Fortuneo vs Hello bank! : Quelle est la meilleure banque en ligne ?

Caractéristiques
Offre de bienvenue	80 euros offerts pour l'ouverture d'un compte. Voir l'offre	Hello Prime à 1€ pendant 6 mois Voir l'offre
Revenu minimum pour ouvrir un compte individuel	Aucune condition de revenus	Aucune condition de revenus
Revenu minimum pour ouvrir un compte joint	Aucune condition de revenus	Aucune condition de revenus
Versement minimum à l'ouverture du compte	0 €	10 €
Cotisation mensuelle	Compte courant gratuit	Compte courant gratuit
Carte bancaire	Gratuite	Gratuite
Chéquier
Dépôt de chèques
Dépôt d'espèces
Découvert autorisé
	Voir le site Fortuneo	Voir le site Hello bank!

Les avantages et inconvénients de Fortuneo

Les avantages et inconvénients de Hello bank!

80 euros offerts pour l'ouverture d'un compte.

Offre valable jusqu'au 31/12/2024

80€ offerts pour une 1ère ouverture d'un compte de dépôt avec carte Gold CB Mastercard, suivie de 5 paiements réalisés au moyen de la carte souscrite dans les 90 jours maximum après la souscription effective. Le code promo à utiliser est : BIENVENUEFTO

Hello Prime à 1€ pendant 6 mois

Offre valable jusqu'au 12/06/2024

Actuellement, l'offre Hello Prime est à 1€ par mois pendant 6 mois, au lieu de 5€ par mois.

Hello bank et Fortuneo proposent toutes les deux offres de compte bancaires :

• Hello bank! :
  • Le compte Hello One, gratuit, et qui peut être ouvert sans justifier de ses revenus.
  • Le compte Hello Prime, qui peut être ouvert si pouvez justifier de 1000 euros de revenus mensuels. Pour 5€ par mois, vous bénéficiez en plus d'une carte Hello Prime, équivalente à une carte Visa Premier.
• Fortuneo :
  • Le compte Fosfo, gratuit, qui peut être ouvert sans justifier d'un revenu minimum.
  • Le compte Fortuneo avec une carte Gold Fortuneo, disponible pour les personnes qui peuvent justifier de 1800 euros de revenus. Ce compte est également gratuit.

Les points communs des comptes Fortuneo et Hello bank :

• Aucun frais de tenue de compte
• Absence de frais sur les paiements effectués à l'étranger, ainsi que les retraits.
• Virements SEPA et prélèvements gratuits.
• Mise à disposition d'un carnet de chèques.

On note quand même quelques petites différences :

• Virements instantanés :
  • Gratuits et illimités sur toutes les offres Fortuneo
  • Gratuits uniquement sur Hello Prime chez Hello bank
• Carte Gold / Visa Premier
  • Accessible uniquement dès 180€ de revenus chez Fortuneo
  • Hello Prime accessible dès 1000€ de revenus chez Hello bank!

Dans les deux cas, les deux banques en ligne affichent des conditions tarifaires très attractives et vous permettront d'obtenir un compte bancaire à moindre frais par rapport à une banque traditionnelle.

