N26
Notre avis complet sur la banque en ligne

Note Rédaction
5,8/10
Avis Clients
0,0/10
Offre N26 au 06/12/2019 Carte bancaire gratuite
Revenus minimum pour l'ouverture de compte Aucune condition
Coût de la carte bancaire Gratuite

Présentation de N26

La jeune banque N26, start-up venue tout droit de Berlin, a fait un retour fracassant en France en 2017 après avoir suspendu son offre courant 2015 (pour mieux revenir). Anciennement appelée Number26 lors de sa création en 2013, cette néo-banque, pionnière du genre, est en train de prendre sa place dans le paysage bancaire Français et compte désormais plus de 1 million de client. Découvrons ensemble cette banque mobile !

Le compte courant N26

Le compte courant N26 se décompose en 3 offres :

  • Compte courant N26
  • 0 €/mois

    • Pas de chéquier
    • Aucune obligation de versement mensuel.
  • Voir l'offre
  • Compte N26 You
  • 9.9 €/mois

    • Pas de chéquier
    • Aucune obligation de versement mensuel.
  • Voir l'offre
  • Compte N26 Metal
  • 16.9 €/mois

    • Pas de chéquier
    • Aucune obligation de versement mensuel.
  • Voir l'offre

Le compte N26 est utilisable depuis l’application sur laquelle nous revenons plus loin dans cet article, mais également depuis le site internet de la banque N26. Son offre de base comporte une carte de débit Mastercard internationale gratuite. Le premier point fort de cette cartes est l'absence de frais sur vos paiements effectués à l'étranger, même en dehors de la zone euro !
Les opérations bancaires courantes.

Il est possible de réaliser des virements SEPA sur ce compte, et d’en émettre également gratuitement. En revanche, il n’est pas encore possible de déposer de chèques et des espèces sur votre compte N26.

Vous disposez, toute comme pour votre compte courant actuel, d’un identifiant IBAN commençant par « DE » au lieu de « FR » car N26 est d’origine Allemande. Cela n’est pas un frein à l’utilisation de votre compte car depuis l’entrée en vigueur de la norme SEPA, un virement interbancaire réalisé à l’intérieur de la zone euro doit être réaliser sans frais et dans un délai de 24 heures. Pour l’avoir testé, nous pouvons vous confirmer que les virements sont bien restitués très rapidement (si ce n’est pas plus vite que certaines banques françaises). Par exemple, un virement effectué le matin 9 heures depuis notre compte CIC… est arrivé à 15h14 sur le compte courant N26 ! Alors qu’un même virement du CIC à Boursorama a pris 24 heures.

La fonction « MoneyBeam » disponible sur l’application vous permet d’envoyer des fonds en quelques secondes à un contact client de N26.

Il est également possible de réaliser des transferts d’argent internationaux en devises directement depuis l’application mobile. N26 annonce des frais 6 fois inférieurs à ceux d’une banque traditionnelle.

Enfin, il est possible de domicilier des prélèvements SEPA sur votre compte N26. Vous pourrez ainsi transférer le prélèvement de certains de vos abonnements mensuels sur ce compte.
Pas de découvert autorisé chez N26

Le compte N26 ne propose pas à l’heure où nous écrivons ces lignes (dernière mise à jour : octobre 2019), de découvert autorisé. Ainsi, toutes les cartes bancaires proposées sont à autorisation systématique et empêche alors d’être à découvert.
Epargnez avec votre compte N26 grâce à « Espaces »

Depuis 2018, N26 a intégré la fonction « Espaces » à son application mobile. L’utilité ? Vous permettre d’épargner pour vos différents projets, que vous pouvez repartir en espace. Ainsi, l’argent versée sur chacun des espaces n’est plus disponible pour payer avec votre compte N26, mais peut y être rapatriée à tout moment et en un instant.

Comment ouvrir un compte chez N26

Afin de vous répondre le plus précisement possible, nous avons effectué nous même la demande d'adhésion au compte N26.

