Orange Bank est née du rapprochement de Groupama Banque et du célèbre opérateur téléphonique Orange. Dans le cadre de sa stratégie de développement autour de son offre mobile, Orange a voulu proposer une offre bancaire innovante et résolument orientée vers l'usage que nous faisons de la banque à notre époque. Orange Bank est ainsi une véritable banque en ligne, disposant d'une licence bancaire et offre à ses clients un compte courant en ligne sans frais de tenue de compte, associé à une carte bancaire Visa internationale. Le tout entièrement pilotable depuis votre smarphone favoris. Nous avons decrypté pour vous cette offre.
| Prime de bienvenue | |
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| Code promo Orange Bank | |
| Revenu minimum pour ouvrir un compte courant | Sans condition |
| Versement minimum à effectuer à l'ouverture | 50 € |
| Dépôt de chèques par courrier | |
| Dépôt de chèques en agence | |
| Dépôt d'espèces en agence | |
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Le compte bancaire Orange Bank
Le compte courant Orange Bank est un compte courant sans frais de tenue de compte. En effet, ce dernier est entièrement gratuit sous réserve que vous utilisiez votre carte bancaire au minimum 3 fois par mois. Il serait ainsi dommage de s’en priver, sachant que la carte Visa Orange Bank est elle aussi proposée gratuitement !
S’agissant d’un véritable compte bancaire, le compte Orange Bank permet de domicilier vos revenus, effectuer des virements bancaires en France ou à l’étranger, de domicilier vos prélèvements courants, et de disposer d’un carnet de chèques.
Solde instantané de votre compte courant !
A l’instar des néo-banques, Orange Bank permet à ses clients de consulter le solde réel de leurs compte courant via l’application mobile ou leur site internet. En effet, le solde du compte bancaire Orange Bank est mis à jour instantanément après chaque opération afin de permettre un suivi optimal de vos dépenses et ainsi éviter toute mauvaise surprise.
Visualisez vos dépenses par catégorie !
Afin de vous aider à gérer votre budget, chaque paiement effectué avec votre carte bancaire ou bien chaque prélèvement exécuté est automatiquement catégorisé par type de dépense. Il vous sera ainsi possible de suivre avec précision le pourcentage de votre budget alloué à chaque famille de dépense.
Envoyez instantanément de l’argent à vos proches !
Bien qu’il soit possible de réaliser un virement bancaire classique, Orange Bank innove en permettant à ses clients d’envoyer de l’argent gratuitement et directement via un numéro de mobile. Ce service fonctionne quel que soit l’opérateur téléphonique du destinataire des fonds (Donc pas forcément nécessaire d’être client Orange).
Demandez un remboursement en 1 clic.
Il est possible de solliciter un remboursement à un proche en lui transmettant un message depuis l’Application. Ce dernier recevra un message afin de l’aider à réaliser rapidement le transfert en votre faveur.
Découvert autorisé Orange bank
Il est possible de bénéficier d’un découvert autorisé chez Orange bank, sous réserve de son acceptation. Son montant sera également établi en fonction des revenus que vous percevez et des sommes versées chaque mois sur votre compte.
Le taux annuel fixe débiteur au 05/02/2020 est de 8%.
Orange Bank ne facture pas de commission d’intervention si elle accepte une opération au débit de votre compte alors que son solde n’est pas suffisant pour l’honorer. Cela est un plus sachant que les banques traditionnelles facturent ce service 8€ par opération.
En revanche, un virement bancaire automatique (que vous avez programmé, par exemple votre loyer) qui ne serait pas exécuté car vous ne disposez pas des fonds nécessaires vous coûtera 8 € chez Orange bank. C’est dommage, car la plupart des banques en ligne ne facturent pas ce type d’incident qui peut arriver souvent, notamment en cas d’oubli d’alimenter votre compte ou de retard de salaire…
Le rejet d’un prélèvement bancaire est quant à lui facturé 20 € maximum, ou le montant du prélèvement si ce dernier est inférieur à 20 €.
| Prix mensuel | 0,00 € |
|---|---|
| Versement lors de l'ouverture | 50 € |
| Ouverture en compte personnel | |
| Ouverture en compte commun | |
| Carnet de chèque | |
| Découvert autorisé | |
| Réalisation de virements instantanés | |
| Paiements en devises | Gratuits |
| Retraits en devises | Gratuits |
| Retraits en zone euro | Gratuits |
Comment ouvrir un compte chez Orange Bank ?
