Comparatif banques en ligne

Avec désormais plus de 6 millions de clients, les banques en ligne ont su conquérir les français ces dernières années. Cela grâce à offres bancaires attractives mêlant aucun frais de tenue de compte et très souvent une carte bancaire gratuite. Notre comparatif des banques en ligne.

Les différentes banques en ligne

Les banques en ligne sont apparues au début des années 2000. Elles appartiennent pour la plupart à de grands groupes bancaires. Ces derniers, ayant anticipé l’ampleur qu’allait prendre la banque à distance, ont décidés de fournir des offres adaptées à ce marché naissant. Voici une liste des principaux établissements bancaires en ligne en 2021.

Monabanq

Monabanq appartient au groupe Crédit Mutuel. C'est l’une des premières banques en ligne ayant proposé un compte bancaire sans condition de revenus minimum. Il est ainsi possible d'ouvrir un compte Monabanq sans justifier de vos ressources.

Par ailleurs, le service client Monabanq a été primé en 2021 « service client de l’année » pour la quatrième année consécutive.

L’offre de Monabanq n’est pas totalement gratuite. La cotisation dépendra de l’offre que vous choisirez, entre le compte Pratiq et le compte Uniq, et leurs versions « plus ». Comptez entre 2 € 9 € par mois selon votre choix. Ces tarifs néanmoins très raisonnables pour accéder à une véritable offre bancaire quel que soit vos revenus.

Enfin, Monabanq est la banque la plus généreuse avec ses nouveaux clients, en offrant jusqu'à 160€ aux personnes qui souscrivent sa carte bancaire Visa Premier. Vous pouvez en savoir plus en lisant notre avis sur Monabanq ou bien en consultant leur site internet.

Hello bank !

Hello bank! est la banque en ligne du groupe BNP Paribas. Elle fût la première banque à proposer une carte bancaire gratuite à vie. L’offre Hello bank! a changé en 2020 et s’articule désormais autour de deux offres : L’offre Hello One, et l’offre Hello Prime.

• L’offre Hello One est une carte bancaire Visa internationale entièrement gratuite et accessible sans condition de revenus. Son principal avantage ? Aucun frais sur les paiements effectués à l’étranger !
• L’offre Hello Prime est une carte Visa Premium, accessible dès 1000 € de revenus. Elle est payante, au prix de 5 € par mois, mais comporte les assurances et l’assistance Visa lors de vos voyages à l’étranger. Elle a aussi l’avantage de vous exonérer de frais sur les paiements et les retraits effectués aux distributeurs automatiques de billet à l’étranger.

Enfin, l’avantage de Hello bank ! est le réseau de 2000 agences BNP Paribas, qui vous sera utiles pour déposer chèques et espèces à l’étranger.

ING

ING est l’une des pionnières des banques en ligne. Apparue en 2000 et appartenant au groupe néerlandais du même nom, elle distingue deux versions de son compte courant : Intégral et Essentiel. Dans les deux cas, les comptes ING sont sans frais de tenue de compte, et sont accessible sans condition de justifier d’un salaire minimum.

• L’offre ING essentielle est composée d’une carte Mastercard standard, gratuite sans aucune condition. Le compte ne permet toutefois pas de bénéficier d’un chéquier ni d’un découvert autorisé.
• L’offre Intégrale ING est une offre premium qui inclus une Gold Mastercard gratuite. Cette offre permet la mise en place d’un découvert autorisé jusqu’à 4000 €, et la commande d’un carnet de chèque. La carte Gold Mastercard ING est gratuite à condition de verser 1200 € par mois sur le compte courant. Si vous ne réalisez pas de versement sur votre compte, celle-ci vous sera facturée 5 € chaque mois concerné.