Ainsi, il est 10h20 du matin, je télécharge l'application N26 sur mon mobile, et commence la procédure d'ouverture de compte N26. L'ouverture d'un compte courant N26 ne peut être réalisée que sur un smartphone afin de pouvoir lier l'application et surtout utiliser sa webcam lors de l'identification. Cette application est disponible sur iOS (version 9 minimum) et Android (4.4 minimum). Edit d'octobre 2018 : il est possible d'initier l'ouverture de compte depuis le site web de N26.

La néobanque promet une procédure en 8 minutes, nous allons vérifier cela.

Après avoir saisi les informations de base me concernant (État civil, adresse, numéro de téléphone, e-mail), je patiente quelques secondes avant d'être mis en relation par visioconférence avec un téléconseiller N26, basé en Allemagne.

Au bout de quelques secondes, apparait à l'écran une conseillère de la néo-banque qui a préalablement reçu les informations que j'ai saisi juste avant. Celle-ci me demande alors de lui rappeler toutes les informations saisies, et de positionner la caméra de mon téléphone en position "Selfie" afin de pouvoir capturer une photo de moi. Cela bien évidemment afin de pouvoir vérifier ultérieurement en cas d'appel au service client  ou de suspicion de fraude, qu'il s'agit bien de moi.

Une fois mon portrait dans la boite, vient l'heure de la vérification de mes documents d'identités. N26 demande de présenter au minimum deux pièces d'identité :

Premier justificatif demandé :

  • Passeport en cours de validité
  • Carte d'identié en corus de validité.

Deuxième justificatif secondaire possible :

  • Carte vitale.
  • Carte professionnelle.
  • Permis de conduire.

Pour ma part ce sera passeport et permis de conduire. Il me sera demandé de présenter ces deux justificatifs face à la caméra de mon téléphone afin que ma correspondante chez N26 puisse les prendre en photo. Après avoir dicté oralement les numéros de mes deux documents d'identité, la procédure prend fin.

Le processus d'enregistrement aura bien duré les 8 minutes annoncées. Je reçois par e-mail ma confirmation d'adhésion, et peut d'ores et déjà accéder à mon espace client. La carte Mastercard N26 me parviendra par courrier d'ici quelques jours.

Les cartes bancaires N26

N26 décline 3 versions de carte bancaire : N26 Standard, N26 You & N26 Metal.

La carte N26 Standard : L'offre gratuite

Quelques jours après mon inscription à N26, je reçois un pli en provenance d’Allemagne contenant ma nouvelle carte N26 Mastercard. Pour l’activer, il est nécessaire de la lier à l’application mobile en saisissant sur celle-ci le code figurant sur la carte fraichement reçue.

L’offre standard  est donc une carte Mastercard associée à votre compte courant N26.

La carte Mastercard N26 permet de réaliser toutes les opérations courantes.

    Paiement chez les commerçants.
    Fonctionnalité NFC sans contact.
    Retraits d’espèces dans les distributeurs de la zone euro (jusqu’à 5 gratuits par mois, au delà, une facturation de 2 € par mois est prévue).
    Retraits d’espèces hors zone euro, moyennant un très économique commission de 1,7% du montant retiré, contre 2 à 3 % dans une banque traditionnelle.

Pas de frais sur les paiements effectués chez les commerçants du monde entier avec la carte N26.

L’avantage majeur de la carte Mastercard N26 est la possibilité de payer sans frais chez les commerçants du monde entier. Cela est un avantage considérable pour les personnes voyageant régulièrement à l’étranger lorsque l’on sait que les banques traditionnelles facturent des frais d’en moyenne 3 % de la somme payée.

Cet avantage s’applique sur toutes les devises, et pas seulement en zone euro !

Des frais sur les retraits par carte bancaire réduit hors zone euro.

Nous l’avons vu, les retraits effectués dans les distributeurs de la zone euro sont gratuits à concurrence de 5 par mois. Pour ce qui est des paiement en devise dans les autres pays, les frais appliqués s’élèvent à 1,7 % du montant du retrait. Cela reste très intéressant pour une carte bancaire gratuite, qui plus est lorsque nos vieilles banques traditionnelles prélèvent encore près de 3  % de frais sur chaque opération, avec bien souvent un minimum allant de 2 à 3 €…

La carte N26 You.

