Monabanq
Avis et test complet de la banque en ligne

Monabanq est une banque en ligne accessible sans condition de revenus. C’est-à-dire qu’il est possible d’y ouvrir un compte bancaire sans devoir justifier d’un revenu minimum, contrairement à la plupart de ses concurrentes. Appartement à l’alliance fédérale du groupe Crédit Mutuel, Monabanq décline depuis avril 2020 deux comptes bancaires appelés Compte Pratiq et Compte Uniq, chacun d’entre eux étant ensuite décliné dans une version « plus ».

Monabanq en un coup d'oeil
Prime de bienvenue Jusqu'à 120 € Offerts
Code promo Monabanq Aucun code promo nécessaire
Revenu minimum pour ouvrir un compte courant Sans condition
Versement minimum à effectuer à l'ouverture 150 €
Dépôt de chèques par courrier
Dépôt de chèques en agence Dans les 2000 guichets automatiques du réseau CIC.
Dépôt d'espèces en agence Dans les 2000 guichets automatiques du réseau CIC.

Le compte bancaire Monabanq

Monabanq propose ainsi 4 comptes bancaires afin de satisfaire aux besoins de chacun :

  • Le compte Pratiq dont la cotisation est de 2€ par mois.
  • Le compte Pratiq+ dont la cotisation est de 3 € par mois.
  • Le compte Uniq dont la cotisation est de 6 € par mois
  • Le compte Uniq+ dont la cotisation est de 9 € par mois.

L’offre Monabanq n’est donc pas entièrement gratuite, mais reste néanmoins bien moins chère qu’une banque traditionnelle. La cotisation mensuelle oscille en effet entre 2 et 9 euros par mois et est la contrepartie de l’absence d’une condition de revenus, mais aussi d’un service fourni et de qualité si l’on en croit les retours de ses clients et les distinctions obtenues (le service client Monabanq a été élu « Service client de l’année » pour la 3e année consécutive en 2020).

Chaque compte courant comprend systématiquement les services de base suivants :

  • Aucun frais de tenue de compte additionnel.
  • Une carte bancaire Visa internationale, à débit immédiat ou différé.
  • La possibilité de déposer des chèques dans les distributeurs automatiques du CIC.
  • La possibilité de déposer des espèces, également dans les guichets automatiques du CIC.
  • Des retraits et des paiements illimités en France et tout la zone euro.
  • La possibilité de réaliser des virements SEPA permanents ou ponctuels en ligne.
  • Les virements instantanés, transmis en quelques secondes au destinataire, sont également disponibles chez Monabanq.
  • La mise en place gratuite d’un prélèvement automatique, et l’opposition ou la récovation gratuite.
  • Une facilité de caisse (découvert autorisé).
  • Bien entendu, il est également possible de joindre gratuitement le service clientèle Monabanq quel que soit l’offre choisie.

Chaque compte décline ensuite son offre groupée de services additionnels :

Le compte Pratiq, l’offre de base de Monabanq.

L’offre de base de Monabanq est donc l’offre Pratiq, moyennant une cotisation mensuelle de 2€.

Elle comprend tout le socle de base. Néanmoins, il est important de noter que :

  • Chaque dépôt d’espèce est facturé 5 €.
  • La mise en place d’un découvert autorisé n’est pas systématique, et si vous en faites la demande, celle-ci sera facturé 8 €.
  • Les virements instantanés sont facturés 1 € dès le premier réalisé. Les virements standards (transmis sous 24 h) sont quant à eux bien gratuits.
  • Il n’est pas possible de disposer d’un chéquier sur cette offre.

Le compte Pratiq+, l’essentiel pour gérer ses comptes au quotidien.

Pour 1€ de plus, soit au total 3 € par mois, l’offre Pratiq+ englobe de nouvelles fonctionnalités :

  • La mise à disposition d’un carnet de chèque.
  • La mise en place gratuite d’un découvert autorisé.
  • 5 dépôts d’espèces gratuits par an dans les distributeurs automatiques du CIC.
  • 1 virements instantané gratuit chaque mois.
  • 3 retraits d’espèces hors zone Euro gratuits chaque année. Idéal pour éviter les mauvaises surprises !

Les offres Uniq et Uniq + : Le compte courant pour les (grands) voyageurs !

