Les cartes bancaires premium offrent de nombreux avantages à leurs détenteurs, allant de garanties d’assurances et d’assistances renforcées à des services exclusifs. Disponibles chez les banques traditionnelles, banques en ligne et néo-banques, elles se déclinent en plusieurs gammes : Visa Premier, Gold Mastercard, Visa Infinite ou encore Mastercard World Elite. Souvent réservées à des clients aux revenus confortables, ces cartes peuvent être soumises à des conditions de revenus ou proposées à des tarifs attractifs pour séduire de nouveaux clients.
Certaines cartes premium sont même proposées sans condition de revenus. Outre les avantages liés aux assurances, ces moyens de paiement haut de gamme se distinguent aussi par des plafonds élevés, des services de conciergerie et d’autres privilèges. Quels sont les tarifs, les conditions d’accès et les différences d’assurance par rapport aux cartes classiques ? Découvrez notre comparatif des meilleures cartes premium pour faire le bon choix.
Quelles sont les meilleures cartes premium ?
Le comparatif ci-dessous liste les meilleures cartes bancaires premium disponibles en ligne. Si nous les citons parmi les meilleures cartes de cette catégorie, c'est car la plupart d'entre elles peuvent être commandées facilement en ligne, gratuitement et/ou sans justificatif de revenus. Faisant d'elles les cartes les plus accessibles, elles sont alors parmi les meilleures cartes premium.
- featured_seasonal_and_gifts Jusqu'à 200€ de prime de bienvenue !
- chevron_right Gratuite sous condition
- chevron_right Sans condition de revenus
- chevron_right Débit immédiat ou différé
- chevron_right Paiements hors zone euro gratuits.
- chevron_right 3 retraits gratuits hors zone euro par mois puis 1,69 % du retrait
Boursobank
- featured_seasonal_and_gifts Jusqu'à 250 euros offerts !
- chevron_right Gratuite sous condition
- chevron_right Dès 1800€ de revenus mensuels ou 10000€ d'épargne
- chevron_right Débit immédiat ou différé
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Fortuneo
- featured_seasonal_and_gifts Jusqu'à 180€ offerts + Hello Prime à 1€ pendant 6 mois !
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Hello bank!
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- chevron_right 12,00 € par mois
- chevron_right Sans condition de revenus
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Monabanq
Quels sont les avantages d'une carte premium
Une carte bancaire premium est une carte qui, outre le fait de pouvoir payer avec, offre des avantages supplémentaires :
- Des plafonds de paiement et de retrait plus élevés : Une carte premium offre des plafonds de paiement ainsi que de retrait d'espèces bien plus élevés qu'avec une carte bancaire classique. Ces derniers sont en effet 3 à 4 fois plus élevés.
- Des assurances pour vos voyages à l'étranger : Obtenir une carte bancaire premium vous permet de bénéficier d'assurances voyages indispensables et qui vous permettront de faire l'économie d'une assurance auprès de votre agence de voyage : annulation ou interruption de voyage, perte ou vol de bagages, retard de bagage, responsabilité civile à l'étranger, assurance du véhicule de location et même la prise en charge de frais juridiques à l'étranger. Vous êtes généralement couverts gratuitement et automatiquement pour des voyages ne dépassant pas 90 jours !
- Une assistance complémentaire pour vos voyages à l'étranger : Une carte premium inclus en effet des assistance en cas d'accident ou de maladie à l'étranger : retour anticipé si un proche tombe malade durant le séjour, rapatriement pour vous et vos proches en cas d'accident, assistance juridique et avance de la caution pénale ... Il est même souvent possible de faire venir un proche à votre chevet si vous êtes immobilisés à l'étranger !
- Une assistance neige & montagne : La plupart des cartes premium inclus une assurance pour vos séjours au ski couvrant les frais de secours sur piste, le bris ou la casse de votre matériel de ski qu'il soit à vous ou bien loué, la prise en charge des forfaits de ski non utilisés, etc...
- Des frais de retraits et de paiement hors zone euro généralement moins élevés qu'avec une banque traditionnelle.
