Si vous souhaitez investir ou investissez déjà en bourse, la question des frais de courtage pratiqués sur les opérations de bourse est primordiale afin d'éviter que ces derniers viennent diminuer vos rendements. Dans cet article, nous allons voir ensemble quels sont les frais de courtage, mais également les frais annexes. Enfin, nous dresserons un comparatif des frais pratiqués par les principaux brokers en ligne.
Qu'est-ce que sont les frais de courtage ?
Les frais de courtage sont ceux pratiqués lorsque l'on achète ou revend des actions sur les marchés financiers. Ces frais sont prélevés par l'établissement financier chez qui vous détenez votre compte-titre ou votre PEA. Ces établissements peuvent être une banque traditionnelle, une banque en ligne ou bien encore un courtier en ligne.
Les frais de courtage peuvent être calculés de différente façon selon les établissements :
- Proportionnels au montant total de l'opération.
- Fixe jusqu'à un certain montant de transaction, puis un pourçentage au delà de ce montant.
- Degressifs en fonction du nombre d'ordres passés chaque mois.
ℹ️ La loi pacte entrée en vigueur le 1er juillet 2020 plafonne à 0,50% du montant de la transaction les frais de courtage passés sur les titres côtés au sein de l'Union Européenne.
Les différents opérateurs ont tendance à créer plusieurs forfaits afin de s'adapter à tous les profils d'investisseurs : Petits montants d'ordre, investisseurs actifs, ... Il n'est ainsi pas simple de s'y retrouver, et nous tentons de vous y aider dans les comparatifs qui suivront.
Les autres frais de bourse à prendre en compte
Outre les frais de courtage, qui ne concernent que l'ordre de bourse, il est important de prendre en compte les autres frais de bourse qui peuvent vite s'élever à quelques dizaines voire centaines d'euros par an si l'on ne choisi pas le bon courtier.
Les autres frais pouvant êtres appliqués sur un portefeuille de titres sont les suivants :
- Des frais de tenue de compte, aussi appelés droits de garde : Ces frais sont uniquement liés à la détention et à la gestion de vos titres par votre établissement bancaire ou courtier. Les droits de garde peuvent très vite faire grimper l'addition, notamment chez les banquiers traditionnels. Ces frais de tenue de compte sont calculés selon le nombre de ligne détenues dans votre portefeuille titres et à la valorisation de ce dernier. En revanche, les courtiers en ligne ne facturent pas de droits de garde, et c'est d'ailleurs pour cette raison que nous ne pouvons que vous conseiller d'ouvrir ou transférer vos portefeuilles chez l'un d'entre eux.
- Les frais d'inactivité : Ces frais sont prélevés si aucun ordre n'est passé sur votre compte-titre et/ou PEA sur une durée donnée. Il faudra être vigilant sur ce point, surtout si vous êtes un investisseur à long terme et que vous ne passez pas régulièrement des ordres de bourse.
- Des frais de change : Ces frais sont pratiqués lorsque vous achetez ou revendez une action sur des marchés étrangers dans une autre devise que l'euro. Les frais de change sont généralement compris entre 0,20% et 0,30% du montant de l'opération.
- Des frais liés aux effets de levier et au service de règlement différé (SRD) : Pour les investisseurs expérimentés, et qui utilisent la vente à découvert ou le SRD, des frais additionnels viendront s'ajoute, comme notamment un taux journalier sur le volume engagé et des frais de prorogations de vos lignes.
- Des frais de retrait : Ces derniers, plus rare, peuvent être prélevés par certains banquiers ou courtiers si vous retirez de l'argent de votre compte-titres ou PEA.
Comment limiter les frais de courtage en bourse ?
Pour limiter les frais de courtage en bourse, plusieurs conseils :
- Trouver un forfait de bourse adapté au montant moyen d'ordre que vous passez. Certains acteurs, comme Fortuneo ou Boursobank, proposent des forfaits adaptés aux petits ordres, inférieurs à 500€. Pour les personnes passant un grand nombre d'ordre dans le mois, des forfaits comme Trader Pro de Fortuneo peut convenir.
