N26
Avis et test complet de la banque en ligne

La jeune banque N26, start-up venue tout droit de Berlin, a fait un retour fracassant en France en 2017 après avoir suspendu son offre courant 2015 (pour mieux revenir). Anciennement appelée Number26 lors de sa création en 2013, cette néo-banque, pionnière du genre, est en train de prendre sa place dans le paysage bancaire Français et compte désormais plus de 1 million de client. Découvrons ensemble cette banque mobile !

N26 en un coup d'oeil
Prime de bienvenue
Code promo N26
Revenu minimum pour ouvrir un compte courant Sans condition
Versement minimum à effectuer à l'ouverture 0 €
Dépôt de chèques par courrier
Dépôt de chèques en agence
Dépôt d'espèces en agence

Le compte bancaire N26

Le compte N26 est utilisable depuis l’application sur laquelle nous revenons plus loin dans cet article, mais également depuis le site internet de la banque N26. Son offre de base comporte une carte de débit Mastercard internationale gratuite. Le premier point fort de cette carte est l'absence de frais sur vos paiements effectués à l'étranger, même en dehors de la zone euro !

Les opérations bancaires courantes.

Il est possible de réaliser des virements SEPA sur ce compte, et d’en émettre également gratuitement. En revanche, il n’est pas encore possible de déposer de chèques et des espèces sur votre compte N26.

Vous disposez, toute comme pour votre compte courant actuel, d’un identifiant IBAN commençant par « DE » au lieu de « FR » car N26 est d’origine Allemande. Cela n’est pas un frein à l’utilisation de votre compte car depuis l’entrée en vigueur de la norme SEPA, un virement interbancaire réalisé à l’intérieur de la zone euro doit être réaliser sans frais et dans un délai de 24 heures. Pour l’avoir testé, nous pouvons vous confirmer que les virements sont bien restitués très rapidement (si ce n’est pas plus vite que certaines banques françaises). Par exemple, un virement effectué le matin 9 heures depuis notre compte CIC… est arrivé à 15h14 sur le compte courant N26 ! Alors qu’un même virement du CIC à Boursorama a pris 24 heures.

La fonction « MoneyBeam » disponible sur l’application vous permet d’envoyer des fonds en quelques secondes à un contact client de N26.

Il est également possible de réaliser des transferts d’argent internationaux en devises directement depuis l’application mobile. N26 annonce des frais 6 fois inférieurs à ceux d’une banque traditionnelle.

Enfin, il est possible de domicilier des prélèvements SEPA sur votre compte N26. Vous pourrez ainsi transférer le prélèvement de certains de vos abonnements mensuels sur ce compte.
Pas de découvert autorisé chez N26

Le compte N26 ne propose pas à l’heure où nous écrivons ces lignes (dernière mise à jour : octobre 2019), de découvert autorisé. Ainsi, toutes les cartes bancaires proposées sont à autorisation systématique et empêche alors d’être à découvert.
Epargnez avec votre compte N26 grâce à « Espaces »

Depuis 2018, N26 a intégré la fonction « Espaces » à son application mobile. L’utilité ? Vous permettre d’épargner pour vos différents projets, que vous pouvez repartir en espace. Ainsi, l’argent versée sur chacun des espaces n’est plus disponible pour payer avec votre compte N26, mais peut y être rapatriée à tout moment et en un instant.

Caractéristiques des comptes courant N26
Compte courant N26 You Compte courant N26 Compte N26 Metal
Prix mensuel 118,80 € 0,00 € 202,80 €
Versement lors de l'ouverture 0 € 0 € 0 €
Ouverture en compte personnel
Ouverture en compte commun
Carnet de chèque
Découvert autorisé
Réalisation de virements instantanés
Paiements en devises Gratuits Gratuits Gratuits
Retraits en devises Gratuits Gratuits Gratuits
Retraits en zone euro 5 gratuits puis 2,00€ par retrait. 3 gratuits puis 2,00€ par retrait. 8 gratuits puis 2,00€ par retrait.

Comment ouvrir un compte chez N26 ?

Afin de vous répondre le plus précisement possible, nous avons effectué nous-même la demande d'adhésion au compte N26.

Ainsi, il est 10h20 du matin, je télécharge l'application N26 sur mon mobile, et commence la procédure d'ouverture de compte N26. L'ouverture d'un compte courant N26 ne peut être réalisée que sur un smartphone afin de pouvoir lier l'application et surtout utiliser sa webcam lors de l'identification. Cette application est disponible sur iOS (version 9 minimum) et Android (4.4 minimum). Edit d'octobre 2018 : il est possible d'initier l'ouverture de compte depuis le site web de N26.