Face à la concurrence des Néobanques, qui proposent toutes des offres dédiées aux voyageurs réguliers, Monabanq, tout comme ses consœurs, a fait évoluer son offre dédiée à ceux qui veulent voyager sans limite et sans se soucier des frais bancaires lors de l’utilisateur de leur carte.

Ainsi, le compte Uniq de Monabanq comprend, pour 6 € par mois, les avantages suivants :

  • 25 retraits d’espèces ainsi que 50 paiements hors zone euro gratuits chaque année.
  • 2 virements instantanés gratuits chaque mois.
  • Une assurance étendue des moyens de paiement, de votre téléphone et de vos achats sur Internet.

Le compte Uniq+, quant à lui, prévoit une offre « tout inclus », c’est-à-dire :

  • Des retraits d’espèces et des paiements hors zone euro gratuits et illimités.
  • Une absence de commission de change
  • Mais également, une prise en charge gratuite et illimitée des opérations effectuées par un conseiller.

Combien d’argent me fait économiser l’offre Uniq ?

Avant de souscrire à l’offre Uniq, vous vous posez peut-être la question de son intérêt. Si vous avez déjà voyagé en dehors de la zone euro, vous savez peut-être que chaque opération réalisée avec votre carte bancaire est bien souvent facturée. Le coût de chaque opération équivaut bien souvent à 2% de la somme payée ou retirée, hors commission de change.

Le découvert autorisé

Il est possible de solliciter un découvert autorisé chez Monabanq. Ce service est gratuit pour tous les détenteurs d’un compte « Pratiq+ », « Uniq » ou « Uniq+ ». Il n’est en revanche pas inclus d’office pour les détenteurs de l’offre de base « Pratiq ». Si vous faites une demande de découvert autorisé pour un compte Pratiq, celle-ci vous en coûtera 8 €. Nous vous recommandons ainsi d’opter plutôt pour le compte Pratiq +, qui pou 1 € par mois vous offrira ces services mais également des dépôts d’espèces et des virements instantanés gratuits.

Si vous demandez un découvert autorisé dès l’ouverture du compte, celui-ci vous sera octroyé à concurrence de 250 ou 500 euros. Le découvert autorisé est une solution temporaire et ne peut être utilisé que dans la limite de 30 jours. En cas de dépassement, vous risquez de voir celui-ci dénoncé, c’est-à-dire annulé.

Le découvert autorisé étant un crédit, celui-ci vous coûtera un taux débiteur annuel fixe de 8 %, ce qui est un taux plutôt bas et dans la norme de ce qui est proposé par la plupart des banques en ligne.

Attention toutefois aux dépassements de découvert ! Contrairement à la plupart de ses concurrentes, Monabanq n’a pas abandonné la facturation des commissions d’intervention. Une commission d’intervention est prélevée à chaque fois qu’une opération débitrice se présente sur votre compte, et que le solde de celui-ci n’en permet pas le paiement. Si malgré cette absence de provision, Monabanq décidait de payer l’opération, une commission d’intervention dont le prix est fixé à 8 € vous sera facturée, pour chaque opération concernée. La loi limite à 10 le nombre de commission d’intervention chaque mois.

Bon à savoir : Il est néanmoins préférable pour vous que votre banque, compte tenu de votre antériorité autorise le paiement moyennant cette commission, plutôt que de rejeter l’opération. Car, en effet, en cas de rejet, c’est 20 € qui vous seront facturés par votre banque, et ce quelque soit la banque en ligne que vous choisirez. Monabanq n’en faisant pas exception.

Caractéristiques des comptes courant Monabanq
Pratiq Pratiq+ Uniq Uniq+
Prix mensuel 24,00 € 36,00 € 72,00 € 108,00 €
Versement lors de l'ouverture 150 € 150 € 150 € 150 €
Ouverture en compte personnel
Ouverture en compte commun
Carnet de chèque
Découvert autorisé
Réalisation de virements instantanés
Paiements en devises 2,00% par paiement. 2,00% par paiement. 50 paiements gratuits / an, puis 2,00% par paiement. Gratuits
Retraits en devises 2,00% par paiement. 2,00% par paiement. 50 paiements gratuits / an, puis 2,00% par paiement. Gratuits
Retraits en zone euro Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits

Comment ouvrir un compte chez Monabanq ?

