Guide Comparatif

Compte professionnel en ligne

Vous êtes auto-entrepreneur, chef d'entreprise, freelance, profession libérale... ? Il est désormais possible d'ouvrir un compte pro en ligne pour votre activité professionnelle. Notre guide comparatif va vous aider à vous y retrouver parmi les offres des banques en ligne et néobanques.

Filtrez le tableau selon la structure de votre entreprise (par défaut : Auto-entrepreneur) :
Comparatif des offres de compte professionnel en ligne

N26 Business

N26 You

Solo One

Solo Plus

Solo X

Compte Sogexia

Sogexia Métal

Shine Micro-Entreprise

Shine Micro-Entreprise Premium
Structures juridiques éligibles
Auto/Micro-Entrepreneur
SASU
SAS
EURL
SARL
SC/SCI
EIRL
SEL (Société d'exercice libéral)
Tarifs et données générales
Coût mensuel (TTC) 0,00 € 9,90 € 10,80 € 18,00 € 34,80 € 0,00 € 10,00 € 3,90 € 9,90 €
Coût annuel (TTC, réduction déduite le cas échéant) 0,00 € 118,80 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 €
Commission de mouvement Non Non Gratuit 1,25% des virements entrant 1,25 % des virements entrants
Indicatif du pays de l'IBAN DE DE FR FR FR LU LU FR FR
Nombre maximal d'utilisateurs 1 1 1 1 1 1 1 1
Virements et prélèvements
Nombre de virements et de prélèvements inclus Illimité Illimité 20 20 20 Illimité Illimité 20 50
Prix d'un virement ou prélèvement supplémentaire - - 0.50 0.5 0.5 - - 0.40 0,40
Virement non SEPA Entrant Frais Transferwise Frais Transferwise 5€ par virement 5€ par virement 5€ par virement - - Non disponible Impossible
Virement non SEPA Sortant Frais Transferwise Frais Transferwise 1% du virement (transfert via Swift) 1% du virement (transfert via Swift) 1% du virement (transfert via Swift) - - Non disponible
Cartes bancaires
Nombre de cartes bancaire physiques incluses Carte N26 Business Carte N26 You Carte Solo One Carte Solo Plus Carte Solo X Carte Compte Sogexia Carte Sogexia Métal Carte Shine Micro-Entreprise Carte Shine Micro-Entreprise Premium
Nombre de cartes bancaire physiques incluses 1 1 1 1 1 1 1 1 1
Nombre de cartes bancaire virtuelles incluses 0 0 0 0 0 0
Réseau d'acceptation Réseau Mastercard Réseau Visa Réseau Mastercard Réseau Mastercard Réseau Mastercard Réseau Mastercard Réseau Mastercard Réseau Mastercard Réseau Mastercard
Carte bancaire physique supplémentaire, prix mensuel 0,00 € 0,00 € 2,00 € 5,00 € 5,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 €
Carte bancaire virtuelle supplémentaire, prix mensuel 0,00 € 0,00 € 5,00 € 2,00 € 2,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 € 0,00 €
Paiement en france et en Europe Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit
Paiement hors zone euro / en devises Gratuit Gratuit 2% de l'opération 1% Gratuit 2,95% Gratuit 1€/opération + 1,9% du montant 1,9% du montant de l'opération
Retrait en france et en Europe 5 retraits gratuits, puis 2 € par retrait 5 retraits gratuits, puis 2 € par retrait 1€ par retrait 5 retraits gratuits, puis 1€ par retrait Gratuit 3€/opération Gratuit 1€ 2 retraits gratuits, puis 1 € par retrait
Retrait hors zone euro / en devises 1,7 % du montant de l'opération Gratuit 2% de l'opération 2% 2% 2,95 % Gratuit 1€/opération + 1,9% du montant 1,9% du montant de l'opération
Refabrication anticipée de la carte bancaire (casse, perte, vol) 6,00 6,00 6,00 6,00 60,00 14,90 70,00 6,00 10,00
Plafond de paiement mensuel (par carte) 20 000 € 20 000 € 20 000 € 40 000 € 60 000 € 7 500 € 30 000 NC 10000
Plafond de paiement journalier (par carte) 5 000 € 5 000 € N/C N/C N/C 10 000 € 30 000 € NC NC
Plafond de retrait mensuel (par carte) 10 000 € 10 000 € 1 000 € 2 000 € 3 000 € 3 000 € 1 000 € NC 2500
Plafond de retrait journalier (par carte) 2 500 € 2 500 € N/C N/C N/C 1 000 € 3 500 € NC 400
Chéquier et remise de chèques
Mise à disposition d'un chéquier
Dépôt de chèques 2 € par dépôt. 2 € par dépôt. 2 € par dépôt. 2€ par dépôt. 2 gratuits /mois, puis 2€ par dépôt.
Frais si dépôt d'un chèque irrégulier (incomplet, ...) - - 5€ 5€ 5€ - - 5€ 5€
Frais si dépôt d'un chèque sans provision - - 25€ 25€ 25€ - - 25€ 25€
Exportation des relevés de comptes
Export au format PDF
Export au format QIF
Export au format CSV
Export au format XLS

