Meilleur PEA : Comparatif détaillé 2024

Le PEA Fortuneo

Fortuneo est une banque en ligne qui propose de nombreux services bancaires, tels qu'un compte courant gratuit. Mais Fortuneo a aussi été une plateforme de trading qui a fait ses preuve depuis sa création en 2000, avant même de devenir une banque en ligne. L'expérience utilisateur de Fortuneo est sans doute la plus aboutie et intuitive des offres du marché.

Fortuneo propose l'une des offres de trading en ligne la plus compétitive du marché. L'offre est claire et transparente :

• Fortuneo ne facture pas de droits de garde
• Pas d'abonnement
• Pas de frais de tenue de compte
• Et aucun frais d'inactivité (qui sont les frais prélevés si vous ne passez pas un certain nombre d'ordre chaque mois)

Fortuneo vous propose ensuite 4 forfaits pour vos frais de courtage :

• Starter : 0,35% du montant de l'ordre, et une ordre inférieur à 500€ offert chaque mois. Ce forfait est idéal pour ceux qui passent très peu d'ordres, ou de très petits ordres.
• Progress : Les ordres inférieurs à 3000€ sont à 4,90€, puis 0,15% au delà.
• Trader Pro : Idéal pour ceux qui passent des ordres supérieurs à 3000€, qui sont facturés 9,50€ jusqu'à 10 000€, puis 0,10% au delà.

Les offres Progress et Trader Pro de Fortuneo sont très compétitives parmi les banques en ligne. A titre de comparaison, un ordre de 5000€ sur l'offre Progress de Fortuneo, sera facturé 7,50€, contre :

• 24€ sur l'offre Classic de Boursobank (0,48%)
• 13€ fixe sur l'offre Hello bank!

Aussi, Fortuneo propose une sélection d'ETF éligibles au PEA, mais égalements de fonds (OPCVM), pour ceux qui souhaitent investir en Bourse tout en diversifiant leurs investissements et en mutualisant le risque d'exposition à quelques valeurs.

🇫🇷 Enfin, Fortuneo est une banque en ligne française, sous contrôle de la Banque de France et qui bénéficie de la garantie sur les dépôts bancaires et des titres que couvre le fond français de garantie des dépôts et de résolution.

PEA Fortuneo : Les avantages et inconvénients

PEA Fortuneo : Détail des frais courants et de courtage

Le PEA Boursobank

Boursobank est l'un des plus ancien acteur de la bourse en ligne en France. Créé en 2000, et devenu une banque en ligne à part entière depuis, il offre toujours une interface de courtage agréable et intuitive pour gérer votre PEA en ligne. Pour ouvrir un PEA chez Boursobank, vous devrez ouvrir un compte bancaire mais ce dernier est gratuit. Aussi, Boursobank ne vous oblige pas à domicilier vos revenus sur ce nouveau compte.

A l'instar de ses concurrentes en ligne, Boursobank ne facture aucun droit de garde, ni aucun frais de tenue de compte pour votre un PEA.

En matière de frais de courtage, Boursobank est plutôt adaptée pour les ordres de bourse de petit montant (inférieur à 1000€ via l'offre découverte ou Classic), ou bien les traders très actifs qui passent au moins 30 ordres par mois grâce à l'offre Ultimate Trader.

Boursobank propose 4 forfaits de frais de courtage :

• Offre Découverte : 1,99€ fixe pour les ordres jusqu'à 500 € (0,35% pour un ordre de 500€)
• Offre Classic : 5,50€ fixe pour les ordres jusqu'à 1000 € (0,55% pour un ordre de 1000€)
• Offre Trader : 16,65€ fixe pour les ordres jusqu'à 7750€ (0,2148% pour 7750€)
• Offre Ultimate Trader : 9,90€ fixe par ordre jusqu'à 10 000€, soit 0,10% du montant de l'ordre environ.

Ainsi, l'offre découverte de Boursobank peut convenir à des personnes qui passent des ordres de petits montant de façon occasionnelle (0,35%, soit identique a Fortuneo, avec un montant fixe inférieur pour les ordres inférieurs à 500€).

L'offre Ultimate Trader est quand à elle très compétitive pour les personnes qui passent régulièrement des ordres supérieurs à 10 000€, avec un tarif unique de 9,90€ jusqu'à un ordre de 10 000€ (soit 0,099% pour un ordre de 10 000€, et 0,12% au delà de 10 000€). Attention toutefois, l'offre Ultimate Trader de Boursobank vous engage à réaliser un minimum de 30 ordres par mois. A défaut, une compensation de 9,90€ par ordre manquant vous sera facturée, dans la limite de 119€ par mois.

Boursobank donne accès a 1 ETF (MSCI France Acc) et 89 fonds (OPC) éligibles au PEA. Boursobank propose également le PEA PME.