	Compte Fosfo	Compte courant Fortuneo	Compte Hello One	Compte Hello Prime
Offre de bienvenue actuelle	80 euros offerts pour l'ouverture d'un compte.	80 euros offerts pour l'ouverture d'un compte.	Hello Prime à 1€ pendant 6 mois	Hello Prime à 1€ pendant 6 mois
	Voir l'offre	Voir l'offre	Voir l'offre	Voir l'offre
Ouverture du compte
Versement minimum à l'ouverture du compte	0 €	0 €	10 €	10 €
Revenu minimum requis pour ouvrir un compte personnel	Aucune condition de revenus	Dès 1800€ de revenus mensuels	Aucune condition de revenus	Dès 1000€ de revenus mensuels
Propose un compte joint
Revenu minimum requis pour ouvrir un compte joint	Aucune condition de revenus	Dès 2700€ de revenus mensuels	Aucune condition de revenus	Aucune condition de revenus
Découvert autorisé
Découvert autorisé
Montant maximum du découvert	200€ maximum, puis selon profil après 6 mois d'ancienneté	200€ maximum, puis selon profil après 6 mois d'ancienneté	-	Selon profil
Durée maximum du découvert	30 jours consécutifs maximum	30 jours consécutifs maximum	-	15 jours consécutifs maximum par période de 30 jours
Taux du découvert autorisé	7%	7%	-	8%
Taux d'un découvert non autorisé	16%	16%	-	16%
Détails sur le découvert			-	Minimum de 4,5€ d'agios par trimestre
Dépôt de chèques et d'espèces
Dépôt de chèque			Dépôt de chèque dans les agences BNP Paribas	Dépôt de chèque dans les agences BNP Paribas
Dépôt d'espèces			Dépôt de liquide dans les agences BNP Paribas	Dépôt de liquide dans les agences BNP Paribas
Frais sur dépôt d'espèces	-	-	Gratuit	Gratuit
Mise à disposition d'un chéquier
Frais d'envoi d'un carnet de chèque, en courrier simple	0€	0€	0€	0€
Frais d'envoi d'un carnet de chèque, en recommandé	0€	0€	0€	5€
Envoi d'un chèque de banque	Gratuit	Gratuit	Gratuit	Gratuit
Virements instantanés
Virement instantanés
Coût d'un virement instantanés	Gratuits	Gratuits	1 € par virement instantané	Gratuits
Plafonds de virement instantanés	6000€ par jour, 10000€ par semaine, et max 5/jour et 20/mois. Augmentation possible sur demande.	6000€ par jour, 10000€ par semaine, et max 5/jour et 20/mois. Augmentation possible sur demande.	15000€ par virement	15000€ par virement
Opérations par carte bancaire
Cartes bancaires disponibles	Carte Fosfo Mastercard	Carte Gold Fortuneo Carte World Elite Fortuneo	Carte Hello One	Carte Hello Prime
	Voir le site	Voir le site	Voir le site	Voir le site
Cotisation mensuelle	Carte Fosfo Mastercard : Gratuite	Carte Gold Fortuneo : Gratuite Carte World Elite Fortuneo : Gratuite	Carte Hello One : Gratuite	Carte Hello Prime : 5,00 € par mois
Frais sur paiement en Europe	Gratuits	Gratuits	Gratuits	Gratuits
Frais sur retraits d'espèces en Europe	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités Retrait gratuit dans les distributeurs BNP Paribas	Gratuits et illimités Retrait gratuit dans tous les distributeurs
Frais sur retraits d'espèces hors Europe	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités
Frais sur paiements hors Europe	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités
	Voir le site	Voir le site	Voir le site	Voir le site

En matière de cartes bancaires, le premier point commun entre Hello bank et Fortuneo, est l'absence de frais sur toutes les opérations effectuées à l'étranger (paiements et retraits d'espèces). C'est un vrai plus pour les personnes qui voyagent régulièrement en dehors de nos frontières.

Comme vu plus haut, les deux banques en ligne ont chacune deux offres :

• La carte Fosfo de Fortuneo et la carte Hello One de Hello bank sont des cartes bancaire accessibles à tous, sans condition de revenus. Elles vous permettent toutes les deux de payer en France et à l'étranger sans frais.
• Les cartes Gold Mastercard de Fortuneo et Hello Prime de Hello bank sont des cartes plus premium, qui comportent des assurances pour voyages à l'étranger (annulation, perte de bagages, retard de vol,...). Toutefois, Fortuneo réserve cette carte aux personnes dont les revenus sont supérieurs à 1800€ nets par mois, contre 1000€ nets pour Hello bank.
  • La carte Gold Mastercard est gratuite si vous l'utilisez au moins une fois par mois.
  • La carte Hello Prime de Hello bank coûte 5€ par mois, mais avec une seuil de revenus plus faible pour la souscrire.

Enfin, si vous souhaitez une carte à débit différé, seules les cartes Hello Prime de Hello bank et Gold Mastercard de Fortuneo seront disponibles.