- Investir dans des ETFs, qui reproduisent l'évolution d'un indice ou un panier d'actions. Cela permet de diversifier les risques, et de ne passer qu'un seul ordre pour cet ETF plutôt que plusieurs ordres sur plusieurs actions. D'ailleurs, nous assistons depuis quelques temps à l'explosition du nombre d'ETF qui peuvent être achetés sans frais. C'est le cas notamment avec l'offre 0€ de Boursobank qui permet d'investir dans une centaine d'ETF sans frais de courtage ou EasyTrade de EasyBourse.
Taxe sur les transactions financières
La taxe sur les transactions financières (TTF) est un impôt prélevé lors de l'achat d'actions de sociétés françaises dont la capitalisation boursière dépasse un certain seuil (actuellement fixé à 1 milliard d'euros). Mise en place pour limiter la spéculation et générer des recettes fiscales en 2012, la TTF s'élève depuis 2017 à 0,3 % du montant de la transaction. Elle s'applique uniquement aux achats d'actions, excluant les obligations et autres produits financiers. Il est donc essentiel de prendre en compte cette taxe, en plus des frais de courtage. La taxe sur les transactions financières est prélevée par l'établissement qui tient votre compte titre ou votre PEA.
Voici un exemple de sociétés côtés pour lesquelles l'achat ou la cession de titre est concerné par la taxe sur les transactions financières :
- Accor
- Air Liquide
- BNP Paribas
- Carrefour
- Danone
- L'Oréal
- LVMH
- Sanofi
- TotalEnergies
- Vivendi
Coût des frais de courtage en ligne
Ordres passés sur Euronext
Dans ce premier tableau, nous avons comparé les frais de courtage des différents forfaits de trading proposés par les pure-players de la bourse en ligne sur les marchés européens (Euronext Paris et Amsterdam).
| Courtier | Nom d'offre | Frais de courtage | Documentation |
|---|---|---|---|
|
Starter |
Ordres dès 0 €: 0,35 % |
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|
|
Progress |
De 0€ à 3 000 €: 4,90 € Ordres dès 3 000 €: 0,10 % |
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|
|
Trader Pro |
De 0€ à 10 000 €: 9,50 € Ordres dès 10 000 €: 0,10 % |
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|
Découverte |
De 0€ à 500 €: 1,99 € Ordres dès 500 €: 0,60 % |
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|
|
Classic Un minimum de 1 ordre de bourse par mois est requis. A défaut, des frais d'inactivité de 5.95 € seront appliqués par mois d'inutilisation. |
De 0€ à 1 000 €: 5,50 € Ordres dès 1 000 €: 0,48 % | Mini: 8,95 € |
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|
|
Trader Un minimum de 1 ordre de bourse par mois est requis. A défaut, des frais d'inactivité de 5.95 € seront appliqués par mois d'inutilisation. |
De 0€ à 7 750 €: 16,65 € Ordres dès 7 750 €: 0,22 % |
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|
|
Ultimate Trader Un minimum de 30 ordre de bourse par mois est requis. A défaut, des frais d'inactivité de 119 € seront appliqués par mois d'inutilisation. |
De 0€ à 10 000 €: 9,90 € Ordres dès 10 000 €: 0,12 % |
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|
Compte Trade Republic |
Ordres dès 0 €: 1,00 € |
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|
EasyStart |
De 0€ à 500 €: 2,00 € Ordres dès 500 €: 0,45 % |
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|
|
EasyDécouverte Un minimum de 1 ordre de bourse par mois est requis. A défaut, des frais d'inactivité de 3 € seront appliqués par mois d'inutilisation. |
De 0€ à 500 €: 2,00 € Ordres dès 500 €: 0,45 % |
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|
|
EasyPremium Un minimum de 1 ordre de bourse par mois est requis. A défaut, des frais d'inactivité de 5 € seront appliqués par mois d'inutilisation. |
De 0€ à 500 €: 2,00 € Ordres dès 500 €: 0,45 % |
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|
|
EasyExpert Un minimum de 1 ordre de bourse par mois est requis. A défaut, des frais d'inactivité de 5 € seront appliqués par mois d'inutilisation. |
De 0€ à 5 000 €: 9,00 € Ordres dès 5 000 €: 0,20 % |
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|
|
EasyIntense Un minimum de 15 ordre de bourse par mois est requis. A défaut, des frais d'inactivité de 25 € seront appliqués par mois d'inutilisation. |
De 0€ à 10 000 €: 10,00 € De 10 000€ à 100 000 €: 0,10 % | Max: 50,00 € Ordres dès 100 000 €: 0,10 % |
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Coût d'un ordre de bourse sur Euronext par montant
Ici, nous avons calculé les meilleurs frais de courtage par montant d'ordre et pour chaque courtier en ligne sur les marchés Européens.
