ING
Avis et test complet de la banque en ligne

Anciennement appelée ING Direct, ING est la banque en ligne du groupe néerlandais du même nom. Installée en France depuis l’an 2000, c’est l’une des pionnières du genre et compte désormais plus de 1 million de clients en Europe. En France, ING propose un compte courant sans frais, ainsi qu’une carte Mastercard gratuite.

ING en un coup d'oeil
Prime de bienvenue 80 € Offerts
Code promo ING Aucun code promo nécessaire
Revenu minimum pour ouvrir un compte courant Sans condition
Versement minimum à effectuer à l'ouverture 300 €
Dépôt de chèques par courrier
Dépôt de chèques en agence
Dépôt d'espèces en agence

Le compte bancaire ING

ING propose un compte courant sans frais de tenue de compte, qui vous permettra de réaliser toutes les opérations courantes en ligne et gratuitement :

  • Virement permanent ou ponctuel à un bénéficiaire.
  • Edition de vos relevés bancaires.
  • Edition d’un relevé d’identité bancaire.
  • Mise en place, révocation ou suppression d'un prélèvement automatique SEPA.
  • Commande d'un carnet de chèque ou d’un chèque de banque.
  • La mise en place d’alertes email et SMS.
  • L’opposition à votre carte bancaire.

L’ouverture et la clôture d’un compte ING direct sont des services également entièrement gratuits.

ING est une véritable banque en ligne, disposant d’une licence bancaire complète. Il vous sera ainsi possible de déposer vos chèques par courrier sur votre compte courant. Le dépôt d’espèces n’est en revanche pas possible sur un compte bancaire ING.

Le compte courant ING se décline ensuite en deux offres : L’offre ING Essentielle, et l’offre ING Intégrale. Nous avons décrypté pour vous ces offres groupées de service.

L'offre ING Essentielle : Un compte bancaire à 0 € dans tous les cas.

L'offre essentielle d'ING inclus une carte Mastercard internationale a débit immédiat qui est gratuite sans aucune condition de versement, ni d'utilisation. En revanche il convient de noter que l'offre Essentielle ING ne permet pas la mise en place d'un découvert autorisé, ni de commander un carnet de chèque.

Les paiements effectués en France et en Europe sont entièrement gratuits et vous disposez de 5 retraits d'espèces gratuits chaque mois. Au-delà, chaque retrait vous sera facturé 1 € par ING sur l'offre Essentielle.

L'offre Integrale ING : Une carte Gold Mastercard sans condition de revenus, et gratuite si vous versez 1200 € minimum chaque mois !

L'offre Integrale ING inclus une carte Gold Mastercard entièrement gratuite et sans avoir à justifier d'un revenu minimum pour y souscrire. La carte Gold Mastercard est gratuite à la seule condition que vous réalisiez un versement de 1200 € chaque mois sur votre compte bancaire ING. Ce versement peut être votre salaire ou un transfert depuis un autre de vos comptes courants. Si vous ne réalisez pas de versement dans le mois, la carte bancaire vous sera alors facturée 5 € chaque mois concerné.

L'offre Intégrale ING prévoit quant à elle la possibilité de bénéficier d'un chéquier, et également d'un découvert autorisé pouvant aller jusqu'à 4000 € en fonction de vos revenus.

Les retraits aux distributeurs automatiques de billet réalisés avec la carte Gold Mastercard, dans le cadre de l'offre Intégrale sont quant à eux entièrement gratuits et illimités.

Nous attirons votre attention sur le fait que le choix de l'offre ING est définitif. Il ne sera ainsi pas possible de basculer de l'offre Essentielle à l'offre Intégrale.

Le compte commun ING

Il est possible d’ouvrir un compte joint en ligne chez ING. Celui-ci propose les mêmes offres que pour un compte individuel, mais avec cette-fois-ci deux cartes Mastercard offertes !

Le compte commun ING peut être également cumulé avec vos comptes individuels. Ainsi, chacun des cotitulaire peut verser sa contribution aux dépenses communes. Cela est notamment très pratique si vous avez un crédit immobilier à rembourser.

