Carte bancaire sans frais à l'étranger : Notre comparatif complet pour économiser en voyage !

Les meilleures cartes bancaires pour voyager

Carte Visa Ultim

• featured_seasonal_and_gifts Jusqu'à 200€ de prime de bienvenue !
• chevron_right Gratuite sous condition
• chevron_right Sans condition de revenus
• chevron_right Débit immédiat ou différé
• chevron_right Paiements hors zone euro gratuits.
• chevron_right 3 retraits gratuits hors zone euro par mois puis 1,69 % du retrait

Paiement Mobile

Voir sur le site
Boursobank

Carte Gold Fortuneo

• featured_seasonal_and_gifts Jusqu'à 250 euros offerts !
• chevron_right Gratuite sous condition
• chevron_right Dès 1800€ de revenus mensuels ou 10000€ d'épargne
• chevron_right Débit immédiat ou différé
• chevron_right Paiements hors zone euro gratuits.
• chevron_right Retrait d'espèces hors zone euro gratuits.

Paiement Mobile

Voir sur le site
Fortuneo

Carte Hello Prime

• featured_seasonal_and_gifts Jusqu'à 260€ d'avantages offerts + Hello Prime à 1€ pendant 6 mois !
• chevron_right 5,00 € par mois
• chevron_right Dès Dès 1000€ de revenus mensuels
• chevron_right Débit immédiat ou différé
• chevron_right Paiements hors zone euro gratuits.
• chevron_right Retrait d'espèces hors zone euro gratuits.

Paiement Mobile

Voir sur le site
Hello bank!

Carte Visa Premier Monabanq

• featured_seasonal_and_gifts Jusqu'à 240 euros offerts + 2e carte Visa gratuite à vie !
• chevron_right 12,00 € par mois
• chevron_right Sans condition de revenus
• chevron_right Débit immédiat ou différé
• chevron_right Paiements hors zone euro gratuits.
• chevron_right Retrait d'espèces hors zone euro gratuits.

Paiement Mobile

Voir sur le site
Monabanq

Carte N26 You

• chevron_right 9,90 € par mois
• chevron_right Sans condition de revenus
• chevron_right Débit immédiat uniquement
• chevron_right Paiements hors zone euro gratuits.
• chevron_right Retrait d'espèces hors zone euro gratuits.

Paiement Mobile

Voir sur le site
N26

Points importants avant de choisir votre carte

Plusieurs points sont à prendre en compte avant de partir à l'étranger, afin de voyager le plus sereinement possible. 

• Partez avec deux cartes bancaires: Idéalement une du réseau Visa, et l'autre du réseau Mastercard. Cela vous évitera de vous retrouver bloqués si vous allez dans une destination où l'un des deux réseaux est mal représenté. Avoir deux cartes vous permet de toujours avoir une solution de secours en cas de perte ou de vol de la première. La carte bancaire internationale de N26, gratuite est une très bonne option. 
• Partez avec une carte à débit différé si vous envisagez de louer un véhicule sur place. En effet, la très grande majorité des loueurs de véhicules exigent ce type de carte bancaire afin d'être certain de pouvoir débiter votre caution. Une carte a débit différé est une carte de crédit car tous les paiements sont débités en fin de mois sur votre compte bancaire. Les loueurs repèrent facilement cela grâce à la mention "CREDIT" apposée sur votre carte. Une carte bancaire avec débit immédiat aura la mention "DEBIT" apposée. Certains d'entre eux accepteront toutefois de vous louer une voiture avec une carte de débit ... mais moyennant toutefois des frais supplémentaires. Ainsi, économisez vous tracas et frais inutiles. 
• Partez au moins avec une carte qui n'est pas une carte à autorisation systématique. Ce type de carte bancaire contrôle systématiquement le solde de votre compte avant d'autoriser un paiement. Certains automates tels que les péages ou les parking ne peuvent pas vérifier votre solde et vous pourriez vous retrouver bloqué. C'est pourquoi avoir une véritable carte bancaire qui n'effectuent pas d'appel pour de petites sommes est à considérer. C'est le cas de la carte Visa Premier de Monabanq, ou la Gold Mastercard de Fortuneo. 
• Privilégiez une banque avec un service client joignable par téléphone ou très facilement par Chat. En cas de problème à l'étranger, vous devez pouvoir agir rapidement.