Orange bank

Apparue en 2017, et issue du rapprochement entre Groupama Banque et l’opérateur Orange, Orange bank est la dernière-née des banques en ligne. Même si elle se revendique banque mobile, la banque dispose d’une licence bancaire et constitue selon nous une véritable banque ligne. En effet contrairement aux banques mobiles concurrentes, Orange Bank permet de commander un carnet de chèque et de bénéficier d’un découvert autorisé. En revanche, la banque Orange permet toutefois pas encore d’y ouvrir un livret d’épargne.

L’offre Orange bank s’articule autour d’un compte courant sans frais de fonctionnement, et le choix entre deux comptes bancaires.

• La carte Visa Orange bank : Une carte bancaire internationale à débit immédiat, entièrement gratuite et sans conditions.
• La carte Visa Premier Orange Bank : Une carte premium, incluant l’assurance et l’assistance à l’étranger ainsi que des plafonds de retrait et de paiement plus élevés.

Orange bank est l’une des banques en ligne proposant des retraits et des paiements gratuits partout dans le monde. C'est d'ailleurs l'un de ses points forts. Pour en savoir plus, nous vous invitons à consulter notre avis sur Orange Bank, ou bien visiter le site web de la banque.

Fortuneo

Fortuneo est la banque en ligne du groupe Crédit Mutuel Arkea. Elle était initialement un portail boursier avant de devenir une véritable banque en ligne. Le compte courant Fortuneo est également sans frais de tenue de compte.

Fortuneo propose 4 cartes gratuites, dont les conditions d'obtention varient selon vos revenus :

• La carte Fosfo Mastercard, sans conditions de revenus.
• La carte Mastercard standard, dès 1200 € de revenus ou 5000 € d'épargne.
• Carte Gold Mastercard, dès 1800 € de revenus mensuels net ou 10000 € d'épargne pouvant être justifiés.
• Une carte World Elite Mastercard, dès 4000 € de revenus mensuels pouvant être justifiés. La carte est gratuite si vous versez au minimum 4000 € sur votre compte chaque mois. Sinon, la carte vous sera facturé 50€ par trimestre ou cette condition n'est pas tenue.

Il est important de souligner que Fortuneo est la seule banque en ligne proposant une véritable carte World Elite Mastercard gratuite. Aussi, elle fût la première banque à supprimer les frais de retrait d'espèces et de paiement en France et à l'étranger.

On souligne par ailleurs que Fortuneo est sans doute l'offre la plus cohérente dans ses offres et sa prime de bievenue. En effet, à l'exception de l'offre Fosfo, tout le monde peut percevoir 80€ à l'ouverture du compte, et tous les clients bénéficient d'une exonération de frais sur les opérations bancaires réalisées à l'étranger.

Pour en savoir plus, n'hésitez pas à consulter notre avis sur Fortuneo ou le site internet de la banque en ligne.

BforBank

Créée en 2009, Bforbank est la banque en ligne du groupe Crédit Agricole. Celle-ci propose une offre bancaire plutôt haut-de-gamme, et s’adressait initialement aux personnes dont les revenus étaient supérieurs à 1800 € par mois.

Le compte Bforbank est sans frais de tenue de compte. Par ailleurs, Bforbank est l’une des banques en ligne proposant des offres de Bourse en ligne et de crédit immobilier les plus compétitives du marché. Nous avons rédigé un avis sur Bforbank plus détaillé si vous souhaitez en savoir davantage.

Banque en ligne : Une offre véritablement gratuite ?

Les banques en ligne ne sont pas entièrement gratuites. Certaines opérations seront facturées. Toutefois, si vous vous limitez à l’utilisation des services et opérations bancaires courantes, il est fort probable que que votre compte bancaire puisse vous coûter 0€ par an.

Les opérations gratuites

Si vous optez pour un compte courant en ligne, c’est probablement pour être totalement autonome et pouvoir réaliser toutes vos opérations bancaires librement et à n’importe quel moment.