Il vous sera possible de choisir l’offre Essentielle ou Intégrale pour votre compte joint. L’offre essentielle ne vous imposera pas de versement minimum pour conserver la gratuité des cartes, mais ne vous autorisera pas de carnet de chèque ou de découvert autorisé. C’est en revanche une très bonne solution pour ceux qui utiliseront le compte commun pour le partage des dépenses courantes du ménage.

L’offre essentielle vous permettra d’obtenir deux cartes Gold Mastercard ING gratuites qui seront gratuites si vous versez au moins 5 € chaque mois sur votre compte joint. Cette offre vous autorisera de demander un chéquier ainsi qu’un découvert autorisé. C’est la solution parfaite pour les couples qui veulent tout partager !

Bon à savoir : Le compte commun ING est la seule offre du marché permettant d’obtenir deux cartes premium gratuites et surtout sans condition de revenus. En effet, les concurrentes de ING demandent toutes à ce que le revenu du ménage soit compris entre 2700 et 3600 euros nets mensuels minimum. Monabanq est une offre sans condition de revenus, mais malgré la qualité de son offre, les cartes Visa Premier ne sont pas gratuites.

Caractéristiques des comptes courant ING
Offre Integrale ING Offre Essentielle ING
Prix mensuel 0,00 € 0,00 €
Versement lors de l'ouverture 300 € 300 €
Ouverture en compte personnel
Ouverture en compte commun
Carnet de chèque
Découvert autorisé
Réalisation de virements instantanés
Paiements en devises 2,00% +0,50€ par paiement. 2,00% +0,50€ par paiement.
Retraits en devises 2,00% +0,50€ par paiement. 2,00% +0,50€ par paiement.
Retraits en zone euro Gratuits 1,00€ par retrait.

Comment ouvrir un compte chez ING ?

L’ouverture d’un compte courant ING est réservé aux personnes physiques et résidant en France. La souscription du compte courant ING s’effectue entièrement en ligne.

La première démarche à faire est de compléter le formulaire de souscription et de signer votre convention par voie électronique grâce à un code reçu par SMS sur votre mobile.

La deuxième étape consiste à transmettre vos pièces justificatives sur votre espace de dépôt sécurisé :

Les justificatifs demandés par ING pour l’ouverture d’un compte courant sont les suivants :

  • Pièce d’identité principale en cours de validité :
    • Passeport
    • Carte nationale d’identité
    • Permis de conduire (uniquement pour les nouveaux permis format « carte bancaire »).
    • Titre de séjour.
  • Deuxième pièce d’identité en cours de validité :
    • Extrait de naissance,
    • Copie du livret de famille,
    • Passeport ou carte d’identité
    • Permis de conduire
    • Titre de séjour
  • Un justificatif de revenus :
    • Pour les salariés : copie du dernier bulletin de salaire.
    • Pour les travailleurs indépendants professions libérales ou chefs d’entreprise : la copie du dernier avis d’imposition.
    • Pour les personnes au chômage, la copie de l’attestation d’indemnités de chômage.
  • Un justificatif de domicile :
    • Copie d’une facture d’eau, d’électricité, de gaz ou de téléphone (mobile ou fixe)
    • Copie du dernier avis d’imposition de moins de 3 mois.
    • Copie de la taxe d’habitation de moins de 3 mois.
    • Copie d’abonnement internet de moins de 1 mois.

Dans le cas de l’ouverture d’un compte joint ING, les pièces justificatives sont à fournir par les deux cotitulaires.

Une fois que vos pièces justificatives auront été validées par ING, il vous sera demandé de réaliser un premier versement de 150 euros sur votre nouveau compte courant. Ce premier versement doit être réalisé par virement et depuis un compte bancaire ouvert à votre nom en France.

Switching service : Pour transférer vos opérations vers votre compte ING.

A l’instar des autres banques en ligne, et grâce notamment à la loi sur la mobilité bancaire, ING propose un service d’aide à la domiciliation bancaire afin de faciliter vos démarches.

Deux possibilités s’offrent à vous :

  • Transférer uniquement certaines opérations (virement et/ou prélèvements).
  • Transférer la totalité de vos opérations, et demander la clôture de votre ancien compte.

