En l’espace d’une dizaine d’année, les banques en ligne ont bouleversé le paysage bancaire français. Celles-ci ont su répondre aux nouvelles attentes des consommateurs de produits bancaires. Ces derniers étant désireux d’une parfaite autonomie dans la gestion de leurs comptes bancaires mais aussi de tarifs plus transparents et de davantage réactivité.
Les français ont visiblement été conquis puisque les banques en ligne comptent désormais plus de 6 millions de clients. Si vous cherchez à ouvrir vous aussi un compte bancaire en ligne, nous vous avons préparé un guide comparatif qui vous permettra de prendre votre décision.
Les meilleures banques en ligne en 2020, le comparatif des offres
- CB Gratuite à vie dès 1000€ de revenus !
- Dépôt de chèque en agence BNP Paribas.
Carte hello One!
Sans conditions de revenus
Carte hello Prime!
Dès 1000 € de revenus.
| Compte Hello One | Compte Hello Prime | |
|---|---|---|
| Cotisation mensuelle | 0,00 € | 5,00 € |
| Montant du 1er versement | 10,00 € | 10,00 € |
| Dépôt de chèque en agence | ||
| Dépôt de chèque par courrier | ||
| Dépôt d'espèces en agence | ||
| Découvert autorisé | ||
| Carnet de chèques | ||
| Paiements en devises | Gratuits | Gratuits |
| Retraits en devises | Gratuits | Gratuits |
| Retraits en zone euro | 1,00€ par retrait. | Gratuits |
Carte hello One! |
Carte hello Prime! |
|
|---|---|---|
| Cotisation mensuelle, compte + carte |
|
|
| Conditions de gratuité | Aucune condition | Aucune condition |
| Frais si condition non respectée | Non concerné | Non concerné |
| Condition de ressources : | Sans conditions de revenus | Dès 1000 € de revenus. |
| Débit immédiat | ||
| Débit différé | ||
- Aucun frais sur vos paiements à l'étranger !
- Excellente plateforme de trading !
Mastercard Fosfo
Sans conditions de revenus
Gold Mastercard Fortuneo
Dès 1800 € de revenus.
| Compte bancaire Fortuneo | |
|---|---|
| Cotisation mensuelle | 0,00 € |
| Montant du 1er versement | 300,00 € |
| Dépôt de chèque en agence | |
| Dépôt de chèque par courrier | |
| Dépôt d'espèces en agence | |
| Découvert autorisé | |
| Carnet de chèques | |
| Paiements en devises | Gratuits |
| Retraits en devises | Gratuits |
| Retraits en zone euro | Gratuits |
Mastercard Fosfo |
Gold Mastercard Fortuneo |
 World Elite Fortuneo |
|
|---|---|---|---|
| Cotisation mensuelle, compte + carte |
|
|
|
| Conditions de gratuité | Effectuer au minimum 1 paiement par mois. | Effectuer au minimum 1 paiement par mois. | Verser au moins 4000 € par mois. |
| Frais si condition non respectée | 3,00 €/mois | 5,00 €/mois | 0,00 €/mois |
| Condition de ressources : | Sans conditions de revenus | Dès 1800 € de revenus. | Dès 4000 € de revenus. |
| Débit immédiat | |||
| Débit différé | |||
- Aucune condition de revenus !
