Banque pro en ligne, le comparatif des offres

Comparez toutes les offres de compte professionnel en ligne et économisez sur vos frais bancaires

Les banques en ligne et les néobanques permettent désormais d’ouvrir un compte bancaire professionnel en ligne. Quelle est la différence par rapport à une banque traditionnelle ? Nous tentons de répondre à la question et avons dressé un comparatif des différentes banques pro en ligne.

Pourquoi ouvrir un compte professionnel en ligne ?

Nous voyons trois avantages à ouvrir un compte bancaire pro en ligne :

Le premier avantage, est le gain de temps consacré pour effectuer cette démarche. Vous n’avez désormais plus besoin de prendre rendez-vous avec un conseiller en agence pour ouvrir un simple compte courant. Toutes les banques proposant ce service vous promettent d’ouvrir un compte en 8 minutes environ, et de commander votre carte bancaire pro dans la foulée.

L’autre avantage des néobanques pro, sont leurs tarifs très compétitifs, inférieurs d’environ 50 à 70 % par rapport aux frais appliqués par les banques traditionnelles. Aussi, on apprécie la transparence tarifaire affichée par ces nouveaux acteurs. Nous avons épluché les conditions tarifaires de la plupart des établissements, et nous constatons un franche réduction du nombre d'opérations facturées.

En effet, il ne vous sera plus facturé de frais de tenue de compte, ni de commission de mouvement dans une banque pro en ligne.

Enfin, certains établissements proposent même des offres entièrement gratuites qui peuvent parfaitement convenir aux petits entrepreneurs. Nous revenons sur ces offres un peu plus loin dans cet article.

Alors, quel sont les inconvénients à ouvrir un compte dans une banque pro en ligne ?

Si vous avez besoin d’être accompagné pour un financement, ou un sujet complexe, les néobanques pro auront leurs limites car aucune d’entre elles proposent de financement professionnel. Aussi, vous ne disposez pas d’un conseiller bancaire personnel.

En matière d’encaissement, certaines banques ne permettent pas encore de déposer des chèques ou des espèces, mais cette barrière est en train d’être levée car toutes trouvent des solutions pour permettre ce type de dépôt. C'est le cas pour Qonto en ce qui concerne les chèques, et aussi désormais Hello Business qui permet le dépôt de chèque et d'espèces.

Qui peut ouvrir un compte professionnel en ligne ?

Les entrepreneurs individuels

La plupart des offres en ligne sont destinées aux entrepreneurs individuels et micro-entrepreneurs (anciennement appelés autoentrepreneurs). C’est-à-dire les freelance, artisans, commerçants à titre individuel, et les professions libérales. Toutes les banques évoquées dans ce comparatif permettent aux entrepreneurs en nom propre d’ouvrir un compte bancaire.

Les sociétés commerciales

Des solutions existent aussi pour les SARL, SAS, SASU et même les sociétés anonymes (SA). Si vous êtes gérant d’une société, les offres de Qonto, Shine et Sogexia peuvent alors vous intéresser.

Structures juridiques admises dans les banques en ligne pro
 N26 BusinessQontoHello BusinessBunq Business
Auto-entrepreneursOuiOuiOuiOui
Entrepreneurs individuelsOuiOuiOuiOui
SARL, EURLNonOuiNonNon
SAS, SASUNonOuiNonNon

Entrepreneur individuel : L’obligation d’ouvrir un compte à part.

Si vous êtes entrepreneur individuel, ou micro-entrepreneurs, la loi vous oblige à tenir un compte dédié à votre activité professionnelle uniquement si votre chiffre d’affaires a été supérieur à 10 000 € pendant deux années consécutives.

Bien que cette dispense puisse être pratique lorsque vous débutez votre activité, nous pouvons que vous conseiller de séparer vos dépenses privées de vos opérations bancaires professionnelles.

Il faut savoir également que le compte dédié à votre activité professionnelle peut simplement être un deuxième compte courant individuel. Le terme de compte « professionnel » est en réalité un terme marketing imaginé par les banques afin de vendre leurs palettes de services dédiés aux professionnels.

Que puis-je faire dans une banque pro en ligne ?

Un compte pro en ligne va vous permettre de réaliser la plupart des opérations bancaires courantes. Toutes les banques pros en ligne vous permettront de réaliser les opérations suivantes :

  • Effectuer des virements SEPA
  • Recevoir des virements SEPA
  • Effectuer des virements à l’international, via Swift
  • Encaisser des chèques et des espèces dans certains établissements
  • Payer par carte bancaire, en France et à l’étranger
  • Retirer des espèces dans les distributeurs automatiques de billets

Nous allons ci-après comparer le coût de ces différentes opérations pour chacune des banques comparées.