Quels sont les frais bancaires à l'étranger ?

Des frais s'appliquent généralement sur les paiements et les retraits d'espèces aux distributeurs automatiques effectués à l'étranger. 

La loi Européenne encadre les frais pratiqués par les banques pour les détenteurs de compte bancaire au sein de l'espace économique Européen. Cette réglementation prévoit que les frais pratiqués par une banque au sein du pays du titulaire du compte doivent être les même au sein des autres pays membres de la zone euro. 

En d'autres termes, si votre banque vous offre les frais sur retraits aux distributeurs en France, elle est alors tenue d'en faire de même dans les autres pays de la zone euro. Les paiements en euros sont toujours gratuits quel que soit la banque choisie. 

Les frais en zone euro

Les paiements en Europe

Lorsque vous voyagez en zone Euro, vous ne payez pas de frais sur vos paiements chez les commerçants, quel que soit votre banque. 

Les retraits d'argent en euros

Concernant les retraits de cash aux distributeurs automatiques de billet en zone euro, des frais peuvent être pratiqués selon les banques. Beaucoup de banques et néobanques françaises proposent des cartes sans frais sur les retraits d'espèces. D'autres offrent un certain nombre de retraits gratuits par mois. Cela dépend souvent de l'offre groupée de service souscrite par la banque. 

Exemple de banque ou les retraits en Europe sont gratuits et illimités: Boursobank et Hello bank!

Les frais hors d'Europe

Lorsque l'on quitte les frontières de l'Europe, des frais sur vos opérations par carte bancaire peuvent s'appliquer, que ce soit pour un retrait d'espèces ou un paiement chez un commerçant.

Paiements effectués hors europe

Les banques traditionnelles facturent bien souvent une commission proportionnelle au montant de votre transaction en devise étrangère. La commission est calculée en pourcentage et peut représenter entre 1,5 et 3% du montant du paiement effectué. Un minimum de commission et parfois appliqué, allant de 0,20 centimes d'euros à 1 euro. A noter également que ces frais peuvent s'appliquer sur les paiements en ligne sur un site situé hors zone euro (paiement en Dollars US par exemple). 

Si vous choisissez une banque en ligne, ces frais sont alors bien plus faible ou même totalement offerts. 

Toutes les banques en ligne présentées dans ce classement ne facturent pas de frais sur les paiements effectués en devises. 

Retraits d'espèces hors Europe

Les frais pratiqués sur les retraits d'espèces en monnaie étrangère sont bien souvent plus onéreux que les paiements. Les banques traditionnelle facturent bien souvent des frais de 2% du montant du retrait, avec un minimum de commission  allant jusqu'à 2 ou 3€ par opération. Néanmoins, les cartes bancaires présentées ici proposent très souvent des retraits d'espèces gratuits et parfois illimités à ses clients. 

C'est le cas notamment de Fortuneo, qui avec sa carte bancaire Fosfo ou Gold Mastercard offre la gratuité totale des retraits effectués à l'étranger. Boursobank offre également 3 retraits d'espèces gratuits en devises par mois avec sa carte Ultim.

D'autres banques en ligne proposent la gratuité des frais de retrait à l'étranger dans le cadre d'une offre premium soumise à une cotisation (Uniq et Uniq+ chez Monabanq, Hello Prime chez Hello bank!). Ces cotisations donnent bien souvent droit à d'autres services bancaires qui peuvent vous être utiles au quotidien et restent bien moins onéreuses que dans une banque traditionnelle. 

