Banques en ligne :Comparatif des meilleures offres en 2024
Par
Florian
Comparatif mis à jour le
05/04/2024
Les banques en ligne ont révolutionné le paysage bancaire et ne cessent d'attirer de plus en plus de client grâce à leurs tarifs bancaires proche du totalement gratuit. Mais que valent ces établissements ? Nous tentons de vous aider dans le choix de votre future banque grâce à ce comparatif.
Fortuneo est l'une des meilleure banque en ligne de notre classement, grâce à son offre complète et son compte bancaire sans frais cachés.
Les raisons de cette excellente position sont évidents :
Toutes les cartes bancaires sont gratuites, y compris la carte black Mastercard World Elite. La seule condition pour avoir sa carte bancaire gratuite chez Fortuneo est de l'utiliser au moins une fois par mois.
Les paiements et les retraits d'espèces à l'étranger sont gratuits et illimité, même en devises étrangères. Cette gratuité de frais à l'étranger est valable pour toutes les cartes de la gamme.
L'offre de placement est très performante. Si vous investissez en bourse via un PEA ou un compte-titre, les frais sont parmis les plus bas du marché. Aussi, le livret + est l'un des meilleurs livrets boostés du marchés en 2024.
Les virements instantanés sont gratuits, et illimités.
Il est possible de souscrire des crédits immobiliers chez Fortuneo ainsi que des prêts personnels.
👍 Les avantages de
Fortuneo
Aucun frais sur les paiements et retraits à l'étranger !
Sans condition de revenus
Très bonne assurance vie
👎 Les inconvénients de
Fortuneo
Dépôt d'espèces indisponible
🎁 L'offre de bienvenue
Fortuneo
80€ offerts pour une 1ère ouverture d'un compte de dépôt avec carte Gold CB Mastercard, suivie de 5 paiements réalisés au moyen de la carte souscrite dans les 90 jours maximum après la souscription effective. Le code promo à utiliser est : BIENVENUEFTO
Revenu minimum requis pour ouvrir un compte personnel
Aucune condition de revenus
Dès 1800€ de revenus mensuels
Propose un
compte joint
Revenu minimum requis pour ouvrir un compte joint
Aucune condition de revenus
Dès 2700€ de revenus mensuels
Découvert autorisé
Découvert autorisé
Montant maximum du découvert
200€ maximum, puis selon profil après 6 mois d'ancienneté
200€ maximum, puis selon profil après 6 mois d'ancienneté
Durée maximum du découvert
30 jours consécutifs maximum
30 jours consécutifs maximum
Taux du découvert autorisé
7%
7%
Taux d'un découvert non autorisé
16%
16%
Détails sur le découvert
Dépôt de chèques et d'espèces
Dépôt de chèque
Dépôt d'espèces
Frais sur dépôt d'espèces
-
-
Mise à disposition d'un chéquier
Frais d'envoi d'un carnet de chèque, en courrier simple
0€
0€
Frais d'envoi d'un carnet de chèque, en recommandé
0€
0€
Envoi d'un chèque de banque
Gratuit
Gratuit
Virements instantanés
Virement instantanés
Coût d'un virement instantanés
Gratuits
Gratuits
Plafonds de virement instantanés
6000€ par jour, 10000€ par semaine, et max 5/jour et 20/mois. Augmentation possible sur demande.
6000€ par jour, 10000€ par semaine, et max 5/jour et 20/mois. Augmentation possible sur demande.