Le Switching service vous permet récupérer auprès de votre ancien établissement bancaire la liste de tous les organismes ayant prélevé ou versé de l’argent sur votre compte courant au cours des 13 derniers mois. Dans le cas du transfert de certaines opérations uniquement, ING se chargera d’informer les organismes sélectionnés dans la liste fournie.

Si vous choisissez de faire de ING votre banque principale, celle-ci se chargera de prévenir la totalité des organismes, mais également de clôturer votre compte au terme d’un délai de deux mois. Vous recevrez également de la part de votre ancienne banque la liste des chèques non débités sur votre compte afin d’éviter tout incident (Attention : un chèque émis sur un compte clôturé entraîne une interdiction bancaire jusqu’à sa régularisation auprès du bénéficiaire, soyez donc très vigilant sur ce point).

Les cartes bancaires ING

L’offre de carte bancaire est très simple, et tourne autour de deux cartes bancaires :

  • Une carte Mastercard internationale à débit immédiat, disponible dans l’offre ING Essentielle. La carte Mastercard classique ING est totalement gratuite.
  • Une carte Gold Mastercard à débit immédiat, mais également à débit différé. Cette carte est comprise quant à elle dans l’offre ING Essentielle. Cette carte est gratuite à la seule condition que vous réalisiez un versement mensuel minimum de 1200 € sur votre compte courant ING. Elle vous sera facturée 5 euros chaque mois où cette condition n’est pas remplie.

Les plafonds de retraits Mastercard ING

Les plafonds de retrait et de paiement de la carte bancaire ING essentielle sont relativement élevés comparativement aux offres du même genre :

  • Paiement chez les commerçants : 2000 € par période de 30 jours consécutifs (jours glissants).
  • Retrait d'espèces dans les distributeurs automatiques de billet : 500 € par période de 7 jours consécutifs (jours glissants).

Les plafonds de retrait et de paiement de la carte Gold Mastercard ING sont plus élevés que sur l'offre Essentielle, et sont les suivants :

  • Paiement chez les commerçants : jusqu'à 4000 € par période de 30 jours consécutifs (jours glissants).
  • Retrait d'espèces dans les distributeurs automatiques de billet : jusqu'à 1000 € par période de 7 jours consécutifs (jours glissants).

Les différences entre la carte Mastercard ING essentielle et la Gold Mastercard ING :

  • Les retraits effectués en France et dans tous les pays d’Europe sont gratuits et illimités avec la carte Gold Mastercard, tandis que vous bénéficiez d’uniquement 5 retraits d’espèces gratuits chaque mois avec la carte Mastercard Classique.
  • Le débit différé est disponible uniquement avec la carte Gold Mastercard incluse dans l’offre ING Intégrale.
  • La carte Gold Mastercard inclus des garanties d’assistance et d’assurance plus élevées que la carte Mastercard classique, dont notamment une assurance annulation / interruption de voyage à concurrence de 5000 €, une garantie perte ou vol de vos bagages, retard d’avion… Vous pouvez retrouver le détail des garanties offertes par les cartes ING au travers du comparatif des cartes bancaires ING.

Point commun aux deux cartes bancaires : Les frais sur les paiements en devise, hors zone euro. Ils sont relativement élevés puisque ING facture les paiements et les retraits d’espèces effectués en devises à concurrence de 2% du montant de l’opération, plus une part fixe de 0,50 euros par opération. Nous espérons vivement que ING saura prochainement s’aligner sur ses consœurs qui ont récemment réduit voir même annulé ce type de frais.

Toutes les cartes bancaires ING sont éligibles au paiement sans contact à concurrence désormais de 50 euros.

Le paiement mobile chez ING

Malheureusement, les solutions de paiement mobile telles que Apple Pay ou Google Pay ne sont pas encore disponibles chez ING.