| Montant
d'ordre |
Fortuneo | Boursobank | Trade Republic | EasyBourse |
|---|---|---|---|---|
| Ordre de
500 € |
1,75€ (Offre Starter) |
1,99€ (Offre Découverte) |
Meilleur tarif
1,00€ (Offre Compte Trade Republic) |
2,00€ (Offre EasyStart) |
| Ordre de
1 000 € |
3,50€ (Offre Starter) |
5,50€ (Offre Classic) |
Meilleur tarif
1,00€ (Offre Compte Trade Republic) |
4,50€ (Offre EasyStart) |
| Ordre de
1 500 € |
4,90€ (Offre Progress) |
8,95€ (Offre Classic) |
Meilleur tarif
1,00€ (Offre Compte Trade Republic) |
6,75€ (Offre EasyStart) |
| Ordre de
2 000 € |
4,90€ (Offre Progress) |
9,60€ (Offre Classic) |
Meilleur tarif
1,00€ (Offre Compte Trade Republic) |
9,00€ (Offre EasyStart) |
| Ordre de
3 000 € |
4,90€ (Offre Progress) |
9,90€ (Offre Ultimate Trader) |
Meilleur tarif
1,00€ (Offre Compte Trade Republic) |
9,00€ (Offre EasyExpert) |
| Ordre de
4 000 € |
4,00€ (Offre Progress) |
9,90€ (Offre Ultimate Trader) |
Meilleur tarif
1,00€ (Offre Compte Trade Republic) |
9,00€ (Offre EasyExpert) |
| Ordre de
5 000 € |
5,00€ (Offre Progress) |
9,90€ (Offre Ultimate Trader) |
Meilleur tarif
1,00€ (Offre Compte Trade Republic) |
9,00€ (Offre EasyExpert) |
| Ordre de
8 000 € |
8,00€ (Offre Progress) |
9,90€ (Offre Ultimate Trader) |
Meilleur tarif
1,00€ (Offre Compte Trade Republic) |
10,00€ (Offre EasyIntense) |
| Ordre de
10 000 € |
9,50€ (Offre Trader Pro) |
9,90€ (Offre Ultimate Trader) |
Meilleur tarif
1,00€ (Offre Compte Trade Republic) |
10,00€ (Offre EasyIntense) |
| Ordre de
15 000 € |
15,00€ (Offre Progress) |
18,00€ (Offre Ultimate Trader) |
Meilleur tarif
1,00€ (Offre Compte Trade Republic) |
15,00€ (Offre EasyIntense) |
| Ordre de
20 000 € |
20,00€ (Offre Progress) |
24,00€ (Offre Ultimate Trader) |
Meilleur tarif
1,00€ (Offre Compte Trade Republic) |
20,00€ (Offre EasyIntense) |
| Ordre de
30 000 € |
30,00€ (Offre Progress) |
36,00€ (Offre Ultimate Trader) |
Meilleur tarif
1,00€ (Offre Compte Trade Republic) |
30,00€ (Offre EasyIntense) |
| Ordre de
50 000 € |
50,00€ (Offre Progress) |
60,00€ (Offre Ultimate Trader) |
Meilleur tarif
1,00€ (Offre Compte Trade Republic) |
50,00€ (Offre EasyIntense) |
| open_in_new Voir le site Fortuneo | open_in_new Voir le site Boursobank | open_in_new Voir le site Trade Republic | open_in_new Voir le site EasyBourse |
Sur les marchés américains
Dans ce tableau ci-dessous, nous avons comparé les frais de courtage des brokers en ligne sur les marchés américains.
