Compte courant sans condition de revenus

Fortuneo

Fortuneo a longtemps été une banque accessible qu’à compter d’un minimum de revenus. Ce n’est plus le cas depuis 2019 grâce à l’offre FOSFO.

L’offre FOSFO vous permet de souscrire au compte courant sans frais de tenue de compte de Fortuneo, et de réaliser toutes vos opérations courantes en ligne gratuitement (virements SEPA, gestion de vos prélèvements,)

L’offre FOSFO inclus une carte bancaire Mastercard Classic, au visuel original (bandes phosphorescentes) qui peut être souscrite sans justifier d’un revenu minimum. En revanche, Fortuneo ne propose pas encore de carte Premium (Gold ou Visa Premier) sans revenus minimum. Mais la carte FOSFO est parfaite si vous n’avez pas besoin d’assurance à l’étranger.

L’offre FOSFO Fortuneo a deux avantages :

• Elle est disponible pour l’ouverture d’un compte joint, c’est dans ce cas deux cartes qui vous seront offertes.
• Tous les paiements et retraits d’espèces effectués en France et à l’étranger, que ce soit en euros ou en devises sont entièrement gratuits ! Il s’agit de la seule offre de banque en ligne gratuite et sans condition, proposant des frais gratuits à l’étranger.

Attention toutefois, il vous faudra réaliser au moins une opération chaque mois afin de bénéficier de la gratuité de la carte FOSFO. A défaut, celle-ci vous sera facturée 3 € par mois non utilisé.

Notre avis sur FOSFO de Fortuneo

Fosfo de Fortuneo est une excellente offre pour les personnes qui veulent un compte courant gratuite sans superflu. Il est également une très bonne option pour l’ouverture d’un compte joint. En revanche, il ne vous sera pas possible de commander une carte Gold chez Fortuneo sans justifier de 1800 € de revenus. Si votre souhait est d’avoir une carte bancaire premium, nous vous recommandons alors plutôt l’offre Monabanq.

Enfin, nous apprécions grandement l’absence de frais sur les opérations par carte à l’étranger. Une des rares offres sans condition et gratuites à le proposer !

Orange Bank

Orange bank est la dernière-née des banques en ligne. Celle-ci est en réalité à mi-chemin entre la banque en ligne et la Néobanque. Orange bank est une banque mobile, dont le compte courant peut être entièrement piloté depuis son smartphone, à l’instar des Néobanques. Elle joui néanmoins d’une licence bancaire qui lui autorise de proposer un découvert autorisé ainsi qu’un carnet de chèque.

Le compte courant Orange bank est sans frais de tenue de compte et sans condition de revenus. Il vous permettra d’effectuer toutes vos opérations bancaires courantes. Ce compte courant inclus par défaut la carte Visa Orange bank qui est une carte internationale à débit immédiat entièrement gratuite.

Le découvert autorisé reste facultatif chez Orange bank, et le solde du compte courant est mise à jour instantanément après chaque opération, ce qui est très pratique pour gérer vos finances au plus près.

Deux fonctions intéressantes chez Orange bank :

• L’envoi d’argent à un contact : Si vous souhaitez envoyer de l’argent à vos contacts, vous pourrez le faire via son numéro de mobile, qu’il soit ou non client Orange.
• Les demandes de remboursement : Si quelqu’un vous doit de l’argent, vous pouvez lui demander d’effectuer ce remboursement par SMS. Il recevra alors toutes les instructions pour effectuer son paiement et vous percevrez l’intégralité des fonds immédiatement sur votre compte aussitôt que ce dernier aura réalisé la transaction.

Enfin, si vous souhaitez obtenir des plafonds de paiement et de retraits plus élevés, ainsi que les garanties d’assurance et d’assistance d’une carte Visa Premier, il vous est possible de souscrire à la carte Visa Premier Orange Bank, proposée au prix de 7,99 euros par mois.

Monabanq

Monabanq est incontestablement LA banque en ligne véritablement accessible à tous. Il s’agit du premier établissement bancaire 100% en ligne et ayant proposé une offre complète sans justificatif d’un revenu minimum. Filiale du groupe Crédit Mutuel, Monabanq est une véritable banque dotée d’une licence bancaire complète.

Par ailleurs, Monabanq est la seule banque en ligne permettant l’accès à tous à une carte Visa Premier sans justificatif de revenus, nous y reviendrons plus loin.

L’offre de Monabanq n’est toutefois pas entièrement gratuite, mais celle-ci propose 4 offres groupées de service pour tous les budgets et tous les besoins, nous les avons décryptés :

Quel que soit l’offre Monabanq choisie, il vous sera possible d’effectuer toutes les opérations bancaires courantes gratuitement en ligne :

• Virement SEPA interne ou externe.
• Ajout de bénéficiaires de virement
• Edition de RIB
• Révocation ou annulation de prélèvement automatique SEPA

Aussi, toutes les offres Monabanq inclues une carte Visa Classic internationale. Si vous souhaitez ouvrir un compte commun chez Monabanq et ainsi disposer de deux cartes, il conviendra d’ajouter 2 € au montant de l’offre choisie au titre de la cotisation de cette deuxième carte bleue.