Opérations par carte bancaire
Cartes bancaires disponibles
Carte Fosfo Mastercard
Carte Gold Fortuneo
Carte World Elite Fortuneo
Voir le site
Voir le site
Cotisation mensuelle
Carte Fosfo Mastercard
:
Gratuite
Carte Gold Fortuneo
:
Gratuite
Carte World Elite Fortuneo
:
Gratuite
Frais sur paiement en Europe
Gratuits
Gratuits
Frais sur retraits d'espèces en Europe
Gratuits et illimités
Gratuits et illimités
Frais sur retraits d'espèces hors Europe
Gratuits et illimités
Gratuits et illimités
Frais sur paiements hors Europe
Gratuits et illimités
Gratuits et illimités
Voir le site
Voir le site
⭐ Notre avis sur le compte bancaire
Fortuneo
Fortuneo est une banque tout terrain, qui saura répondre aux besoins du plus grand nombre. Nous apprécions son offre complète et la recommandons sans hésiter. Adossée au groupe Crédit Mutuel Arkéa, elle offre une application et un interface en ligne performante.
Vous pourrez facilement gérer vos comptes au quotidien, sans aucun frais. L'offre Fosfo conviendra aux jeunes actifs ou aux étudiants dont les ressources sont encore limitées, mais qui souhaitent pouvoir payer sans frais à l'étranger.
Pour ceux dont les revenus sont plus confortables, la carte gold Mastercard gratuite proposée par Fortuno est un atout majeur, grâce notamment à ses assurances.
Hello bank! est une banque en ligne complète, qui cumule à la fois les avantages d'une banque en ligne, notamment des frais bancaires peu élevés, mais aussi les avantages d'une banque de réseau. En effet, Hello bank! est la banque en ligne du groupe BNP Paribas. Ainsi, les clients Hello bank! peuvent déposer gratuitement des chèques et des espèces sur leurs comptes courants dans les agences BNP Paribas. Ceci est un gros point fort, car c'est la seule banque en ligne à proposer cette commodité gratuitement.
En matière de frais bancaires, Hello bank! propose deux offres :
Le compte courant + la carte Hello One, totalement gratuits si vous l'utilisez au moins une fois par mois.
Cette offre ne permet pas de bénéficier d'un découvert autorisé.
Les virements instantanés sont disponibles, mais au prix de 1€ par virement.
Le compte courant + la carte Hello Prime, accessible aux personnes qui peuvent justifier de 1000€ de revenus. L'offre Hello Prime comprend, en plus :
La possibilité de demander un découvert autorisé (soumis à validation selon vos revenus)
Les virements instantanés gratuits
Des assurances voyages grâce à la carte Hello Prime, équivalente à une carte Visa Premier.
Quel que soit le compte courant Hello bank! choisi, vous disposerez des même fonctionnalités :
Un chéquier
Des virements SEPA classiques gratuits (instantanés gratuits sur Hello Prime, comme vu plus hauts)
Aucun frais sur les paiements et les retraits d'espèces partout dans le monde, même en devises étrangère. Un gros plus pour les voyageurs fréquents.
Dépôt d'espèces et de chèques gratuits dans les agences BNP Paribas.
Envoi d'un chèque de banque gratuitement par courrier, si vous achetez une voiture, par exemple.
Au delà des opérations du quotidien, Hello bank! vous permettra d'accéder à une offre bancaire complète. Vous pourrez ainsi ouvrir un livret réglementé tel que le Livret A, le LDDS et même un LEP. Hello bank! est en effet la seule banque en ligne à permettre d'ouvrir un livret d'épargne populaire (LEP).
Il est également possible de souscrire un crédit à la consommation à des taux souvent très compétitifs, et un crédit immobilier. Sur ce dernier point, Hello bank à l'avantage de pouvoir financer un grand nombre de projets immobiliers, et de proposer le prêt à taux 0%.
Enfin, Hello bank! propose une offre Bourse, et une assurance vie, mais qui selon nous ne sont toutefois pas les plus compétitives.
👍 Les avantages de
Hello bank!
Dépôt d'espèces et de chèques en agence BNP Paribas
Offre de produits bancaires très complète
Possibilité de souscrire un LEP (Livret d'épargne Populaire)
Aucun frais sur les paiements et retraits par carte bancaire à l'étranger
👎 Les inconvénients de
Hello bank!
🎁 L'offre de bienvenue
Hello bank!
Hello bank! offre 80€ à ses nouveaux clients, et l'offre Hello Prime est à 1€ par mois au lieu de 5€ pendant 6 mois.