Assurances et assistance à l'étranger ? Quelle carte assure le mieux ?

Cartes standard : Un minimum d'assurance

Nous sous-estimons souvent la quantité d'assurances inclusent dans nos cartes bancaires. Par défaut, la plupart des cartes bancaires classiques, comportent un minimum d'assurance et d'assistance à l'étranger : 

• Assurance décès-invalidité, souvent à concurrence de 95000€ pour le titulaire de la carte
• Une assistance au rapatriement, en vol économique ou train première classe.
• L'envoi d'un proche sur le lieu d'immobilisation, en cas de maladie ou d'accident qui empêcherait votre retour ainsi que son hébergement (125€ par nuit).
• Les frais de prolongation de séjour, souvent jusqu'à 10 nuits. 
• L'avance et le remboursement des frais médicaux à l'étranger non pris en charge, jusqu'à 11.000€. 
• L'avance et la prise en charge de vos frais d'avocats à l'étranger, bien souvent jusqu'à 3100€ 

Assurance complète à l'étranger : Gold Mastercard ou Visa Premier

Pour vos futurs voyages, nous vous recommandons toutefois de souscrire à une carte Visa Premier ou Gold Mastercard afin de bénéficier d'une couverture d'assurance complète et de plafonds d'indemnisation élevés. En effet, ces cartes premium sont taillées pour les voyageurs et comprennent de nombreuses assurances et une assistance bien plus complète : 

• Une assurance annulation ou report de voyage, couvrant jusqu'à 5000€ chaque participant au voyage. 
• Une indemnisation en cas de perte, de vol de vos bagages, dont l'indemnisation va souvent jusqu'à 800 euros. 
• Une indemnisation en cas de retard de vos bagages, allant jusqu'à 400 euros. 
• Une assurance aux véhicules de location, qui vous remboursera la franchise payée au loueur en cas d'accident, ou les frais réel de réparation le cas échéant.
• Une responsabilité civile personnelle à l'étranger, allant jusqu'à 2 millions d'euros.
• Une prise en charge élevée des frais médicaux à l'étranger : Jusqu'à 155 000€ dans bien des cas (La facture peut très vite monter dans certains pays comme aux USA ou au Canada). 
• L'avance des frais d'avocat et d'une éventuelle caution pénale à l'étranger. 
• Une couverture d'assurance pour vos séjours au ski (responsabilité civile, frais de premier secours, remboursement des forfaits...). 

Notre comparatif recense 4 cartes bancaires qui comprennent ces assurances : 

• La carte Ultim de Boursobank, gratuite, accessible des 1000€ de revenus mensuels net. 
• La carte Gold Mastercard de Fortuneo, gratuite, accessible dès 1800 euros mensuels net. 
• La carte Visa Premier Monabanq, accessible sans justificatif de revenus (12€ par mois avec le compte Uniq+, paiements et retraits illimités, disponible en débit différé, dépôts de chèques et espèces). 
• La carte Hello Prime, de Hello bank! (5€ par mois, avec dépôt d'espèces et de chèques en agence BNP Paribas)

Comparatif Complet des cartes bancaires pour voyager

Dans ce tableau comparatif, nous avons sélectionné uniquement des cartes adaptées pour un voyage. Selon nous les critères essentiels pour choisir la meilleure carte pour voyager sont : 

• L'assistance et l'assurance à l'étranger : Il est important que vous ou vos accompagnants puissent bénéficier d'une assurance en cas d'annulation avant le dépar ou incident lors du voyage (Responsabilité civile mis en cause, accident de circulation, retard de vol ou encore perte de bagages). 
• Des plafonds de paiement et de retraits élevés et modulables facilement.
• Une absence de frais sur vos retraits et paiements à l'étranger, y compris en devises.
• La possibilité d'obtenir une carte avec débit différé afin de pouvoir louer facilement un véhicule.