Caractéristiques des cartes bancaires ING
Gold Mastercard ING Mastercard ING
Gold Mastercard ING Mastercard ING
Cotisation mensuelle, compte + carte
  • Offre Integrale ING :
    0,00 €
  • Offre Essentielle ING :
    0,00 €
Conditions de gratuité Verser au moins 1200 € par mois. Aucune condition
Frais si condition non respectée 5,00 €/mois Non concerné
Condition de ressources : Sans conditions de revenus Sans conditions de revenus
Débit immédiat
Débit différé
Plafonds de paiement et de retrait pour un compte individuel
Plafond de paiement
(30 jours consécutifs, selon vos revenus)
  • A compter de 0€ : 4000 €
  • A compter de 0€ : 2000 €
Plafond de retrait
(7 jours consécutifs, selon vos revenus)
  • A compter de 0€ : 1000 €
  • A compter de 0€ : 500 €
Plafonds de paiement et de retrait pour un compte joint (par carte)
Plafond de paiement
(30 jours consécutifs, selon vos revenus)
  • A compter de 0€ : 4000 €
  • A compter de 0€ : 2000 €
Plafond de retrait
(7 jours consécutifs, selon vos revenus)
  • A compter de 0€ : 1000 €
  • A compter de 0€ : 500 €
Frais sur les paiements et les retraits à l'étranger
Retraits en zone euro Gratuits 1,00€ par retrait.
Retraits en devises 2,00% +0,50€ par retrait. 2,00% +0,50€ par retrait.
Paiements en devises 2,00% +0,50€ par paiement. 2,00% +0,50€ par paiement.

Le Crédit immobilier ING

ING propose un crédit immobilier très souvent plébiscité par la presse spécialisée. Il s’agit même l’un des produits phare de ING dans son attirail de conquête de nouveaux clients.

Tout comme pour la plupart de ses consœurs, ING offre d’office une exonération d’indemnités en cas de remboursement anticipé (sauf en cas de rachat du prêt par une banque concurrente).

Aussi, ING est la seule banque en ligne à encore permettre le transfert du prêt vers un nouveau bien en cas de revente ! C’est un véritable avantage compte tenu du contexte actuel de taux ! Imaginez que vous revendez votre logement dans un dizaine d’année, lorsque les taux seront plus élevés ? Vous continuerez à rembourser cet emprunt à un taux actuel. Bien entendu, ce transfert est toutefois soumis à l’accord de ING et son organisme de garantie Crédit Logement. Ces derniers s’assureront notamment que vous avez toujours été à jour dans le paiement de vos mensualités.

Une réduction de 0,10 % du taux nominal de votre emprunt immobilier sera appliqué par ING si vous domiciliez votre salaire chez ING.

Le prêt immobilier est relativement souple, dans la mesure ou il vous permet également de bénéficier :

  • D’un différé partiel de vos mensualités jusqu’à 3 mois maximum après le déblocage de votre financement. Pendant cette période, vous ne remboursez pas encore de capital mais uniquement les intérêts du prêt (qui sont par ailleurs très bas).
  • Le choix du jour de prélèvement de vos mensualités.
  • De la possibilité d’augmenter ou de réduire vos mensualités dans la limite d’un allongement de 10 % de la durée du crédit.

Les frais de dossier du crédit immobilier ING sont de 750 euros, mais font souvent l’objet d’offres promotionnelles qui les annulent.

En matière d’apport personnel, ING demande que les candidats à leur prêt immobilier apportent au minimum l’ensemble des frais d’acquisition du logement, à savoir les frais de notaire ainsi que les frais de garantie.

Taux des prêts immobiliers ING
Taux nominaux relevés au 05/08/2019
10 ans 15 ans 20 ans 25 ans
1,00 % 1,13 % 1,37 % 1,87 %
Caractéristiques principale du crédit immobilier ING
Montant d'emprunt minimum 80 000 €
Durée d'emprunt maximum 25 ans
Apport personnel minimum 10 % du montant du projet.
Frais de dossier 750 €
Exonération d'indemnités de remboursement anticipé
Sauf en cas de rachat du prêt par la concurrence.
Possibilité de moduler mes mensualités
Possibilité de suspendre mes mensualités
Obligation d'ouvrir un compte bancaire

Le crédit à la consommation ING

ING propose également un prêt à la consommation. Le prêt personnel ING permet d’emprunter entre 2000 et 60 000 €, sur une période comprise entre 12 et 60 mois.