La carte bancaire N26 You est une carte Mastercard World Elite, une carte haut de gamme accessible pour le tarif de 9,90 € par mois et moyennant un engagement de 12 mois. Cette carte est déclinable en plusieurs coloris. Vous en trouverez les détails sur le site internet de N26. Bien évidemment, cette carte est également équipée de la technologie NFC afin de permettre des paiements sans contact.

L’offre N26 You embarque les caractéristiques principales de la carte standard auquel s’ajoute des avantages essentiellement faits pour les voyageurs réguliers :

    Plus aucun frais sur les retraits dans les distributeurs hors euro.
    Remboursement des frais de première nécessite en cas de perte de vos bagages ou retard d’avion.
    Assurance annulation pour votre voyage en cas de force majeure.
    Plafonds d’assistance et d’assurance a l’étranger plus étendus (remboursement des frais médicaux, rapatriement, frais de secours sur piste de ski…).
    Indemnisation d’un vol avec agression lors d’un retrait au distributeur automatique de billet. Un plus lorsque l’on sait qu’uniquement la fraude est pris en charge dans les réseaux bancaires traditionnels.
    Extension de garantie des biens achetés avec la carte bancaire, dans la limite d’une indemnisation de 500 € par an.

Les garanties sont assurées par l’assureur Allianz qui prévoit également  assurance casse et vol sur les articles achetés avec la carte. Le vol d’un smartphone acheté avec la carte N26 est également pris en charge.

Si vous voyagez régulièrement, la carte N26 You peut être une excellente alternative à votre carte premium actuellement détenue dans une banque traditionnelle. Celle-ci coût uniquement 118,80 € par an (soit 9,90 € par mois) contre 250 à plus de 300 euros dans une banques traditionnelle, et prévoit une exonération totale de frais sur les paiements et retraits en devises que n'offrent pas les banques classiques, même avec ce type de carte de prestige !

La carte N26 Metal.

La carte bancaire N26 Metal emporte avec elle tous les avantages de la carte N26 You (Assurance assistance, exonération de frais sur vos retraits et paiements à l'étranger,...), auquels nous ajoutons un style métalique et moderne puisque la carte est fabriquée en ... métal ! Celle-ci pèse plus lourd qu'une carte classique, a effectivement une jolie allure... Mais cela à un prix : 16,90 € par mois. Au delà de l'aspect esthétique, nous ne trouvons pas que la différence de prix avec la carte N26 You soit justifié puisque les seuls plus proposés sont des réductions auprès de certains partenaires (WeWork, Hotels.com,...) et un accès au service client prioritaire... Ainsi, si l'esthétique n'est pas votre priorité, nous vous recommandons fortement d'opter plutôt pour l'offre N26 You.

Caractéristiques des cartes bancaires N26
Carte Bancaire
Mastercard N26
Mastercard N26
Mastercard N26 You
Mastercard N26 You
Carte N26 Metal
Carte N26 Metal
Conditions de délivrance et prime de bienvenue
Offre de bienvenue de la banque Pas d'offre de bienvenue actuellement Pas d'offre de bienvenue actuellement Pas d'offre de bienvenue actuellement
Conditions d'obtention pour un compte individuel Sans conditions

Sans conditions

Sans conditions

Conditions d'obtention pour un compte joint Sans conditions Sans conditions Sans conditions
Obligation de domicilier son salaire Non Non Non
Versement mensuel minimum à réaliser sur le compte bancaire Aucun Aucun Aucun
Autres conditions pour conserver la gratuité Aucune Aucune Aucune
Frais applicables si non respect des conditions de gratuité Non concerné. Non concerné. Non concerné.
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Fonctionalités et plafonds
Type de débit possible Débit immédiat
Débit immédiat
Débit immédiat
Plafonds de paiement (30 jours glissants) N/C 20000 € N/C
Plafonds de retrait (7 jours glissants) N/C 20000 € N/C
Paiement sans contact
Apple Pay
Samsung Pay
Android Pay
Fitbit Pay
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Assurances à l'étranger
Assurance décès et invalidité à l'étranger
Assurance annulation, report, interruption de voyage Jusqu'à 10000 € Jusqu'à 10000 €
Assurance retard d'avion Jusqu'à 500 € Jusqu'à 500 €
Assurance retard de bagages Jusqu'à 500 € Jusqu'à 500 €
Assurance perte de bagages Jusqu'à 2000 € Jusqu'à 2000 €
Assurance responsabilité civile à l'étranger
Assurance véhicule de location Oui. Oui.
Assurance neige et montagne
Assistance à l'étranger
Rapatriement en cas d'accident ou maladie d'un voyageur Oui
Avance et prise en charge des frais médicaux engagés à l'étranger Avance et remboursement jusqu'à 1 000 000 € par sinistre Avance et remboursement jusqu'à 1 000 000 € par sinistre
Rapatriement d'un voyageur en cas de maladie, accident ou décès d'un proche resté en France Oui
Avance de la caution pénale à l'étranger
Avance des frais d'avocat à l'étranger
Prise en charge des frais d'avocat
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Comparez les cartes bancaires de toutes les banques