Gold Mastercard ING
Sans conditions de revenus
Mastercard ING
Sans conditions de revenus
| Offre Integrale ING | Offre Essentielle ING | |
|---|---|---|
| Cotisation mensuelle | 0,00 € | 0,00 € |
| Montant du 1er versement | 300,00 € | 300,00 € |
| Dépôt de chèque en agence | ||
| Dépôt de chèque par courrier | ||
| Dépôt d'espèces en agence | ||
| Découvert autorisé | ||
| Carnet de chèques | ||
| Paiements en devises | 2,00% +0,50€ par paiement. | 2,00% +0,50€ par paiement. |
| Retraits en devises | 2,00% +0,50€ par paiement. | 2,00% +0,50€ par paiement. |
| Retraits en zone euro | Gratuits | 1,00€ par retrait. |
Gold Mastercard ING |
Mastercard ING |
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|---|---|---|
| Cotisation mensuelle, compte + carte |
|
|
| Conditions de gratuité | Verser au moins 1200 € par mois. | Aucune condition |
| Frais si condition non respectée | 5,00 €/mois | Non concerné |
| Condition de ressources : | Sans conditions de revenus | Sans conditions de revenus |
| Débit immédiat | ||
| Débit différé | ||
- Banque sans conditions de revenus
- Service client de l'année 2020
Visa Classic Monabanq
Sans conditions de revenus
Visa Premier Monabanq
Sans conditions de revenus
| Pratiq | Pratiq+ | Uniq | Uniq+ | |
|---|---|---|---|---|
| Cotisation mensuelle | 2,00 € | 3,00 € | 6,00 € | 9,00 € |
| Montant du 1er versement | 150,00 € | 150,00 € | 150,00 € | 150,00 € |
| Dépôt de chèque en agence | ||||
| Dépôt de chèque par courrier | ||||
| Dépôt d'espèces en agence | ||||
| Découvert autorisé | ||||
| Carnet de chèques | ||||
| Paiements en devises | 2,00% par paiement. | 2,00% par paiement. | 50 paiements gratuits / an, puis 2,00% par paiement. | Gratuits |
| Retraits en devises | 2,00% par paiement. | 2,00% par paiement. | 50 paiements gratuits / an, puis 2,00% par paiement. | Gratuits |
| Retraits en zone euro | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
Visa Classic Monabanq |
Visa Premier Monabanq |
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|---|---|---|
| Cotisation mensuelle, compte + carte |
|
|
| Conditions de gratuité | Aucune condition | Aucune condition |
| Frais si condition non respectée | Non concerné | Non concerné |
| Condition de ressources : | Sans conditions de revenus | Sans conditions de revenus |
| Débit immédiat | ||
| Débit différé | ||
- Une des meilleures assurance vie en ligne !
- Carte gratuite dès 1200 € de revenus !
Visa Classic Bforbank
Dès 1200 € de revenus.
Visa Premier BforBank
Dès 1600 € de revenus.
| Compte bancaire Bforbank | |
|---|---|
| Cotisation mensuelle | 0,00 € |
| Montant du 1er versement | 300,00 € |
| Dépôt de chèque en agence | |
| Dépôt de chèque par courrier | |
| Dépôt d'espèces en agence | |
| Découvert autorisé | |
| Carnet de chèques | |
| Paiements en devises | 1,95% par paiement. |
| Retraits en devises | 1,95% par paiement. |
| Retraits en zone euro | Gratuits |
Visa Classic Bforbank |
Visa Premier BforBank |
 Visa Infinite Bforbank |
|
|---|---|---|---|
| Cotisation mensuelle, compte + carte |
|
|
|
| Conditions de gratuité | Effectuer au minimum 3 paiements par trimestre. | Effectuer au minimum 3 paiements par trimestre | Aucune condition |
| Frais si condition non respectée | 3,00 €/mois | 3,00 €/mois | Non concerné |
| Condition de ressources : | Dès 1200 € de revenus. | Dès 1600 € de revenus. | Dès 4000 € de revenus. |
| Débit immédiat | |||
| Débit différé | |||
Les banques en lignes, quelles sont-elles ?
Les banques en ligne sont en réalité apparues au début des années 2000. Elles appartiennent pour la plupart à de grands groupes bancaires, qui, ayant anticipé l’ampleur qu’allait prendre la banque à distance, ont décidé de fournir des offres adaptées à ce marché naissant.
Hello bank!
Hello bank! est la banque en ligne du groupe BNP Paribas. Elle fût la première banque à proposer une carte bancaire gratuite à vie. L’offre Hello bank! a changé en 2020 et s’articule désormais autour de deux offres : L’offre Hello One, et l’offre Hello Prime.
- L’offre Hello One est une carte bancaire Visa internationale entièrement gratuite et accessible sans condition de revenus. Son principal avantage ? Aucun frais sur les paiements effectués à l’étranger !
