ING
Notre avis complet sur la banque en ligne

Note Rédaction
6,9/10
Avis Clients
0,0/10
Promo ING au 06/12/2019 80 € Offerts

Jusqu'au 07/01/2020

Revenus minimum pour l'ouverture de compte € /mois
Coût de la carte bancaire Gratuite

Présentation de ING

La banque en ligne ING Direct est un acteur incontournable de la banque sur internet. Son succès repose essentiellement sur son compte courant sans frais de fonctionnement ainsi que sa carte Gold Mastercard gratuite.

Par ailleurs, la banque aux couleurs orange se distingue par son offre de crédit immobilier très compétitive tout au long de l'année et son livret Epargne Orange dont le taux est souvent "boosté" pour tous les nouveaux clients.

Le compte courant ING

Le compte courant ING se décompose en 2 offres :

  • Offre Integrale ING
  • 0 €/mois

    • Mise à disposition d'un chéquier
  • Voir l'offre
  • Offre Essentielle ING
  • 0 €/mois

    • Mise à disposition d'un chéquier
  • Voir l'offre

Le compte courant ING ne prévoit aucun frais de tenue de compte. Aussi la banque en ligne propose une carte bancaire Gold Mastercard gratuite sous condition d’un revenu minimum de 1.200 € par mois ou de disposer de 5.000 € d’épargne déposée sur un placement ING (Livret, assurance-vie...).

ING permet de réaliser toutes les opérations bancaires courantes directement depuis l’espace client ou bien même l’application mobile disponible sur iOS et Android.

Les virement SEPA ponctuels ou permanents, la gestion de votre carte bancaire, la commande de chéquier sont par exemple des opérations totalement gratuites et réalisables à tout moment.

Si vous souhaitez domicilier vos revenus chez ING, le Switching service vous permet de transférer sans frais vos prélèvements, virements créditeurs ou débiteurs de votre ancien compte bancaire vers votre nouveau compte courant ING.

Le découvert autorisé

Chez ING, une autorisation de découvert peut être mise en place pour un montant compris entre 400 et 2000 € selon les revenus ou l’épargne domiciliée.

Le taux débiteur fixe applicable à cette autorisation de découvert autorisé est de 8 % l’an. En cas de dépassement de votre facilité de caisse, le taux sera de 16 %.

ING : Pas de commission d’intervention en cas de dépassement du découvert autorisé.

Il arrive parfois de dépasser le solde autorisé de son compte bancaire. Dans ce cas, les banques traditionnelles prélèvent généralement une commission d’intervention pour chaque opération se présentant au débit au delà du découvert autorisé (ou du solde 0 € si vous n’avez pas de découvert). Ce n’est pas le cas chez ING qui a choisir de ne pas prélever de commission d’intervention en cas de dépassement de votre autorisation de découvert.

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Offre de bienvenue ING en cours

80 € Offerts

Valable uniquement jusqu'au 03/12/2019. ING verse une prime de bienvenue de 80 euros pour toute première ouverture d'un compte courant individuel ou d'un compte joint. Aucun code promotionnel n'est requis pour en bénéficier. Toutefois, le dossier d'ouverture de compte doit être complet au plus tard le 20/01/2020 pour pouvoir être éligible. Aussi, le compte courant devra simplement être activé par le versement initial de 300 € requis, qui devra être réalisé au plus tard le 21/03/2020.

Comment ouvrir un compte chez ING

L'ouverture d'un compte ING peut être initiée par internet en seulement 10 minutes. Après avoir saisi vos informations, il vous sera demandé d'éditer la demande d'adhésion qui sera à retourner par courrier. Si vous ne disposez pas d'une imprimante, ING peut vous envoyer le dossier à votre domicile.

Après réception de votre dossier, ING vous transmettra rapidement votre courrier de bienvenue ainsi que vos identifiants afin de réaliser le premier versement sur votre compte bancaire. Le montant du versement initial doit être d'un montant minimum de 300 €. Il est possible d'alimenter votre compte par chèque ou virement, à votre convenance.

Votre compte bancaire sera alors définitivement actif dès réception de votre premier versement et votre carte bancaire Gold Mastercard vous sera expédiée gratuitement par courrier.

Les cartes bancaires ING

En matière de carte bancaires, ING fait simple mais efficace : Elle propose à tous ses clients une carte Gold Mastercard gratuite dès lors que l'on peut justifier 1200 € versés chaque mois sur le compte. Il s’agit de la banque en ligne qui propose cette carte haut de gamme le plus facilement. En effet, la plupart de ses concurrentes exigent un revenu mensuel net compris entre 1600 € et 1800 € afin de délivrer gratuitement une carte premium.