La néobanque promet une procédure en 8 minutes, nous allons vérifier cela.

Après avoir saisi les informations de base me concernant (État civil, adresse, numéro de téléphone, e-mail), je patiente quelques secondes avant d'être mis en relation par visioconférence avec un téléconseiller N26, basé en Allemagne.

Au bout de quelques secondes, apparait à l'écran une conseillère de la néo-banque qui a préalablement reçu les informations que j'ai saisi juste avant. Celle-ci me demande alors de lui rappeler toutes les informations saisies, et de positionner la caméra de mon téléphone en position "Selfie" afin de pouvoir capturer une photo de moi. Cela bien évidemment afin de pouvoir vérifier ultérieurement en cas d'appel au service client ou de suspicion de fraude, qu'il s'agit bien de moi.

Une fois mon portrait dans la boite, vient l'heure de la vérification de mes documents d'identités. N26 demande de présenter au minimum deux pièces d'identité :

Premier justificatif demandé :

  • Passeport en cours de validité
  • Carte d'identié en corus de validité.

Deuxième justificatif secondaire possible :

  • Carte vitale.
  • Carte professionnelle.
  • Permis de conduire.

Pour ma part ce sera passeport et permis de conduire. Il me sera demandé de présenter ces deux justificatifs face à la caméra de mon téléphone afin que ma correspondante chez N26 puisse les prendre en photo. Après avoir dicté oralement les numéros de mes deux documents d'identité, la procédure prend fin.

Le processus d'enregistrement aura bien duré les 8 minutes annoncées. Je reçois par e-mail ma confirmation d'adhésion, et peut d'ores et déjà accéder à mon espace client. La carte Mastercard N26 me parviendra par courrier d'ici quelques jours.

Les cartes bancaires N26

N26 décline 3 versions de carte bancaire : N26 Standard, N26 You & N26 Metal.

La carte N26 Standard : L'offre gratuite

Quelques jours après mon inscription à N26, je reçois un pli en provenance d’Allemagne contenant ma nouvelle carte N26 Mastercard. Pour l’activer, il est nécessaire de la lier à l’application mobile en saisissant sur celle-ci le code figurant sur la carte fraichement reçue.

L’offre standard est donc une carte Mastercard associée à votre compte courant N26.

La carte Mastercard N26 permet de réaliser toutes les opérations courantes :

  • Paiement chez les commerçants.
  • Fonctionnalité NFC sans contact.
  • Retraits d’espèces dans les distributeurs de la zone euro (jusqu’à 5 gratuits par mois, au-delà, une facturation de 2 € par mois est prévue).
  • Retraits d’espèces hors zone euro, moyennant un très économique commission de 1,7% du montant retiré, contre 2 à 3 % dans une banque traditionnelle.

Pas de frais sur les paiements effectués chez les commerçants du monde entier avec la carte N26.

L’avantage majeur de la carte Mastercard N26 est la possibilité de payer sans frais chez les commerçants du monde entier. Cela est un avantage considérable pour les personnes voyageant régulièrement à l’étranger lorsque l’on sait que les banques traditionnelles facturent des frais d’en moyenne 3 % de la somme payée.

Cet avantage s’applique sur toutes les devises, et pas seulement en zone euro !

Des frais sur les retraits par carte bancaire réduit hors zone euro.

Nous l’avons vu, les retraits effectués dans les distributeurs de la zone euro sont gratuits à concurrence de 5 par mois. Pour ce qui est des paiements en devise dans les autres pays, les frais appliqués s’élèvent à 1,7 % du montant du retrait. Cela reste très intéressant pour une carte bancaire gratuite, qui plus est lorsque nos vieilles banques traditionnelles prélèvent encore près de 3 % de frais sur chaque opération, avec bien souvent un minimum allant de 2 à 3 €…

La carte N26 You.

La carte bancaire N26 You est une carte Mastercard World Elite, une carte haut de gamme accessible pour le tarif de 9,90 € par mois et moyennant un engagement de 12 mois. Cette carte est déclinable en plusieurs coloris. Vous en trouverez les détails sur le site internet de N26. Bien évidemment, cette carte est également équipée de la technologie NFC afin de permettre des paiements sans contact.