Ainsi, toutes les banques en ligne permettent de réaliser gratuitement les opérations bancaires suivantes :

• Effectuer un virement SEPA vers l’un de vos comptes bancaires, ou celui d’un bénéficiaire.
• Ajouter un bénéficiaire de virement.
• Autoriser, révoquer ou faire opposition à un prélèvement automatique SEPA.
• Commander un carnet de chèque.
• Commander un chèque de banque.
• Augmenter les plafonds de paiement et de retrait de votre carte bancaire.
• Demander un découvert autorisé (si l’offre le permet).

Aucun frais de tenue de compte

Les frais de tenue de compte sont inexistants dans les banques en ligne. En substance, soit vous pouvez y ouvrir un compte courant, sois non. Mais si vous ouvrez un compte courant, vous aurez la garantie de ne pas payer de frais de tenue de compte. Seuls s’appliqueront les frais liés à une offre premium que vous aurez pu choisir (Orange Premium, Hello Bank Prime ou l’une des offres Uniq/Pratiq de Monabanq).

Conditions pour ouvrir un compte en ligne

Désormais, il n'est plus nécessaire de justifier d'un revenu minimum pour ouvrir un compte en ligne, a l'exception de Bforbank. En effet, toutes les banques en ligne proposent désormais une offre sans condition de revenus, comme Fortuneo Fosfo, Boursorama Ultym ou bien encore Orange Bank. Monabanq, quant à elle, est une banque dont toutes les offres bancaires sont accessibles sans condition de revenu.

Néanmoins, les conditions peuvent être un peu plus stricte si vous souhaitez bénéficiez d’une carte Gold Mastercard ou Visa Premier. Mais ces cartes premium sont désormais accessibles sans revenu minimum chez Orange Bank et Monabanq et sans obligation de verser votre salaire. Pour les autres banques en ligne, il vous faudra justifier d’un revenu égal à 1800€ minimum.

Les offres de bienvenue des banques en ligne

Les banques en ligne proposent quasiment toutes une offre de bienvenue à ses nouveaux clients. Le montant de la prime est bien souvent égal à 80€.

Dans la plupart des cas, les primes sont versées quelques semaines ou au maximum 2 à 3 mois après l’ouverture du compte, et lorsque e vos moyens de paiement auront été activés.

Pour que la prime de bienvenue soit versée, il vous faudra réaliser un minimum de transactions avec votre carte bancaire afin de valider que vous utilisez bien le compte courant. Voici les conditions à respecter pour que la prime de bienvenue soit versée chez les différentes banques en ligne :

• Fortuneo : 5 paiements par carte effectués dans les 3 mois qui suivent l'ouverture du compte.
• Orange Bank : 10 paiements réalisés avec votre carte Premium
• Monabanq : Un pourçentage du montant de vos paiements par carte bancaire vous est remboursé au cours des deux premières années.
• Bforbank ne propose actuellement pas d'offre de bienvenue.

Comment ouvrir un compte dans une banque en ligne ?

Versement à l'ouverture du compte

Il est nécessaire de réaliser un premier versement afin d'activer votre compte bancaire en ligne. Depuis quelques années, les banques en ligne on réduit le montant nécessaire pour l'activation du compte. Voici le montant à verser pour activer votre compte bancaire selon la banque en ligne :

• hello bank: 10€
• Monabanq : 150 €
• ING : 150 €
• Bforbank : 150 €
• Orange Bank : 10 €

Dans tous les cas, le versement doit être effectué par virement bancaire doit être réalisé depuis un compte bancaire à votre nom et ouvert en France.

Banque en ligne et chèques

Avoir un chéquier dans une banque en ligne

Il est possible de bénéficier d’un carnet de chèque chez l’ensemble des banques en ligne, a l’exception de l’offre ING Essentielle.

Déposer des chèques sur mon compte en ligne

Toutes les banques en ligne vous permettent de déposer dès chèques sur votre compte courant. Vos chèques peuvent être déposés par courrier. Il s'agit généralement de préciser les références de vos chèques de puis le site internet ou l'application mobile puis de les envoyer par courrier.