Ainsi, nous avons comparé ici les cartes bancaires suivantes : Ultim de Boursobank, Gold Fortuneo, Hello Prime de Hello bank!, la Visa Premier Monabanq et N26 You.

Banque
Nom de la carte bancaire	Carte Visa Ultim	Carte Fosfo Mastercard	Carte Gold Fortuneo	Carte Hello One	Carte Hello Prime	Carte Visa Premier Monabanq	Carte N26 You
Visuel de la carte
Prix (compte courant inclus)	Gratuite	Gratuite	Gratuite	Gratuite	5,00 € par mois	12,00 € par mois	9,90 € par mois
Condition de gratuité	1 Opération par mois, sinon 9€/mois	1 Opération par mois, sinon 3€/mois	1 Opération par mois, sinon 9€/mois	1 opération par mois, sinon 3€/mois	-	-	-
Offre de bienvenue	Jusqu'à 200€ offerts A l'ouverture d'un compte Uniquement jusqu'au 29/04/2025	Jusqu'à 250€ offerts A l'ouverture d'un compte Uniquement jusqu'au 13/05/2025	Jusqu'à 250€ offerts A l'ouverture d'un compte Uniquement jusqu'au 13/05/2025	Jusqu'à 260€ offerts A l'ouverture d'un compte Uniquement jusqu'au 27/05/2025	Jusqu'à 260€ offerts A l'ouverture d'un compte Uniquement jusqu'au 27/05/2025	Jusqu'à 240€ offerts A l'ouverture d'un compte	close
	open_in_new Voir l'offre	open_in_new Voir l'offre	open_in_new Voir l'offre	open_in_new Voir l'offre	open_in_new Voir l'offre	open_in_new Voir l'offre	open_in_new Voir l'offre
Condition d'accès pour un compte individuel	Aucune	Aucune	1800€ de revenus mensuels ou 10000€ d'épargne	Aucune	Dès 1000€ de revenus mensuels	Aucune	Aucune
Condition d'accès pour un compte joint	Aucune	Aucune	2700€ de revenus mensuels ou 10000€ d'épargne	Aucune condition	Dès 2000€ de revenus mensuels à deux	Aucune	Aucune
Débit Immédiat	check	check	check	check	check	check	check
Débit Différé et condition d'accès	check Compte individuel : 2400€ de revenus nets mensuels minimum Compte joint : 12000€ d'encours pour les 2 titulaires	close	check Compte individuel : 1800€ de revenus mensuels ou 1500€ de revenus mensuels et 10000€ d'épargne Compte joint : 2700€ de revenus mensuels ou 10000€ d'épargne	close	check Compte individuel : Dès 1000€ de revenus mensuels Compte joint : Dès 2000€ de revenus mensuels à deux	check Compte individuel : Aucune Compte joint : Aucune	close
Paiement mobile	Apple Pay Google Pay Samsung Pay Garmin Pay Fitbit Pay Paylib	Apple Pay Google Pay Samsung Pay Garmin Pay Paylib	Apple Pay Google Pay Samsung Pay Garmin Pay Paylib	Apple Pay Google Pay Paylib	Apple Pay Google Pay Paylib	Apple Pay Paylib	Apple Pay Google Pay
Frais sur retraits et paiements
	Carte Visa Ultim	Carte Fosfo Mastercard	Carte Gold Fortuneo	Carte Hello One	Carte Hello Prime	Carte Visa Premier Monabanq	Carte N26 You
	open_in_new En savoir plus	open_in_new En savoir plus	open_in_new En savoir plus	open_in_new En savoir plus	open_in_new En savoir plus	open_in_new En savoir plus	open_in_new En savoir plus
Paiements en Europe	Gratuits et illimité	Gratuits et illimité	Gratuits et illimité	Gratuits et illimité	Gratuits et illimité	Gratuits et illimité	Gratuits et illimité
Paiements hors Europe	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités
Retraits d'espèces en zone euro	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités	5 retraits gratuits puis 2 € par retrait
Retraits hors zone euro	3 retraits gratuits puis 1,69 % du montant du retrait	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités	Gratuits et illimités
Plafonds de retrait et de paiement
	Carte Visa Ultim	Carte Fosfo Mastercard	Carte Gold Fortuneo	Carte Hello One	Carte Hello Prime	Carte Visa Premier Monabanq	Carte N26 You
	open_in_new En savoir plus	open_in_new En savoir plus	open_in_new En savoir plus	open_in_new En savoir plus	open_in_new En savoir plus	open_in_new En savoir plus	open_in_new En savoir plus
Plafonds de retrait d'espèces maximum	2 000,00 € par semaine	500,00 € par semaine	1 000,00 € par semaine	400,00 € par semaine	1 000,00 € par semaine	700,00 € par semaine	2 500,00 € par semaine
Plafonds de paiement maximum	20 000,00 € par mois glissant	2 000,00 € par semaine	2 000,00 € par semaine	1 000,00 € par semaine	2 500,00 € par semaine	3 000,00 € par semaine	20 000,00 € par semaine
Assurances et assistance
	Carte Visa Ultim	Carte Fosfo Mastercard	Carte Gold Fortuneo	Carte Hello One	Carte Hello Prime	Carte Visa Premier Monabanq	Carte N26 You