- Des réductions dans certaines enseignes partenaires : On l'ignore très souvent, mais la plupart des cartes premium permettent d'obtenir des rabais dans certaines enseignes, comme notamment des loueurs de véhicules ou chaines hôtelières.
Les conditions exactes d'assurance, les plafonds de paiement et de retrait peuvent varier d'une carte à l'autre et d'une banque à l'autre. Vous retrouverez un peu plus bas dans ce comparatif les conditions détaillées pour toutes les cartes premiums disponibles en ligne.
Quels sont les assurances d'une carte premium ?
Les cartes bancaires premiums incluent un large panel d'assurances, notamment destinées aux voyageurs. Voici ci-dessous la liste des garanties que l'on trouve dans la plupart des cartes :
- Garantie vol ou dommages sur véhicule de location : prise en charge totale ou partielle des frais de réparation ou de remise en état du véhicule en cas de vol ou de dommages matériels.
- Garantie voyage (avion/train) : remboursement ou indemnisation en cas d’annulation, de modification de vol ou de retard, ainsi que pour les retards, pertes ou détériorations de bagages.
- Garantie interruption ou annulation de voyage : couverture des frais engagés si votre voyage est interrompu ou annulé pour cause de problème de santé, décès, préjudice matériel grave ou situation exceptionnelle (catastrophes naturelles, grèves, etc.).
- Garantie vol : indemnisation en cas de vol de votre carte bancaire ou d'effets personnels (téléphone portable, ordinateur portable, etc.), y compris lors de déplacements à l’étranger.
- Garantie Responsabilité Civile à l’étranger : couverture des dommages matériels ou corporels causés à un tiers lors de vos voyages hors de votre pays de résidence.
- Garantie accidents de voyage : dédommagement en cas d’invalidité permanente ou de décès suite à un accident pendant le voyage.
- Assurance neige et montagne : prise en charge des frais liés aux accidents survenus lors de la pratique de sports d’hiver (frais de recherche, secours en montagne, rapatriement, etc.).
- Assurance assistance médicale et rapatriement : couverture des frais médicaux d’urgence à l’étranger et organisation du rapatriement si nécessaire. Envoi d'un proche à votre chevet.
- Garantie achats : protection de vos achats payés avec la carte contre le vol ou la détérioration accidentelle pendant une période déterminée après l'achat.
- Prolongation de garantie constructeur : extension de la garantie initiale du fabricant pour certains produits achetés avec la carte.
- Protection contre la fraude : prise en charge des opérations frauduleuses effectuées avec votre carte bancaire en cas de perte ou de vol.
Les garanties et assurances sont souvent confiées à Mondial Assistance ou Europ Assistance en vertu d'un contrat établi avec la banque émettrice de la carte bancaire.
Quelles sont les conditions pouvoir avoir une carte premium ?
Dans une banque traditionnelle (Crédit Agricole, Caisse d'Epargne ou BNP Paribas), la délivrance d'une carte premium peut-être conditionné à un minimum de revenus. En substance, ce type de carte est délivré a la discrétion de votre conseiller selon le fonctionnement de votre compte bancaire.
Cela étant, les banques en ligne sont venues bouleverser cela, en proposant des cartes bancaires premium sans justificatif de revenus. Tel est le cas notamment de la carte Visa Premier de Monabanq, ou bien encore la Visa Ultim de Boursobank.
Les conditions pour avoir une carte bancaire premium dans les banques en ligne sont les suivantes :
- Boursobank : Aucune condition de revenus pour la carte Visa Ultim.
- Hello bank! : Aucune condition de revenus pour la carte Hello One.
- Monabanq : Aucune condition de revenus pour la carte Visa Premier, et même la carte Visa Platinum.
- Fortuneo : 1 800€ de revenus nets minimum par titulaire, et 2 400€ pour un compte joint avec deux cartes Gold.
Voici à nouveau ci-dessous le détail de ces cartes bancaires.
- featured_seasonal_and_gifts Jusqu'à 200€ de prime de bienvenue !
- chevron_right Gratuite sous condition
- chevron_right Sans condition de revenus
- chevron_right Débit immédiat ou différé
- chevron_right Paiements hors zone euro gratuits.