- L’offre Hello Prime est une carte Visa Premium, accessible dès 1000 € de revenus. Elle est payante, au prix de 5 € par mois, mais comporte les assurances et l’assistance Visa lors de vos voyages à l’étranger. Elle a aussi l’avantage de vous exonérer de frais sur les paiements et les retraits effectués aux distributeurs automatiques de billet à l’étranger.
Enfin, l’avantage de Hello bank ! est le réseau de 2000 agences BNP Paribas, qui vous seront utiles pour déposer chèques et espèces directement dans ces mêmes agences.
Fortuneo
Fortuneo est la banque en ligne du groupe Crédit Mutuel Arkea. Elle fût préalablement un portail boursier avant de devenir une véritable banque en ligne. Elle propose un compte courant sans frais de tenue de compte accessible dès 1200 € de revenus.
Les cartes bancaires Fortuneo sont toutes gratuites à condition de réaliser un minimum de 1 opération par mois avec celles-ci. Les cartes bancaires disponibles chez Fortuneo sont les suivantes :
- Carte Mastercard standard, dès 1200 € de revenus mensuels.
- Carte Gold Mastercard, dès 1800 € de revenus mensuels.
- Carte World Elite Mastercard, dès 4000 € de revenus mensuels.
A noter que Fortuneo est également la seule banque en ligne proposant une véritable carte World Elite Mastercard gratuite. Enfin, Fortuneo fait partie des bancaires ayant fait le choix de ne pas facturer les frais sur les retraits d’espèces et les paiements effectués chez les commerçants à l’étranger.
ING
ING est l’une des pionnières des banques en ligne. Apparue en 2000 et appartenant au groupe néerlandais du même nom, elle distingue deux versions de son compte courant : Intégral et Essentiel. Dans les deux cas, les comptes ING sont sans frais de tenue de compte, et sont accessible sans condition de justifier d’un salaire minimum.
- L’offre bancaire essentielle est composée d’une carte Mastercard standard, gratuite sans aucune condition. Le compte ING Essentielle ne permet toutefois pas de bénéficier d’un chéquier ni d’un découvert autorisé.
- L’offre Intégrale ING est quant à elle dotée d’une carte Gold Mastercard, et permet la mise en place d’un découvert autorisé jusqu’à 4000 €, et la commande d’un carnet de chèque. La carte gold Mastercard est gratuite à la seule condition que vous versiez 1200 € par mois sur le compte courant. Si vous ne réalisez pas de versement, celle-ci vous sera facturée 5 € chaque mois concerné.
Monabanq
Monabanq appartient au groupe Crédit Mutuel. Il s’agit de l’une des premières banques en ligne ayant proposé une offre bancaire ouverte à tous, sans distinction de revenus. Il est ainsi possible de souscrire à un compte courant en ligne sans justifier de vos ressources.
Il est ainsi possible de disposer d’un carnet de chèque et d’une carte Visa Premier sans conditions (sous réserve toutefois de ne pas être fiché auprès de la banque de France).
Par ailleurs, le service client Monabanq a été primé en 2020 « service client de l’année » pour la troisième année consécutive.
L’offre de Monabanq n’est pas totalement gratuite. La cotisation dépendra de l’offre que vous choisirez, entre le compte Pratiq et le compte Uniq, et leurs versions « plus ». Comptez entre 2 € 9 € par mois selon votre choix. Ces tarifs néanmoins très raisonnables pour accéder à une véritable offre bancaire quel que soit vos revenus.
BforBank
Créée en 2009, Bforbank appartient au groupe Crédit Agricole. Celle-ci propose une offre plutôt haut-de-gamme, et s’adressait initialement aux personnes dont les revenus étaient supérieurs à 1800 € par mois. Mais Bforbank est désormais accessible dès 1200 € de revenus mensuels justifiés qui vous permettront d’obtenir une carte Mastercard Standard gratuite.
Le compte Bforbank est sans frais de tenue de compte. Par ailleurs, Bforbank est l’une des banques en ligne proposant des offres de Bourse en ligne et de crédit immobilier les plus compétitives du marché. Le livret d’épargne Bforbank est également l’un des meilleurs du marché, ce dernier bénéficiant très souvent d’un taux promotionnel de 2% brut pour toute ouverture.