L’ouverture d’un compte bancaire Monabanq est réservé aux personnes physiques et fiscalement domiciliées en France. Comme nous l’avons vu plus haut, l’ouverture du compte bancaire n’est pas conditionnée à un justificatif de revenu.

La souscription au compte courant est réalisable entièrement en ligne, et s’effectue en 3 étapes qui ont été simplifiées au maximum :

Première étape : remplir vos informations personnelles dans le formulaire en ligne.

Deuxième étape : fournir vos justificatifs via votre espace de dépôt sécurisé.

Les pièces à fournir pour l’ouverture d’un compte Monabanq sont les suivantes :

  • une pièce d’identité en cours de validité,
    - un justificatif de domicile à votre nom récent (facture de moins de 3 mois ou échéancier de l’année en cours),
    - un justificatif de revenu récent (fiche de paie pour les salariés, avis d’imposition pour les travailleurs indépendant et attestation de droit pôle emploi en cas de chômage). Ces justificatifs ne conditionnent pas l’ouverture du compte, mais permettent d’établir le plafond de votre carte bancaire.
    - un Relevé d’Identité Bancaire à votre nom d’un compte ouvert en zone Euro (obligatoire pour toute ouverture d'un compte bancaire dans une banque en ligne par une personne majeure).

Troisième étape : Effectuer un versement minimum de 150 euros sur votre nouveau compte. Ce virement doit être effectué à partir d’un compte bancaire ouvert à votre nom.

Une fois ces trois étapes effectuées, Monabanq commandera votre nouvelle carte bancaire que vous recevrez généralement sous 5 jours après la réception de votre virement.

Les cartes bancaires Monabanq

Monabanq propose 3 cartes bancaires toutes associées au réseau d’acceptation VISA :

  • La carte Visa Classic à autorisation systématique. Il s’agit d’une carte à contrôle systématique de solde afin d’éviter tout découvert autorisé.
  • La carte Visa Classic standard, qui est une carte sans contrôle systématique de solde.
  • La carte Visa Premier, une carte premium emportant des assurances et l’assistance à l’étranger.

Toutes les cartes Monabanq sont accessibles sans condition de revenus, ni condition d’utilisation, y compris la carte Visa Premier.

Chaque bancaire est par ailleurs éligible au paiement sans contact (NFC) qui est désormais porté à 50 euros pour chaque paiement chez un commerçant. Aussi, quelque soit le type de compte courant choisi (Pratiq ou Uniq), chaque offre groupée de service proposée par Monabanq comprend 1 carte Visa standard. Ainsi, si vous optez par exemple pour un compte Pratiq au tarif de 3 € par mois, vous n’aurez rien à payer en supplément pour votre carte bleue.

Vous pourrez choisir le type de carte désiré au moment de l’ouverture de votre compte courant. Un supplément de seulement 3 euros par mois vous sera demandé si vous choisissez la carte Visa Premier proposée par Monabanq.

Compte joint et carte additionnelle ?

Si vous souhaiter ouvrir un compte commun chez Monabanq, et ainsi disposer de deux cartes de crédit, il vous faudra commander une carte supplémentaire. Le prix des cartes supplémentaires est de :

  • 2 € par mois pour une carte Visa Classic,
  • 3 € par mois une carte Visa Premier.

Une carte Visa premier sans condition de revenus, pour 3 euros de plus.

Monabanq commercialise également une carte Visa Premier sans justificatif de revenus. Celle-ci peut être commandée quel que soit le compte courant choisi et moyennant une cotisation de 3 euros par mois, soit 36 € par an. Bien qu’elle ne soit pas entièrement gratuite, cette carte premium est proposée à un tarif bien moins élevé que dans la plupart des banques traditionnelles (autour de 60 € par an minimum).

Aussi, celle-ci est accessible quel que soit vos revenus, tandis que la plupart des autres banques en ligne ne la proposent qu’aux personnes dont les revenus sont supérieurs à 1600 ou 1800 € par mois.

Grâce à cette carte, Monabanq permet donc à tous d’accéder aux assurances et à l’assistance incluses dans la carte Visa Premier, soit, entre autres :

  • La prise en charge des frais d’annulation ou d’interruption de séjour en cas de force majeure.
  • La prise en charge des frais de première nécessité et l’indemnisation de la perte ou le retard de bagage.
  • L’avance et la prise en charge des frais médicaux en cas d’accident ou de maladie à l’étranger, à concurrence de 155.000 €.
  • La prise en charge et l’avance des frais d’avocat et de la caution pénale à l’étranger.