L’ouverture du compte Orange Bank peut être réalisée depuis le site Internet ou bien depuis l’Application mobile.
Après avoir choisi les produits et les services dont vous avez besoin, vous pourrez signer le contrat numériquement via votre téléphone portable, ce qui évite tout envoi de documents par la Poste.
Toutes les pièces peuvent être prises en photo depuis votre smartphone.
Deux pièces d’identité sont nécessaires pour ouvrir votre compte, la première doit être votre carte nationale d’identité, votre passeport ou carte de séjour. La seconde pourra être l’une de ces pièces ou bien encore votre permis de conduire, votre avis d’imposition, un livret de famille…
Par ailleurs, vous devrez fournir à Orange Bank un RIB d’un compte ouvert à votre nom en France ainsi qu’un justificatif de domicile.
Enfin, un versement minimal de 50 € par virement sur votre compte courant Orange Bank est requis afin de valider son ouverture. Les sommes versées seront ensuite immédiatement disponibles pour de futures dépenses.
Aide au changement de Banque.
Comme l’ensemble des banques en ligne, Orange Bank vous accompagne dans le changement de vos coordonnées grâce à la loi sur la mobilité bancaire.
La démarche devient ainsi très aisée : Il vous suffit de communiquer à Orange Bank le RIB de votre ancien compte bancaire et cette dernière se charge de récupérer pour vous la liste de l’ensemble des organismes qui versent ou prélèvent des fonds sur votre compte. Vous n’avez ensuite plus qu’à choisir les organismes à contacter et ces derniers seront automatiquement prévenus par Orange Bank. Les organismes disposent d’un délai de 10 jours pour enregistrer les modifications.
Les cartes bancaires Orange Bank
Orange Bank propose deux cartes bancaires Visa :
- La carte Visa Standard, délivrée gratuitement et offrant tous les services standard d’une carte Visa internationale.
- La carte Visa Premium, qui, quant à elle embarque des solutions d’assurance et d’assistance plus étendues ainsi que des plafonds de paiement et de retraits pouvant être plus élevés.
Nous détaillons ci-après les différents services offerts par ces deux cartes bancaires. Sachez que les deux cartes Visa Orange Bank peuvent être commandées en version débit immédiat ou débit différé de fin de mois.
Aussi, quel que soit la carte choisie, les cartes Orange Bank peuvent être entièrement pilotée depuis l’application mobile. Il vous est en effet possible de réaliser les opérations suivantes :
- Personnaliser le code secret de votre carte bancaire.
- Modifier les plafonds de paiement et de retrait d’espèces en fonction de vos besoins.
- Bloquer et débloquer temporairement votre carte (très pratique si l’on n’est pas certain de l’avoir égarée !).
- Autoriser ou non les paiements en ligne, les paiements sans contact et les paiements à l’étranger.
Les cartes bancaires Orange Bank sont également compatibles avec Apple Pay, ce qui vous permettra de régler vos achats avec votre iPhone grâce à la fonctionnalité NFC.
La carte Visa Orange Bank
La carte Visa Orange Bank est proposée gratuitement à tous les clients. Elle vous suffira pour un usage standard au quotidien (paiements chez les commerçants, paiements en ligne, retraits d’espèces aux distributeurs automatiques de billets).
Les retraits d’espèces en France et dans les pays de la zone Euro sont gratuits et illimités, comme pour la plupart des autres banques en ligne.
Les plafonds de paiement et de retraits sont également mis en place en fonction des revenus déclarés à Orange Bank lors de l’ouverture de votre compte. Les plafonds mensuels mis en place de façon standard par Orange Bank correspondent à 100 % de vos revenus.
Comme évoqué plus haut, la carte peut entièrement être pilotée depuis votre espace client ou votre appli Orange Bank, et la fonction Apple Pay est disponible pour les possesseurs d’appareil iPhone.
Enfin, la carte Visa internationale Orange Bank prévoit les prestations d’assurance et d’assistance standard lors de vos déplacements à l’étranger. Soit une assistance rapatriement et une prise en charge de vos frais médicaux non remboursés jusqu’à 11.000 € ainsi qu’une couverture minimale en cas de retard d’avion ou de perte/vol de vos bagages.