Revenu minimum requis pour ouvrir un compte personnel
Aucune condition de revenus
Dès 1000€ de revenus mensuels
Propose un
compte joint
Revenu minimum requis pour ouvrir un compte joint
Aucune condition de revenus
Aucune condition de revenus
Découvert autorisé
Découvert autorisé
Montant maximum du découvert
-
Selon profil
Durée maximum du découvert
-
15 jours consécutifs maximum par période de 30 jours
Taux du découvert autorisé
-
8%
Taux d'un découvert non autorisé
-
16%
Détails sur le découvert
-
Minimum de 4,5€ d'agios par trimestre
Dépôt de chèques et d'espèces
Dépôt de chèque
Dépôt de chèque dans les agences BNP Paribas
Dépôt de chèque dans les agences BNP Paribas
Dépôt d'espèces
Dépôt de liquide dans les agences BNP Paribas
Dépôt de liquide dans les agences BNP Paribas
Frais sur dépôt d'espèces
Gratuit
Gratuit
Mise à disposition d'un chéquier
Frais d'envoi d'un carnet de chèque, en courrier simple
0€
0€
Frais d'envoi d'un carnet de chèque, en recommandé
0€
5€
Envoi d'un chèque de banque
Gratuit
Gratuit
Virements instantanés
Virement instantanés
Coût d'un virement instantanés
1 € par virement instantané
Gratuits
Plafonds de virement instantanés
15000€ par virement
15000€ par virement
Opérations par carte bancaire
Cartes bancaires disponibles
Carte Hello One
Carte Hello Prime
Voir le site
Voir le site
Cotisation mensuelle
Carte Hello One
:
Gratuite
Carte Hello Prime
:
Gratuite
Frais sur paiement en Europe
Gratuits
Gratuits
Frais sur retraits d'espèces en Europe
Gratuits et illimités
Retrait gratuit dans les distributeurs BNP Paribas
Gratuits et illimités
Retrait gratuit dans tous les distributeurs
Frais sur retraits d'espèces hors Europe
Gratuits et illimités
Gratuits et illimités
Frais sur paiements hors Europe
Gratuits et illimités
Gratuits et illimités
Voir le site
Voir le site
⭐ Notre avis sur le compte bancaire
Hello bank!
Hello bank! est sans doute la banque en ligne la plus complète du marché, pour laquelle nous avons un avis très positif. On apprécie la gratuité de l'offre One, qui est accessible sans condition de revenus. Adossée au groupe BNP Paribas, elle offre un cadre solide pour domicilier votre compte bancaire, et même un gros avantage si vous avez besoin de déposer rapidement des chèques ou de l'argent liquide sur votre compte bancaire.
Aussi, Hello bank étant une établissement bancaire à part entière vous permet de les solliciter pour des besoins annexes tel qu'un crédit à la consommation ou un prêt immobilier. La gratuité totale des frais sur les retraits d'espèces et les paiements à l'étranger est par ailleurs un avantage à souligner. Certaines banques en ligne ont pour habitude de plafonner la gratuité à un montant ou un nombre d'opération chaque mois, ce qui n'est pas le cas de Hello bank!.
Le seul bémol que nous pourrions émettre, est sur l'offre Bourse et l'assurance-vie dont qui n'est pas aussi compétitive que ses concurrentes. En revanche, si vous souhaitez conserver votre épargne sur des livrets, alors BNP saura répondre à vos attentes.
Voir le site
Hello bank!
Monabanq
Monabanq est la banque en ligne sans condition de revenus, tel quelle se proclame. Cela signifie qu'il est possible d'y ouvrir un compte bancaire sans justifier de vos revenus, quel que soit la formule de compte ou la carte bancaire choisie. Aussi, Monabanq est réputée pour son service client très accessible en cas de besoin et récompensé depuis 6 ans da,s ma catégorie banque en ligne.