La carte Visa Premier Monabanq, associée à un compte courant Uniq ou Uniq+ est donc une excellente solution bancaire pour les voyageurs fréquents qui ne peuvent justifier d’un revenu minimum. Nous pensons notamment aux jeunes voyageurs qui méritent de pouvoir être correctement assurés lors de leurs séjours à l’étranger.

Un plafond de paiement et de retrait commun à toutes les cartes Monabanq

Contrairement à la plupart des autres banques en ligne, qui accordent des plafonds plus élevés aux cartes premium (Gold ou Visa Premier), Monabanq a fait le choix d’autoriser des plafonds de paiement chez les commerçants ou de retrait d’espèces en fonction des revenus domiciliés. Cela est en phase avec son souhaite de permettre l’accès à toutes les cartes au plus grand nombre.

Ainsi, dans le cadre d’un compte individuel, les plafonds octroyés sont les suivants :

  • Jusqu’à 1 000€ de revenus par mois : 1 000€ de paiements pour 30 jours consécutifs, et 300 euros de retraits sur 7 jours glissants.
  • De 1000 € jusqu’à 1800€ de revenus par mois : 1 500€ de paiements pour 30 jours consécutifs, et 400 euros de retraits sur 7 jours glissants.
  • De 1 800€ à 3 000 euros de revenus par mois : 2 000€ de paiements pour 30 jours consécutifs, et 500 euros de retraits sur 7 jours glissants.
  • A compter de 3000 € de revenus mensuels : 2 500€ de paiements pour 30 jours consécutifs, et 600 euros de retraits sur 7 jours glissants.

Pour en savoir plus sur les cartes bancaires Monabanq, notamment les assurances proposées, nous vous recommandons de consulter le comparatif des cartes bancaires Monabanq.

Caractéristiques des cartes bancaires Monabanq
Visa Classic Monabanq Visa Premier Monabanq
Visa Classic Monabanq Visa Premier Monabanq
Cotisation mensuelle, compte + carte
  • Pratiq :
    2,00 €
  • Pratiq+ :
    3,00 €
  • Uniq :
    6,00 €
  • Uniq+ :
    9,00 €
  • Pratiq :
    5,00 €
  • Pratiq+ :
    6,00 €
  • Uniq :
    9,00 €
  • Uniq+ :
    12,00 €
Conditions de gratuité Aucune condition Aucune condition
Frais si condition non respectée Non concerné Non concerné
Condition de ressources : Sans conditions de revenus Sans conditions de revenus
Débit immédiat
Débit différé
Plafonds de paiement et de retrait pour un compte individuel
Plafond de paiement
(30 jours consécutifs, selon vos revenus)
  • De 0€ à 1000 € : 1000 €
  • De 1000 € à 1800 € : 1500 €
  • De 1800 € à 3000 € : 2000 €
  • A compter de 3000 € : 2500 €
  • De 0€ à 1000 € : 1000 €
  • De 1000 € à 1800 € : 1500 €
  • De 1800 € à 3000 € : 2000 €
  • A compter de 3000 € : 2500 €
Plafond de retrait
(7 jours consécutifs, selon vos revenus)
  • De 0€ à 1000 € : 300 €
  • De 1000 € à 1800 € : 400 €
  • De 1800 € à 3000 € : 500 €
  • A compter de 3000 € : 600 €
  • De 0€ à 1000 € : 300 €
  • De 1000 € à 1800 € : 400 €
  • De 1800 € à 3000 € : 500 €
  • A compter de 3000 € : 600 €
Plafonds de paiement et de retrait pour un compte joint (par carte)
Plafond de paiement
(30 jours consécutifs, selon vos revenus)
  • De 0€ à 1000 € : 750 €
  • De 1000 € à 1800 € : 1000 €
  • De 1800 € à 3000 € : 1500 €
  • A compter de 3000 € : 2000 €
  • De 0€ à 1000 € : 750 €
  • De 1000 € à 1800 € : 1000 €
  • De 1800 € à 3000 € : 1500 €
  • A compter de 3000 € : 2000 €
Plafond de retrait
(7 jours consécutifs, selon vos revenus)
  • De 0€ à 1000 € : 200 €
  • De 1000 € à 1800 € : 300 €
  • De 1800 € à 3000 € : 400 €
  • A compter de 3000 € : 500 €
  • De 0€ à 1000 € : 200 €
  • De 1000 € à 1800 € : 300 €
  • De 1800 € à 3000 € : 400 €
  • A compter de 3000 € : 500 €
Frais sur les paiements et les retraits à l'étranger
Retraits en zone euro
  • Pratiq :
    Gratuits
  • Pratiq+ :
    Gratuits
  • Uniq :
    Gratuits
  • Uniq+ :
    Gratuits
  • Pratiq :
    Gratuits
  • Pratiq+ :
    Gratuits
  • Uniq :
    Gratuits
  • Uniq+ :
    Gratuits
Retraits en devises
  • Pratiq :
    2,00% par retrait.
  • Pratiq+ :
    3 retraits gratuits / an, puis 2,00% par retrait.
  • Uniq :
    25 retraits gratuits / an, puis 2,00% par retrait.
  • Uniq+ :
    Gratuits
  • Pratiq :
    2,00% par retrait.
  • Pratiq+ :
    3 retraits gratuits / an, puis 2,00% par retrait.
  • Uniq :
    25 retraits gratuits / an, puis 2,00% par retrait.
  • Uniq+ :
    Gratuits
Paiements en devises
  • Pratiq :
    2,00% par paiement.
  • Pratiq+ :
    2,00% par paiement.
  • Uniq :
    50 paiements gratuits / an, puis 2,00% par paiement.
  • Uniq+ :
    Gratuits
  • Pratiq :
    2,00% par paiement.
  • Pratiq+ :
    2,00% par paiement.
  • Uniq :
    50 paiements gratuits / an, puis 2,00% par paiement.
  • Uniq+ :
    Gratuits