Les virements bancaires et les prélèvements

La réception de virements bancaires est toujours gratuite, quel que soit l’établissement choisi. L’envoi d’un virement vers un compte externe peut parfois faire l’objet d’une facturation après un certain nombre effectué dans le mois. C’est notamment le cas pour Qonto ou Shine.

Si vous réalisez des virements à l’international, via notamment le réseau Swift, notez que ces opérations sont également possibles. N26 et Bunq ont toutes les deux conclu un partenariat avec Wise qui vous permet de transférer des fonds en devises avec un taux de change jusqu’à 8 fois moins élevé.

// Comparatif Virement & Prélèvements.

Encaisser des chèques sur un compte Pro en ligne

L’encaissement de chèques n’est pas possible dans toutes les banques pros en ligne. A ce jour, seules les offres Hello bank Business, Qonto et Shine vous permettent de déposer des chèques sur votre compte courant. Mais hello bank pro se distingue particulièrement car le dépôt de chèque et gratuit et illimité, mais il peut être réalisé directement au sein des agences BNP Paribas.

Qonto et Shine facturent une remise de chèque à hauteur de 2€ par chèque en moyenne et celle-ci se fait par courrier.

// Comparatif encaissement de chèques

Encaisser des espèces dans une banque Pro en ligne

Ce sujet va particulièrement intéresser nos lecteurs commerçants qui ont besoin d’encaisser des espèces sur leurs compte courant professionnel.

Parmi les comptes pros en ligne, le seul qui permet de déposer des espèces est Hello bank Business. D’une part, les dépôts d’espèces sont gratuits et illimités, d’autre part, vos remises d’espèces peuvent être directement déposées dans les guichets automatiques de BNP Paribas. Selon les conditions générales Hello bank Business, vos espèces est crédité à la date de valeur de dépôt, après recomptage.

Aussi, le compte Pro hello bank vous permettra de retirer gratuitement des pièces aux distributeurs de monnaie BNP Paribas. Cela vous permettra alors de constituer votre fond de caisse si vous êtes commerçant ! C’est vraiment une première dans le monde des offres pro en ligne.

Payer par carte bancaire

Il est évidemment possible de réaliser des paiements en ligne et chez les commerçants avec un compte professionnel ouvert en ligne. Les tarifs peuvent différer d’un établissement à un autre et selon l’offre que vous avez choisie.

Mais ce que nous notons, c’est que les paiements effectués en France et partout dans le monde sont en général gratuits, même avec une offre gratuite. Cela permet d’éviter des commissions de change de l’ordre de 2 à 3 %.

Retirer des espèces

Il est aussi possible de retirer des espèces avec votre carte bancaire Pro. Les frais applicables vont là aussi dépendre de votre offre ou votre type de carte.

Les comptes pro pour les autoentrepreneurs

Offres de compte pro pour entrepreneurs individuels
 Hello BusinessQontoN26 You BusinessBunq Business
Carte bancaireCarte pro hello bank Visa BusinessCarte bancaire Qonto OneCarte Mastercard N26 YouCarte Bunq Travel Card
Format de l'IBANFrançais (commence par FR)Français (commence par FR)Allemand (commence par DE)Néerlandais (commence par NL)
Cotisation mensuelle10,90€ HT9€ HT9,90€ HTGratuite
Fabrication de la carteGratuitGratuitGratuitsNon
Virements et prélèvementsGratuits, illimités20 par mois, puis 0,50€ par opérationGratuits, illimitéGratuit, et illimités
Dépôt de chèquesOui, gratuits et en agence BNP ParibasOui, 2€ par chèque et chèque d'un montant maximum de 5000€NonNon
Dépôt d'espècesOui, gratuits et illimités en agence BNP ParibasNonNonNon
Retraits d'espèces par carte en zone euroGratuits et illimités1€HT par retrait5 gratuits, puis 2€ HT par retrait10 gratuits, puis 0,99€ par retrait
Retraits d'espèces en devises étrangèresGratuits et illimités1€ + 2% du montant de l'opération.Gratuits0,99€ par retrait
Paiements par carte en zone euroGratuitsGratuitsGratuitsGratuits
Paiements en devises étrangèresGratuits2% du montant de l'opérationGratuitsGratuits
Module de facturation, gestion des devis et de la clientèleOuiNonNonNon
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