Pourquoi ouvrir un compte professionnel en ligne ?

Les offres bancaires pour professionnels proposées par les néo-banques seront parfaites si vous souhaitez vous contenter de l’utilisation classique d’un compte courant : Paiement par carte bancaire, virements, prélèvements…. Et même le dépôt de chèque, le tout pour un coût modique voire inexistant pour les offres les plus simples !

 En revanche, si vous souhaitez bénéficier d’un découvert autorisé, d’un carnet de chèque ou bien demander un financement, il vous faudra vous orienter vers une banque traditionnelle car les néo-banque ne proposent pas encore ce type de services.

Ouvrir un compte dans une banque en ligne, c’est vous offrir la possibilité de gérer vous-même l’intégralité de vos opérations en ligne et à moindre frais. Nous détaillons ci-après l’ensemble des offres disponibles.

Auto-entrepreneur : L’obligation d’ouvrir un compte à part.

Si vous êtes micro-entrepreneur (auparavant appelé auto-entrepreneur), la loi vous oblige désormais à tenir un compte dédié à votre activité professionnelle uniquement si votre chiffre d’affaire a été supérieur à 10 000 € pendant deux années consécutives. Bien que cette non-obligation puisse être pratique lorsque vous débutez votre activité, nous ne pouvons que vous conseiller de séparer vos dépenses privées de vos dépenses et revenus professionnels.

Il faut savoir également que le compte dédié à votre micro-entreprise peut être un simple deuxième compte courant. Le terme de compte « professionnel » est en réalité un terme marketing imaginé par les établissements bancaires pour proposer leurs palettes de services dédiés aux professionnels.

Ainsi, si vous débutez votre activité de micro-entrepreneur, et que vous souhaitez ouvrir un compte bancaire à moindre frais, nous vous recommandons deux offres très économiques et qui feront largement « le Job » :

  • Le compte N26 Business Standard : Entièrement gratuit, vous bénéficiez d’un compte disponible en 8 minutes à peine, ainsi qu’une d’une carte Mastercard Internationale à débit immédiat. Aucun risque de découvert puisque cette carte est une carte de débit à contrôle de solde. Notez en revanche que vous ne pourrez pas déposer de chèques sur votre compte N26. Enfin, notez que l’identifiant de votre IBAN commencera par DE, mais ce qui n’est aucunement dérangeant puisque les virements SEPA dont désormais un standard européen.
  • Le compte Shine  : Pour la modique somme de 3,90€ HT par mois, vous bénéficiez d’un compte bancaire disposant cette fois-ci d’un RIB Français, ainsi que d’une carte bancaire Mastercard à débit immédiat. Le compte Shine vous permettra de déposer ponctuellement des chèques d’un montant maximal de 5000 €, moyennant des frais de 2 € par remise.

Bien évidemment, les deux offres vous permettront de consulter vos comptes en ligne et de réaliser vos virements en toute autonomie.

Un compte professionnel en ligne : Quelles sont les sociétés éligibles ?

Toutes les offres ne conviendront pas à tous les types d’entreprise. Pour vous y retrouver, nous avons détaillé dans notre tableau les différentes formes juridiques acceptées par chaque banque en ligne.

Ainsi, si vous êtes auto-entrepreneur (micro-entrepreneur), il vous sera possible d’ouvrir votre compte en ligne dans n’importe quelle banque comparée dans cet article pour un coût allant de la gratuité à une petite dizaine d’euros par mois.