La carte Visa Premium Orange Bank
La carte Visa Premium Orange Bank est une carte Visa Premier, qui s’adressera aux personnes voyageant régulièrement et/ou ayant besoin de plafonds de paiement et de retrait plus élevés. En effet, ces derniers peuvent être relevés à concurrence de 150 % de vos revenus mensuels déclarés ce qui peut être très pratique en cas de dépense exceptionnellement élevée.
En outre, la carte Visa Premium embarque avec elle toutes les prestations d’assurance et d’assistance Premium lors de vos voyages à l’étranger :
- Une prise en charge des frais d’annulation de votre séjour pour raisons de santé, ou de décès.
- Une assistance rapatriement depuis l’étranger couvrant tous vos frais non remboursés jusqu’à 155.000 €.
- L’avance et la prise en charge de vos frais d’avocat et de caution pénale à l’étranger.
- La couverture des frais non remboursés en cas d’accident avec une véhicule de location (franchise par exemple).
Bon à savoir : Jusqu’au 08/07/2020 : La carte Visa Premium ne coûte que 1 € par an pour les moins de 26 ans ! Soit une économie de près de 84 € par an !
Le cryptogramme de la carte Premium d’Orange change chaque heure !
Pour plus de sécurité, Orange Bank a décidé d’équiper toutes ses cartes premium du système de cryptogramme dynamique. Le cryptogramme dynamique est le fameux code à 3 chiffres se trouvant au dos de votre carte bancaire (Code CVV). Cela aura pour effet de limiter toute tentative de piratage de la part d’une personne qui aurait potentiellement pu dérober les informations de votre carte.
Aucun frais sur les paiements et les retraits à l’étranger.
La carte Visa Orange Bank permet de retirer de l’argent et de payer chez les commerçants du monde entier sans aucun frais ! Il s’agit d’une offre réellement novatrice pour une banque en ligne. En effet, ce type d’offre était jusqu’ici essentiellement proposé par les Néobanques (N26 You, Revolut Premium), mais les offres des banques en ligne restaient timides. Seule Monabanq proposait jusqu’ici l’exonération de ces frais, mais avec une limite de 25 retraits et 50 paiements par an, sur son offre premium. Boursorama (Offre Ultym) et Fortuneo (Offre Fosfo) proposent également une exonération de Frais, mais la première est une carte à contrôle systématique de solde, et la seconde, bien qu’elle soit gratuite, n’embarque pas de solutions d’assurance aussi étendues. Orange Bank est la seule banque en ligne à proposer cette offre en illimité sur une véritable carte de crédit.
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| Carte Standard | Carte Premium | |
| Cotisation mensuelle, compte + carte |
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| Conditions de gratuité | Aucune condition | Aucune condition |
| Frais si condition non respectée | Non concerné | Non concerné |
| Condition de ressources : | Sans conditions de revenus | Sans conditions de revenus |
| Débit immédiat | ||
| Débit différé | ||
| Plafonds de paiement et de retrait pour un compte individuel | ||
| Plafond de paiement (30 jours consécutifs, selon vos revenus) |
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| Plafond de retrait (7 jours consécutifs, selon vos revenus) |
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| Plafonds de paiement et de retrait pour un compte joint (par carte) | ||
| Plafond de paiement (30 jours consécutifs, selon vos revenus) |
Non concernée | Non concernée |
| Plafond de retrait (7 jours consécutifs, selon vos revenus) |
Non concernée | Non concernée |
| Frais sur les paiements et les retraits à l'étranger | ||
| Retraits en zone euro | Gratuits | Gratuits |
| Retraits en devises | Gratuits | Gratuits |
| Paiements en devises | Gratuits | Gratuits |
Le Crédit immobilier Orange Bank
Orange bank ne propose pas encore de crédit immobilier à l'heure où nous mettons à jour cet avis (Mai 2020).
Le crédit à la consommation Orange Bank
Orange Bank propose un Crédit à la consommation qui vous permet d’emprunter de 500 à 75.000 € pour tous vos projets (voiture, travaux, trésorerie…). Ce dernier est remboursable sur des durées allant de 12 à 60 mois.