Le Crédit immobilier Monabanq

Depuis 2019, Monabanq rentre dans le cercle des banques en ligne proposant un crédit immobilier en ligne.

A compter de 4 mois d’ancienneté chez Monabanq, il vous sera ainsi possible de solliciter un crédit immobilier pour un montant compris entre 30 000 et 480 000 €. Monabanq est en mesure de financer un bien ancien (avec ou sans travaux), ou neuf, que ce soit pour une résidence principale ou secondaire. En revanche, Monabanq ne financement le financement la construction d’une maison individuelle.

La durée de l’emprunt immobilier est comprise entre 5 et 20 ans. Une exception s’applique toutefois pour les personnes éligibles au prêt à taux 0 %, pour lesquelles la durée de l’emprunt peut être portée à 25 ans.

Monabanq, est, avec Hello bank, la seule banque en ligne en mesure de proposer un prêt à taux zéro. C’est ainsi un véritable avantage commercial, notamment pour capter les primo-accédants parmi leur clientèle.

Tout comme ING, Monabanq offre une bonification de 0,10 point au taux nominal de votre prêt si vous décidez d’en faire votre banque principale en y domiciliant vos revenus. Par ailleurs, les frais de dossier sont entièrement gratuits chez Monabanq.

En revanche, Monabanq ne propose pas encore l’exonération de frais de remboursement anticipé, contrairement à ses consoeurs.

Enfin, un apport personnel couvrant au minimum les frais de notaire, de garantie et les frais d’agence est requis afin de réaliser votre emprunt immobilier chez Monabanq.

Taux des prêts immobiliers Monabanq
Taux nominaux relevés au 07/08/2020
10 ans 15 ans 20 ans 25 ans
0,00 % 0,00 % 0,00 % 0,00 %
Caractéristiques principale du crédit immobilier Monabanq
Montant d'emprunt minimum 30 000 €
Durée d'emprunt maximum 20 ans
Apport personnel minimum 10 % du montant du projet.
Frais de dossier 0 €
Exonération d'indemnités de remboursement anticipé
Possibilité de moduler mes mensualités
Possibilité de suspendre mes mensualités
Obligation d'ouvrir un compte bancaire

Le crédit à la consommation Monabanq

Monabanq propose 3 prêts à la consommation, ainsi qu’un prêt renouvelable.