L'offre Monabanq est simple et assez complète. Pour une cotisation mensuelle de 3 euros par mois, vous aurez accès :
A une carte bancaire à débit immédiat ou différé (sans justificatif de revenus).
La possibilité de déposer dès chèques et espèces dans les distributeurs du Crédit Mutuel et du CIC (1 dépôt d'espèces gratuits par semestre, dépôts de chèques gratuits)
Aucun frais sur les paiements à l'étranger, depuis 2023
Des virements instantanés gratuits
Un carnet de chèques envoyé gratuitement à domicile
Des chèques de banque gratuit
La possibilité de prendre RDV avec un expert gratuitement, sous 24h : Une exclusivité parmi les banques en ligne.
En outre, Monabanq vous permet d'ouvrir des livrets d'épargne, notamment le Livret Rentabilis, dont le taux est boosté à 5% pendant 3 mois.
👍 Les avantages de
Monabanq
Dépôt de chèques gratuits en agence CIC
Dépôt d'espèces possible en agence CIC
👎 Les inconvénients de
Monabanq
Offre bourse peu compétitive
🎁 L'offre de bienvenue
Monabanq
160€ offerts pour l'ouverture d'un compte courant et la commande d'une carte bancaire Visa Premier ou Platinum et 60€ offerts pour le changement de votre domiciliation bancaire chez Monabanq.
Revenu minimum requis pour ouvrir un compte personnel
Aucune condition de revenus
Aucune condition de revenus
Aucune condition de revenus
Propose un
compte joint
Revenu minimum requis pour ouvrir un compte joint
Aucune condition de revenus
Aucune condition de revenus
Aucune condition de revenus
Découvert autorisé
Découvert autorisé
Montant maximum du découvert
Selon profil
Selon profil
Selon profil
Durée maximum du découvert
30 jours consécutifs
30 jours consécutifs
30 jours consécutifs
Taux du découvert autorisé
8%
8%
8%
Taux d'un découvert non autorisé
16%
16%
16%
Détails sur le découvert
Dépôt de chèques et d'espèces
Dépôt de chèque
Dans les guichets automatiques du CIC
Dans les guichets automatiques du CIC
Dans les guichets automatiques du CIC
Dépôt d'espèces
Dans les guichets automatiques du CIC
Dans les guichets automatiques du CIC
Dans les guichets automatiques du CIC
Frais sur dépôt d'espèces
1 dépôt gratuit par trimestre, puis 6€ par dépôt.
1 dépôt gratuit par trimestre, puis 6€ par dépôt.
3 dépôts gratuits par trimestre, puis 6€ par dépôt.
Mise à disposition d'un chéquier
Frais d'envoi d'un carnet de chèque, en courrier simple
0€
0€
0€
Frais d'envoi d'un carnet de chèque, en recommandé
0€
0€
0€
Envoi d'un chèque de banque
Gratuit
Gratuit
Gratuit
Virements instantanés
Virement instantanés
Coût d'un virement instantanés
Gratuits
Gratuits
Gratuits
Plafonds de virement instantanés
1000€/jour et par opération en France, 800€/jour et par opération à l'étranger et max 5000€/jour au total.
1000€/jour et par opération en France, 800€/jour et par opération à l'étranger et max 5000€/jour au total.
1000€/jour et par opération en France, 800€/jour et par opération à l'étranger et max 5000€/jour au total.