Le crédit à la consommation ING ne comprend ni frais de dossier, ni d’indemnités en cas de remboursement anticipé. S’agissant d’un prêt personnel sans objet particulier, vous pouvez utiliser l’argent comme bon vous semble. Les fonds peuvent être disponibles sous 8 jours si vous choisissez de renoncer au délai de rétractation de 14 jours.

Les livrets ING

Comme pour la plupart de ses concurrentes, ING commercialise 3 livrets d’épargne : 2 livrets réglementés, ainsi qu’un livret « maison ».

Il est ainsi possible de souscrire les livrets suivants chez ING :

  • Un livret A, dont le plafond maximal de versement est de 22 950 € et rémunéré au taux annuel net de 0,50 %.
  • Un livret de développement durable, sur lequel vous pourrez réaliser jusqu’à 12 000 € de versement, rémunérés au taux annuel net de 0,50 %.
  • Un Livret d’épargne Orange, au taux annuel brut de … 0,03 % bruts. Oui, c’est très peu on vous l’accorde, mais c’est le cas à peu près partout dans tous les établissements bancaires compte tenu de la faiblesse des taux monétaires.

Le livret A et le livret de développement durable sont des livrets défiscalisés, tandis que les intérêts du Livret d’épargne Orange sont soumis aux prélèvements sociaux et à l’impôt sur le revenu.

L'assurance vie ING

ING commercialise un seul contrat d’assurance vie multi-support, qui, avec Boursorama, est celui le plus plébiscité par la clientèle des banques en ligne. Quelles en sont les raisons ?

  • Tout comme la plupart des autres contrats des banques en ligne, il est relativement accessible, puisque le contrat d’assurance vie ING requiert un versement initial de 300 euros uniquement.
  • Il est sans frais d’entrée, ni frais de sortie.
  • Enfin, et surtout : Le contrat d’assurance Vie ING est certes un contrat multisupport, mais qui peut être investi à 100 % en fond euro. Tandis que beaucoup des banques concurrentes demandent un versement en unité de compte (SICAV, FCP) qui présentent un risque en capital.

Pour les novices, qu’est-ce que le fond euro ING ?

Une fond euro est une épargne garantie en capital. Elle bénéficie par ailleurs du fond de garantie de l’état en cas de faillite de l’établissement teneur, à concurrence de 70 000 € par contrat et par personne physique.

L’argent placé sur un fond euro est investi sur les marchés de façon relativement sécuritaire et majoritairement en obligations d’état qui sont des titres très sûrs (Un état ne fera pas faillite demain, en tout cas).

En contrepartie de cette sécurité, les rendements ne sont pas les plus élevés, mais nettement plus intéressants que sur un Livret A.

Concernant ING, les fond euros est géré par l’assureur italien Generali. Il existe en effet deux fonds euros chez Generali :

  • Le fond Eurossima, qui a servi en 2019 un rendement net de frais de gestion de 1,15 %.
  • Le fond Netissima, qui a offert un rendement compris entre 1,20 % et 1,70 % nets de frais en 2019.

Quelle est la différence entre Eurossima et Netissima ?

Eurossima est un fond euro classique, qui, comme évoqué, est essentiellement constitué de titres obligataires d’état. Il est possible de verser la totalité de votre épargne sur le fond Eurossima. Mais sachez que depuis peu, ING a limité les versements sur ce fond à concurrence de 50 000 € la première année civile, et 25 000 euros pour les années civiles suivantes.

Netissima est un fond plus diversifié, dont les investissements sont réalisés à 30 % sur des biens immobiliers. C’est pourquoi, en contrepartie de son rendement un peu plus élevé que Eurossima, il vous sera demandé que chaque versement effectué sur votre assurance vie comporte 30 % effectués en unité de compte.

Les supports en unité de compte de l’assurance Vie ING

Pour les personnes souhaitant investir tout ou partie de leur épargne sur des unités de compte, ING commercialise 41 fonds en unités de compte comprenant également un OPCI (offre de placement collectif en immobilier).