Les livrets Orange Bank
Orange Bank commercialise un seul livret d’épargne du même nom. Ce dernier vous permet d’y placer votre épargne qui sera rémunérée au taux brut de 0,30 %. Ce livret ne prévoit pas de plafond de versement et son utilisation (versements, retraits, gestion) est entièrement gratuite.
En revanche, les livrets règlements tels que le Livret A ou le LDD (Livret de développement durable) ne sont pas proposés par Orange bank.
Principaux tarifs Orange Bank
| Compte Orange Bank | |
| Remise de chèque en euro | Gratuit |
| Emission d'un chèque de banque | Gratuit |
| Opposition à un chèque pour perte ou vol | Gratuit |
| Paiement d'un chèque | Gratuit |
| Envoi d'un chéquier en lettre simple | Frais postaux en vigueur uniquement. |
| Envoi d'un chéquier en lettre recommandée | 5,00 € + Frais postaux en vigueur. |
| Compte Orange Bank | |
| Paiement en france et en zone euro | Gratuits |
| Retrait en France et en zone euro | Gratuits |
| Paiement en devises | Gratuits |
| Frais de retraits en devises | Gratuits |
| Compte Orange Bank | |
| Réception d'un virement Sepa | Gratuit |
| Emission d'un virement Sepa (en ligne) | Gratuit |
| Création d'un virement Sepa permanent (en ligne) | Gratuit |
| Exécution d'un virement SEPA permanent (par virement) | Gratuit |
| Prélèvement Sepa : Mise en place | Gratuit |
| Prélèvement Sepa : Paiement | Gratuit |
| Prélèvement Sepa : Opposition | Gratuit |
| Compte Orange Bank | |
| Commission d'intervention | 8,00 € |
| Rejet d'un prélèvement SEPA | 20,00 € |
| Rejet d'un virement Permanent | 8,00 € |
| Lettre d'information préalable au rejet d'un chèque | 14,50 € |
| Rejet d'un chèque de moins de 50 € | 30,00 € |
| Rejet d'un chèque de plus de 50 € | 50,00 € |
| Frais de gestion d'une saisie administrative à tiers détenteur | 10,00 % du montant de la saisie. |
| Frais de gestion d'une saisie à tiers détenteur | 100 € |
Comment joindre le service client chez Orange Bank
Contacter le service clientèle Orange Bank par téléphone
Numéro de téléphone :01 43 60 01 52
Lundi au vendredi
08H à 20H
Samedi
08H à 20H
Chat Orange Bank
Contacter Orange Bank par courrier
Orange Bank T67 rue Robespierre 93107 MontreuilContacter Orange Bank par e-mail
Il est possible de contacter Orange Bank par e-mail, directement depuis votre espace clientèle ou bien votre application mobile.Site internet Orange Bank
www.orangebank.frNotre avis sur Orange Bank
Tandis que la plupart des critiques et observateurs la placent parmi les néo-banques, ou banque mobile (peut-être du fait de son appartenance à l’opérateur Orange), nous considérons Orange bank comme une véritable banque en ligne. En effet, celle-ci propose des services que ne proposent pas les néobanques : mise à disposition d’un carnet de chèques, crédit à la consommation, découvert autorisé…
Orange bank ne conviendra en effet pas aux personnes qui souhaitent souscrire un crédit immobilier ou réaliser des placements financiers en ligne tels qu’une assurance vie ou de la bourse en ligne.
En revanche, il s’agit d’une excellente option pour tous ceux qui souhaitent une solution bancaire simple et efficace. C’est la banque parfaite pour gérer ses comptes au quotidien en toute autonomie. Orange bank convient parfaitement aux étudiants et jeunes actifs ainsi qu’aux voyageurs réguliers grâce à son exonération de frais sur les opérations à l’étranger quel que soit la carte bancaire choisie.
L’application mobile Orange bank est également très bien évaluée par ses utilisateurs, que ce soit sur la plateforme Apple iOS que Android.
Avis clients Orange Bank
Foire aux questions Orange Bank
Retrouvez-ici les questions régulièrement posées par nos visiteurs à propos de Orange Bank. Vous pouvez égalez nous poser votre question, nous vous répondrons au plus vite!