Banques en ligne : des offres véritablement gratuites ?
Les banques en ligne ne sont pas entièrement gratuites. Certaines opérations seront facturées. Toutefois, si vous vous limitez à l’utilisation des services et opérations bancaires courantes, il est fort probable que vous puissiez obtenir un relevé annuel de frais à 0 €.
Des opérations gratuites si vous les réalisez vous-même en ligne.
Si vous optez pour un compte courant en ligne, c’est très probablement pour être totalement autonome et pouvoir réaliser toutes vos opérations bancaires librement et à n’importe quel moment de l’heure ou de la semaine.
Ainsi, quelle que soit la banque choisie, il vous sera possible de réaliser gratuitement les opérations bancaires suivantes :
- Réaliser un virement sepa vers l’un de vos comptes bancaires, ou celui d’un bénéficiaire.
- Ajouter un bénéficiaire de virement.
- Autoriser, révoquer ou faire opposition à un prélèvement automatique SEPA.
- Commander un carnet de chèque (si l’offre le permet).
- Commander un chèque de banque.
- Augmenter les plafonds de paiement et de retrait de ma carte bancaire.
- Demander un découvert autorisé (si l’offre le permet).
Aucun frais de tenue de compte, dans tous les cas.
Les frais de tenue de compte sont inexistants dans les banques en ligne. En substance, soit vous pouvez y ouvrir un compte courant, sois non. Mais si vous ouvrez un compte courant, vous aurez la garantie de ne pas payer de frais de tenue de compte. Seuls s’appliqueront les frais liés à une offre premium que vous aurez pu choisir (Orange Premium, Hello Bank Prime ou l’une des offres Uniq/Pratiq de Monabanq).
Quelles sont les conditions pour ouvrir un compte courant en ligne ?
Votre salaire, ou l’épargne que vous détenez sont les seules conditions qui peuvent différencier le type de compte que vous pourrez ouvrir.
Il faut alors distinguer deux types de banques, ou plutôt d’offres : Les offres sans conditions de revenus, et celles accessible avec revenus minimum.
Néanmoins, face à l’arrivée des Néobanques et grâce à une concurrence accrue, les conditions d’accès aux banques en ligne se sont largement allégées et aujourd’hui seule Bforbank n’est accessible qu’à compter de 1200 € de revenus. Les autres banques en ligne, disposent désormais toutes d’une offre sans condition de revenus.
Ainsi, obtenir un compte courant gratuit, associé à une carte de crédit internationale est désormais accessible au plus grand nombre, à moindre frais.
Les conditions peuvent néanmoins être un peu plus stricte si vous souhaitez bénéficiez d’une carte Gold Mastercard ou bien Visa Premier. Mais ces cartes premium sont néanmoins accessibles chez Orange Bank et Monabanq, sans condition d’un revenu minimum, et sans obligation de versement.
Pour les autres banques en ligne, il vous faudra justifier d’un revenu en général minimum à 1800 €.
| Banque | Revenu minimum pour l'ouverture d'un compte personnel | Revenu minimum pour l'ouverture d'un compte joint | |
|---|---|---|---|
Hello bank! |
Sans condition | Dès 2 000€ de revenus. | |
Fortuneo |
Sans condition | Sans condition | |
ING |
Sans condition | Sans condition | |
Monabanq |
Sans condition | Sans condition | |
BforBank |
Dès 1 200€ de revenus. | Dès 2 000€ de revenus. |
La prime de bienvenue des banques en ligne
Les primes à l’ouverture de compte sont versées uniquement si vous êtes un nouveau client de l’établissement. Elles sont toutes versées, mais les conditions de versement peuvent différer.
Les primes à l'ouverture de compte sont pour la plupart versées en une seule fois, quelques semaines ou au maximum 2 à 3 mois après l’ouverture du compte, et une fois que vos moyens de paiement auront été activés.