- chevron_right 3 retraits gratuits hors zone euro par mois puis 1,69 % du retrait
Boursobank
- featured_seasonal_and_gifts Jusqu'à 250 euros offerts !
- chevron_right Gratuite sous condition
- chevron_right Dès 1800€ de revenus mensuels ou 10000€ d'épargne
- chevron_right Débit immédiat ou différé
- chevron_right Paiements hors zone euro gratuits.
- chevron_right Retrait d'espèces hors zone euro gratuits.
Fortuneo
- featured_seasonal_and_gifts Jusqu'à 180€ offerts + Hello Prime à 1€ pendant 6 mois !
- chevron_right 5,00 € par mois
- chevron_right Dès Dès 1000€ de revenus mensuels
- chevron_right Débit immédiat ou différé
- chevron_right Paiements hors zone euro gratuits.
- chevron_right Retrait d'espèces hors zone euro gratuits.
Hello bank!
- featured_seasonal_and_gifts Jusqu'à 240€ offerts !
- chevron_right 12,00 € par mois
- chevron_right Sans condition de revenus
- chevron_right Débit immédiat ou différé
- chevron_right Paiements hors zone euro gratuits.
- chevron_right Retrait d'espèces hors zone euro gratuits.
Monabanq
- featured_seasonal_and_gifts Jusqu'à 240€ offerts !
- chevron_right 18,00 € par mois
- chevron_right Sans condition de revenus
- chevron_right Débit différé uniquement
- chevron_right Paiements hors zone euro gratuits.
- chevron_right Retrait d'espèces hors zone euro gratuits.
Monabanq
Quel est le prix d’une carte premium ?
Le prix d'une carte bancaire premium varie d'une banque à l'autre. Dans une banque physique, le prix d'une carte bancaire premium oscille entre 85 et 150€ selon les établissements bancaires. Les banques en ligne quand à elles, proposent bien souvent des cartes bancaires premium gratuite sous condition de l'utiliser au moins une fois par mois pour un paiement, c'est le cas notamment pour Boursobank et sa carte Visa Ultim, ou la carte Gold de Fortuneo.
Le prix des cartes bancaires premiums populaires en ligne sont les suivants :
- Carte Gold Mastercard de Fortuneo : Gratuite si 1 utilisation par mois pour un paiement, sinon 9€ par mois. (Attention, des revenus de 1800 € nets mensuels sont requis)
- Carte Hello Prime de Hello bank : 5€ par mois, avec paiements et retraits gratuits et illimités dans le monde entier.
- Carte Visa Ultim de Boursobank : Gratuite si 1 utilisation par mois, sinon 9€ par mois. Paiements gratuits et illimités dans le monde entier.
- Carte Visa Premier de Monabanq : 12€ par mois avec le compte Uniq+, mais aucune condition de revenus.
Carte black et Metal : Quelles différences ?
Nous entendons souvent parler de cartes bancaires noires, et depuis quelques années de cartes en métal. Mais que sont ces cartes et quelles différences ont-elles face à une carte Visa Premier ou Gold Mastercard ? Ces cartes bancaires autrefois réservés à une minorité de clients ayant un certain patrimoine ou des revenus très confortables se sont démocratiséees, notamment avec l'arrivée des néobanques. Une carte bancaire noire ou en métal offre généralement des plafonds de paiement et de retraits encore bien plus élevés qu'une carte premium, des assurances complémentaires et même un service de conciergerie.
Aujourd'hui, il est relativement facile de commander ces cartes qui sont pour la plupart payantes. Cependant, nous remarquons que les prestations offertes peuvent être très différentes d'une carte à l'autre.
Les cartes noires disponibles en ligne sont les suivantes :
- La carte N26 Métal.
- La carte Boursobank Métal.
- La carte World Elite de Fortuneo.
La carte N26 Métal peut être commandée sans condition de revenus. De son côté, la Boursobank Métal peuvent être commandées sans condition de revenus dans sa version débit immédiat avec autorisation systématique (Des revenus de 6 250€ nets mensuels sont requis pour la version à débit différé). La carte World Elite de Fortuneo a le mérite d'être gratuite contrairement aux autres cartes bancaires citées si vous versez au moins 4 000€ chaque mois sur votre compte bancaire (pas nécessairement votre salaire). Elle est toutefois réservée aux personnes qui peuvent justifier de 4 000€ de revenus nets mensuel.
