Placements non imposables : Quels sont-ils ?
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Quels sont les placements non imposables ?

Lorsque l'on souhaite placer son argent, la question de la fiscalité est un élément déterminant à prendre en compte afin de préserver la rentabilité de vos placements. Alors quels sont les placements intéressants fiscalements et non imposables en France actuellement ? Nous faisons le point sur toutes les options possibles.

Les livrets d'épargne non imposable

Il existe des livrets non-imposables et dont la rémunération servie par les banques et réglementée par l'état. C'est pourquoi on appelle ces livrets des livrets réglementés. Il est possible d'ouvrir un seul de ces livrets par personne physique. Nous vous dressons ci-dessous la liste des livrets non imposables existant en France.

Le Livret A : 3% nets d'impôts

Le Livret A est très probablement le livret non imposable le plus connu en France. Auparavant uniquement distribué par la Poste, il est désormais proposé par toutes les banques depuis près d'une vingtaine d'années. Il est ainsi possible de souscrire un Livret A dans une banque traditionnelle ou dans une banque en ligne

Les intérêts générés par le Livret sont totalement éxonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Il est possible de placer jusqu'à 22 950€ sur un livret A. 

Le LDDS, 3% nets d'impôt

Le LDDS (Acronyme de Livret de Développement Durable et Solidaire et précédemment appelé Codevi), est un autre livret dont la rémunération est encadrée par l'état. Le taux du LDDS suit toujours celle du Livret A, soit actuellement un rendement de 3% net. Il est possible de placer jusqu'à 12 000€ sur un LDDS. Les intérêts acquis sur un LDDS sont eux aussi éxonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. 

Le LEP : Un taux bonifié et toujours net d'impôt

Le LEP (Livret d'épargne Populaire) est le livret d'épargne non imposable le mieux rémunéré. Le LEP sert une rémunération de 4% net d'impôt et il est possible de verser jusqu'à 10 000€ sur ce dernier.

Attention toutefois, l'ouverture de ce livret est réservé aux personnes aux revenus modestes et dont le revenu fiscal de référence est inférieur à un certain montant. En 2025, le revenu fiscal de référence à ne pas dépasser sur votre déclaration de revenus 2023 ou 2022 et de :

  • 22 419 € pour une personne seule (1 part)
  • 25 413 € pour une personne avec 1,25 part (Souvent le cas pour les personnes séparées avec un enfant en garde alternée). 
  • 28 406 € pour une personne avec 1,5 part. 
  • 31 400 € pour 2 parts.

Si vous vivez en couple avec un enfant et êtes PACSés ou mariés, le revenu fiscal de référence à ne pas dépasser sera de 40 380€ afin de pouvoir ouvrir chacun un LEP. 

Le livret Jeune : Pour les moins de 25 ans

Si vous avez moins de 25 ans, ou votre enfant a plus de 12 ans, vous pouvez ouvrir ou lui ouvrir un Livret Jeune. Ce livret permet de placer jusqu'à 1 600 € avec une rémunération qui ne doit pas être inférieure à celle du livret A, soit au minimum 3 %. Les banques sont libre de service une rémunération plus avantageuse si elle le souhaitent. 

L'assurance vie : presque défiscalisée après 8 ans de détention

L'assurance vie est le placement préféré des français, notamment en raison de son enveloppe fiscale avantageuse pour vos placements à moyen-long terme. En effet, ce placement vous permet d'investir dans différents supports d'investissement (fonds euros garantis, fonds boursiers, ETFs) et de n'être imposé qu'en cas de rachat (retrait) total ou partiel de vos fonds et uniquement sur les gains générés par les sommes retirées. 

Ainsi, en cas de retrait de vos investissements après 8 ans sur une assurance vie, la fiscalité sera la suivante :

  • Un abattement de de 4 600€ sur vos gains et plus values (9 200€ pour un couple marié). Cela signifique que vous paierez l'impôt sur le revenu qu'après déduction de cette somme.
  • Puis, nn taux d'imposition réduit à 7,50% après abattement.

Les prélèvements sociaux de 17,20% restent dûs en cas de retrait après 8 ans, mais l'avantage de l'assurance-vie est que vous ne les paierez pas chaque année tant que vous laissez vos fonds sur le contrat. Vous bénéficiez ainsi de la capitalisation des intérêts sur ces prélèvements sociaux évités. 

Il est toutefois possible d'effectuer un rachat (retrait) partiel ou total de vos fonds avant 8 ans mais les gains retirés seront alors taxés sur la base de la Flat-Tax de 30% (12,8% de prélèvement forfaitaire unique + 17,2% de prélèvements sociaux). 

Enfin, nous soulignons le fait que la plupart des compagnies d'assurance exigent que le souscripteur d'une assurance vie soit résident fiscal en France

Le PEA : Pour investir en bourse

Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est une enveloppe d’investissement permettant d’acheter des actions d’entreprises européennes tout en bénéficiant d’une fiscalité avantageuse à long terme. Il existe deux principaux types de PEA : le PEA classique et le PEA-PME, dédié à l'investissement dans de petites et moyennes entreprises.

L’avantage majeur du PEA réside dans son exonération d'impôt sur le revenu après 5 ans de détention. Cela signifie que tant que vous ne retirez pas vos fonds, vos plus-values et dividendes sont capitalisés sans imposition. Voici les principales caractéristiques :

  • Plafond de versement : 150 000 € pour un PEA classique, 225 000 € en cumulant un PEA et un PEA-PME.
  • Exonération d'impôt après 5 ans : Si vous conservez votre PEA plus de 5 ans, vos gains ne sont pas soumis à l'impôt sur le revenu. Seuls les prélèvements sociaux (17,2%) restent dus en cas de retrait.
  • Sortie anticipée avant 5 ans : Si vous retirez des fonds avant 5 ans, vos gains sont taxés à la Flat Tax de 30% (12,8% d'impôt + 17,2% de prélèvements sociaux). Une fermeture du PEA entraîne la perte des avantages fiscaux.
  • Aucun impôt en cas de transfert : Il est possible de changer d’établissement bancaire sans perdre l’antériorité fiscale de votre PEA.