💳 Cartes bancaires classiques

	Carte Fosfo Mastercard	Carte Hello One
Prix (compte courant inclus)	Gratuite	Gratuite
Condition de gratuité	1 Opération par mois, sinon 3€/mois	1 Opération par mois, sinon 3€/mois
Offre de bienvenue	80 euros offerts pour l'ouverture d'un compte.	Hello Prime à 1€ pendant 6 mois
	Voir l'offre	Voir l'offre
Condition d'accès pour un compte individuel	Aucune	Aucune
Condition d'accès pour un compte joint	Aucune	Aucune condition
Débit Immédiat
Débit Différé et condition d'accès
Paiement mobile	Apple Pay Google Pay Samsung Pay Garmin Pay Fitbit Pay Paylib	Apple Pay Paylib
Frais sur retraits et paiements
	Carte Fosfo Mastercard Voir la carte	Carte Hello One Voir la carte
Paiements en Europe	Gratuits et illimité	Gratuits et illimité
Paiements hors Europe	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités
Retraits d'espèces en Europe	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités
Retraits hors Europe	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités
Plafonds de retrait et de paiement
	Carte Fosfo Mastercard	Carte Hello One
	Voir la carte	Voir la carte
Plafonds de retrait maximum	500 € par semaine	400 € par semaine
Plafonds de paiement maximum	2000 € par semaine	1000 € par mois
Assurances et assistance
	Carte Fosfo Mastercard Voir la carte	Carte Hello One Voir la carte
Assurance décès invalidité lors du transport	95 000€	95 000€
Assurance décès invalidité à bord d'un véhicule de location	46 000€	46 000€
Assurance annulation ou report de voyage
Assurance au véhicule de location
Assurance responsabilité civile à l'étranger
Assurance retard de transport
Assurance retard de transport
Assurance perte ou vol de bagages
Assurance rapatriement	En vol économique ou train 1ère classe	En vol économique ou train 1ère classe
Envoi d'un proche resté en France sur le lieu d'hospitalisation	Vol en classe éco, ou train 1ère classe + 10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit).	Vol en classe éco, ou train 1ère classe + 10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit).
Frais de prolongation de séjour si immobilisation sans hospitalisation	10 nuits d'hôtel (65€ max/nuit).	10 nuits d'hôtel (65€ max/nuit).
Avance et remboursement des frais médicaux à l'étranger	Dans la limite de 11 000 €	Dans la limite de 11 000 €
Avance de la caution pénale à l'étranger	Dans la limite de 7 700 €	Dans la limite de 7 700 €
Avance des frais d'avocat à l'étranger	Dans la limite de 3 100 €	Dans la limite de 3 100 €
Remboursement des frais d'avocat à l'étranger	Dans la limite de 3 100 €	Dans la limite de 3 100 €
Assurance Ski : Frais de premier secours
Assurance Ski : Prise en charge des frais médicaux	2 300€	2 300€
Assurance Ski : Remboursement des forfaits non utilisés
Assurance Ski : Bris ou vol de votre matériel
Assurance Ski : Responsabilité civile
Assurance Ski : Frais de défense et de recours

Carte Gold 💳 : Fortuneo ou Hello bank! ?