Néanmoins, Hello bank et Monabanq sortent du lot en permettant d'effectuer vos remises de chèques en agence, ce qui permet de gagner en réactivité !

En effet, Hello bank ! permet de déposer vos chèques dans l’une des 2000 agences bancaires de sa maison mère BNP Paribas. Aussi, Monabanq vous permet de déposer vos remises de chèques dans les guichets automatiques du réseau CIC dont elle est partenaire.

Banques en ligne et espèces

Déposer des espèces sur mon compte en ligne

Les deux seules banques en ligne qui vous permettront de déposer des espèces sur votre compte seront Monabanq et Hello bank !

Comme vu plus haut, hello bank ! appartenant au groupe BNP Paribas vous permet de déposer vos espèces gratuitement dans les DAB/GAB des agences BNP Paribas.

Monabanq permet également de déposer vos espèces dans les guichets automatiques de banque du réseau CIC. Ce service est inclus dans votre convention de compte, à compter de l’offre Pratiq+ (3€ par mois) qui vous autorise 5 dépôts d’espèces gratuits chaque année. Au-delà, les dépôts d’espèces vous seront facturés 5 € l’unité.

Le service client des banques en ligne : que valent-ils ?

Toutes les banques en ligne disposent d’un service clientèle ouvert 6 jours sur 7 et joignable de différentes façons : Téléphone, Chat, e-mail ou bien courrier. Mention spéciale toutefois pour Monabanq qui est le service client élu « Service client de l’année » pour la 4^ème fois consécutive en 2021.

Les cartes bancaires des banques en ligne

Les cartes bancaires sont le fer de lance des banques en ligne. Elles sont pour la plupart proposées gratuitement, mais certaines conditions peuvent s’appliquer afin de conserver cette gratuité. Ainsi, pour que votre carte soit véritablement gratuite, il conviendra bien souvent de réaliser un minimum d'opération avec celle-ci.

On distingue 3 types de cartes bancaires :

• Les cartes Visa Classic, ou Mastercard Classic : Ce sont des cartes bleues internationale standard qui vous permettront de réaliser la plupart de vos opérations courantes en France et à l’étranger. Elles comportent toutefois des assurances limitées à l’étranger.
• Les cartes Visa Premier, ou Gold Mastercard : Ce sont des cartes premium, dont les plafonds de retrait d’espèces et de paiement sont plus élevés. Aussi, elles bénéficient d’assurances et d’assistance plus élevés à l’étranger.
• Les cartes World Elite Mastercard et Visa infinite (appelées « carte Black ») : Ces cartes très haut de gamme ne sont pas proposées par tous les établissement (Uniquement Fortuneo, Hello bank et Bforbank). Et seule Fortuneo propose une carte World Elite gratuite si vous pouvez justifier de revenus de 4000 € minimum.

Afin de vous aider à vous y retrouver, nous avons classé ci-après les différentes cartes bancaires disponible, selon leurs catégories.

Les paiements par carte bancaire

Paiements en France et en Europe

Toutes les banques en ligne ne facturent aucun frais lors d'un paiement chez un commerçant en France ou à l'étranger. Les paiements en ligne dans un site internet en zone euro sont également gratuits.

La zone euro comprend tout simplement les pays pour lesquel la monnaie unique a été instaurée.

Paiements à l'étranger hors zone euro

Lorsque vous sortez des frontières de l'Europe, une commission peut s'appliquer lors de vos paiements à l'étranger.

Aussi, dans certains pays Européens qui n'ont pas adhéré à la zone euro, une commission peut aussi s'appliquer selon votre banque en ligne. C'est par exemple le cas pour la Bulgarie, la Suède, la Hongrie, la Croatie, la Pologne, la Roumanie ou la république Tchèque.

Face à la concurrence des banques mobiles et leurs tarifs très agrressifs sur ce sujet, les banques en ligne on su s'aligner et proposent désormais presque toutes une absence de frais sur vos paiements à l'étranger.