Le PEA permet donc d’investir en Bourse tout en bénéficiant d’un cadre fiscal attractif. Il est particulièrement adapté pour les personnes souhaitant se constituer un portefeuille d’actions à long terme sans subir l’imposition annuelle des revenus financiers. 🚀

Comment bien placer votre argent avec des placements non imposables ?

Sécuriser son épargne de précaution avec les livrets réglementés

🔹 Objectif : Créer un matelas de sécurité pour les besoins à court-terme, dépenses imprévues.

Les livrets d’épargne réglementés sont la base d’une bonne gestion financière. Il sont recommandés pour placer votre épargne de précaution car l'argent reste disponible immédiatement et le capital est garanti. Nous recommandons de placer jusqu'à 6 mois de salaire en épargne de précaution. soit environ 12 000€ pour un salaire de 2000 € nets. Ainsi, nous vous recommandons de prioriser le placement sur ce type de livret tant que vous ne disposez pas de plusieurs mois de salaire d'avance. Vous pouvez bien évidemment décider de placer plus, selon vos besoins et projets à court-terme (achat d une voiture, travaux etc...).

Les intérêts perçus sur un livret réglementé bénéficieront alors d'une exonération totale d’impôt et de prélèvements sociaux, garantissant ainsi un rendement net optimisé.

  • Le Livret A et le LDDS : Accessibles à tous, ils offrent un taux attractif de 3% net (en 2025) et permettent de mettre de côté respectivement jusqu’à 22 950 € et 12 000, soit près de 35 000€ sans imposition.
  • Le LEP (Livret d'Épargne Populaire) : Réservé aux ménages aux revenus modestes, il propose un taux boosté de 4% net et un plafond de 10 000 €. Ouvrez en priorité ce type de livret si vous êtes éligible. Il est possible d'ouvrir un LEP en ligne.

Booster son patrimoine à long terme avec le PEA

🔹 Objectif : Se constituer un capital à long terme en exploitant le fort potentiel de la bourse tout en minimisant la fiscalité.

Le Plan d’Épargne en Actions (PEA) est un excellent outil pour investir en bourse tout en bénéficiant d’une fiscalité allégée.

  • Il permet d’investir sur des actions européennes, des ETF, ou encore des fonds actifs.
  • Après 5 ans de détention, les gains réalisés sont exonérés d’impôt sur le revenu, seuls les prélèvements sociaux (17,2%) restant dus.

🚀 Pourquoi ouvrir un PEA dès maintenant ?

L’exonération fiscale étant calculée à partir de la date d’ouverture, il est recommandé d’ouvrir un PEA au plus tôt, même avec un montant symbolique. Cela permet d’anticiper l’échéance des 5 ans et de bénéficier plus rapidement de l’avantage fiscal. Ainsi, même si vous ne pouvez pas investir tout de suite, il vous sera ainsi possible de commencer dans quelques années en bénéficiant immédiatement de l'avantage fiscal si votre contrat a plus de 5 ans.

Il est possible d'ouvrir un PEA en ligne gratuitement avec 15€ de premier versement.

Faire fructifier son capital avec l’assurance-vie

🔹 Objectif : Utiliser l’assurance-vie pour préparer des projets à moyen/long terme (achat immobilier, retraite, transmission de patrimoine) tout en bénéficiant d’une imposition réduite après 8 ans.

L’assurance-vie est le placement préféré des Français, notamment pour son avantage fiscal progressif et sa flexibilité. Contrairement aux livrets réglementés, elle n’a aucun plafond de versement.

  • Fonds en euros : Une option sécurisée, avec un capital garanti et un rendement plus stable que les livrets bancaires.
  • Unités de compte (UC) : Pour dynamiser votre épargne, vous pouvez diversifier avec des fonds immobiliers (SCPI, OPCI), des ETF ou encore des actions.

📌 Le principal atout fiscal ? Après 8 ans, vous bénéficiez d’un abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple) sur vos gains avant imposition.

Peut-on ouvrir un placement non imposé en ligne ?

Il est possible d'ouvrir un livret d'épargne non imposable, un PEA ou une Assurance Vie en ligne. Voici ci-dessous la liste des produits d'épargne pouvant être souscrits pour chacune des banques en ligne

Livret A check check check check close
Livret Développement Durable (LDDS) check check check check close
Livret d'Epargne Populaire (LEP) check close check close close
Livret Jeune close close check check close
Compte Epargne Logement (CEL) check close check close close
Plan Epargne Logement (PEL) check close check close close
Super Livret 2,00 % d'intérêts. 1,80 % d'intérêts. 2,25% pendant 12 mois. 4,00% pendant 3 mois. 2,75 % d'intérêts.
Assurance Vie check check check check close
Plan d'Epargne en Actions (PEA) check check check check check
Compte Titres check check check check close
Plan Epargne Retraite (PER) check close close close close
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Questions fréquentes

Puis-je ouvrir deux livrets A ?

Non, il n'est pas possible d'ouvrir deux livrets A pour une seule et même personne. Il n'est également pas possible de détenir plusieurs livret A dans plusieurs établissements. En revanche, il est tout à fait possible de détenir un Livret A et un LDDS en même temps.

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