L’offre N26 You embarque les caractéristiques principales de la carte standard auquel s’ajoute des avantages essentiellement faits pour les voyageurs réguliers :

  • Plus aucun frais sur les retraits dans les distributeurs hors euro.
  • Remboursement des frais de première nécessite en cas de perte de vos bagages ou retard d’avion.
  • Assurance annulation pour votre voyage en cas de force majeure.
  • Plafonds d’assistance et d’assurance à l’étranger plus étendus (remboursement des frais médicaux, rapatriement, frais de secours sur piste de ski…).
  • Indemnisation d’un vol avec agression lors d’un retrait au distributeur automatique de billet. Un plus lorsque l’on sait qu’uniquement la fraude est pris en charge dans les réseaux bancaires traditionnels.
  • Extension de garantie des biens achetés avec la carte bancaire, dans la limite d’une indemnisation de 500 € par an.

Les garanties sont assurées par l’assureur Allianz qui prévoit également une assurance contre la casse et le vol du téléphone portable, ainsi qu’une protection des achats effectués sur Internet.

Si vous voyagez régulièrement, la carte N26 You peut être une excellente alternative à votre carte premium actuellement détenue dans une banque traditionnelle. Celle-ci coût uniquement 118,80 € par an (soit 9,90 € par mois) contre 250 à plus de 300 euros dans une banques traditionnelle, et prévoit une exonération totale de frais sur les paiements et retraits en devises que n'offrent pas les banques classiques, même avec ce type de carte de prestige !

La carte N26 Metal.

La carte bancaire N26 Metal emporte avec elle tous les avantages de la carte N26 You (Assurance assistance, exonération de frais sur vos retraits et paiements à l'étranger,...), auquels nous ajoutons un style métalique et moderne puisque la carte est fabriquée en ... métal ! Celle-ci pèse plus lourd qu'une carte classique, a effectivement une jolie allure... Mais cela à un prix : 16,90 € par mois. Au delà de l'aspect esthétique, nous ne trouvons pas que la différence de prix avec la carte N26 You soit justifié puisque les seuls plus proposés sont des réductions auprès de certains partenaires (WeWork, Hotels.com,...) et un accès au service client prioritaire... Ainsi, si l'esthétique n'est pas votre priorité, nous vous recommandons fortement d'opter plutôt pour l'offre N26 You.

Caractéristiques des cartes bancaires N26
Mastercard N26 Mastercard N26 You Carte N26 Metal
Mastercard N26 Mastercard N26 You Carte N26 Metal
Cotisation mensuelle, compte + carte
  • Compte courant N26 :
    0,00 €
  • Compte courant N26 You :
    9,90 €
  • Compte N26 Metal :
    16,90 €
Conditions de gratuité Aucune condition Aucune condition Aucune condition
Frais si condition non respectée Non concerné Non concerné Non concerné
Condition de ressources : Sans conditions de revenus Sans conditions de revenus Sans conditions de revenus
Débit immédiat
Débit différé
Plafonds de paiement et de retrait pour un compte individuel
Plafond de paiement
(30 jours consécutifs, selon vos revenus)
  • A compter de 0€ : 20000 €
  • A compter de 0€ : 20000 €
  • A compter de 0€ : 20000 €
Plafond de retrait
(7 jours consécutifs, selon vos revenus)
  • A compter de 0€ : 10000 €
  • A compter de 0€ : 10000 €
  • A compter de 0€ : 10000 €
Plafonds de paiement et de retrait pour un compte joint (par carte)
Plafond de paiement
(30 jours consécutifs, selon vos revenus)
Non concernée Non concernée Non concernée
Plafond de retrait
(7 jours consécutifs, selon vos revenus)
Non concernée Non concernée Non concernée
Frais sur les paiements et les retraits à l'étranger
Retraits en zone euro 3 gratuits puis 2,00€ par retrait. 5 gratuits puis 2,00€ par retrait. 8 gratuits puis 2,00€ par retrait.
Retraits en devises 1,70% par retrait. Gratuits Gratuits
Paiements en devises Gratuits Gratuits Gratuits