Le crédit consommation N26

N26 propose un crédit à la consommation en partenariat avec Younited Crédit. Il est possible d'emprunter sur une durée allant de 6 à 72 mois. La demande de financement peut être réalisée directement depuis l'application mobile N26. Les fonds prêtés seront versés directement sur votre compte N26.

Le crédit immobilier N26

N26 ne propose pas d'offre de prêt immobilier pour le moment.

Les livrets d'épargne N26

N26 ne propose pas encore de livret d'épargne.

L'assurance vie N26

Les tarifs N26

Opérations sur chèques
Compte courant N26 Compte N26 You Compte N26 Metal
Remise de chèque en euro Non concerné Non concerné Non concerné
Emission d'un chèque de banque Non concerné Non concerné Non concerné
Opposition à un chèque pour perte ou vol Non concerné Non concerné Non concerné
Paiement d'un chèque Non concerné Non concerné Non concerné
Envoi d'un chéquier en lettre simple Non concerné Non concerné Non concerné
Envoi d'un chéquier en lettre recommandée Gratuit Gratuit Gratuit
Compte courant N26 Compte N26 You Compte N26 Metal
Paiement commerçant en zone Euro Gratuit Gratuit Gratuit
Paiement commerçant hors zone Euro Gratuit Gratuit Gratuit
Retrait d'espèces en zone euro hors banque Gratuit jusqu'à 5 retraits / mois, puis 5,00 € par retrait au delà. 100% Gratuit Gratuit jusqu'à 5 retraits / mois, puis 2,00 € par retrait au delà.
Retrait d'espèces hors zone Euro 1,70 % du montant du retrait Gratuit Gratuit
Opposition pour perte ou vol de la carte bancaire Gratuit Gratuit Gratuit
Refabrication de la carte bancaire 6,00 € 6,00 € 6,00 €
Réedition du code secret de la carte bancaire Gratuit Gratuit Gratuit
Virements et prélèvements
Compte courant N26 Compte N26 You Compte N26 Metal
Réception d'un virement Sepa Gratuit Gratuit Gratuit
Emission d'un virement Sepa (en ligne) Gratuit Gratuit Gratuit
Création d'un virement Sepa permanent (en ligne) Gratuit Gratuit Gratuit
Exécution d'un virement SEPA permanent (par virement) Gratuit Gratuit Gratuit
Prélèvement Sepa : Mise en place Gratuit Gratuit Gratuit
Prélèvement Sepa : Paiement Gratuit Gratuit Gratuit
Prélèvement Sepa : Opposition Gratuit Gratuit Gratuit
Incidents de fonctionnement
Compte courant N26 Compte N26 You Compte N26 Metal
Commission d'intervention Gratuit Gratuit Gratuit
Rejet d'un prélèvement SEPA 3,00 € 3,00 € 3,00 €
Rejet d'un virement Permanent Gratuit Gratuit Gratuit
Lettre d'information préalable au rejet d'un chèque Gratuit Gratuit Gratuit
Rejet d'un chèque de moins de 50 € Gratuit Gratuit Gratuit
Rejet d'un chèque de plus de 50 € Gratuit Gratuit Gratuit
Frais de gestion d'une saisie administrative à tiers détenteur Gratuit Gratuit Gratuit
Frais de gestion d'une saisie à tiers détenteur Gratuit Gratuit Gratuit

Le service clientèle N26


Site internet N26