	open_in_new En savoir plus	open_in_new En savoir plus	open_in_new En savoir plus	open_in_new En savoir plus	open_in_new En savoir plus	open_in_new En savoir plus	open_in_new En savoir plus
Assurance décès invalidité lors du transport	Jusqu'à 310 000 €	95 000€	310 000 €	close	310 000 €	310 000 € par Famille	close
Assurance décès invalidité à bord d'un véhicule de location	Jusqu'à 46 000 €	46 000€	46 000 €	close	46 000 €	46 000 €	close
Assurance annulation ou report de voyage	Jusqu'à 5 000 €	close	5000 €	close	5000 €	5 000 € / An par assuré	10 000 €
Assurance au véhicule de location	Jusqu'à 50 000€	close	Frais de réparation, ou montant de la franchise	close	Frais de réparation, ou montant de la franchise	Frais de réparation, ou montant de la franchise	close
Assurance responsabilité civile à l'étranger	Dommages corporels : Jusqu'à 4 500 000 € / Dommages Matériels : Jusqu'à 1 525 000€	close	2 000 000 €	close	1 525 000 €	1 525 000 €	500 000 €
Assurance retard de transport	400 € (Retard > 4h)	close	400 €	close	400 €	400 €	Jusqu'à 500 €
Assurance retard de transport	400 € (Retard > 4h)	close	400 €	close	400 €	400 €	Jusqu'à 500 €
Assurance perte ou vol de bagages	800 € par sinistre	close	800 €	close	800 €	800 €	Jusqu'à 2 000 €
Assurance rapatriement	En vol économique ou train 1ère classe	En vol économique ou train 1ère classe	En vol économique ou train 1ère classe	close	En vol économique ou train 1ère classe	En vol économique ou train 1ère classe	En vol économique
Envoi d'un proche resté en France sur le lieu d'hospitalisation	Vol en classe éco, ou train 1ère classe + 10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit).	Vol en classe éco, ou train 1ère classe + 10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit).	Vol en classe éco, ou train 1ère classe + 10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit).	close	Vol en classe éco, ou train 1ère classe + 10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit).	Vol en classe éco, ou train 1ère classe + 10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit).	close
Frais de prolongation de séjour si immobilisation sans hospitalisation	10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit).	10 nuits d'hôtel (65€ max/nuit).	10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit).	close	10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit).	10 nuits d'hôtel (125€ max/nuit).	3 nuits d'hôtel (100€ max/nuit).
Avance et remboursement des frais médicaux à l'étranger	Dans la limite de 155 000 €	Dans la limite de 11 000 €	Dans la limite de 155 000 €	close	Dans la limite de 155 000 €	Dans la limite de 155 000 €	Jusqu'à 1 000 000 €
Avance de la caution pénale à l'étranger	Dans la limite de 16 000 €	Dans la limite de 7 700 €	Dans la limite de 15 500 €	close	Dans la limite de 16 000 €	Dans la limite de 16 000 €	close
Avance des frais d'avocat à l'étranger	Dans la limite de 16 000 €	Dans la limite de 3 100 €	Dans la limite de 15 500 €	close	Dans la limite de 16 000 €	Dans la limite de 16 000 €	close
Remboursement des frais d'avocat à l'étranger	Dans la limite de 16 000 €	Dans la limite de 3 100 €	Dans la limite de 15 500 €	close	Dans la limite de 16 000 €	Dans la limite de 16 000 €	close
Assurance Ski : Frais de premier secours	Frais réels	close	Frais réels	close	Frais réels	Frais réels	close
Assurance Ski : Prise en charge des frais médicaux	Jusqu'à 2 300€	close	2 300€	close	2 300€	2 300€	2 300€
Assurance Ski : Remboursement des forfaits non utilisés	Jusqu'à 800 €	close	Dans la limite de 800 €	close	Dans la limite de 800 €	Dans la limite de 800 €	close
Assurance Ski : Bris ou vol de votre matériel	Jusqu'à 800 €	close	Dans la limite de 800 €	close	Dans la limite de 800 €	Dans la limite de 800 €	close
Assurance Ski : Responsabilité civile	Jusqu'à 4 500 000 €	close	1 000 000 €	close	310 000 €	310 000 €	close
Assurance Ski : Frais de défense et de recours	7 700€	close	8 000€	close	7 700€	7 700€	close
	open_in_new En savoir plus	open_in_new En savoir plus	open_in_new En savoir plus	open_in_new En savoir plus	open_in_new En savoir plus	open_in_new En savoir plus	open_in_new En savoir plus