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- chevron_right 9,90 € par mois
- chevron_right Sans condition de revenus
- chevron_right Débit immédiat ou différé
- chevron_right Paiements hors zone euro gratuits.
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Boursobank
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- chevron_right Gratuite sous condition
- chevron_right Dès 4000€ de revenus mensuels
- chevron_right Débit immédiat ou différé
- chevron_right Paiements hors zone euro gratuits.
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Fortuneo
- chevron_right 16,90 € par mois
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- chevron_right Débit immédiat uniquement
- chevron_right Paiements hors zone euro gratuits.
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N26
Comparatif des cartes premium en ligne
Nous vous proposons un comparatif détaillé des cartes premium disponibles en ligne : Conditions d'obtention, prix, plafonds de paiement et de retrait, assurances incluses.
| Banque |
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|---|---|---|---|---|---|---|
| Nom de la carte bancaire | Carte Visa Ultim | Carte Gold Fortuneo | Carte World Elite Fortuneo | Carte Hello Prime | Carte Visa Premier Monabanq | Carte Visa Platinum Monabanq |
| Visuel de la carte |
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| Prix (compte courant inclus) | Gratuite | Gratuite | Gratuite | 5,00 € par mois | 12,00 € par mois | 18,00 € par mois |
| Condition de gratuité | 1 Opération par mois, sinon 9€/mois | 1 Opération par mois, sinon 9€/mois | Verser 4000€ minimum chaque mois sur le compte, sinon 50€/trimestre | - | - | - |
| Offre de bienvenue |
Jusqu'à
200€
offerts
A l'ouverture d'un compte
Uniquement jusqu'au
17/03/2025
|
Jusqu'à
250€
offerts
A l'ouverture d'un compte
Uniquement jusqu'au
02/04/2025
|
Jusqu'à
250€
offerts
A l'ouverture d'un compte
Uniquement jusqu'au
02/04/2025
|
Jusqu'à
180€
offerts
A l'ouverture d'un compte
Uniquement jusqu'au
24/04/2025
|
Jusqu'à
240€
offerts
A l'ouverture d'un compte
Uniquement jusqu'au
16/03/2025
|
Jusqu'à
240€
offerts
A l'ouverture d'un compte
Uniquement jusqu'au
16/03/2025
|
| open_in_new Voir l'offre | open_in_new Voir l'offre | open_in_new Voir l'offre | open_in_new Voir l'offre | open_in_new Voir l'offre | open_in_new Voir l'offre | |
| Condition d'accès
pour un compte individuel |
Aucune | 1800€ de revenus mensuels ou 10000€ d'épargne | 4000€ de revenus mensuels | Dès 1000€ de revenus mensuels | Aucune | Aucune |
| Condition d'accès
pour un compte joint |
Aucune | 2700€ de revenus mensuels ou 10000€ d'épargne | 5500€ de revenus mensuels | Dès 2000€ de revenus mensuels à deux | Aucune | Aucune |
| Débit Immédiat | check | check | check | check | check | close |
| Débit Différé et condition d'accès |
check
Compte individuel : 2400€ de revenus nets mensuels minimum Compte joint : 12000€ d'encours pour les 2 titulaires |
check
Compte individuel : 1800€ de revenus mensuels ou 1500€ de revenus mensuels et 10000€ d'épargne Compte joint : 2700€ de revenus mensuels ou 10000€ d'épargne |
check
Compte individuel : 4000€ de revenus mensuels Compte joint : 5500€ de revenus mensuels |
check
Compte individuel : Dès 1000€ de revenus mensuels Compte joint : Dès 2000€ de revenus mensuels à deux |
check
Compte individuel : Aucune Compte joint : Aucune |
check
Compte individuel : Aucune Compte joint : Aucune |
| Paiement mobile |
Apple Pay Google Pay Samsung Pay Garmin Pay Fitbit Pay Paylib |
Apple Pay Google Pay Samsung Pay Garmin Pay Paylib |
Apple Pay Google Pay Samsung Pay Garmin Pay Paylib |
Apple Pay Google Pay Paylib |
Apple Pay Paylib |
Apple Pay Paylib |
| Frais sur retraits et paiements | ||||||
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Carte Visa Ultim
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Carte Gold Fortuneo
|
Carte World Elite Fortuneo
