Cartes bancaires disponibles |
Carte Nickel Classic
|
Carte My Nickel
|
Carte Nickel Chrome
|
Carte Nickel Metal
|
| open_in_new Voir | open_in_new Voir | open_in_new Voir | open_in_new Voir | |
| Cotisation mensuelle |
Carte Nickel Classic
:
Gratuite |
Carte My Nickel
:
Gratuite |
Carte Nickel Chrome
:
Gratuite |
Carte Nickel Metal
:
8,75 € par mois |
| Frais sur paiement en Europe | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
| Frais sur retraits d'espèces en Europe | 1.5 € par retrait | 1.5 € par retrait | 1.5 € par retrait | Gratuits et illimités |
| Frais sur retraits d'espèces hors Europe | 2,50 % du montant du retrait | 2,50 € par retrait | 1,50 € par retrait | Gratuits et illimités |
| Frais sur paiements en devises étrangères | 1,00 % du paiement. | 1,00 % du paiement. | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités |
| open_in_new Voir l'offre | open_in_new Voir l'offre | open_in_new Voir l'offre | open_in_new Voir l'offre | |
| Découvert autorisé | ||||
| Découvert autorisé | close | close | close | close |
| Taux du découvert autorisé | close | close | close | close |
| Offre de bienvenue actuelle |
close
|
close
|
close
|
close
|
| open_in_new Voir l'offre | open_in_new Voir l'offre | open_in_new Voir l'offre | open_in_new Voir l'offre | |
Questions fréquentes
Peut-on ouvrir un compte sans banque avec un RIB français ?
Oui, il est possible d'ouvrir un compte sans banque avec un RIB français. Les banques mobiles telles que N26, Revolut ou Nickel proposent toutes une compte bancaire avec un IBAN français commençant par FR. Cela vous permettra de recevoir facilement vos virements sans aucune réticence des émetteurs des virements.
Vous avez une question suite à la lecture de cet article ? Un commentaire ? Posez-la dans l'espace ci-dessous. Notre équipe vous répondra au plus vite.