La meilleure carte pour voyager selon la rédaction

Selon nous, l'offre la plus complète et adaptée pour un voyage à l'étranger est le compte Uniq+ de Monabanq, et sa carte bancaire Visa Premier qui y est associée.  En effet, cette offre couvre tous les points essentiels pour voyager sereinement : 

• Il n'y à aucun frais sur les retraits d'espèces en devises, tout comme dans la zone euro. 
• Il n'y a aucun frais sur les paiements en devises.
• Monabanq propose une véritable carte Visa Premier : Ce n'est pas une carte à autorisation systématique, ce vous évitera toute déconvenue aux stations services, péages, parking ou tout autre automate qui ne peut pas intérroger votre banque. 
• Il est possible d'obtenir une carte de crédit, c'est à dire à débit différé, trois mois après l'ouverture du compte. Ce type de carte vous facilitera la vie si vous souhaitez louer un véhicule, la plupart des loueurs exigeant en effet que la mention "CREDIT" soit apposée sur votre carte. 
• Le service client Monabanq est disponible par téléphone, et est réputé pour être de très bonne qualité (Elu meilleur service client de l'année depuis 7 ans et très bons avis TrustPilot).
• Les plafonds de votre carte bancaire peuvent être augmentés en cas de besoin par appel au service client. 
• Cette carte bancaire est accessible sans condition de revenus, ce qui la rend accessible au plus grand nombre. 

Nous vous recommandons toutefois de souscrire en complément une carte bancaire secondaire, et de préférence sur le réseau Mastercard. Une offre gratuite tel que le compte N26 avec sa carte Mastercard Standard de N26 est suffisante. La carte N26 vous autorise 3 retraits d'espèces gratuites en zone euro chaque mois, et les paiements par carte sont également gratuits dans le monde entier. Attention toutefois, sur l'offre gratuite, les retraits en devise étrangère sont facturés 1,70% du montant du retrait chez N26.