| Courtier | Nom d'offre | Frais de courtage | Documentation |
|---|---|---|---|
|
|
Starter |
Ordres dès 0 €: 0,20 % | Mini: 50,00 € |
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|
|
Progress |
De 0€ à 10 000 €: 9,50 € Ordres dès 10 000 €: 0,12 % |
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|
|
Trader Pro |
De 0€ à 10 000 €: 9,50 € Ordres dès 10 000 €: 0,12 % |
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|
|
Découverte |
De 0€ à 6 000 €: 6,95 € Ordres dès 6 000 €: 0,12 % |
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|
|
Classic Un minimum de 1 ordre de bourse par mois est requis. A défaut, des frais d'inactivité de 5.95 € seront appliqués par mois d'inutilisation. |
De 0€ à 6 000 €: 6,95 € Ordres dès 6 000 €: 0,12 % |
Voir le site |
|
|
Trader Un minimum de 1 ordre de bourse par mois est requis. A défaut, des frais d'inactivité de 5.95 € seront appliqués par mois d'inutilisation. |
De 0€ à 6 000 €: 6,95 € Ordres dès 6 000 €: 0,12 % |
Voir le site |
|
|
Ultimate Trader Un minimum de 30 ordre de bourse par mois est requis. A défaut, des frais d'inactivité de 119 € seront appliqués par mois d'inutilisation. |
De 0€ à 6 000 €: 6,95 € Ordres dès 6 000 €: 0,12 % |
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|
|
Compte Trade Republic |
Ordres dès 0 €: 1,00 € |
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|
|
EasyStart |
De 0€ à 6 000 €: 6,00 € Ordres dès 6 000 €: 0,12 % |
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|
|
EasyDécouverte Un minimum de 1 ordre de bourse par mois est requis. A défaut, des frais d'inactivité de 3 € seront appliqués par mois d'inutilisation. |
De 0€ à 6 000 €: 6,00 € Ordres dès 6 000 €: 0,12 % |
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|
|
EasyPremium Un minimum de 1 ordre de bourse par mois est requis. A défaut, des frais d'inactivité de 5 € seront appliqués par mois d'inutilisation. |
De 0€ à 6 000 €: 6,00 € Ordres dès 6 000 €: 0,12 % |
Voir le site |
|
|
EasyExpert Un minimum de 1 ordre de bourse par mois est requis. A défaut, des frais d'inactivité de 5 € seront appliqués par mois d'inutilisation. |
De 0€ à 6 000 €: 6,00 € Ordres dès 6 000 €: 0,12 % |
Voir le site |
|
|
EasyIntense Un minimum de 15 ordre de bourse par mois est requis. A défaut, des frais d'inactivité de 25 € seront appliqués par mois d'inutilisation. |
De 0€ à 6 000 €: 6,00 € Ordres dès 6 000 €: 0,12 % |
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Coût d'un ordre de bourse sur les marchés américains par montant
Ici, nous avons calculé les meilleurs frais de courtage par montant d'ordre et pour chaque courtier en ligne sur les marchés américains.
| Montant
d'ordre |
Fortuneo | Boursobank | Trade Republic | EasyBourse |
|---|---|---|---|---|
| Ordre de
500 € |
9,50€ (Offre Progress) |
6,95€ (Offre Découverte) |
Meilleur tarif
1,00€ (Offre Compte Trade Republic) |
6,00€ (Offre EasyStart) |
| Ordre de
1 000 € |
9,50€ (Offre Progress) |
6,95€ (Offre Découverte) |
Meilleur tarif
1,00€ (Offre Compte Trade Republic) |
6,00€ (Offre EasyStart) |
| Ordre de
1 500 € |
9,50€ (Offre Progress) |
6,95€ (Offre Découverte) |
Meilleur tarif
1,00€ (Offre Compte Trade Republic) |
6,00€ (Offre EasyStart) |
| Ordre de
2 000 € |
9,50€ (Offre Progress) |
6,95€ (Offre Découverte) |
Meilleur tarif
1,00€ (Offre Compte Trade Republic) |
6,00€ (Offre EasyStart) |
| Ordre de