En contrepartie, ING demande à ses clients de domicilier au minimum 1200 € par mois sur le compte bancaire afin de bénéficier de la gratuité de la carte Gold. Cette somme peut correspondre à votre salaire ou tout autre mouvement créditeur entrant. En cas d’ouverture d’un compte joint, c’est au minimum 2000 € qui devront être domiciliés sur le compte chaque mois afin de bénéficier de 2 cartes Gold gratuites.

Si la condition de versement minimum de 1200 euros par mois n'est pas ou ne peut pas être respectée, la carte Gold Mastercard sera alors facturée 5 € chaque mois ou la somme minimale n'est pas versée.

Caractéristiques des cartes bancaires ING
Carte Bancaire
Gold Mastercard ING
Gold Mastercard ING
Mastercard ING
Mastercard ING
Conditions de délivrance et prime de bienvenue
Offre de bienvenue de la banque 80 € Offerts 80 € Offerts
Conditions d'obtention pour un compte individuel Sans conditions

Sans conditions

Conditions d'obtention pour un compte joint Sans conditions Sans conditions
Obligation de domicilier son salaire Non Non
Versement mensuel minimum à réaliser sur le compte bancaire 1200 € Aucun
Autres conditions pour conserver la gratuité Aucune Aucune
Frais applicables si non respect des conditions de gratuité 5 € / mois où la condition n'est pas respectée. Non concerné.
Voir le site ING Voir le site ING
Fonctionalités et plafonds
Type de débit possible Débit immédiat
Débit immédiat
Plafonds de paiement (30 jours glissants) N/C N/C
Plafonds de retrait (7 jours glissants) N/C N/C
Paiement sans contact
Apple Pay
Samsung Pay
Android Pay
Fitbit Pay
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Assurances à l'étranger
Assurance décès et invalidité à l'étranger Plafond 310 000 € Plafond 95000 €
Assurance annulation, report, interruption de voyage Jusqu'à 5000 €
Assurance retard d'avion Jusqu'à 450 €
Assurance retard de bagages Jusqu'à 450 €
Assurance perte de bagages Jusqu'à 850 €
Assurance responsabilité civile à l'étranger Jusqu'à 2 000 000 €
Assurance véhicule de location 50 000 € maximum.
Assurance neige et montagne
Assistance à l'étranger
Rapatriement en cas d'accident ou maladie d'un voyageur OUI Oui
Avance et prise en charge des frais médicaux engagés à l'étranger Avant et remboursement jusqu'à 155.000 € par sinistre Avant et remboursement jusqu'à 11.000 € par sinistre
Rapatriement d'un voyageur en cas de maladie, accident ou décès d'un proche resté en France OUI Oui
Avance de la caution pénale à l'étranger Jusqu'à 15 500 € Jusqu'à 3100 €
Avance des frais d'avocat à l'étranger Jusqu'à 15 500 € Jusqu'à 3100 €
Prise en charge des frais d'avocat Jusqu'à 3100 € Jusqu'à 800 €
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Comparez les cartes bancaires de toutes les banques

Le crédit consommation ING

ING ne propose pas d'offre de prêt à la consommation pour le moment.

Le crédit immobilier ING

ING commercialise un crédit immobilier à taux fixe et pouvant être entièrement souscrit en ligne.

Il est possible d'emprunter chez ING pour le financement d'une résidence principale ou secondaire, d'un investissement locatif ou bien encore afin de faire racheter votre prêt immobilier actuel. Le montant possible de l'emprunt oscille entre 80.000 € et 1.500.000 €

Les principales caractéristiques du crédit immobilier ING sont les suivantes :

  • Pas de pénalités en cas de remboursement anticipé.
  • Des frais de dossier à 750 € (ING offre régulièrement ces frais lors de campagnes promotionnelles ; Mais malgré tout, la compétitivité et la souplesse du financement immobilier ING les compensent nettement !).
  • Le transfert de prêt ING sur un autre logement en cas de revente. Ceci est une véritable exclusivité de ING par rapport aux autres banques en ligne.
  • La modulation possible des échéances, à la hausse comme à la baisse en cours de vie du prêt.
Taux des prêts immobiliers ING
Taux nominaux relevés au 05/08/2019
10 ans 15 ans 20 ans 25 ans
1,00 % 1,13 % 1,37 % 1,87 %
Caractéristiques principale du crédit immobilier ING
Montant d'emprunt minimum 80 000 €
Durée d'emprunt maximum 25 ans
Apport personnel minimum 10 % du montant du projet.
Frais de dossier 750 €
Exonération d'indemnités de remboursement anticipé
Sauf en cas de rachat du prêt par la concurrence.
Possibilité de moduler mes mensualités
Possibilité de suspendre mes mensualités
Obligation d'ouvrir un compte bancaire
Voir l'offre sur le site ING Voir la fiche détaillée du prêt immobilier ING

Les livrets d'épargne ING

ING permet à ses clients de souscrire l’ensemble des livrets réglementés existant : Livret A et Livret de développement durable (LDD). Par ailleurs, ING propose depuis maintenant de nombreuses années son Livret Epargne Orange qui bénéficie très souvent d'un taux boosté pour une période donnée. Si tel est le cas, nous ne manquons pas de vous faire profter de cette offre !