Opérations par carte bancaire
Cartes bancaires disponibles
Carte Visa Monabanq
Carte Visa Premier Monabanq
Carte Visa Platinum Monabanq
Carte Visa Monabanq
Carte Visa Premier Monabanq
Carte Visa Platinum Monabanq
Carte Visa Monabanq
Carte Visa Premier Monabanq
Carte Visa Platinum Monabanq
Voir le site
Voir le site
Voir le site
Cotisation mensuelle
Carte Visa Monabanq
:
Gratuite
Carte Visa Premier Monabanq
:
3,00 € par mois
Carte Visa Platinum Monabanq
:
9,00 € par mois
Carte Visa Monabanq
:
Gratuite
Carte Visa Premier Monabanq
:
3,00 € par mois
Carte Visa Platinum Monabanq
:
9,00 € par mois
Carte Visa Monabanq
:
Gratuite
Carte Visa Premier Monabanq
:
3,00 € par mois
Carte Visa Platinum Monabanq
:
9,00 € par mois
Frais sur paiement en Europe
Gratuits
Gratuits
Gratuits
Frais sur retraits d'espèces en Europe
Gratuits et illimités
Gratuits et illimités
Gratuits et illimités
Frais sur retraits d'espèces hors Europe
Gratuits jusqu'à 3 retraits puis € par retrait
Gratuits jusqu'à 25 retraits puis € par retrait
Gratuits et illimités
Frais sur paiements hors Europe
Gratuits et illimités
Gratuits et illimités
Gratuits et illimités
Voir le site
Voir le site
Voir le site
⭐ Notre avis sur le compte bancaire
Monabanq
Monabanq est une bonne banque en ligne. Elle est ouverte à tous et est parfaite pour la gestion de vos comptes au quotidien. C'est selon nous le compromis parfait pour ceux qui veulent choisir une banque en ligne, tout en conservant une proximité et la possibilité de joindre facilement quelqu'un en cas de besoin.
La prime de bienvenue versée par Monabanq est l'une des plus attractives du marché, avec jusqu'à 160€ offerts. Monabanq est aussi une très bonne solution pour les personnes qui voyagent souvent à l'étranger, notamment en dehors de l'Europe. En effet, c'est l'une des rares banques à proposer une carte Visa Premier sans aucune condition de revenus, et donc permettant à tous de bénéficier d'une assurance voyage à moindre frais.
Voir le site
Monabanq
Boursobank
Boursobank, qui est le nouveau nom de Boursorama Banque, est sans doute la banque en ligne la plus populaire en France. Elle compte désormais plus de 4 millions de clients qu'elle a su séduire grâce à son offre la moins chère du marché.
Boursobank n'impose aucune condition de revenus pour ouvrir un compte bancaire, et n'oblige pas à verser votre salaire chez elle. Elle propose un compte bancaire gratuit, sans frais de tenue de compte et inclut une carte bancaire également gratuite.
Boursobank propose trois variantes de son compte courant :
Compte courant + carte Welcome, qui est une carte Visa classique, qui permet de payer en France et à l'étranger, et retirer des espèces.
Compte courant + carte Ultim, qui est une carte équivalente à une carte Visa Premier. C'est l'offre que nous recommandons chez Boursobank, car en plus d'être gratuite, la carte Ultim vous permet de bénéficier des assurances et de l'assistance pour vos voyages à l'étranger.
Une troisième offre, le compte courant avec carte bancaire Métal, au prix de 9,90€ par mois, permet d'obtenir une carte très haut de gamme aux plafonds de paiement et de retraits bien plus élevés (Jusqu'à 50 000€ par mois).
Quel que soit l'offre que vous choisirez, ouvrir un compte chez Boursobank vous permettra de réaliser gratuitement toutes les opérations courantes du quotidien :
Effectuer des virements en France, ou en zone euro, gratuitement.
Réaliser des virement instantanés, gratuitement.
Domicilier vos prélèvements, les révoquer, faire opposition
Augmenter votre plafond de carte de crédit.
Demander un découvert autorisé, en fonction des revenus versés sur le compte bancaire.
Obtenir un chéquier, et demander un chèque de banque
Déposer des chèques, dans la limite de 250€ par mois.
Payer sans frais à l'étranger avec votre carte bancaire.
Retirer des espèces, en devises aux distributeurs (1 retrait gratuit pour l'offre Welcome, 3 pour l'offre Ultim, illimités pour Métal)
Boursobank offre ainsi la possibilité de réaliser toutes les opérations du quotidien, sans débourser un euro. Quel que soit votre profil, nous vous recommandons l'offre Ultim, qui est l'offre tout terrain de Boursobank et qui répondra le mieux aux attentes de tout le monde.