3 000 € |
9,50€ (Offre Progress) |
6,95€ (Offre Découverte) |
Meilleur tarif
1,00€ (Offre Compte Trade Republic) |
6,00€ (Offre EasyStart) |
| Ordre de
4 000 € |
9,50€ (Offre Progress) |
6,95€ (Offre Découverte) |
Meilleur tarif
1,00€ (Offre Compte Trade Republic) |
6,00€ (Offre EasyStart) |
| Ordre de
5 000 € |
9,50€ (Offre Progress) |
6,95€ (Offre Découverte) |
Meilleur tarif
1,00€ (Offre Compte Trade Republic) |
6,00€ (Offre EasyStart) |
| Ordre de
8 000 € |
9,50€ (Offre Progress) |
9,60€ (Offre Découverte) |
Meilleur tarif
1,00€ (Offre Compte Trade Republic) |
9,60€ (Offre EasyStart) |
| Ordre de
10 000 € |
9,50€ (Offre Progress) |
12,00€ (Offre Découverte) |
Meilleur tarif
1,00€ (Offre Compte Trade Republic) |
12,00€ (Offre EasyStart) |
| Ordre de
15 000 € |
18,00€ (Offre Progress) |
18,00€ (Offre Découverte) |
Meilleur tarif
1,00€ (Offre Compte Trade Republic) |
18,00€ (Offre EasyStart) |
| Ordre de
20 000 € |
24,00€ (Offre Progress) |
24,00€ (Offre Découverte) |
Meilleur tarif
1,00€ (Offre Compte Trade Republic) |
24,00€ (Offre EasyStart) |
| Ordre de
30 000 € |
36,00€ (Offre Progress) |
36,00€ (Offre Découverte) |
Meilleur tarif
1,00€ (Offre Compte Trade Republic) |
36,00€ (Offre EasyStart) |
| Ordre de
50 000 € |
60,00€ (Offre Progress) |
60,00€ (Offre Découverte) |
Meilleur tarif
1,00€ (Offre Compte Trade Republic) |
60,00€ (Offre EasyStart) |
| open_in_new Voir le site Fortuneo | open_in_new Voir le site Boursobank | open_in_new Voir le site Trade Republic | open_in_new Voir le site EasyBourse |
Les coûts liés à l'effet de levier
| Courtier | Nom d'offre | SRD Intraday (Position clôturée le jour même) |
Taux SRD Journalier | Frais SRD Minimum Par ligne |
Frais de prorogation SRD | Frais de prorogation SRD mini Par ligne |
Documentation |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
|
Starter | 0 | 0,0230% | 3.59€ | 0,2400% | 11,5800€ | Site Web Fortuneo |
|
|
Progress | Gratuit | 0,0230% | 3.59€ | - | - | Site Web Fortuneo |
|
|
Trader Pro | Gratuit | 0,0230% | 3.59€ | - | - | Site Web Fortuneo |
|
|
Découverte | Gratuit | 0,0233% | - | 0,3588% | 11,9500€ | Site Web Boursobank |
|
|
Classic | Gratuit | 0,0233% | - | 0,3588% | 11,9500€ | Site Web Boursobank |
|
|
Trader | Gratuit | 0,0233% | - | 0,3588% | 11,9500€ | Site Web Boursobank |
|
|
Ultimate Trader | Gratuit | 0,0233% | - | 0,1794% | 11,9500€ | Site Web Boursobank |
|
|
Compte Trade Republic | N.D | N.D | N.D | N.D | N.D | Site Web Trade Republic |
|
|
EasyStart | 0,022 | - | - | 0,3400% | 11,0000€ | Site Web EasyBourse |
|
|
EasyDécouverte | 0,0220% | 0,0220% | - | 0,3400% | 11,0000€ | Site Web EasyBourse |
|
|
EasyPremium | 0,0220% | 0,0220% | - | 0,3400% | 11,0000€ | Site Web EasyBourse |
|
|
EasyExpert | 0,0220% | 0,0220% | - | 0,3400% | 11,0000€ | Site Web EasyBourse |
|
|
EasyIntense | 0,0220% | 0,0220% | - | 0,3400% | 11,0000€ | Site Web EasyBourse |
Questions fréquentes
Les frais de courtage en bourse sont-ils plafonnés ?
Les frais de courtage sont plafonnés à 0,5% du montant total de l'opération pour les titulaires d'un PEA achetant ou vendant en ligne des titres côtés sur des places de marché européennes. Le plafonnement est de 1,20% pour un ordre de bourse passé avec un conseiller en ligne. Par ailleurs, les droits de garde sur un PEA sont plafonnés à 0,40% de la valeur du plan.
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