En effet, il vous est dans la plupart des cas demandé de réaliser un minimum d’opération avec votre carte bancaire afin de valider que vous utilisez bien le compte courant, et ainsi débloquer le versement de la prime. Attention toutefois, certaines offres ne sont toutefois pas éligibles à la totalité de la prime. C'est le cas notamment de Fortuneo Fosfo et Hello Prime dont les prime de bienvenue sont respectivement limitées à 30 et 50 euros à l'heure où nous écrivons ces lignes.
| Banque | Montant de la prime | Date de fin de l'offre | Code promo à utiliser | Condition d'obtention | |
|---|---|---|---|---|---|
Hello bank! |
Jusqu'à 80 € Offerts | 25/08/2020 | 0HO80HP | Hello bank! offre à ses nouveaux clients une prime à l'ouverture de compte d'un montant de 80 euros. Cette prime sera versée sur votre nouveau compte courant 3 mois après l'ouverture effective de votre compte bancaire. Ce dernier sera à saisir lors de votre demande d'ouverture de compte courant Hello bank! | |
Fortuneo |
80 € Offerts | 10/08/2020 | FTNOCB0620 | Offre réservée aux nouveaux clients pour l'ouverture d'un premier compte. Le code promotionnel à utiliser est on «FTNOCB0620». Le dossier complet doit être reçu au plus tard le 17/08/2020. Enfin, 5 paiements devront être réalisés avec la carte bancaire d'ici le 18/10/2020. | |
ING |
80 € Offerts | 25/08/2020 | Aucun code promo nécessaire | ING verse une prime de bienvenue de 80 euros pour toute première ouverture d'un compte courant individuel ou d'un compte joint. Aucun code promotionnel n'est requis pour en bénéficier. Toutefois, le dossier d'ouverture de compte doit être complet au plus tard le 15/09/2020 pour pouvoir être éligible. | |
Monabanq |
Jusqu'à 120 € Offerts | 31/12/2020 | Aucun code promo nécessaire | Offre valable à compter du 1er Janvier 2020 pour toute première demande d’ouverture d’un compte Tout Compris avec ou sans option Premium (hors offres jeunes, auto entrepreneur, droit au compte et offre alternative). La prime sera versée à concurrence de 10 € par mois pendant 12 mois. | |
BforBank |
Aucune offre en cours | 07/08/2020 |
Combien dois-je verser à l'ouverture de mon compte en ligne ?
La plupart des banques en ligne demandent de réaliser un premier versement de 300 € lors de l’ouverture de votre compte courant. Ces fonds seront immédiatement et entièrement disponibles lorsque votre compte sera définitivement ouvert et vous pourrez alors les utiliser comme bon vous semble. Ce premier versement doit être réalisé par virement bancaire depuis un compte bancaire ouvert à votre nom en France.
Exception toutefois pour Orange bank et Monabanq qui demandent un versement minimum de respectivement 50 et 150 €. Par ailleurs, Monabanq vous permet de réaliser le premier versement en ligne afin d’accélérer le délai d’ouverture de votre compte courant.
Les conditions de versement peuvent également varier selon le type d'offre choisie, c’est pourquoi nous détaillons ci-après le versement minimum pour chacune des offres de chaque banque en ligne.
| Banque | Versement à réaliser, selon le type de compte choisi. | |
|---|---|---|
Hello bank! |
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Fortuneo |
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ING |
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Monabanq |
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BforBank |
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Les chèques et les espèces dans les banques en ligne ?
Emettre des chèques
Il est possible de bénéficier d’un carnet de chèque chez l’ensemble des banques en ligne, a l’exception de l’offre ING Essentielle.
Déposer des chèques sur mon compte en ligne
Dans tous les cas, il vous sera possible de transmettre vos remises de chèques par courrier dans toutes les banques en ligne.
Néanmoins, deux banques se démarquent en permettant le dépôt en agence, ce qui permet de gagner en réactivité : Hello bank ! et Monabanq.
En effet, Hello bank ! permet de déposer vos chèques dans l’une des 2000 agences bancaires du réseau de sa maison mère BNP Paribas, et Monabanq vous permet de déposer vos chèques dans les guichets automatiques du réseau CIC dont elle est partenaire.
Déposer des espèces sur mon compte en ligne
Les deux seules banques en ligne qui vous permettront de déposer des espèces sur votre compte seront Monabanq et Hello bank !