	Carte Gold Fortuneo	Carte Hello Prime
Prix (compte courant inclus)	Gratuite	5,00 € par mois
Condition de gratuité	1 Opération par mois, sinon 9€/mois	-
Offre de bienvenue	80 euros offerts pour l'ouverture d'un compte.	Hello Prime à 1€ pendant 6 mois
	Voir l'offre	Voir l'offre
Condition d'accès pour un compte individuel	1800€ de revenus mensuels ou 10000€ d'épargne	Dès 1000€ de revenus mensuels
Condition d'accès pour un compte joint	2700€ de revenus mensuels ou 10000€ d'épargne	Dès 2000€ de revenus mensuels à deux
Débit Immédiat
Débit Différé et condition d'accès	Compte individuel : 1800€ de revenus mensuels ou 1500€ de revenus mensuels et 10000€ d'épargne Compte joint : 2700€ de revenus mensuels ou 10000€ d'épargne	Compte individuel : Dès 1000€ de revenus mensuels Compte joint : Dès 2000€ de revenus mensuels à deux
Paiement mobile	Apple Pay Google Pay Samsung Pay Garmin Pay Fitbit Pay Paylib	Apple Pay Paylib
Frais sur retraits et paiements
	Carte Gold Fortuneo Voir la carte	Carte Hello Prime Voir la carte
Paiements en Europe	Gratuits et illimité	Gratuits et illimité
Paiements hors Europe	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités
Retraits d'espèces en Europe	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités
Retraits hors Europe	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités
Plafonds de retrait et de paiement
	Carte Gold Fortuneo	Carte Hello Prime
	Voir la carte	Voir la carte
Plafonds de retrait maximum	1000 € par semaine	1000 € par semaine
Plafonds de paiement maximum	2000 € par semaine	2500 € par mois
Assurances et assistance
	Carte Gold Fortuneo Voir la carte	Carte Hello Prime Voir la carte
Assurance décès invalidité lors du transport	310 000 €	310 000 €
Assurance décès invalidité à bord d'un véhicule de location	46 000 €	46 000 €
Assurance annulation ou report de voyage	5000 €	5000 €
Assurance au véhicule de location	Frais de réparation, ou montant de la franchise	Frais de réparation, ou montant de la franchise
Assurance responsabilité civile à l'étranger	2 000 000 €	1 525 000 €
Assurance retard de transport	400 €	400 €
Assurance retard de transport	400 €	400 €
Assurance perte ou vol de bagages	800 €	800 €
Assurance rapatriement	En vol économique ou train 1ère classe	En vol économique ou train 1ère classe
Envoi d'un proche resté en France sur le lieu d'hospitalisation	Vol en classe éco, ou train 1ère classe + 10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit).	Vol en classe éco, ou train 1ère classe + 10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit).
Frais de prolongation de séjour si immobilisation sans hospitalisation	10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit).	10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit).
Avance et remboursement des frais médicaux à l'étranger	Dans la limite de 155 000 €	Dans la limite de 155 000 €
Avance de la caution pénale à l'étranger	Dans la limite de 15 500 €	Dans la limite de 16 000 €
Avance des frais d'avocat à l'étranger	Dans la limite de 15 500 €	Dans la limite de 16 000 €
Remboursement des frais d'avocat à l'étranger	Dans la limite de 15 500 €	Dans la limite de 16 000 €
Assurance Ski : Frais de premier secours	Frais réels	Frais réels
Assurance Ski : Prise en charge des frais médicaux	2 300€	2 300€
Assurance Ski : Remboursement des forfaits non utilisés	Dans la limite de 800 €	Dans la limite de 800 €
Assurance Ski : Bris ou vol de votre matériel	Dans la limite de 800 €	Dans la limite de 800 €
Assurance Ski : Responsabilité civile	1 000 000 €	310 000 €
Assurance Ski : Frais de défense et de recours	8 000€	7 700€

Cartes black

Seule Fortuneo propose une carte Black. Fortuneo est, a ce propos, la seule banque en ligne à proposer gratuitement une carte World Elite. Toutefois, la banque en ligne délivre cette carte qu'aux personnes pouvant justifier de 4000€ de revenus mensuels minimum. Aussi, la gratuité est conditionnée à un versement mensuel minimum de 4000€ sur le compte bancaire. Cet somme n'est pas nécessairement votre salaire qui peut continuer à être versé par ailleurs.

Hello bank ne propose pas de carte Visa Infinite ou World Elite.

	Carte World Elite Fortuneo
Prix (compte courant inclus)	Gratuite
Condition de gratuité	Verser 4000€ minimum chaque mois sur le compte, sinon 50€/trimestre
Offre de bienvenue	80 euros offerts pour l'ouverture d'un compte.
	Voir l'offre
Condition d'accès pour un compte individuel	4000€ de revenus mensuels
Condition d'accès pour un compte joint	5500€ de revenus mensuels
Débit Immédiat
Débit Différé et condition d'accès	Compte individuel : 4000€ de revenus mensuels Compte joint : 5500€ de revenus mensuels
Paiement mobile	Apple Pay Google Pay Samsung Pay Garmin Pay Fitbit Pay Paylib
Frais sur retraits et paiements
	Carte World Elite Fortuneo Voir la carte
Paiements en Europe	Gratuits et illimité
Paiements hors Europe	Gratuits et illimités
Retraits d'espèces en Europe	Gratuits et illimités
Retraits hors Europe	Gratuits et illimités
Plafonds de retrait et de paiement
	Carte World Elite Fortuneo
	Voir la carte
Plafonds de retrait maximum	1600 € par semaine
Plafonds de paiement maximum	3000 € par semaine
Assurances et assistance
	Carte World Elite Fortuneo Voir la carte
Assurance décès invalidité lors du transport	310 000 €
Assurance décès invalidité à bord d'un véhicule de location	46 000 €
Assurance annulation ou report de voyage	5000 €
Assurance au véhicule de location	Frais de réparation, ou montant de la franchise
Assurance responsabilité civile à l'étranger	2 000 000 €
Assurance retard de transport	400 €
Assurance retard de transport	400 €
Assurance perte ou vol de bagages	800 €
Assurance rapatriement	En vol économique ou train 1ère classe
Envoi d'un proche resté en France sur le lieu d'hospitalisation	Vol en classe éco, ou train 1ère classe + 10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit).
Frais de prolongation de séjour si immobilisation sans hospitalisation	10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit).
Avance et remboursement des frais médicaux à l'étranger	Dans la limite de 155 000 €
Avance de la caution pénale à l'étranger	Dans la limite de 15 500 €
Avance des frais d'avocat à l'étranger	Dans la limite de 15 500 €
Remboursement des frais d'avocat à l'étranger	Dans la limite de 15 500 €
Assurance Ski : Frais de premier secours	Frais réels
Assurance Ski : Prise en charge des frais médicaux	2 300€
Assurance Ski : Remboursement des forfaits non utilisés	Dans la limite de 800 €
Assurance Ski : Bris ou vol de votre matériel	Dans la limite de 800 €
Assurance Ski : Responsabilité civile	1 000 000 €
Assurance Ski : Frais de défense et de recours	8 000€

