Les néo-banques ont bouleversé le paysage bancaire Français ces dernières années. Mais qui sont-elles et que valent leurs offres ? Nous avons passé ces offres au crible dans ce comparatif.
Néobanque, le comparatif des offres en 2020
- Dépôt d'espèces en agence possible.
- Paiement et retraits d'espèces gratuits à l'étranger (offre globe-trotter)
Mastercard Eko
Sans conditions de revenus
Eko Globe-Trotter
Sans conditions de revenus
| Compte Eko | Compte Eko Globe-trotter | |
|---|---|---|
| Cotisation mensuelle | 2,00 € | 2,00 € |
| Montant du 1er versement | 20,00 € | 20,00 € |
| Dépôt de chèque en agence | ||
| Dépôt de chèque par courrier | ||
| Dépôt d'espèces en agence | ||
| Découvert autorisé | ||
| Carnet de chèques | ||
| Retraits en zone euro |
Eko Globe-Trotter |
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|---|---|
| Cotisation mensuelle, compte + carte |
|
| Conditions de gratuité | Aucune condition |
| Frais si condition non respectée | Non concerné |
| Condition de ressources : | Sans conditions de revenus |
| Débit immédiat | |
| Débit différé | |
- Paiement en devises gratuits et illimités !
- Néobanque N°1
Mastercard N26
Sans conditions de revenus
Mastercard N26 You
Sans conditions de revenus
Carte N26 Metal
Sans conditions de revenus
| Compte courant N26 You | Compte courant N26 | Compte N26 Metal | |
|---|---|---|---|
| Cotisation mensuelle | 9,90 € | 0,00 € | 16,90 € |
| Montant du 1er versement | 0,00 € | 0,00 € | 0,00 € |
| Dépôt de chèque en agence | |||
| Dépôt de chèque par courrier | |||
| Dépôt d'espèces en agence | |||
| Découvert autorisé | |||
| Carnet de chèques | |||
| Retraits en zone euro |
Mastercard N26 |
Mastercard N26 You |
Carte N26 Metal |
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|---|---|---|---|
| Cotisation mensuelle, compte + carte |
|
|
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| Conditions de gratuité | Aucune condition | Aucune condition | Aucune condition |
| Frais si condition non respectée | Non concerné | Non concerné | Non concerné |
| Condition de ressources : | Sans conditions de revenus | Sans conditions de revenus | Sans conditions de revenus |
| Débit immédiat | |||
| Débit différé | |||
Les banques en lignes, quelles sont-elles ?
Les néobanques ont vu le jour au tout début des années 2010. Les pionnières du genre sont incontestablement N26 et Revolut, ensuite suivies par Anytime ou le compte Nickel. Fort de leur succès, les grands groupes bancaires n’ont pas tardé à réagir, c’est ainsi que le groupe Crédit Agricole a commercialisé son offre EKO, pendant que BNP Paribas a mis la main sur le compte Nickel.
Face à la multiplication des offres, et aux flops qui se sont avérés également nombreux, nous avons décidé de centrer notre comparatif sur les fintechs stables qui ont fait leurs preuves dans le temps.
Eko by CA
Propulsée par le groupe Crédit Agricole en 2017, EKO by CA a été créée en réponse à la concurrence de N26 ou bien même Orange bank. Moyennant une cotisation de 2€ par mois, l’offre de EKO se veut simple et est composée des services bancaires suivants :
- Un relevé d’identité bancaire français.
- La domiciliation gratuite de vos virements et de vos prélèvements, ainsi que leur gestion depuis l’application mobile.
- Une carte bancaire Mastercard à autorisation systématique et à débit immédiat. Le solde de votre compte est ainsi contrôlé à chaque opération pour vous éviter d’être à découvert qui de toute façon n’est pas permis sur l’offre EKO.
- Une application mobile pour gérer votre compte au quotidien, et vérifier le solde de celui-ci qui est mis à jour régulièrement.
- Des alertes SMS qui vous tiennent informées si le solde de votre compte est inférieur à 20 €.
- 25 retraits d’espèces gratuits chaque année en dehors des automates du groupe Crédit Agricole. En revanche, tous les retraits aux DAB du réseau agricole sont gratuits.
- 10 retraits d’espèces en devises offerts chaque année.
- Un chéquier, délivré selon accord de la caisse régionale de rattachement de votre compte.
Afin de palier à un concurrence toujours plus grandissante, notamment à destination des jeunes voyageurs, EKO propose désormais une offre « Globe trotteur » réservée aux personnes de moins de 31 ans, et ce pour 2 € par mois, soit le même prix que l’offre standard. L’offre Globe-trotteur de EKO permet les services additionnels suivants :
- Un découvert autorisé.
- La carte Mastercard n’est plus à contrôle de solde, pour une plus grande souplesse lors de vos déplacements à l’étranger.
- Le plafond de paiement de la carte a été porté à 1500 €, contre 1200 € pour la carte EKO Standard.
- Les opérations effectuées avec votre carte bancaire EKO à l’étranger sont désormais gratuites partout dans le monde ! Que ce soit en zone euro ou en devises.