Comme vu plus haut, Hello bank ! appartenant au groupe BNP Paribas, il vous sera possible de déposer vos espèces gratuitement dans les DAB/GAB du réseau BNP Paribas.
Monabanq permet également de déposer vos espèces dans les distributeurs automatiques de billets ou les guichets automatiques de banque du réseau CIC. Ce service est bien souvent inclus dans votre convention de compte, à compter de l’offre Pratiq+ (3€ par mois) qui vous autorise 5 dépôts d’espèces gratuits chaque année. Au-delà, les dépôts d’espèces vous seront facturés 5 € l’unité.
| Banque | Remise de chèques par courrier | Remise de chèques en agence | Dépôt d'espèces | |
|---|---|---|---|---|
Hello bank! |
OUI | Dans les guichets automatiques des agences BNP Paribas | Dans les guichets automatiques des agences BNP Paribas | |
Fortuneo |
OUI | |||
ING |
OUI | |||
Monabanq |
OUI | Dans les 2000 guichets automatiques du réseau CIC. | Dans les 2000 guichets automatiques du réseau CIC. | |
BforBank |
OUI |
Les cartes bancaires des banques en ligne
Les cartes bancaires sont le fer de lance des banques en ligne. Elles sont pour la plupart proposées gratuitement, mais certaines conditions peuvent s’appliquer afin de conserver cette gratuité. Ces conditions vont de verser un minimum chaque mois sur le compte bancaire, à réaliser un minimum d’opérations.
Aussi, différents types de cartes bancaires sont proposés :
- Les cartes Visa Classic, ou Mastercard Classic : Ce sont des cartes bleues internationale standard qui vous permettront de réaliser la plupart de vos opérations courantes en France et à l’étranger. Elles comportent toutefois des assurances limitées à l’étranger.
- Les cartes Visa Premier, ou Gold Mastercard: Ce sont des cartes premium, dont les plafonds de retrait d’espèces et de paiement sont plus élevés. Aussi, elles bénéficient d’assurances et d’assistance plus élevés à l’étranger.
- Les cartes World Elite Mastercard et Visa infinite (appelées « carte Black ») : Ces cartes très haut de gamme ne sont pas proposées par tous les établissement (Uniquement Fortuneo, Hello bank et Bforbank). Et seulement Fortuneo propose une carte World Elite gratuite si vous pouvez justifier de revenus de 4000 € minimum.
Afin de vous aider à vous y retrouver, nous avons classé ci-après les différentes cartes bancaires disponible, selon leurs catégories.
Cartes Visa ou Mastercard classiques
| Banque | Carte bancaire | Coût mensuel | Conditions de gratuité | Condition de souscription | Type de débit | |
|---|---|---|---|---|---|---|
Hello bank! |
|
1,85 € | Aucune condition |
|
|
|
Hello bank! |
|
0,00 € | Aucune condition |
|
|
|
Fortuneo |
|
0,00 € | Effectuer au minimum 1 paiement par mois. |
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|
ING |
|
0,00 € | Aucune condition |
|
|
|
Monabanq |
|
2,00 € | Aucune condition |
|
|
|
BforBank |
|
0,00 € | Effectuer au minimum 3 paiements par trimestre. |
|
|
Cartes Visa Premier ou Gold Mastercard
| Banque | Carte bancaire | Coût mensuel | Conditions de gratuité | Condition de souscription | Type de débit | |
|---|---|---|---|---|---|---|
Hello bank! |
|
5,58 € | Aucune condition |
|
|
|
Hello bank! |
|
5,00 € | Aucune condition |
|
|
|
Fortuneo |
|
0,00 € | Effectuer au minimum 1 paiement par mois. |
|
|
|
ING |
|
0,00 € | Verser au moins 1200 € par mois. |
|
|
|
Monabanq |
|
3,00 € | Aucune condition |
|
|
|
BforBank |
|
0,00 € | Effectuer au minimum 3 paiements par trimestre |
|
|
Cartes Visa infinite ou Mastercard World Elite
| Banque | Carte bancaire | Coût mensuel | Conditions de gratuité | Condition de souscription | Type de débit | |
|---|---|---|---|---|---|---|
Fortuneo |
|
0,00 € | Verser au moins 4000 € par mois. |
|
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BforBank |
|
16,67 € | Aucune condition |
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Frais à l'étranger : Les banques en ligne font la différence.