En revanche, si vous souhaitez ouvrir un compte bancaire pour une personne morale (société anonyme, société par action simplifiée, ou bien une EURL/SARL), seules QONTO, SHINE et SOGEXIA pourront accepter votre demande. La néo-banque N26 réserve en effet son offre business aux micro-entrepreneurs personnes physiques.

Un compte pro en ligne sans frais caché ? Argument commercial ou réalité ?

La promesse des nouveaux acteurs sur le marché des comptes professionnel est de proposer une offre tarifaire simple et transparente. Nous avons voulu en avoir le cœur net et nous avons passé aux cribles leurs différentes fiches tarifaires. Et, effectivement, le constat est plutôt à la transparence. Nous distinguons ainsi une offre gratuite : celle de N26, et vient ensuite les offres packagées de Shine et Qonto.

Une offre gratuite qui satisfait à l’essentiel : N26 !

Pour les micro-entrepreneurs qui peuvent se suffire d’un compte et d’une carte bancaire, l’offre de la néo-banque allemande N26 est incontestablement l’une des meilleures solutions. En effet l’offre N26 Business est entièrement gratuite, et ne comporte aucune commission de mouvement. Cela signifie que les prélèvements et virement entrants comme sortant de votre compte ne sont absolument facturés. Un immense avantage face à SOGEXIA qui propose une offre similaire, mais facture encore les virements entrant à concurrence de 1,25 % du montant…

Les paiements effectués dans le monde entier sont gratuits avec la carte Mastercard Business de N26, et vous disposez de 5 retraits gratuits chaque mois dans les DAB/GAB de la zone euro.

Des offres étoffées pour un coût entre 3,90 € et 29,90 € HT, selon la carte choisie, et un nombre d’opération incluses.

Viennent ensuite les offres packagées de Shine et de Qonto. Ces dernières incluent avec elle un nombre déterminé de prélèvements et de virements. Les premiers prix sont relativement abordables : Comptez entre 3,90 et 9,90 € HT pour un abonnement incluant 20 mouvements (virements, prélèvements) ainsi qu’une carte bancaire Mastercard internationale incluse.

Le prix est justifié par une offre de service plus étendue, dont notamment un module de suivi de la comptabilité, mais également la possibilité de déposer des chèques sur votre compte bancaire.

Peut-on déposer un chèque sur un compte professionnel en ligne ?

A l’heure où nous écrivons ces lignes, seules les néo-banques QONTO et SHINE vous permettront de déposer des chèques sur votre compte professionnel. Etrangement, les conditions de dépôt son relativement identique chez ces deux établissements. Ainsi, il vous sera possible de déposer des chèques chez Qonto et Shine dans les limites suivantes :

  • 5 000 € maximum par chèque.
  • 10 000 € maximum sur une période de 30 jours glissants.

Ce service n’est pour autant pas gratuit. Il vous faudra compter des frais forfaitaires de 2€ pour chaque remise de chèque effectuée chez Qonto ou Shine. Néanmoins, un certain nombre de remise de chèque pourra être comprise dans le forfait de compte que vous aurez sélectionné.

Par exemple QONTO inclus 3 remises de chèques mensuelles pour les clients de l’offre standard, et jusqu’à 10 remises gratuites pour les offres premium et entreprise.

Shine offre quant à elle 2 remises de chèques mensuelles pour ses clients ayant souscrit à l’offre Premium (Micro-entreprise ou entreprise).

Peut-on obtenir un chéquier sur un compte professionnel en ligne ?

A l’heure actuelle, aucune néobanque ne propose de vous délivrer un carnet de chèque. Il vous faudra alors vous orienter vers une banque traditionnelle si l’usage de ce dernier vous est indispensable.

Comment déposer le capital social de mon entreprise en ligne ?

Il n’a jamais été aussi simple de déposer son capital social de nos jours ! Adieu les rendez-vous avec le banquier et éventuellement un notaire ! Et nous pouvons dire merci aux néo-banque pour cela !

Il est en effet désormais possible d’effectuer cette étape de la création de votre entreprise avec l’aide de votre nouvelle banque et pour un coût très modeste.

Le coût du dépôt de capital en ligne est de :

  • 120€ HT chez Qonto, incluant 12 mois d’abonnement à l’offre SOLO (ou possibilité de régler 50€ HT puis 9,90€ HT / mois).
  • 119 € HT chez SHINE, incluant 12 mois d’abonnement à l’offre Standard (7,90 € HT/mois).