👍 Les avantages de
Boursobank
👎 Les inconvénients de
Boursobank
🎁 L'offre de bienvenue
Boursobank
Recevez jusqu'à 80€ pour une première ouverture d'un compte Boursobank. Soit 30€ offerts si votre 1er dépôt est compris entre 50 et 299€, ou 80€ offerts si votre 1er dépôt est au moins égal à 300€.
Revenu minimum requis pour ouvrir un compte personnel
Aucune condition de revenus
Aucune condition de revenus
Aucune condition de revenus
Propose un
compte joint
Revenu minimum requis pour ouvrir un compte joint
Aucune condition de revenus
Aucune condition de revenus
Aucune condition de revenus
Découvert autorisé
Découvert autorisé
Montant maximum du découvert
Jusqu'à 1000€ après 3 mois d'ancienneté
Jusqu'à 2500€ après 3 mois d'ancienneté
Jusqu'à 10000€ après 3 mois d'ancienneté
Durée maximum du découvert
30 jours consécutifs maximum
30 jours consécutifs maximum
30 jours consécutifs maximum
Taux du découvert autorisé
7%
7%
7%
Taux d'un découvert non autorisé
16%
16%
16%
Détails sur le découvert
Dépôt de chèques et d'espèces
Dépôt de chèque
Max 250€/chèque
Max 250€/chèque
Max 250€/chèque
Dépôt d'espèces
Frais sur dépôt d'espèces
-
-
-
Mise à disposition d'un chéquier
Frais d'envoi d'un carnet de chèque, en courrier simple
0€
0€
0€
Frais d'envoi d'un carnet de chèque, en recommandé
0€
0€
0€
Envoi d'un chèque de banque
Gratuit
Gratuit
Gratuit
Virements instantanés
Virement instantanés
Coût d'un virement instantanés
Gratuits
Gratuits
Gratuits
Plafonds de virement instantanés
2000€ par jour.
2000€ par jour.
2000€ par jour.
Opérations par carte bancaire
Cartes bancaires disponibles
Carte Visa Welcome
Carte Visa Ultim
Carte Visa Metal
Voir le site
Voir le site
Voir le site
Cotisation mensuelle
Carte Visa Welcome
:
Gratuite
Carte Visa Ultim
:
Gratuite
Carte Visa Metal
:
Gratuite
Frais sur paiement en Europe
Gratuits
Gratuits
Gratuits
Frais sur retraits d'espèces en Europe
Gratuits et illimités
Gratuits et illimités
Gratuits et illimités
Frais sur retraits d'espèces hors Europe
Gratuits jusqu'à 1 retraits puis € par retrait
Gratuits jusqu'à 3 retraits puis € par retrait
Gratuits et illimités
Frais sur paiements hors Europe
Gratuits et illimités
Gratuits et illimités
Gratuits et illimités
Voir le site
Voir le site
Voir le site
⭐ Notre avis sur le compte bancaire
Boursobank
Notre avis sur Boursobank est positif. Nous apprécions son offre claire et transparente et le fait qu'elle soit accessible à tous sans condition de ressource. Au delà de la banque au quotidien, Boursobank permet de souscrire à de nombreux produits bancaires tel qu'un crédit immobilier, un crédit à la consommation, des livrets réglementés (Livret A, LDDS, Compte Epargne Logement...). Son offre bourse est également très correcte (PEA et compte-ttire sans droits de garde).
On aime son crédit immobilier qui est l'un des plus attractif du marché, car il permet d'emprunter les frais de notaire. De plus, il est sans frais de dossier, et remboursable sans indemnités !
L'absence de frais sur les paiements à l'étranger et la carte Visa Ultim, avec ses assurances voyages gratuite en fait une banque de choix pour les voyageurs fréquents.