Face à la concurrence des Néobanques, et en raison d’une concurrence accrue entre elles, les frais bancaires appliqués par les banques en ligne lors de l’utilisation de votre carte à l’étranger se sont vu fondre ces dernières années.
Il faut savoir que le règlement européen interdit aux banques de vous prélever des frais lors de l’utilisation de votre carte pour un paiement chez un commerçant effectué au sein de l’espace économique Européen (zone euro). En revanche, les frais peuvent vite s’élever si vous utilisez votre carte pour un paiement ou un retrait dans un pays non situé dans la zone euro ; Les frais oscillant entre 1,5 % et 2 % du montant de l’opération selon les banques.
Certaines banques en ligne vous exonèrent totalement de frais !
Parfait pour les voyageurs réguliers : certaines banques exonèrent désormais entièrement leurs clients lors de l’utilisation de leurs cartes à l’étranger. C’est le cas notamment de :
- Orange bank, quelle que soit l’offre choisie.
- Hello bank ! sur l’offre Hello Prime
- Fortuneo, quelle que soit l’offre choisie.
- Monabanq, sur l’offre Uniq+
Certaines offres vous exonèrent partiellement :
- Hello One (coût : gratuit), vous exonère sur les paiements dans le monde entier, et limite les frais à 1,5 % sur les retraits d’espèces.
- Monabanq Uniq (Coût : 6€/mois), vous exonère de 50 paiements effectués chez les commerçants et 25 retraits d’espèces effectués dans le monde entier.
En revanche, certaines banques facturent encore des frais bancaires lors de l’utilisation de votre carte de crédit hors zone euro. C’est le cas notamment de Bforbank (1,95 % du montant de l’opération) et ING (2% du montant de l’opération +0,50€ / opération).
| Banque | Coût mensuel | Opérations en zone euro | Opérations en devises | |
|---|---|---|---|---|
Compte courant Hello bank! |
0,00 € |
|
|
|
Compte Hello One |
0,00 € |
|
|
|
Compte Hello Prime |
5,00 € |
|
|
|
Compte bancaire Fortuneo |
0,00 € |
|
|
|
Offre Integrale ING |
0,00 € |
|
|
|
Offre Essentielle ING |
0,00 € |
|
|
|
Pratiq |
2,00 € |
|
|
|
Pratiq+ |
3,00 € |
|
|
|
Uniq |
6,00 € |
|
|
|
Uniq+ |
9,00 € |
|
|
|
Compte bancaire Bforbank |
0,00 € |
|
|
Que valent les applications mobiles des banques en ligne ?
Chaque banque en ligne possède bien évidemment sa propre application mobile disponible sur Apple iOS et Android. Plutôt que de faire de long discours, nous avons relevons régulièrement les notes des utilisateurs pour chacune des applications, et selon la plateforme. Toutefois, nous remarquons que les applications Orange Bank, Monabanq et Fortuneo banque sont les mieux notées quelque soit la plateforme d'utilisation.
| Banque | Note App store (iOS Apple) | Note Google Play (Android) | |
|---|---|---|---|
Hello bank! |
3.4/5 | 4.3/5 | |
Fortuneo |
4.4/5 | 4/5 | |
ING |
4.6/5 | 1.6/5 | |
Monabanq |
4.5/5 | 4.3/5 | |
BforBank |
2.8/5 | 3.5/5 |
Peut-on ouvrir un compte commun dans une banque en ligne ?
Oui, il est possible d’ouvrir un compte joint dans une banque en ligne. Les banques proposant ce type de compte sont Hello bank, Bforbank, Fortuneo, ING et Monabanq. Si vous souhaitez ouvrir un compte à deux, nous mettons à votre disposition un comparatif détaillé des comptes joint en ligne.
Le crédit immobilier dans les banques en ligne
Le crédit immobilier en ligne est l’une des autres armes de conquête de nouveaux clients pour les banques en ligne. Toutes proposent un crédit immobilier, à l’exception toutefois de Orange Bank.
