Comparatif
Livret épargne en ligne

Les banques en ligne proposent pour la plupart un livret d'épargne permettant de placer une épargne disponible à tout moment et sans frais. Aussi, ces livrets en ligne font très souvent l'objet d'une offre promotionnelle consistant à un taux boosté pendant quelques mois, parfois assorti d'une prime de bienvenue pour toute première ouverture de compte. Vous pourrez ci-après estimer vos intérêts en fonction des livrets proposés actuellement par les banques en ligne.

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Votre sélection de livrets

Livret d’épargne en ligne – décryptage des offres.

Les banques en ligne proposent toutes des livrets d’épargne réglementés, notamment le Livret A ainsi que le LDD (Livret de développement durable).

  • Le livret est non-imposable, et permet de verser jusqu’à 22.950 € qui seront rémunérés au taux d’intérêt de 0,75% net d’impôt.
  • Le livret développement durable permet de verser jusqu’à 12 000 €. Il est possible de verser jusqu’à 12 000 € sur ce dernier.

Outre ces livrets réglementés, les banques en ligne proposent également des solutions d’épargne qui leurs sont propres. C’est le cas notamment de leurs comptes sur livret « maison ». Nous avons décidé de comparer les offres disponibles, et même de vous permettre de simuler la rémunération estimée via le calculateur ci-dessus.

Les comptes épargne en ligne portent des noms différents selon les banques en ligne :

  • Le compte Hello+ chez hello bank !
  • Le livret BforBank pour la banque en ligne du même nom
  • Le livret + chez Fortuneo.

Certains établissements financiers proposent également des offres d’épargne, comme notamment la banque PSA (filiale de Peugeot), qui commercialise un Livret Distingo avantageux.

Compte épargne en ligne, comment fonctionne-t-il ?

Un compte épargne en ligne ressemble à compte sur livret ordinaire, identique à celui que vous pourriez ouvrir dans une agence bancaire traditionnelle. Ce dernier vous permet ainsi de retirer les sommes déposées dessus à tout moment et sans frais.

En revanche, il ne s’agit pas d’un livret réglementé par l’état. Les intérêts perçus sur ce dernier sont donc soumis à l’impôt sur le revenu et au prélèvements sociaux.

Quelle fiscalité pour mon compte sur livret ?

Tous les taux d’intérêts affichés par les banques en ligne pour des livrets non-réglementés, sont des taux d’intérêts nominaux BRUTS. C’est-à-dire avant imposition et avant prélèvement sociaux.

Depuis le 1er Janvier 2018, les intérêts perçus d’un compte sur livret, sont soumis au prélèvement forfaitaire libératoire au taux de 30 % (12,80 % au titre de l’impôt sur le revenu, et 17,2 % au titre des prélèvements sociaux). Néanmoins, il est possible d’opter pour le barème progressif de l’impôt sur le revenu si ce dernier est plus avantageux pour le contribuable que les 12,8 % du prélèvement forfaitaire libératoire.

 Attention toutefois, le prélèvement forfaitaire est réalisé d’office par la banque lors du versement des intérêts en fin d’année. La régularisation sera ensuite faite par le trésor public lors de la réalisation de votre déclaration d’impôt.

Comment sont calculés les intérêts de mon livret ?

Les intérêts de votre compte d’épargne sont généralement calculés par quinzaine. Le fonctionnement est relativement simple :

  • Les sommes versées entre le 1er et le 15 du mois commencerons à produire des intérêts à compter du 16 du mois.
  • Les sommes versées entre le 16 du mois, et le dernier jour du mois, commencerons à produire des intérêts à compter du 1er jour du mois suivant.

En revanche, si une somme est retirée en cours de quinzaine, ce même montant ne produira pas d’intérêt pour la quinzaine en cours.

Les intérêts sont versés en fin d’année sur le même livret et pourront être ensuite capitalisés l’année suivante. Ils produiront à leur tour des intérêts avec le capital versé par vous-même sur le compte.

Comment réaliser des versements sur mon compte épargne en ligne ?

Les versements peuvent être effectués très facilement, par virement bancaire externe (cela nécessite un RIB pour votre livret), ou bien au travers d’un virement interne si vous détenez déjà un compte courant dans la banque qui tient votre livret d’épargne.

Les versements sont entièrement gratuits sur ces produits d’épargne. Le versement initial à effectuer sur un livret est généralement compris entre 10 et 15 €, soit un montant abordable.

Quel est le meilleur livret d’épargne en ligne ?

La réponse à cette question change constamment, car les offres promotionnelles varient d’une période à l’autre selon les banques en ligne. Ainsi, en partant du principe que le fonctionnement de chaque livret est identique, il convient réaliser sa comparaison sur les critères suivants :

Dois-je ouvrir un compte bancaire pour bénéficier du livret ? Si oui, est-il gratuit ?

Il n’est pas toujours nécessaire d’ouvrir un compte courant afin d’ouvrir un livret en ligne. Toutefois, il peut être intéressant de se pencher sur la question, sachant que les comptes courant en ligne sont souvent gratuits, et que vous pourriez bénéficier d’une offre de bienvenue lors de l’ouverture de ce compte.

Existe-t-il un taux boosté ?

Les livrets bancaires en ligne sont parfois appelés « super livrets », en raison notamment des offres attractives proposées par les établissements bancaires. Enfin, il n’est pas rare que ces livrets bénéficient d’une rémunération plus élevée pendant quelques mois, lors de toute première souscription.

Est-ce que je peux bénéficier d’un bonus ou de primes à l’ouverture ?

Outre le « boost » du taux du livret, certaines banques en ligne proposent périodiquement une offre de bienvenue, souvent comprise entre 40 et 80 € pour toute première ouverture du livret, associée à un compte courant.

Notre simulateur tient compte de ces bonus, des taux boostés, et du taux de rémunération standard. Il vous est ainsi facile d’estimer le gain attendu (avant prélèvements sociaux) et donc vous aider dans votre décision. Le gain estimé par notre comparateur ne tient pas compte de l’impôt sur le revenu et des prélèvements sociaux, et reste bien entendu un outil qui ne pourrait se prévaloir des conditions affichées par les banques en lignes sur leur sites respectifs. C’est pourquoi nous mettons à votre disposition un lien direct vers leurs offres.