Principaux tarifs N26

Opérations sur chèques
Compte courant N26 You Compte courant N26 Compte N26 Metal
Remise de chèque en euro Non concerné Non concerné Non concerné
Emission d'un chèque de banque Non concerné Non concerné Non concerné
Opposition à un chèque pour perte ou vol Non concerné Non concerné Non concerné
Paiement d'un chèque Non concerné Non concerné Non concerné
Envoi d'un chéquier en lettre simple Non concerné Non concerné Non concerné
Envoi d'un chéquier en lettre recommandée Gratuit Gratuit Gratuit
Opérations par carte bancaire
Compte courant N26 You Compte courant N26 Compte N26 Metal
Paiement en france et en zone euro Gratuits Gratuits Gratuits
Retrait en France et en zone euro 5 gratuits puis 2,00€ par retrait. 3 gratuits puis 2,00€ par retrait. 8 gratuits puis 2,00€ par retrait.
Paiement en devises Gratuits Gratuits Gratuits
Frais de retraits en devises Gratuits 1,70% par retrait. Gratuits
Virements et prélèvements
Compte courant N26 You Compte courant N26 Compte N26 Metal
Réception d'un virement Sepa Gratuit Gratuit Gratuit
Emission d'un virement Sepa (en ligne) Gratuit Gratuit Gratuit
Création d'un virement Sepa permanent (en ligne) Gratuit Gratuit Gratuit
Exécution d'un virement SEPA permanent (par virement) Gratuit Gratuit Gratuit
Prélèvement Sepa : Mise en place Gratuit Gratuit Gratuit
Prélèvement Sepa : Paiement Gratuit Gratuit Gratuit
Prélèvement Sepa : Opposition Gratuit Gratuit Gratuit
Incidents de fonctionnement
Compte courant N26 You Compte courant N26 Compte N26 Metal
Commission d'intervention Gratuit Gratuit Gratuit
Rejet d'un prélèvement SEPA 3,00 € 3,00 € 3,00 €
Rejet d'un virement Permanent Gratuit Gratuit Gratuit
Lettre d'information préalable au rejet d'un chèque Gratuit Gratuit Gratuit
Rejet d'un chèque de moins de 50 € Gratuit Gratuit Gratuit
Rejet d'un chèque de plus de 50 € Gratuit Gratuit Gratuit
Frais de gestion d'une saisie administrative à tiers détenteur Gratuit Gratuit Gratuit
Frais de gestion d'une saisie à tiers détenteur Gratuit Gratuit Gratuit

Comment joindre le service client chez N26


Chat N26


Contacter N26 par e-mail

Il est possible de contacter N26 par e-mail, directement depuis votre espace clientèle ou bien votre application mobile.

Site internet N26

www.n26.com

Notre avis sur N26

Nous testons N26 chaque jour depuis bientôt 3 ans, car nous y sommes client N26 You au titre d’un compte secondaire. Nous pouvons vous confirmer qu’il s’agit d’une excellente Néobanque. L’application mobile est extrêmement fluide, et nous pouvons facilement nous retrouver les opérations courantes à effectuer. Nous apprécions l’absence totale de frais sur les paiements à l’étranger, y compris sur l’offre gratuite. Les virements émis ou reçus apparaissent très rapidement sur le compte bancaire. Bien plus rapidement qu’avec une banque traditionnelle ou bien même une banque en ligne, cela est très agréable afin de pouvoir disposer de notre argent rapidement et sans contraintes. Les plafonds de paiement qui peuvent être très élevés et entièrement personnalisables d’une seconde à l’autre sont un atout, surtout lorsque nous avons des opérations spéciales à effectuer.

Nous recommandons ainsi N26 aux jeunes actifs, ou à tous ceux qui souhaitent un compte secondaire qu’ils pourront utiliser afin de bénéficier des retraits d’espèces gratuits. Enfin, le compte N26 You est une très bonne solution de compte principal ou secondaires pour ceux qui cherchent à ne payer aucun frais sur leurs opérations bancaires à l’étranger.

On aime
  • La simplicité d’utilisation de l’application, la réactivité de la néo-banque.
  • L’absence de frais sur les opérations à l’étranger, y compris les opérations en devises.
  • La rapidité d’exécution des opérations.
On regrette
  • Que les détenteurs de l’offre « N26 You » ne disposent pas plus de retraits d’espèces gratuits en zone euro que les détenteurs de l’offre gratuite.
  • Les garanties d’assurance et d’assistance à l’étranger ne sont pas aussi complètes que d’autres néobanques ou banques en ligne, malgré la facturation des cartes N26 You et Métal.

Avis clients N26


Foire aux questions N26

Retrouvez-ici les questions régulièrement posées par nos visiteurs à propos de N26. Vous pouvez égalez nous poser votre question, nous vous répondrons au plus vite!

Quelle est la limite de paiement par carte N26 ?

Les plafonds de paiement de toutes les cartes N26 sont de 20.000 € par mois, et 5000 € par jour.