  • Un prêt travaux, pour lequel il est possible d’emprunter entre 3 000 et 30 000 €. Il a la particularité de ne pas exiger de facture afin de débloquer les fonds prêtés.
  • Un crédit auto ou moto pour lequel il est également possible d’emprunter entre 3 000 et 30 000 €.
  • Un prêt personnel, afin de financer tout autre projet, toujours pour un montant compris entre 3 000 et 30 000 euros.

Le prêt renouvelable Monabanq vous permettra d’emprunter temporairement une somme comprise entre 500 et 5 000 euros. L’argent de ce financement sera disponible sur votre compte en 48 heures. Les mensualités de votre crédit renouvelable seront établies en fonction de la somme empruntée. Il vous sera ensuite possible d’emprunter à nouveau une fois que vous aurez reconstituer partiellement ou totalement votre réserve disponible. Le prêt renouvelable Monabanq vous permet également de reporter une mensualité en cas de cous dur, et ce gratuitement.

Bien que ce financement constitue une alternative au découvert autorisé et qui vous permet d’emprunter à plus long terme, le taux d’intérêt est généralement très élevé et nous vous recommandons ainsi d’opter plutôt pour un prêt à la consommation si vous souhaitez emprunter une somme supérieure à 3000 €. Aussi, la loi impose qu’un prêt renouvelable soit remboursé sur une durée maximale de 36 mois.

Attention toutefois, les offres de crédit Monabanq sont toutes réservés aux clients Monabanq qui détiennent un compte courant.

Les livrets Monabanq

Tout comme la plupart des banques en ligne, l’offre de livret réglementé se limite au livret A et au livret de développement durable. Il n’est pas possible de souscrire un produit d’épargne logement chez Monabanq.

Pour mémoire, il est possible de verser jusqu’à 22 950 € sur un livret A, et jusqu’à 12 000 euros sur un LDD. Ces deux livrets sont rémunérés au taux annuel net de 0,50 % et sont entièrement défiscalisés. La souscription et la clôture de ces livrets est entièrement gratuite, chez Monabanq, tout comme dans toutes les banques.

Monabanq propose également deux livrets d’épargne « maison ». Tout d’abord, le livret d’épargne Monabanq qui permet de placer votre argent sans limite, mais qui, compte tenu de la faiblesse des marché monétaires, sert un rendement d’uniquement 0,05 % bruts.

En revanche, nous soulignons le livret croissance, qui est une offre singulière parmi les banques en ligne. Le livret Croissance Monabanq vous permet de placer jusqu’à 25 000 €. Son taux augmente ensuite progressivement au fur à mesure des années de placement. En mai 2020, le rendement du livret croissance évolue ainsi de la façon suivante :

  • 0,05 % la première année.
  • 0,15 % la seconde année.
  • 0,25 % la troisième année
  • 0,35 % la quatrième année
  • Et 0,45 % à compter de la dernière année et les années suivantes.

L’ouverture, la gestion et la clôture du livret croissance sont entièrement gratuit. Et, s’agissant d’un livret d’épargne, votre argent reste disponible à tout moment.

Si vous avez des enfants de moins de 18 ans, il vous sera possible de leur ouvrir un compte épargne jeune dont les 5000 premiers euros versés sont rémunérés au taux annuel brut de 0,70 %. Au-delà cette somme, le taux de rendement est identique au livret d’épargne Monabanq, soit 0,05 %.

Aussi, à partir de 12 ans, il vous sera possible de commander une carte de retrait à vos enfants, dont les plafonds sont entièrement personnalisables depuis votre espace client.

Le livret Jeune est disponible chez Monabanq

Si vous avez moins de 25 ans, il vous sera possible d’ouvrir un livret jeune chez Monabanq, dont le rendement exceptionnel est de 1,50 % net d’impôt ! Monabanq est l’une des rare banque à proposer ce produit réglementé. Il est possible de verser jusqu’à 1600 € sur un livret d’épargne.

L'assurance vie Monabanq

Monabanq commercialise un contrat d’assurance vie multisupport sans frais d’entrée, sans frais de versement, ni frais de sortie. Aussi, ce contrat d’assurance vie est accessible à compter d’un versement initial de 500 €, accompagné de versements programmés de 50 € par mois. Si vous ne souhaitez pas programmer de versements réguliers, il vous faudra alors placer au minimum 1 000 € lors de l’ouverture de votre contrat.