Enfin, pour en être personnellement client, je trouve l'espace client et l'application mobile relativement bien construits, et surtout très complets. Je peux réaliser toutes mes opérations sans difficultés. Le seul bémol que nous pourrions émettre, est le plafond de 250€ de versement par chèques, ce qui peut être bloquant si vous devez déposer une certaine somme d'argent sur votre compte. Aussi, ll n'est pas possible de déposer des espèces sur un compte Boursobank.
Voir le site
Boursobank
Les meilleures banques en ligne, par fonctionnalités
Il est possible d'obtenir un chéquier dans une banque à distance. L'envoi d'un chéquier est très souvent gratuit, même par courrier recommandé dans la plupart des banques. En revanche, si vous souhaitez déposer des chèques dans une banque en ligne, cela se fera bien souvent par courrier. Toutefois, deux banques en ligne permettent de déposer des chèques directement en agence :
Hello bank! permet de déposer des chèques gratuitement dans les agences BNP Paribas
Monabanq permet de déposer des chèques dans les agences du réseau Crédit Mutuel - CIC.
C'est un plus pour ces deux établissements si vous êtes amenés à déposer régulièrement des chèques sur votre compte bancaire.
Dépôt d'espèces
Hello bank! est sans aucun doute la meilleure banque en ligne pour les personnes qui ont besoin de déposer des espèces sur leur compte bancaire. Hello bank permet en effet à ses clients d'effectuer des dépôts d'espèces dans les agences BNP Paribas, sa maison mère.
L'autre alternative si vous déposez peu d'espèces sur votre compte bancaire, est Monabanq, qui autorise au moins un dépôt d'espèces par mois à partir de son offre Pratiq+.
Quelles sont les banques en ligne qui sont le plus souple en matière de découvert autorisé ? Lorsque vous ouvrez un compte dans une banque en ligne, ces dernières ont pour habitude de vous attribuer un découvert autorisé minimum, de 200€ environ, afin de palier à des petits décalages de trésorerie.
Le montant du découvert autorisé peut varier selon l'offre que vous choisirez au sein d'une même banque en ligne. Ausi, certaines banques en ligne peuvent facturer un minimum d'agios par trimestre, ce qui signifie que votre découvert autorisé peut vous coûter bien plus cher que la somme réellement utilisée dans votre découvert.
Voici ci-dessous un tableau comparatif des conditions de découvert des principales banques en ligne.
Banque
Offre
Découvert autorisé
Durée maximale
Taux d'intérêt
Détails
Fortuneo
Compte Fosfo
200€ maximum, puis selon profil après 6 mois d'ancienneté
Il est possible d'obtenir un carnet de chèque dans une banque en ligne. L'envoi d'un chéquier est toujours gratuit en envoi simple, et la plupart du temps même par courrier recommandé.
Vous pouvez également demander gratuitement un chèque de banque à une banque en ligne, si vous avez besoin de payer une somme importante, comme un véhicule par exemple.
Enfin, il est possible de déposer des chèques sur votre compte bancaire, même dans une banque en distance. Il vous faudra alors procéder à une remise de chèque numérique sur votre espace client, puis envoyer le chèque par courrier.
Deux banques en ligne permettent toutefois de déposer des chèques directement en agence :
Hello bank! permet de déposer des chèques dans les agences BNP Paribas
Monabanq dans les agences du Crédit Mutuel et du CIC.
Dépôt de chèque en agence Dépôt de chèque dans les agences BNP Paribas
Gratuit
5,00€
Gratuit
Voir le site
Monabanq
Oui
Dépôt de chèque en agence Dans les guichets automatiques du CIC
Gratuit
Gratuit
Gratuit
Voir le site
Boursobank
Oui
Dépôt de chèque par courrier
Max 250€/chèque
Gratuit
Gratuit
Gratuit
Voir le site
Comment choisir la meilleure banque en ligne ?
Pour choisir la meilleure banque en ligne, il convient de vérifier tout d'abord les critères les plus importants pour vous. En effet, outre les tarifs bancaires, il est important de s'assurer que la banque en ligne choisie saura répondre à vos problématiques du quotidien (déposer un chèque, ouvrir un livret, faire un virement instantané...).