L'assurance vie ING

ING commercialise un contrat d’assurance vie très souvent plébiscité par la presse spécialisée. Accessible dès 300 euros d’investissement, il figure parmi les plus compétitif du marché en prévoyant :

  • Aucun frais d’adhésion.
  • 0 % de frais sur les versements.
  • Arbitrages gratuits.

La gestion des deux fonds euros sécurisés est assurée par l’assureur GENERALI. Les deux fonds disponibles et sécurisés sont Netissima et Eurossima :

  • Eurossima a servi une rémunération de 1,77 % en 2017 et l’intégralité de vos versements peuvent être investis sur ce fond euro garanti en capital.
  • Netissima a servi une rémunération de 2,10 % nets de frais de gestion en 2017. Egalement garanti en capital, ce fond euro est accessible si vous acceptez un versement d’un minimum de 25 % de votre épargne sur un support en unité de compte.

Toujours dans un souci d’efficacité et de simplicité, ING propose uniquement 19 OPCVM et 1 OPCI mais dont les sociétés de gestion ont été triées sur le volet (Edmond de Rotschild, Fidelity AM, AXA...).

Contrat Assurance Vie ING

Fonds Euro disponibles et performances
Fond Eurossima 0.75
Année 2019 2018 2017
Performance 1,65 % 1,77 % 2,25 %
Assurance Vie ING - Frais applicables
Frais d'adhésion 0 €
Frais sur versements 0,00 %
Frais de gestion De 0,75 % à 0.85 %
Frais d'arbitrage 0,00 %
Frais de sortie (retrait) 0,00 %

Les tarifs ING

Opérations sur chèques
Offre Integrale ING Offre Essentielle ING
Remise de chèque en euro Gratuit Gratuit
Emission d'un chèque de banque Gratuit Gratuit
Opposition à un chèque pour perte ou vol Gratuit Gratuit
Paiement d'un chèque Gratuit Gratuit
Envoi d'un chéquier en lettre simple Gratuit Gratuit
Envoi d'un chéquier en lettre recommandée 5,00 € 5,00 €
Offre Integrale ING Offre Essentielle ING
Paiement commerçant en zone Euro Gratuit Gratuit
Paiement commerçant hors zone Euro 2,00 % du montant de la transaction + Minimum de 0,50 € /transaction. 2,00 % du montant de la transaction + Minimum de 0,50 € /transaction.
Retrait d'espèces en zone euro hors banque 100% Gratuit 100% Gratuit
Retrait d'espèces hors zone Euro 2,00 % du montant du retrait + Minimum de 0,50 € /retrait. 2,00 % du montant du retrait + Minimum de 0,50 € /retrait.
Opposition pour perte ou vol de la carte bancaire Gratuit Gratuit
Refabrication de la carte bancaire 15,00 € 15,00 €
Réedition du code secret de la carte bancaire Gratuit Gratuit
Virements et prélèvements
Offre Integrale ING Offre Essentielle ING
Réception d'un virement Sepa Gratuit Gratuit
Emission d'un virement Sepa (en ligne) Gratuit Gratuit
Création d'un virement Sepa permanent (en ligne) Gratuit Gratuit
Exécution d'un virement SEPA permanent (par virement) Gratuit Gratuit
Prélèvement Sepa : Mise en place Gratuit Gratuit
Prélèvement Sepa : Paiement Gratuit Gratuit
Prélèvement Sepa : Opposition Gratuit Gratuit
Incidents de fonctionnement
Offre Integrale ING Offre Essentielle ING
Commission d'intervention Gratuit Gratuit
Rejet d'un prélèvement SEPA 20,00 € 20,00 €
Rejet d'un virement Permanent Gratuit 20,00 €
Lettre d'information préalable au rejet d'un chèque Gratuit Gratuit
Rejet d'un chèque de moins de 50 € 30,00 € 30,00 €
Rejet d'un chèque de plus de 50 € 50,00 € 50,00 €
Frais de gestion d'une saisie administrative à tiers détenteur 10,00 % du montant de la saisie. 10,00 % du montant de la saisie.
Frais de gestion d'une saisie à tiers détenteur 100 € 100 €

Le service clientèle ING


Contacter le service clientèle ING par téléphone

Numéro de téléphone :
01 57 22 54 00


Lundi au vendredi
08H à 21H
Samedi
08H à 18H

Contacter ING par courrier

Service Clientèle Libre Réponse 70678 75567 Paris cedex 12

Contacter ING par e-mail

Il est possible de contacter ING par e-mail, directement depuis votre espace clientèle ou bien votre application mobile.

Site internet ING

www.ing.fr