Il est possible d'ouvrir les livrets suivants chez Hello bank et Fortuneo :

• Livret A
• LDDS (Livret de développement durable et solidaire)

Mais les points communs s'arrêtent là. En effet, Hello bank propose une offre de livrets bien plus étoffée que Fortuneo en proposant également les livrets suivants :

• Le CEL (Compte Epargne Logement)
• Le PEL (Plan Epargne Logement)
• Le Livret Jeune
• Le LEP (Livret d'épargne populaire).

Hello bank est d'ailleurs la seule banque en ligne a permettre d'ouvrir un LEP.

Crédit immobilier

En matière de prêt immobilier, les deux banques en ligne permettent toutes les deux d'emprunter jusqu'à 2 millions d'euros. Toutefois, Hello bank octroi des crédits dès 20 000 €, alors que Fortuneo prête au minimum 100 000€.

En matière de remboursement anticipé, Fortuneo prend l'avantage sur Hello bank. En effet, Fortuneo ne prélève pas d'indemnités de remboursement anticipé, ce qui n'est pas le cas pour la seconde banque en ligne. En effet, les indemnités de remboursement anticipé sont généralement également à six mois d'intérêts et plafonnées à 3% du capital restand dû.

Que ce soit chez Fortuneo ou Hello bank!, il est possible d'emprunter pour financer une résidence principale, secondaire ou bien un investissement locatif.

Crédit immobilier par Fortuneo et Hello bank!

Prêt immobilier
Durée minimum	7 ans	7 ans
Durée maximum	25 ans	25 ans
Montant minimum du prêt	100 000 €	20 000 €
Montant max du prêt	2 000 000 €	2 000 000 €
Frais de dossier	Gratuit	Frais de dossier de 250€
Indemnités de remboursement anticipé (IRA)	Pas de d'indemnités de remboursement anticipé	Indemnité de remboursement anticipé de 3% du capital restant dû, plafonnée à 6 mois d'intérêts
Financement d'une résidence principale	Oui	Oui
Financement d'une résidence secondaire	Oui	Oui
Financement d'une résidence locative	Oui	Oui
	Voir sur le site Fortuneo	Voir sur le site Hello bank!

Crédit à la consommation

Les prêts personnels

Les prêts auto

Les prêts travaux

Les prêts renouvelables

Aucun prêt renouvelable n'est proposé par Fortuneo et Hello bank! .

Fortuneo et Hello bank! proposent des avantages similaires sur plusieurs aspects, et sont toutes les deux de très bonnes banques en ligne. Toutes les deux proposent un compte sans frais de tenue de compte et une carte bancaire gratuite.

Toutefois, certaines disparités sont à noter sur différents aspects :

• Si vous avez des revenus inférieurs à 1800€ nets mensuels, nous vous recommandons plutôt l'offre One de Hello bank afin de bénéficier d'une carte bancaire de type "Visa Premier", qui comporte des assurances et une assistance à l'étranger. Une carte équivalente chez Fortuneo n'est accessible qu'à compter de 1800€ de revenus.
• Si vous devez régulièrement déposer des chèques et des espèces sur votre compte : Optez pour Hello bank qui permet d'effectuer des remises de chèques et d'espèces gratuitement dans les agences BNP Paribas.
• Si vous détenez un PEA ou un Compte Titre et que vous envisagez de le transférer, Fortuneo vous offrira de bien meilleurs tarifs et une plateforme bien plus conviviale.