Carte bancaire sans frais à l'étranger : Notre comparatif complet pour économiser en voyage !

Plusieurs points sont à prendre en compte avant de partir à l'étranger, afin de voyager le plus sereinement possible. 

• Partez avec deux cartes bancaires: Idéalement une du réseau Visa, et l'autre du réseau Mastercard. Cela vous évitera de vous retrouver bloqués si vous allez dans une destination où l'un des deux réseaux est mal représenté. Avoir deux cartes vous permet de toujours avoir une solution de secours en cas de perte ou de vol de la première. La carte bancaire internationale de N26, gratuite est une très bonne option. 
• Partez avec une carte à débit différé si vous envisagez de louer un véhicule sur place. En effet, la très grande majorité des loueurs de véhicules exigent ce type de carte bancaire afin d'être certain de pouvoir débiter votre caution. Une carte a débit différé est une carte de crédit car tous les paiements sont débités en fin de mois sur votre compte bancaire. Les loueurs repèrent facilement cela grâce à la mention "CREDIT" apposée sur votre carte. Une carte bancaire avec débit immédiat aura la mention "DEBIT" apposée. Certains d'entre eux accepteront toutefois de vous louer une voiture avec une carte de débit ... mais moyennant toutefois des frais supplémentaires. Ainsi, économisez vous tracas et frais inutiles. 
• Partez au moins avec une carte qui n'est pas une carte à autorisation systématique. Ce type de carte bancaire contrôle systématiquement le solde de votre compte avant d'autoriser un paiement. Certains automates tels que les péages ou les parking ne peuvent pas vérifier votre solde et vous pourriez vous retrouver bloqué. C'est pourquoi avoir une véritable carte bancaire qui n'effectuent pas d'appel pour de petites sommes est à considérer. C'est le cas de la carte Visa Premier de Monabanq, ou la Gold Mastercard de Fortuneo. 
• Privilégiez une banque avec un service client joignable par téléphone ou très facilement par Chat. En cas de problème à l'étranger, vous devez pouvoir agir rapidement.

Des frais s'appliquent généralement sur les paiements et les retraits d'espèces aux distributeurs automatiques effectués à l'étranger. 

La loi Européenne encadre les frais pratiqués par les banques pour les détenteurs de compte bancaire au sein de l'espace économique Européen. Cette réglementation prévoit que les frais pratiqués par une banque au sein du pays du titulaire du compte doivent être les même au sein des autres pays membres de la zone euro. 

En d'autres termes, si votre banque vous offre les frais sur retraits aux distributeurs en France, elle est alors tenue d'en faire de même dans les autres pays de la zone euro. Les paiements en euros sont toujours gratuits quel que soit la banque choisie. 

Les frais en zone euro

Les paiements en Europe

Lorsque vous voyagez en zone Euro, vous ne payez pas de frais sur vos paiements chez les commerçants, quel que soit votre banque. 

Les retraits d'argent en euros

Concernant les retraits de cash aux distributeurs automatiques de billet en zone euro, des frais peuvent être pratiqués selon les banques. Beaucoup de banques et néobanques françaises proposent des cartes sans frais sur les retraits d'espèces. D'autres offrent un certain nombre de retraits gratuits par mois. Cela dépend souvent de l'offre groupée de service souscrite par la banque. 

Exemple de banque ou les retraits en Europe sont gratuits et illimités: Boursobank et Hello bank!

Les frais hors d'Europe

Lorsque l'on quitte les frontières de l'Europe, des frais sur vos opérations par carte bancaire peuvent s'appliquer, que ce soit pour un retrait d'espèces ou un paiement chez un commerçant.

Paiements effectués hors europe

Les banques traditionnelles facturent bien souvent une commission proportionnelle au montant de votre transaction en devise étrangère. La commission est calculée en pourcentage et peut représenter entre 1,5 et 3% du montant du paiement effectué. Un minimum de commission et parfois appliqué, allant de 0,20 centimes d'euros à 1 euro. A noter également que ces frais peuvent s'appliquer sur les paiements en ligne sur un site situé hors zone euro (paiement en Dollars US par exemple). 

Si vous choisissez une banque en ligne, ces frais sont alors bien plus faible ou même totalement offerts. 

Toutes les banques en ligne présentées dans ce classement ne facturent pas de frais sur les paiements effectués en devises. 

Retraits d'espèces hors Europe

Les frais pratiqués sur les retraits d'espèces en monnaie étrangère sont bien souvent plus onéreux que les paiements. Les banques traditionnelle facturent bien souvent des frais de 2% du montant du retrait, avec un minimum de commission  allant jusqu'à 2 ou 3€ par opération. Néanmoins, les cartes bancaires présentées ici proposent très souvent des retraits d'espèces gratuits et parfois illimités à ses clients. 

C'est le cas notamment de Fortuneo, qui avec sa carte bancaire Fosfo ou Gold Mastercard offre la gratuité totale des retraits effectués à l'étranger. Boursobank offre également 3 retraits d'espèces gratuits en devises par mois avec sa carte Ultim.