Si vous souhaitez réaliser des versements réguliers sur votre contrat d’assurance Monabanq, ceux-ci devront être au minimum de :

  • 50 € par mois
  • 150 € par trimestre
  • 300 € par semestre.

Une fois votre contrat d’assurance vie ouvert, il vous sera demandé de choisir entre deux types de gestion : La gestion libre et la gestion pilotée.

La gestion libre du contrat d’assurance vie Monabanq vous permet d’arbitrer par vous-même vos placements parmi les fonds euros et les unités de compte (SICAV, fond commun de placement, etc…) proposés par Monabanq.

Il est possible d’investir 100 % de votre épargne sur le fond euro sécurisé « Eurossima ». Ce fond, géré par l’assureur italien Generali, est un placement garanti en capital qui a servi en 2019 un rendement net frais de gestion de 1,15 %. C’est ainsi la solution parfaite pour les épargnants qui souhaitent se constituer ou valoriser un capital sans prendre de risque.

Un autre fond euro, du nom de « Netissima » est disponible. Ce dernier n’est pas un fond euro classique, essentiellement composé de titres obligataires, mais un mélange de ces derniers et d’actifs d’immobilier. Cela lui permet de servir un rendement supérieur que le fond Eurossima (1,70 % net en 2019). En revanche, chaque versement sur ce fond doit être accompagné d’un versement de 30 % sur un support en unité de compte, qui ne comporte quant à lui aucune garantie en capital. Nous le recommandons donc davantage aux personnes qui souhaitent diversifier leur épargne. Pour ce faire, Monabanq propose 250 supports en unités de compte (SICAV ou FCP d’actions ou d’obligations françaises et internationales, choisis parmi différentes sociétés de gestion d‘actifs).

La gestion pilotée de votre contrat vous permettra en revanche de confier la répartition de vos investissements à des professionnels, qui se chargeront pour vous de répartir votre épargne sur les différents supports. Vous restez toutefois maître du niveau de risque accepté, au travers notamment de 4 profils :

  • Le profil modéré : Votre épargne est composée à 50 % de fonds euros, entre 0 et 40 % en action, et entre 10 et 50 % en obligations.
  • Le profil d’investissement équilibré : Votre épargne est composée entre 30 et 80% en fonds obligataires, et entre 20 et 70 % en actions.
  • Le profil d’investissement dynamique : Vos placements sont investis à concurrence de 60 à 95% en action, et entre 5 et 40 % en actions d’entreprise.

 L’allocation des fonds est effectuée par la société de gestion Generali Investment, qui se charge de répartir votre épargne au rythme des marchés financiers et de leurs opportunités. Contrairement à une gestion libre, où les frais de gestion sont de 0,75 %, les frais de gestion pilotée sont de 0,95 % par an car ils comprennent des frais de mandat de 0,20 %. Vous n’avez pas à régler directement cette somme, celle-ci étant directement prélevée sur les performances de votre contrat (quel que soit les performances).

L’assurance vie Monabanq est un produit qui vous permet de récupérer votre argent à tout moment, et sous 72 h environ pour l’argent placée sur un fond en euro. Les délais peuvent être plus long pour des unités de compte car un délai de liquidation (vente de titres) est nécessaire.

L’essence même d’un contrat d’assurance est toutefois de conserver votre épargne sur le long terme. C’est pourquoi la fiscalité sera moindre au terme d’un délai de 8 ans. En effet, en cas de retrait avant 8 ans, les intérêts versés et que vous auriez récupérés seront soumis à l’impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux en vigueur.