Enfin, quel que soit l’offre choisie, les cartes bancaires EKO sont éligibles aux solutions de paiement mobiles Samsung Pay, Apple Pay et Paylib. Le paiement sans contact est également possible jusqu’à 50 € grâce à la fonctionnalité NFC de puce.
Un dernier avantage indéniable pour l’offre EKO : La possibilité de déposer des chèques. En effet, il vous est possible de déposer vos remises de chèques dans toutes les agences du réseau Crédit Agricole, ce qui est quelque chose qu’aucune autre Néobanque est en mesure de proposer. Il en est de même pour la mise à disposition d’un chéquier, que seule l’offre EKO propose.
N26
Pionnière du genre, N26 est certainement la Néobanque qui a bouleversé le très fermé marché bancaire Français. Il faut savoir que N26 est bien plus qu’un établissement de paiement, et dispose d’une licence bancaire allemande lui permettant ainsi de proposer un véritable compte courant au sein de l’union Européenne.
Avec désormais plus de 3,5 millions de clients au travers toute l’Europe, N26 commercialise un compte courant qui se découpe en trois offres :
- Une offre gratuite : Le compte N26 Standard, qui comprend :
- Une carte bancaire Mastercard internationale
- Aucun frais sur les paiements en France et partout dans le monde (y compris en devises !)
- 5 retraits d’espèces gratuits dans les distributeurs automatiques de billet de la zone euro, chaque mois.
- Des frais réduits à 1,70 % pour les retraits d’espèces à l’étranger.
- Un relevé d’identité bancaire Allemand, mais à la norme SEPA qui permet son utilisation dans tous les pays d’Europe, donc la France.
- Deux offres Premium, dès 9,90 € par mois : L’offre N26 You (9,90€/mois) et l’offre N26 Métal (16,90€).
- Les deux offres premium N26 vous offrent une exonération totale de frais sur vos opérations en devises, qu’il s’agisse d’un retrait d’espèces ou d’un paiement chez un commerçant.
- Des assurances étendues pour vos voyages (annulation / interruption de séjour, retard de transport ou perte / vol de bagages).
- L’offre N26 Métal couvre également votre véhicule de location.
L’application mobile N26 est extrêmement intuitive et fluide. Par ailleurs, toutes les cartes N26 permettent le paiement sans contact et sont éligibles à Apple Pay. Si vous souhaitez en savoir plus, vous pouvez vous rendre sur le site web N26 ci-dessous, ou consulter notre avis N26 complet.
Quelle différence entre une néobanque et une banque en ligne ?
Une néobanque propose un choix limité de service : Son utilisation est souvent limitée à la tenue d’un compte courant et à la fourniture d’une carte bancaire. Il bien sûr est possible de domicilier vos virements entrants, ainsi que vos prélèvements bancaires. En revanche, il s’agit principalement d’un établissement de paiement et non une véritable banque, a l’exception de N26 et EKO qui disposent d’une licence bancaire. Il ne sera ainsi pas possible de souscrire un livret d’épargne, ou bien un crédit dans une néobanque. La souscription à un découvert autorisé est également impossible dans une néobanque, sauf sur l’offre Globe-trotter de EKO. Si vous souhaitez pouvoir bénéficier de ces services, nous vous invitons à consulter notre comparatif de banques en ligne.
Une banque en ligne est quant à elle un véritable établissement bancaire (par exemple ING, Fortuneo, Monabanq …) ou bien alors adossée à un groupe bancaire existant (Hello bank, Bforbank). Ces établissements disposent d’une licence bancaire complète qui vous permettra de réaliser toute autre opération que celles relatives à la gestion d’un compte courant.
Néanmoins, si vos n’avez ni besoin d’un découvert autorisé, ni d’un chéquier, les néo-banques seront alors une excellente solution pour la tenue de votre compte courant. Ces offres sont d’ailleurs très plébiscitées par les jeunes actifs et étudiants qui veulent économiser sur les frais bancaires.
Les néobanques sont-elles sûres ?
Nous ne pouvons pas graver dans le marbre que ces établissements sont les plus sûrs au monde, tout comme pour les banques en ligne. Il existe évidemment toujours une part de risque. Néanmoins, vous pouvez être rassurés que ces établissements sont tous régis par la législation Européennes et les lois en faveur de la protection du consommateur qui en découlent.
Ainsi, N26, EKO et Revolut détiennent toutes les trois une licence bancaire européenne, ce qui leur permet de garantir les dépôts de leurs clients à concurrence de 100 000 € pour chaque personne physique, et ce, à l’instar des banques en ligne ou bien même des banques traditionnelles.
Quelle neobanque si je suis fiché à la banque de France ?
L’ouverture d’un compte bancaire peut s’avérer être un véritable parcours du combattant si vous faites l’objet d’un fichage auprès de la banque de France. Bien qu’il existe des solutions telles que le droit au compte, les banques mobiles peuvent s’avérer une bonne solution pour disposer d’un compte bancaire. Certaines en ont même fait leur spécialité, comme c’est le cas pour le compte Nickel. Ainsi, N26, Revolut ou bien le compte Nickel peuvent alors s’avérer être une solution si vous faites l’objet d’une inscription au FICP (Fichier des incidents caractérisés de paiement) ou au FCC (fichier central des chèques).