Principaux tarifs ING

Opérations sur chèques
Offre Integrale ING Offre Essentielle ING
Remise de chèque en euro Gratuit Non concerné
Emission d'un chèque de banque Gratuit Non concerné
Opposition à un chèque pour perte ou vol Gratuit Non concerné
Paiement d'un chèque Gratuit Non concerné
Envoi d'un chéquier en lettre simple Gratuit Non concerné
Envoi d'un chéquier en lettre recommandée 5,00 € 5,00 €
Opérations par carte bancaire
Offre Integrale ING Offre Essentielle ING
Paiement en france et en zone euro Gratuits Gratuits
Retrait en France et en zone euro Gratuits 1,00€ par retrait.
Paiement en devises 2,00% +0,50€ par paiement. 2,00% +0,50€ par paiement.
Frais de retraits en devises 2,00% +0,50€ par retrait. 2,00% +0,50€ par retrait.
Virements et prélèvements
Offre Integrale ING Offre Essentielle ING
Réception d'un virement Sepa Gratuit Gratuit
Emission d'un virement Sepa (en ligne) Gratuit Gratuit
Création d'un virement Sepa permanent (en ligne) Gratuit Gratuit
Exécution d'un virement SEPA permanent (par virement) Gratuit Gratuit
Prélèvement Sepa : Mise en place Gratuit Gratuit
Prélèvement Sepa : Paiement Gratuit Gratuit
Prélèvement Sepa : Opposition Gratuit Gratuit
Incidents de fonctionnement
Offre Integrale ING Offre Essentielle ING
Commission d'intervention Gratuit Gratuit
Rejet d'un prélèvement SEPA 20,00 € 20,00 €
Rejet d'un virement Permanent Gratuit 20,00 €
Lettre d'information préalable au rejet d'un chèque Gratuit Gratuit
Rejet d'un chèque de moins de 50 € 30,00 € 30,00 €
Rejet d'un chèque de plus de 50 € 50,00 € 50,00 €
Frais de gestion d'une saisie administrative à tiers détenteur 10,00 % du montant de la saisie. 10,00 % du montant de la saisie.
Frais de gestion d'une saisie à tiers détenteur 100 € 100 €

Comment joindre le service client chez ING


Contacter le service clientèle ING par téléphone

Numéro de téléphone :
01 57 22 54 00


Lundi au vendredi
08H à 21H
Samedi
08H à 18H

Contacter ING par courrier

Service Clientèle Libre Réponse 70678 75567 Paris cedex 12

Contacter ING par e-mail

Il est possible de contacter ING par e-mail, directement depuis votre espace clientèle ou bien votre application mobile.

Site internet ING

www.ing.fr

Notre avis sur ING

ING est l’une des banques en ligne la plus plébiscitée en France, au côté de Boursorama, en raison de sa politique tarifaire agressive mais également de ses deux cartes bancaires Mastercard offertes sans conditions de revenus.

Cette banque conviendra au plus grand nombre, du jeune actif aux personnes plus avancées dans leurs projets de vie et souhaitant acheter un bien immobilier. Elle est notamment la banque parfaite pour les jeunes couples souhaitant acheter un bien en commun, et y ouvrir un compte joint.

Si vous voyagez très régulièrement en revanche, ce n’est peut-être pas la meilleure option dans la mesure où les frais d’opération par carte sont encore assez chez ING. Nous vous recommandons dans ce cas de plutôt de jeter un coup d’œil aux offres de Monabanq et de Fortuneo.

On aime
  • Les cartes bancaires accessibles sans condition de revenus, y compris la carte Gold.
  • Le prêt immobilier, souvent parmi les meilleurs du marché.
  • L’assurance Vie et son fond Eurossima qui permet une épargne 100% garantie.
On regrette
  • L’absence d’Apple Pay
  • Les frais sur paiements en devises encore élevés par rapport à la concurrence.

Avis clients ING


Foire aux questions ING

Retrouvez-ici les questions régulièrement posées par nos visiteurs à propos de ING. Vous pouvez égalez nous poser votre question, nous vous répondrons au plus vite!

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