Principaux tarifs Monabanq

Opérations sur chèques
Pratiq Pratiq+ Uniq Uniq+
Remise de chèque en euro Non concerné Gratuit Gratuit Gratuit
Emission d'un chèque de banque Non concerné Gratuit Gratuit Gratuit
Opposition à un chèque pour perte ou vol Non concerné Gratuit Gratuit Gratuit
Paiement d'un chèque Non concerné Gratuit Gratuit Gratuit
Envoi d'un chéquier en lettre simple Non concerné Frais postaux en vigueur uniquement. Frais postaux en vigueur uniquement. Frais postaux en vigueur uniquement.
Envoi d'un chéquier en lettre recommandée Frais postaux en vigueur uniquement. Frais postaux en vigueur uniquement. Frais postaux en vigueur uniquement. Frais postaux en vigueur uniquement.
Opérations par carte bancaire
Pratiq Pratiq+ Uniq Uniq+
Paiement en france et en zone euro Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Retrait en France et en zone euro Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Paiement en devises 2,00% par paiement. 2,00% par paiement. 50 paiements gratuits / an, puis 2,00% par paiement. Gratuits
Frais de retraits en devises 2,00% par retrait. 3 retraits gratuits / an, puis 2,00% par retrait. 25 retraits gratuits / an, puis 2,00% par retrait. Gratuits
Virements et prélèvements
Pratiq Pratiq+ Uniq Uniq+
Réception d'un virement Sepa Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit
Emission d'un virement Sepa (en ligne) Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit
Création d'un virement Sepa permanent (en ligne) Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit
Exécution d'un virement SEPA permanent (par virement) Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit
Prélèvement Sepa : Mise en place Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit
Prélèvement Sepa : Paiement Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit
Prélèvement Sepa : Opposition Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit
Incidents de fonctionnement
Pratiq Pratiq+ Uniq Uniq+
Commission d'intervention 8,00 € 8,00 € 8,00 € 8,00 €
Rejet d'un prélèvement SEPA 20,00 € 20,00 € 20,00 € 20,00 €
Rejet d'un virement Permanent Gratuit Gratuit Gratuit Gratuit
Lettre d'information préalable au rejet d'un chèque 10,00 € 10,00 € 10,00 € 10,00 €
Rejet d'un chèque de moins de 50 € 30,00 € 30,00 € 30,00 € 30,00 €
Rejet d'un chèque de plus de 50 € 50,00 € 50,00 € 50,00 € 50,00 €
Frais de gestion d'une saisie administrative à tiers détenteur 10,00 % du montant de la saisie. 10,00 % du montant de la saisie. 10,00 % du montant de la saisie. 10,00 % du montant de la saisie.
Frais de gestion d'une saisie à tiers détenteur 100 € 100 € 100 € 100 €

Comment joindre le service client chez Monabanq


Contacter le service clientèle Monabanq par téléphone

Numéro de téléphone :
0810 002 001


Lundi au vendredi
08H à 21H
Samedi
08H à 16H

Contacter Monabanq par courrier

Monabanq 59078 LILLE CEDEX 9

Contacter Monabanq par e-mail

Il est possible de contacter Monabanq par e-mail, directement depuis votre espace clientèle ou bien votre application mobile.

Site internet Monabanq

www.monabanq.fr

Notre avis sur Monabanq

Depuis sa création, Monabanq a su s’imposer comme un acteur de la banque à distance. Il s’agit d’une banque qui conviendra au plus grand nombre, grâce à sa politique d’être une banque accessible sans distinction de revenus.

Au-delà de son accessibilité, Monabanq est une banque qui couvrira tous les besoins bancaires universels de ses clients, notamment depuis qu’elle intègre depuis 2019 son crédit immobilier.

Nous la recommandons ainsi pour tous, et soulignons par ailleurs la qualité de son service clientèle, qui a été élu « Service client de l’année 2020 » pour la troisième année consécutive. Monabanq est la banque idéale pour ceux qui souhaite se sentir accompagnés en cas de besoin, et/ou qui ont besoin de pouvoir déposer régulièrement des chèques et/ou des espèces sur leur compte courant.

Enfin, l’offre Uniq ou Uniq + est l’offre qui conviendra aux voyageurs ou ayant pour projet de réaliser un tour du monde grâce à l’exonération des frais sur les opérations à l’étranger et même de la commission de change sur l’offre Uniq+.

On aime
  • La possibilité de déposer chèques et espèces dans les agences CIC.
  • La carte Visa premier accessible sans revenu minimum.
  • L’exonération de frais à l’étranger à compter de l’offre Uniq.
On regrette
  • Apple Pay n’est pas encore disponible, tout comme Google Pay.
  • La présence d’indemnités de remboursement anticipé sur le prêt immobilier.

Avis clients Monabanq


Foire aux questions Monabanq

Retrouvez-ici les questions régulièrement posées par nos visiteurs à propos de Monabanq. Vous pouvez égalez nous poser votre question, nous vous répondrons au plus vite!