PEA Boursobank : Les avantages et inconvénients

PEA Boursobank : Détail des frais courants et de courtage

Le PEA EasyBourse

Notre avis sur le PEA EasyBourse est très positif. Nous recommandons cette plateforme aux investisseurs à moyen et long terme. EasyBourse offre le service de règlement différé (SRD) sans frais pour les positions soldées dans la journée.

La grille tarifaire d'EasyBourse est parfaite pour les petits ordres, avec un prix fixe de 2€ jusqu'à 500€. Pour les ordres inférieurs à 5000€ passés au moins une fois par mois, l'offre EasyExpert propose un tarif compétitif de 9€ par ordre. Les investisseurs réguliers (plus de 15 ordres par mois) bénéficient d'un tarif de 0,10% plafonné à 50€ jusqu'à 100 000€, positionnant EasyBourse parmi les courtiers les moins chers pour des ordres élevés sur un PEA. Par ailleurs, nous apprécions que EasyBourse permette l'ouverture d'un PEA PME, mais également d'un PEA Jeune.

Enfin, la solidité du groupe Banque Postale fait d'EasyBourse l'un des courtiers en ligne les plus sûrs en France.

PEA EasyBourse : Les avantages et inconvénients

PEA EasyBourse : Détail des frais courants et de courtage

Afin d'être le plus complet possible, nous avons fait le choix de comparer les frais de courtage et les caractéristiques de chacune des offres de chaque banque ou plateforme.

Ordres sur Euronext Paris, Amsterdam, Bruxelles

Le tableau ci-dessous vous permet de comparer les frais de courtage des PEA en fonction du montant de l'ordre que vous souhaitez passer. Les frais de courtage sont calculés pour un ordre sur Euronext Paris.

Quels sont les critères importants pour bien choisir où ouvrir un PEA ? Nous pouvons ici lister 4 points à vérifier pour choisir votre le courtier de votre PEA :

• Les frais de gestion : Les droits de garde, les frais de tenue de compte, les frais d'inactivité, ...)
• Les frais de courtage : Le prix de chaque ordre de vente ou d'achat de titres
• L'offre de placement proposées : Quelles places de marché sont disponibles ? Combien de trackers, ETF, et fonds sont proposés ?
• La réputation et la solidité financière : Où est enregistré le courtier ? A qui appartient-il ?
• La qualité du service client et des outils de trading proposé en ligne

Evitez les banques traditionnelles !

Nous vous recommandons d'éviter d'ouvrir votre PEA dans une banque traditionnelle car les droits de garde et autres frais de gestion sont encore la norme quand les courtiers en ligne n'en facturent pas.

A titre d'exemple et de comparaison, les droits de garde pour un PEA dont la valorisation est de 20 000€ sur un total de 15 lignes, seraient les suivants, selon les conditions tarifaires en vigueur au 29/05/2024 :

• Société Générale : 127,50€ (0,30% par an sur la valorisation totale + 4,50€ par ligne)
• Caisse d'épargne Île de France : 149€ (0,20% par semestre + 2,30€ par semestre et par ligne)
• Crédit Agricole Île de France : 155 € (0,20% par semestre + 2,50€ par semestre et par ligne)

Tandis que les frais de garde prélevès par les banques et courtiers en ligne seraient de :

• 0€ chez Boursobank
• 0€ chez Fortuneo
• 0€ chez Saxo Bank
• 0€ chez Hello bank! (Avec l'offre active)
• 0€ chez Easy Bourse

Vous comprendez ainsi aisément pourquoi nous vous donnons ce conseil ! 😉 Aussi, au delà des frais de garde, les frais de courtage pratiqués par les banques et courtiers en ligne sont généralement bien moins élevé que les banques traditionnelles).

Les Frais de courtage et de gestion

Les droits de garde et les frais de tenue de compte

Comme vu plus haut, les frais de garde peuvent vite grimper selon la taille de votre portefeuille si vous choisissez un établissement bancaires qui en facture. Heureusement pour nous, depuis l'avènement des courtiers et des banques en ligne, on peut désormais ne plus payer de frais de conservation.

Les frais d'inactivité

Certains courtiers en ligne peuvent facturer des frais d'inactivité si vous ne passez aucun ordre dans un mois, ou bien si vous n'avez pas atteint le nombre d'ordre que vous vous étiez engager à passer en contrepartie d'un tarif attractif sur vos frais de courtage. Cela reste à la marge, et nous détaillons cela dans notre grille comparative des frais de courtage.

Les frais de courtage

Les frais de courtage sont appliqués sur chaque ordre de vente ou d'achat que vous passez au sein de votre PEA. Là aussi, les disparités peuvent être très important d'un acteur à l'autre, allant de 0,08% à 0,60%. C'est pourquoi il est très important de vérifier ces frais, notamment grâce à notre comparatif des frais de courtage par montant d'ordre

La réputation et la solidité financière du courtier

Si il n'est pas très recommandé d'ouvrir son PEA dans une banque traditionnelle, la question se pose alors de savoir à quelle banque nous pouvons faire confiance ? 