Ainsi, les banques en ligne suivantes ne facturent plus de frais sur vos paiements à l'étranger :

• Fortuneo, sur toutes ses offres, et notamment son offre Fosfo sans condition de revenus.
• Monabanq, à compter de son offre Uniq, offre une franchise de 25 retraits d'espèces et 50 paiements gratuits à l'étranger.
• Orange Bank, sur toutes sur toutes ses cartes bancaires.
• hello bank! offre la gratuité de ces opérations sur son offre hello Prime.

Les retraits d'espèces

Retrait d'espèce en France et zone euro

Ce sujet est très souvent évoqué par les médias : Il vous est peut-être déjà arrivé de voir apparaitre des frais de retrait sur votre relevé de compte. Ouvrir un compte dans une banque en ligne va vous permettre d'éviter ce type de frais. En effet, toutes les banques en ligne ne facturent pas des retraits d'argent aux distibuteurs de la zone euro.

Retrait d'espèce hors zone euro

Historiquement, les banques traditionnelle avaient pour habitude de facturer des frais compris entre 2 et 3 % du montant de votre retrait d'espèce, avec parfois même une commission fixe. Les banques en ligne changent la donne et permettent de plus en plus la possibilité de retirer des espèces dans le monde entier sans frais, même en devises.

Le paiement mobile dans les banques en ligne

Les solutions de paiement via téléphone mobile ont fait leur apparition dans les banques en ligne. Au jour où nous mettons à jour cet article (Mai 2021), Apple Pay est désormais implémenté chez toutes les banques en ligne à l'exception de Monabanq.

Fortuneo est de loin la banque qui offre le plus de comptabilité avec les différents services : Fitbit Pay, Garmin Pay, Google Pay et bien sûr Apple Pay.

Que valent les applications mobiles des banques en ligne ?

Chaque banque en ligne possède bien évidemment sa propre application mobile disponible sur Apple iOS et Android. Plutôt que de faire de long discours, nous avons relevons régulièrement les notes des utilisateurs pour chacune des applications, et selon la plateforme.

Le crédit immobilier dans les banques en ligne

Le crédit immobilier en ligne est l’une des autres armes de conquête de nouveaux clients pour les banques en ligne. Toutes proposent un crédit immobilier, à l’exception toutefois de Orange Bank.

Réaliser son emprunt immobilier en ligne, c’est très souvent la garantie de bénéficier de conditions exceptionnelles que vous ne pourriez pas avoir immédiatement en passant par votre banque traditionnelle, sauf peut-être si vous faites appel à un courtier en crédit.

En effet, les offres de crédit immobilier comprennent :

• Une exonération d’indemnités en cas de remboursement anticipé
• 0 € de frais de dossier
• Et très souvent des taux parmi les plus bas du marché.

En revanche, ces prêts immobiliers très compétitifs ne sont ouverts qu’aux emprunteurs pouvant justifier d’un apport personnel au moins égal au montant des frais de notaire et des frais de garantie.

Pour en savoir plus, nous vous invitons à consulter notre comparatif des crédits immobiliers en ligne.

Les Banques en ligne sont-elles sûres ?

Les banques en ligne appartiennent toutes à de grands groupes bancaires et bénéficient de leur stabilité et leur solidité financière. Aussi, chaque compte de dépôt ouvert dans une établissement bancaire en ligne bénéficie de la garantie des dépôts au même titre que les banques traditionnelles. Ce fond de garantie protège les dépôts des clients des banques à concurrence de 100 000 €, par banque et par titulaire.

Enfin, les banques en ligne disposant toutes d’un agrément bancaire, elles sont placées sous le contrôle de l’ACPR (Autorité de contrôle prudentiel), qui est une entité de la banque de France.

Ouvrir un compte commun dans une banque en ligne ?