D'autres banques en ligne proposent la gratuité des frais de retrait à l'étranger dans le cadre d'une offre premium soumise à une cotisation (Uniq et Uniq+ chez Monabanq, Hello Prime chez Hello bank!). Ces cotisations donnent bien souvent droit à d'autres services bancaires qui peuvent vous être utiles au quotidien et restent bien moins onéreuses que dans une banque traditionnelle. 

Cartes standard : Un minimum d'assurance

Nous sous-estimons souvent la quantité d'assurances inclusent dans nos cartes bancaires. Par défaut, la plupart des cartes bancaires classiques, comportent un minimum d'assurance et d'assistance à l'étranger : 

• Assurance décès-invalidité, souvent à concurrence de 95000€ pour le titulaire de la carte
• Une assistance au rapatriement, en vol économique ou train première classe.
• L'envoi d'un proche sur le lieu d'immobilisation, en cas de maladie ou d'accident qui empêcherait votre retour ainsi que son hébergement (125€ par nuit).
• Les frais de prolongation de séjour, souvent jusqu'à 10 nuits. 
• L'avance et le remboursement des frais médicaux à l'étranger non pris en charge, jusqu'à 11.000€. 
• L'avance et la prise en charge de vos frais d'avocats à l'étranger, bien souvent jusqu'à 3100€ 

Assurance complète à l'étranger : Gold Mastercard ou Visa Premier

Pour vos futurs voyages, nous vous recommandons toutefois de souscrire à une carte Visa Premier ou Gold Mastercard afin de bénéficier d'une couverture d'assurance complète et de plafonds d'indemnisation élevés. En effet, ces cartes premium sont taillées pour les voyageurs et comprennent de nombreuses assurances et une assistance bien plus complète : 

• Une assurance annulation ou report de voyage, couvrant jusqu'à 5000€ chaque participant au voyage. 
• Une indemnisation en cas de perte, de vol de vos bagages, dont l'indemnisation va souvent jusqu'à 800 euros. 
• Une indemnisation en cas de retard de vos bagages, allant jusqu'à 400 euros. 
• Une assurance aux véhicules de location, qui vous remboursera la franchise payée au loueur en cas d'accident, ou les frais réel de réparation le cas échéant.
• Une responsabilité civile personnelle à l'étranger, allant jusqu'à 2 millions d'euros.
• Une prise en charge élevée des frais médicaux à l'étranger : Jusqu'à 155 000€ dans bien des cas (La facture peut très vite monter dans certains pays comme aux USA ou au Canada). 
• Une couverture d'assurance pour vos séjours au ski (responsabilité civile, frais de premier secours, remboursement des forfaits...). 

Notre comparatif recense 4 cartes bancaires qui comprennent ces assurances : 

• La carte Ultim de Boursobank, gratuite, accessible des 1000€ de revenus mensuels net. 
• La carte Gold Mastercard de Fortuneo, gratuite, accessible dès 1800 euros mensuels net. 
• La carte Visa Premier Monabanq, accessible sans justificatif de revenus (12€ par mois avec le compte Uniq+, paiements et retraits illimités, disponible en débit différé, dépôts de chèques et espèces). 
• La carte Hello Prime, de Hello bank! (5€ par mois, avec dépôt d'espèces et de chèques en agence BNP Paribas)

Selon nous, l'offre la plus complète et adaptée pour un voyage à l'étranger est le compte Uniq+ de Monabanq, et sa carte bancaire Visa Premier qui y est associée.  En effet, cette offre couvre tous les points essentiels pour voyager sereinement : 

• Il n'y à aucun frais sur les retraits d'espèces en devises, tout comme dans la zone euro. 
• Il n'y a aucun frais sur les paiements en devises.
• Monabanq propose une véritable carte Visa Premier : Ce n'est pas une carte à autorisation systématique, ce vous évitera toute déconvenue aux stations services, péages, parking ou tout autre automate qui ne peut pas intérroger votre banque. 
• Il est possible d'obtenir une carte de crédit, c'est à dire à débit différé, trois mois après l'ouverture du compte. Ce type de carte vous facilitera la vie si vous souhaitez louer un véhicule, la plupart des loueurs exigeant en effet que la mention "CREDIT" soit apposée sur votre carte. 
• Le service client Monabanq est disponible par téléphone, et est réputé pour être de très bonne qualité (Elu meilleur service client de l'année depuis 7 ans et très bons avis TrustPilot).
• Les plafonds de votre carte bancaire peuvent être augmentés en cas de besoin par appel au service client. 
• Cette carte bancaire est accessible sans condition de revenus, ce qui la rend accessible au plus grand nombre. 

Nous vous recommandons toutefois de souscrire en complément une carte bancaire secondaire, et de préférence sur le réseau Mastercard. Une offre gratuite tel que le compte N26 avec sa carte Mastercard Standard de N26 est suffisante. La carte N26 vous autorise 3 retraits d'espèces gratuites en zone euro chaque mois, et les paiements par carte sont également gratuits dans le monde entier. Attention toutefois, sur l'offre gratuite, les retraits en devise étrangère sont facturés 1,70% du montant du retrait chez N26.