Nous avons comparé ici des établissements bancaire reconnus pour leur sérieux et étant contrôlés par des groupes bancaires dont la solidité financière est établie. Ainsi, tous les PEA présentés ici bénéficie de la protection du fond de garantie des dépôts et de résolution géré par la Banque de France. 

L'ergonomie de l'application mobile et web

Enfin, la qualité des interfaces de l'application mobile et du site internet sont des éléments importants à prendre en compte dans le choix de votre PEA. Rien de plus frustrant qu'un site ou une application qui fonctionne mal ou qui n'est pas simple à prendre en main lorsque l'on veut passer un ordre de bourse. 

C'est pourquoi dans nous vous livrons dans ce comparatif notre avis sur les interfaces utilisateurs que nous avons testé, et les retours d'expérience des utilisateurs. 

Le Plan d'Épargne en Actions (PEA) est souvent perçu comme l'une des niches fiscales les plus attractives en France. Ce dispositif permet de profiter pleinement de l’effet de capitalisation de vos plus values consolidées et des dividendes perçus. 

Fonctionnement et Fiscalité

Les gains sur vos plus values ou sur les dividendes perçus au sein même du PEA ne sont pas imposables tant que vous ne sortez pas de fonds de l'enveloppe du PEA. Ainsi, la totalité des plus values ou de dividendes perçus au sein d'un PEA peuvent être entièrement réinvestis.

Imposition à la Sortie du PEA

L'imposition varie en fonction de l'âge du PEA au moment du retrait des fonds. L'avantage fiscal du plan d'épargne en action est total 5 ans après son ouverture, où les plus values et dividendes accumulés ne sont imposés qu'aux prélèvements sociaux de 17,20%) et exonérées d'impôt sur le revenus.

Durée de détention du PEAImpôt sur le RevenuPrélèvements SociauxImposition Totale

Avant 5 ans, les retraits sont soumis à une flat tax de 30 %, comme pour un compte-titres ordinaire (CTO). Après 5 ans, le PEA devient particulièrement avantageux : pas d’impôt sur le revenu sur les retraits.

Les prélèvements sociaux et les impôts ne sont appliqués que sur les gains et uniquement lors des retraits. Durant toute la vie du PEA, il n’y a donc pas de déclaration de dividendes ni d’impôt sur les plus-values réalisées lors des ventes, puisque l’imposition intervient à la sortie.

Prélèvements Sociaux

Les taux de prélèvements sociaux dépendent de la date de réalisation des gains. Il n’est pas nécessaire de fermer le PEA en cas de hausse des prélèvements sociaux, un simple réajustement des investissements suffit. Selon le Projet de loi de finances 2018, les taux historiques plus bas de prélèvements sociaux continuent de s’appliquer aux PEA ouverts jusqu’à fin 2017.

Avantages de la Loi PACTE

La loi PACTE, adoptée en 2019, a considérablement assoupli les conditions de retrait et de versement sur le PEA. Pour les PEA de plus de 5 ans, il est désormais possible d’effectuer des retraits sans clôturer le compte, tout en continuant à y verser des fonds (dans la limite globale de 150 000 €).

L'Importance de l'Ouverture Précoce du PEA

Il est important de prendre date en ouvrant un PEA le plus tôt possible afin de commencer à lui faire gagner en ancienneté. Il est possible d'ouvrir un PEA avec un versement minimum de 10 euros. Ainsi, ne vous privez pas d'ouvrir un PEA dès à présent, même si vous avez un projet d'investissement sur des produits boursiers qui n'est pas encore abouti. Vous bénéficierez plus tôt de sa fiscalité avantageuse. 

Oui, il est tout à fait possible de demander le transfert de votre PEA vers un courtier plus compétitif. Si vous détenez un PEA dans une banque traditionnelle, vous pourrez alors le transférer chez un courtier en ligne tout en conservant votre antériorité fiscale.

Certaines banques vous prendront des frais pour transférer votre PEA. Ces frais s'appliquent généralement par ligne détenue (entre 8 et 15 euros). C'est pourquoi nous vous recommandons de solder les positions que vous envisagiez de fermer avant de demander le transfert. Le montant maximal des frais de transfert est de l'ordre de 150 euros environ.

Toutefois, votre nouveau courtier pourra parfois vous rembourser ces frais selon ses offres du moment ou bien alors vous offrir vos premiers ordres en compensation. C'est notamment le cas de Fortuneo qui offre actuellement les 100 premiers ordres à ses nouveaux clients (jusqu'à 10 000€ par ordre).