Ensuite, les services compris dans votre offre Monabanq viendront s’enrichir en fonction de l’offre choisie. En voici les détails :

Les offres Pratiq Monabanq

• L’offre Pratiq (2 € par mois) : C’est l’offre de base de Monabanq, qui inclus toutes les opérations standard et la carte visa Classic. Il n’est toutefois pas possible de commander un chéquier avec l’offre Pratiq. Il reste possible de demander un découvert autorisé mais sachez que cette demande vous sera facturée 8 €.
• L’offre Pratiq+ (3€ par mois) : Pour 1 € de plus chaque mois, Pratiq + inclus un carnet de chèque et un découvert autorisé. Elle vous autorise également à effectuer un virement instantané gratuit chaque mois, et 3 dépôts d’espèces gratuits dans l’année.

Les offres Uniq Monabanq

Les offres Uniq Monabanq s’adressent aux personnes qui voyagent régulièrement à l’étranger. En effet, ces offres vous exonèrent totalement ou partiellement de frais lors de l’utilisation de votre carte bancaire hors zone euro.

• L’offre Uniq Monabanq : Moyennant 6 € par mois, le compte Uniq permet 50 paiements et 25 retraits d’espèces en devises gratuits chaque année. Cette porte à 5 le nombre de retraits gratuits chaque année. L’offre Uniq inclus également une assurance couvrant vos moyens de paiement, votre téléphone et vos achats sur internet.
• L’offre Uniq+ : Le compte Uniq+ est l’offre illimitée pour les voyageurs car elle autorise une exonération totale de frais sur vos paiements en devises chez les commerçants ainsi que sur tous vos retraits d’espèces dans le monde entier, sans distinction de montant ni de destination. L’offre Uniq vous exonère aussi de commission de change sur les opérations à l’international.

Bon à savoir : Les frais sur les paiements et les retraits effectués à l’étranger sont habituellement facturés entre 1,5 et 3% du montant de l’opération selon la banque. Un minimum peut également s’appliquer pour chaque opération. Les offres Uniq peuvent donc être une bonne alternative pour les voyageurs réguliers.

La carte Visa Premier Monabanq sans condition de revenus.

Parmi toutes les banques proposant des offres sans justificatif de revenus, Monabanq est la seule à proposer une carte Visa Premier véritablement accessible à tous. Celle-ci peut être commandée sur chaque offre choisie, moyennant une cotisation additionnelle de 3 euros par mois.

L’avantage de la carte Visa Premier Monabanq ? Il s’agit, avec la carte Visa Premium de Orange Bank, de la seule carte premium sans condition de revenus proposant des garanties d’assurance et d’assistance à l’étranger véritablement complètes.

En effet, les cartes Fosfo Fortuneo et Hello bank One comparées ci-après sont des cartes standard ne proposant que des garanties limitées à l’étranger (notamment rapatriement, et assurance décès invalidité plafonnée à 95.000 €, frais médicaux à concurrence de 11 000 €). Les offres de la Néobanque N26 ne sont également pas aussi complètes.

La carte Visa Premier Monabanq inclus des garanties d’assurance complémentaires :

• Assurance annulation / interruption de séjour jusqu’à 5000 €
• Assurance perte et vol de vos bagages
• Assurance retard de transport
• Assurance retard de bagage
• Assurance neige et montage, frais de secours lors de la pratique de ski
• Prise en charge des frais médicaux à concurrence de 155.000 €, au lieu de 11.000 € avec une carte classique…

Nous saluons ainsi cette offre qui permet une véritable couverture d’assurance à l’étranger aux personnes dont les revenus ne sont pas encore suffisamment élevés pour obtenir une offre 100% gratuite. Nous pensons notamment aux jeunes voyageurs qui méritent d’être correctement couverts.

Hello bank!

Hello bank propose désormais une offre sans condition de revenus baptisée Hello One. Hello One est un compte courant sans frais de tenue de compte, associé à une carte Visa Classic à débit immédiat et à autorisation systématique, ce qui empêche tout découvert. Aussi, le solde de votre compte Hello One se met à jour de façon instantané puisque les opérations sont systématiquement contrôlées.

La carte Hello One prévoit un plafond de paiement de 1000 € sur 30 jours glissants, et un plafond de retrait d’espèces de 400 € sur 7 jours glissants.

Hello One, des frais à l’étranger réduits :

•  Tous vos paiements effectués dans le monde entier, en devises ou en euros, sont entièrement gratuits.
• Les retraits d’espèces effectués dans les distributeurs BNP Paribas ou dans les partenaires Global Alliance de BNP sont également entièrement gratuits. Les frais sont réduits à 1,5% du montant de l’opération pour les autres distributeurs.