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Carte Hello Prime
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Carte Visa Premier Monabanq
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Carte Visa Platinum Monabanq
|
|
| open_in_new En savoir plus | open_in_new En savoir plus | open_in_new En savoir plus | open_in_new En savoir plus | open_in_new En savoir plus | open_in_new En savoir plus | |
| Paiements en Europe | Gratuits et illimité | Gratuits et illimité | Gratuits et illimité | Gratuits et illimité | Gratuits et illimité | Gratuits et illimité |
| Paiements hors Europe | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités |
| Retraits d'espèces en zone euro | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités |
| Retraits hors zone euro |
3 retraits gratuits puis 1,69 % du montant du retrait
|
Gratuits et illimités
|
Gratuits et illimités
|
Gratuits et illimités
|
Gratuits et illimités
|
Gratuits et illimités
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| Plafonds de retrait et de paiement | ||||||
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Carte Visa Ultim
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Carte Gold Fortuneo
|
Carte World Elite Fortuneo
|
Carte Hello Prime
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Carte Visa Premier Monabanq
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Carte Visa Platinum Monabanq
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| open_in_new En savoir plus | open_in_new En savoir plus | open_in_new En savoir plus | open_in_new En savoir plus | open_in_new En savoir plus | open_in_new En savoir plus | |
| Plafonds de retrait d'espèces maximum | 2 000,00 € par semaine | 1 000,00 € par semaine | 1 600,00 € par semaine | 1 000,00 € par semaine | 700,00 € par semaine | 600,00 € par semaine |
| Plafonds de paiement maximum | 20 000,00 € par mois glissant | 2 000,00 € par semaine | 3 000,00 € par semaine | 2 500,00 € par semaine | 3 000,00 € par semaine | 2 500,00 € par semaine |
| Assurances et assistance | ||||||
|
Carte Visa Ultim
|
Carte Gold Fortuneo
|
Carte World Elite Fortuneo
|
Carte Hello Prime
|
Carte Visa Premier Monabanq
|
Carte Visa Platinum Monabanq
|
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| open_in_new En savoir plus | open_in_new En savoir plus | open_in_new En savoir plus | open_in_new En savoir plus | open_in_new En savoir plus | open_in_new En savoir plus | |
| Assurance décès invalidité lors du transport | Jusqu'à 310 000 € | 310 000 € | 310 000 € | 310 000 € | 310 000 € par Famille | 310 000 € |
| Assurance décès invalidité à bord d'un véhicule de location | Jusqu'à 46 000 € | 46 000 € | 46 000 € | 46 000 € | 46 000 € | 46 000 € |
| Assurance annulation ou report de voyage | Jusqu'à 5 000 € | 5000 € | 5000 € | 5000 € | 5 000 € / An par assuré | 5000 € |
| Assurance au véhicule de location | Jusqu'à 50 000€ | Frais de réparation, ou montant de la franchise | Frais de réparation, ou montant de la franchise | Frais de réparation, ou montant de la franchise | Frais de réparation, ou montant de la franchise | Frais de réparation, ou montant de la franchise |
| Assurance responsabilité civile à l'étranger | Dommages corporels : Jusqu'à 4 500 000 € / Dommages Matériels : Jusqu'à 1 525 000€ | 2 000 000 € | 2 000 000 € | 1 525 000 € | 1 525 000 € | 1 525 000 € |
| Assurance retard de transport | 400 € (Retard > 4h) | 400 € | 400 € | 400 € | 400 € | 400 € |
| Assurance retard de transport | 400 € (Retard > 4h) | 400 € | 400 € | 400 € | 400 € | 400 € |
| Assurance perte ou vol de bagages | 800 € par sinistre | 800 € | 800 € | 800 € | 800 € | 800 € |
| Assurance rapatriement | En vol économique ou train 1ère classe | En vol économique ou train 1ère classe | En vol économique ou train 1ère classe | En vol économique ou train 1ère classe | En vol économique ou train 1ère classe | En vol économique ou train 1ère classe |