Voici la liste des points à vérifier pour choisir la meilleure banque en ligne :
Accessbilité : Quel sont les conditions de revenus minimum exigée ? Quel est le montant du premier versement à effectuer ?
La variété de services et produits proposés : Allez-vous pouvoir ouvrir un livret d'épargne ? Souscrire un crédit à la consommation ou même immobilier ? Si vous souhaitez investir en bourse ou placer votre argent en assurance vie, les produits proposés sont-ils efficaces ? En effet, il convient de s'assurer que vous ne serez freiné dans votre expérience bancaire si vous décidez de faire d'une banque en ligne votre banque principale et que les services proposés sont attractifs.
Les primes de bienvenue : Bien que ce ne soit pas l'élément le plus déterminant sur le long terme, les offres de bienvenue des banques en ligne peuvent parfois attendre plusieurs dizaines d'euros, et même monter jusqu'à 230€. Ce point peut faire pencher la balance pour une banque plutôt qu'une autre si vous hésitez entre deux.
La disponibilité du service client : Par quel moyen peut-t-on le joindre ? Sur quelle amplitude horaire ?
La facilité de dépôt de chèque, et d'espèces : Là encore, si vous effectuez régulièrement des remises de chèques ou d'espèces, il est important de vous assurer que la banque choisie le permettra.
Les frais bancaires à l'étranger, et les assurances : Si vous êtes un voyageur fréquent, choisir une banque qui propose une carte Visa Premier ou Gold qui comprennent des assurances voyages est pertinent. Aussi, pensez à vous assurer que les frais pratiqués sur vos paiements et retraits à l'étranger sont bien gratuits ou très faible car la facture peut très vite grimper !
Les avis des clients actuels : Nous vous préconisons de consulter les avis vérifiés des banques en ligne, qui vous permettront de vous assurer qu'ils ont bien été déposés par de vrais clients de l'établissement bancaire.
Oui, les banques en ligne sont des établissements bancaires fiables. Elles sont en tout cas tout aussi fiable qu'une banque traditionnelle (Crédit Agricole, Société Générale ...). A propos, les banques en ligne sont toutes des filiales de banque à distance des grands groupes bancaires.
En effet, les banques en ligne appartiennent au réseaux bancaires suivants :
Boursobank (ex Boursorama Banque) appartient au groupe SG (Société Générale)
A ce titre, les banques en ligne bénéficent toutes des fondations solides de groupes bancaires importantes. Aussi ces organismes étant des établissements de crédit à part entière, elle sont contrôlées par la banque de France et l'ACPR. Enfin, les banques en ligne bénéficient toutes du fond de garantie des dépôts, qui garanti que vos avoirs vous seront remboursés par l'état à concurrence de 100 000€ par titulaire et par banque.
Je suis interdit bancaire : Puis-je ouvrir un compte dans une banque en ligne ?
La réponse est malheureusement non. Si vous êtes fichés à la Banque de France, dans le fichier FCC (fichier central des chèques), ou au FICP (Fichier des incidents caractérisés de paiement), vous ne pourrez très certainement pas ouvrir un compte bancaire dans une banque en ligne. Les banques en ligne effectuent des contrôles lors des demandes d'ouverture de compte, pour s'assurer que vous avez droit à un chéquier, et éventuellement un découvert autorisé. Elles refuseront votre demande d'ouverture de compte si votre nom apparaît dans les fichiers.
Vous avez une question suite à la lecture de cet article ? Un commentaire ? Posez-la dans l'espace ci-dessous. Notre équipe vous répondra au plus vite.
160€ offerts pour l'ouverture d'un compte courant et la commande d'une carte bancaire Visa Premier ou Platinum et 60€ offerts pour le changement de votre domiciliation bancaire chez Monabanq.
Vous avez une question suite à la lecture de cet article ? Un commentaire ? Posez-la dans l'espace ci-dessous. Notre équipe vous répondra au plus vite.