Réaliser son emprunt immobilier en ligne, c’est très souvent la garantie de bénéficier de conditions exceptionnelles que vous ne pourriez pas obtenir immédiatement en passant par votre banque traditionnelle, sauf peut-être si vous faites appel à un courtier en crédit.
En effet, les offres de crédit immobilier comprennent :
- Une exonération d’indemnités en cas de remboursement anticipé
- 0 € de frais de dossier
- Et très souvent des taux parmi les plus bas du marché.
En revanche, ces prêts immobiliers très compétitifs ne sont ouverts qu’aux emprunteurs pouvant justifier d’un apport personnel au moins égal au montant des frais de notaire et des frais de garantie.
Pour en savoir plus, nous vous invitons à consulter notre comparatif des crédits immobiliers en ligne.
Les banques en ligne sont-elles sûres ?
Les banques en ligne appartiennent toutes à de grands groupes bancaires et bénéficie de leur stabilité et leur solidité financière. Aussi, chaque compte de dépôt ouvert dans une établissement bancaire en ligne bénéficie de la garantie des dépôts au même titre que les banques traditionnelles. Ce fond de garantie protège les dépôts des particuliers à concurrence de 100.000 € déposés, par banque et par titulaire.
Enfin, les banques en ligne disposant toutes d’un agrément bancaire, elles sont placées sous le contrôle de l’ACPR (Autorité de contrôle prudentiel), qui est lui-même sous le contrôle de la banque de France.
Quelle est la meilleure banque en ligne ? Comment choisir celle qui me correspond ?
Il n’y a pas vraiment de meilleure banque en ligne. Nous dirons que la meilleure banque en ligne sera celle qui répondra au mieux à vos besoins. Les questions à vous poser lors du choix sont les suivantes :
Est-ce que je voyage souvent à l’étranger, notamment hors zone euro ?
Dans ce cas nous vous recommandons d’opter pour l’offre Uniq de Monabanq, l’une des offres Orange Bank, le compte courant Fortuneo ou bien Hello Prime de Hello bank ! qui proposent toutes les trois une exonération de frais sur vos paiements à l’étranger. Si vous êtes un voyageur régulier, nous vous recommandons de consulter notre guide des frais bancaires à l’étranger.
Ai-je besoin d’un découvert autorisé ?
Toutes les banques en ligne permettent la souscription d’une facilité de caisse, à l’exception toutefois de certaines offres : Hello One de Hello bank, l’offre Essentielle de ING.
Le montant du découvert autorisé sera fonction des revenus que vous aurez déclaré lors de l’ouverture du compte. Il pourra ensuite être revu à la hausse en fonction des sommes réellement versées sur votre compte courant chaque mois.
Ai-je besoin d’un chéquier ?
Il est possible de bénéficier d’un carnet de chèque dans l’ensemble des banques en ligne. Seules l’offre ING Essentielle ne le permet pas. Bien évidemment, vous ne devez pas faire l’objet au près du fichier central des chèques de la Banque de France pour en bénéficier.
Ai-je besoin de déposer des espèces sur mon compte ? Ou bien est-ce que je préfère déposer mes chèques dans une agence ?
S’il vous semble plus simple de déposer vos remises de chèque en agence (pour éviter les délais postaux) ou bien si vous souhaitez pouvoir parfois déposer des espèces sur votre compte courant, nous vous recommandons alors de choisir Monabanq (dépôts possibles aux distributeurs de billets CIC) ou bien Hello bank ! (Dépôts possibles dans les agences BNP Paribas).
Quelle est la meilleure offre de bienvenue ?
L’offre de bienvenue n’est évidemment pas le critère essentiel de choix, néanmoins, elle peut faire pencher la balance si vous hésitez entre deux banques. Sachez que Monabanq est la banque en ligne proposant la prime la plus élevée tout au long de l’année avec 120 € versés de façon échelonnée sur 12 mois (10 € par mois).
Des offres promotionnelles exceptionnelles sont également proposées régulièrement par les banques en ligne, et celles-ci peuvent monter jusqu’à 160 € offerts. Nous ne manquons pas de les afficher ici.