| Envoi d'un proche resté en France sur le lieu d'hospitalisation | Vol en classe éco, ou train 1ère classe + 10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit). | Vol en classe éco, ou train 1ère classe + 10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit). | Vol en classe éco, ou train 1ère classe + 10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit). | Vol en classe éco, ou train 1ère classe + 10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit). | Vol en classe éco, ou train 1ère classe + 10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit). | Vol en classe éco, ou train 1ère classe + 10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit). |
| Frais de prolongation de séjour si immobilisation sans hospitalisation | 10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit). | 10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit). | 10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit). | 10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit). | 10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit). | 10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit). |
| Avance et remboursement des frais médicaux à l'étranger | Dans la limite de 155 000 € | Dans la limite de 155 000 € | Dans la limite de 155 000 € | Dans la limite de 155 000 € | Dans la limite de 155 000 € | Dans la limite de 155 000 € |
| Avance de la caution pénale à l'étranger | Dans la limite de 16 000 € | Dans la limite de 15 500 € | Dans la limite de 15 500 € | Dans la limite de 16 000 € | Dans la limite de 16 000 € | Dans la limite de 16 000 € |
| Avance des frais d'avocat à l'étranger | Dans la limite de 16 000 € | Dans la limite de 15 500 € | Dans la limite de 15 500 € | Dans la limite de 16 000 € | Dans la limite de 16 000 € | Dans la limite de 16 000 € |
| Remboursement des frais d'avocat à l'étranger | Dans la limite de 16 000 € | Dans la limite de 15 500 € | Dans la limite de 15 500 € | Dans la limite de 16 000 € | Dans la limite de 16 000 € | Dans la limite de 16 000 € |
| Assurance Ski : Frais de premier secours | Frais réels | Frais réels | Frais réels | Frais réels | Frais réels | Frais réels |
| Assurance Ski : Prise en charge des frais médicaux | Jusqu'à 2 300€ | 2 300€ | 2 300€ | 2 300€ | 2 300€ | 2 300€ |
| Assurance Ski : Remboursement des forfaits non utilisés | Jusqu'à 800 € | Dans la limite de 800 € | Dans la limite de 800 € | Dans la limite de 800 € | Dans la limite de 800 € | Dans la limite de 800 € |
| Assurance Ski : Bris ou vol de votre matériel | Jusqu'à 800 € | Dans la limite de 800 € | Dans la limite de 800 € | Dans la limite de 800 € | Dans la limite de 800 € | Dans la limite de 800 € |
| Assurance Ski : Responsabilité civile | Jusqu'à 4 500 000 € | 1 000 000 € | 1 000 000 € | 310 000 € | 310 000 € | 310 000 € |
| Assurance Ski : Frais de défense et de recours | 7 700€ | 8 000€ | 8 000€ | 7 700€ | 7 700€ | 7 700€ |
| open_in_new En savoir plus | open_in_new En savoir plus | open_in_new En savoir plus | open_in_new En savoir plus | open_in_new En savoir plus | open_in_new En savoir plus | |
Questions fréquentes
Puis-je avoir une carte premium si je suis interdit bancaire ?
Il est possible d'avoir une carte bancaire premium quand on est interdit bancaire. En revanche, il ne sera pas possible de commander un telle carte dans une banque en ligne traditionnelle. Il vous faudra alors vous tourner vers une néobanque qui proposent un compte courant sans banque, tel que la carte N26 You de la banque mobile N26. Vous pouvez égalent consulter notre article sur les comptes bancaires pour interdits bancaires.
Peut-t-on avoir une carte premium gratuite ?
Oui, il est possible d'avoir une carte premium gratuite, notamment grâce à Boursobank et sa carte Visa Ultim sans condition de revenus, ou la carte Gold Mastercard Fortuneo si vous avez des revenus nets mensuels de 1 800€ par mois.
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