Bon à savoir : Hello bank ! propose également une version premium de cette offre, baptisée Hello Prime mais accessible dès 1000 € de revenus. Si vos revenus le permettent, cette carte peut vous permettre d’obtenir les garanties d’assurance d’une carte Visa Premier, ainsi qu’une exonération totale de frais sur vos retraits à l’étranger, quel que soit l’automate sur lequel l’opération est effectuée.

Enfin, le compte courant Hello One vous permet de réaliser toutes vos opérations courantes, telles que :

• La mise en place d’un prélèvement SEPA,
• La révocation d’un prélèvement
• Effectuer un virement SEPA
• Suspendre sa carte bancaire ou la réactiver
• Editer un RIB…

Attention toutefois, il n’est pas possible de bénéficier d’une facilité de caisse, ni de découvert autorisé sur le compte Hello One, ni même de commander un chéquier.

Eko by CA

N26

Née en Allemagne, N26 est une Néobanque (ou aussi appelée banque mobile). Cela signifie que vous allez pouvoir réaliser toutes vos opérations au travers de votre téléphone mobile ! En revanche, il n’est possible de commander un carnet de chèque ou bien demander un découvert autorisé chez N26.

Pionnière du genre, N26 a bousculé le paysage bancaire Français et même européen puisqu’elle est disponible dans différents pays d’Europe.

L’offre N26 inclut 3 offres, qui comportent toutes les fonctionnalités suivantes :

• Un compte courant sans aucun frais de tenue de compte.
• La possibilité de réaliser des virements SEPA gratuitement dans tous les pays d’Europe.
• L’ajout instantané de vos bénéficiaires de virement.
• La mise à jour instantané de votre solde après chaque paiement ou retrait avec votre carte N26.

N26 décline ensuite son compte courant en 3 offres, gratuites et payantes, et qui comportent chacune leurs propres cartes bancaires du même nom. Nous les détaillons ci-après.

Le compte N26 Standard

Le compte N26 Standard, est une offre gratuite qui comprend :

• • Une carte de débit Mastercard internationale à autorisation systématique.
  • Une exonération de frais sur vos paiements par carte, en France et à l’étranger, en Euro comme en devises.
  • Deux sous-comptes, appelés « Espaces » pour mettre de l’argent de côté.
  • 5 retraits aux distributeurs automatiques de billet, chaque mois en zone euro.
  • Des frais de change réduits à 1,7% sur les retraits en devises étrangères.

Le compte N26 You (Ex compte N26 Black)

Le compte N26 You, l’offre premium de N26 au prix de 9,90 € par mois, inclus quant à elle :

• • Une carte Mastercard World Elite personnalisable au travers 5 couleurs.
  • Toujours 5 retraits d’espèces gratuits chaque mois.
  • Une exonération totale de frais sur vos paiements ET vos retraits en devises étrangères.
  • Une couverture médicale d’urgence à l’étranger, à concurrence de 1 million d’euros et la prise en charge des secours sur piste de ski.
  • Une assurance annulation ou interruption de voyage, perte ou vol de bagages.

Le compte N26 Standard

Le compte N26 Metal, est l’offre « haut de gamme » de N26, proposée au tarif de 16,90 € par mois. Pour ce prix, l’un des plus élevé parmi les offres des néo-banques, vous obtiendrez une belle carte en métal, personnalisable aux trois couleurs : Noir, gris argenté ou sable.

En dehors du style de la carte bancaire, L’offre N26 standard inclus toutes les caractéristiques de l’offre N26 You auxquelles vont s’ajouter des prestations d’assurance complémentaires :

• L’assurance location de voiture en voyage qui couvrira les frais à votre charge à concurrence de 20.000 euros par sinistre.
• L’assurance vol et dommages du téléphone portable à concurrence de 1000 € par sinistre et par an, moyennant une franchise de 50 euros.

Notre avis sur l’offre sans justificatif de N26

N26 rencontre un vif succès auprès des jeunes et des voyageurs réguliers. Elle est une excellente solution pour obtenir un compte bancaire facilement et gérer ses finances sans superflu. L’offre gratuite conviendra très bien aux jeunes qui veulent limiter les frais et n’ont pas besoin d’un carnet de chèque ni d’une autorisation de découvert.

Nous regrettons en revanche que, malgré les 9,90 € déboursés chaque mois par les détenteurs d’un compte N26 You, ces derniers disposent du même nombre de retraits gratuits en zone euro que sur la version standard (5 retraits). Aussi, nous constatons que même si les garanties d’assurance sont relativement suffisantes pour couvrir les principales urgences à l’étranger, les contrats d’assurance carte ne soient pas aussi fourni que sur les contrats des banques en ligne (absence de protection juridique notamment).

Nous apprécions enfin le design épuré et la facilité d’utilisation de l’application N26, ainsi que les plafonds de retrait et de paiement personnalisables et très élevés (Jusqu’à 20 000 € de plafond paiement et 10 000 € de plafond de retrait sur 30 jours glissants). Il est également agréable que la carte N26 puisse être paramétrée entièrement depuis l’application mobile, tout comme le code PIN.