Il est possible d’ouvrir un compte joint dans une banque en ligne. Les banques proposant ce type de compte sont les suivantes :

• Hello bank, permet d'ouvrir un compte joint à partir de 2000€ de revenus à deux.
• Bforbank, suit la même voie, avec également 2000 € de revenus requis pour l'ensemble des titulaires.
• Fortuneo quant à elle, permet l'ouverture d'un compte joint avec deux cartes Fosfo sans condition d'un revenu minimum. Il est également possible de commander deux cartes Gold Mastercard sur un compte joint Fortuneo si vos revenus cumulés dépassent 2700€ nets.

Si vous souhaitez ouvrir un compte à deux, nous mettons également à votre disposition un comparatif des compte joint en ligne.

Quelle est la meilleure banque en ligne ? Comment choisir celle qui me correspond ?

Il n’y a pas vraiment de meilleure banque en ligne. Nous dirons que la meilleure banque en ligne sera celle qui répondra au mieux à vos besoins. Nous avons essayé de regrouper les offres les plus pertinentes en fonction de vos besoins.

Banque en ligne pour les voyageurs

Si vous voyagez régulièrement à l'étranger, notamment en dehors des frontières de l'Europe, certains comptes bancaires sont particulièrement adaptés :

• Les comptes Uniq et Uniq+ de Monabanq qui vous exonèrent de frais sur vos paiements et retraits d'espèces à l'étranger. Aussi, il est possible de bénéficier des assurances à l'étranger de la carte Visa Premier qui est la seule à pouvoir être commandée sans condition de revenus.
• Les offres Fortuneo, qui vous exonèrent totalement de frais à l'étranger. L'offre Fosfo est sans condition de revenus mais ses assurances sont limitées. Ainsi, si vos revenus sont supérieurs à 1800€ nets ou si vous disposez d'un minimum de 5000 € d'épargne, vous pouvez alors obtenir une cart Gold Mastercard gratuite et bénéficier des assurances à l'étranger.
• Enfin, l'offre hello Prime de hello bank! est une bonne option pour les jeunes voyageurs. Cette offre n'est pas gratuite (5€ HT/mois) mais vous permet de bénéficier d'une assistance à l'étranger et de ne plus devoir payer de frais sur vos opérations en devises.

Ainsi, si vos revenus sont limités, mais que vous souhaitez voyager sereinement, optez plutôt pour l'une des offres Monabanq, comme par exemple Uniq et une carte Visa Premier qui vous coûteront 9€ par mois tout inclus. Si vos revenus sont plus conséquents et que vous pouvez justifier de 1800€ de revenus, nous vous recommandons alors la carte Gold Mastercard de Fortuneo.

Aussi, il peut être intéressant d'ouvrir un compte gratuit dans une néobanque afin de compléter votre carte bancaire principale. L'offre gratuite de N26 vous permettra par exemple d'avoir des plafonds plus élevés (jusqu'à 20000€), et de payer sans frais à l'étranger. Aussi, il peut être intéressant d'avoir sur vous une carte bancaire de chacun des principaux réseaux d'acceptation (Visa et Mastercard). En effet, les cartes bancaires hello bank, Orange Bank et Monabanq sont des cartes Visa. Votre carte N26 viendra alors compléter l'une d'entre elle en vous permettant de payer chez les commerçant ou retirer des espèces dans des distributeurs de billets qui n'accepteraient que les cartes Mastercard. Cela est de plus en plus rare, mais peut arriver dans certains pays.

Meilleure banque en ligne pour le dépôt de chèques

Il est possible de bénéficier d’un chéquier dans l’ensemble des banques en ligne. Seule l’offre ING Essentielle ne le permet pas. Bien évidemment, vous ne devez pas faire l’objet au près du fichier central des chèques de la Banque de France pour en bénéficier.

S’il vous semble plus simple de déposer vos remises de chèque en agence (pour éviter les délais postaux) ou bien si vous souhaitez pouvoir parfois déposer des espèces sur votre compte courant, nous vous recommandons alors de choisir Monabanq (dépôts possibles aux distributeurs de billets CIC) ou bien hello bank ! (Dépôts possibles dans les agences BNP Paribas).