Fortuneo
Notre avis complet sur la banque en ligne

Note Rédaction
8,0/10
Avis Clients
0,0/10
Offre Fortuneo au 06/12/2019 Carte bancaire gratuite
Revenus minimum pour l'ouverture de compte € /mois
Coût de la carte bancaire Gratuite

Présentation de Fortuneo

Filiale du groupe Crédit Mutuel Arkéa, Fortuneo a été créé en 2000. Initialement une plateforme de courtage en Bourse, Fortuneo est désormais une véritable banque en ligne et compte plus de 600 000 client à travers la France, la Suisse, la Belgique et le Luxembourg.

Elle figure parmi les banques les moins chères du marché. Pour preuve, elle a été élu en 2017 comme la banque N°1 du classement indépendant effectué par les utilisateurs de l’application Bankin’, et ce en particulier pour son excellent taux de satisfaction client et ses tarifs bancaires. Ce n'est ainsi pas pour rien que Fortuneo affiche fièrement que 92 % de ses clients sont aujourd’hui prêt à la recommander d’après un récent sondage.

Le compte courant Fortuneo

  • Compte bancaire Fortuneo
  • 0 €/mois

    • Mise à disposition d'un chéquier
    • Aucune obligation de versement mensuel.
  • Voir l'offre

Pure-player de la banque en ligne, Fortuneo propose un compte bancaire sans frais de tenue de compte ainsi qu’une carte bancaire Mastercard Classic ou Gold Mastercard gratuite.

L’ouverture de compte, sa tenue et la clôture du compte bancaire Fortuneo sont des services entièrement gratuits.

Il est possible de réaliser directement et gratuitement depuis l’espace client Fortuneo, l’ensemble des opérations bancaire courantes : Gestion de vos prélèvements SEPA, virement ponctuel ou permanent dans toute la zone euro, ajout de bénéficiaires de vos virement, augmentation du plafond de votre carte bancaire, commande d’un chéquier…

Le découvert autorisé

Fortuneo propose un découvert autorisé dont le montant par défaut lors de l’ouverture de votre compte bancaire est de 200 euros. Son taux fixe débiteur est de 7% l’an. Vous êtes libres de le mettre en place ou non lors de l’ouverture du compte. Sachez toutefois que cette facilité de caisse de vous coûte rien tant qu’elle n’est pas utilisée.

Une fois votre compte courant ouvert, il vous sera possible de demander l’augmentation de votre autorisation de découvert pour un montant de 500, 1000, 1500 ou 2000 euros. La demande peut être faite en remplissant un formulaire spécifique disponible sur votre l’espace client et qui pourra être retourné par courrier ou e-mail. La mise en place d’un découvert autorisé est bien entendu subordonnée à l’acceptation du dossier par Fortuneo qui veillera notamment à ce que le montant des revenus mensuels domiciliés chez Fortuneo soit au moins du double du découvert autorisé sollicité.

Pas de commission d’intervention chez Fortuneo

Une commission d’intervention est généralement prélevée par les banques traditionnelles lorsque une opération (prélèvement, chèque, opération par carte bancaire) se présente au débit du compte courant et que le solde de ce dernier est insuffisant pour payer l’opération. Ainsi, si la banque accepte toutefois de payer l’opération (on appelle cela aussi « forcer » l’opération), elle facture alors une commission de 8 € par opération irrégulière.

Afin d’éviter ces désagréments, Fortuneo a décidé de ne pas facturer de commission d’intervention en cas de dépassement du solde autorisé.

Comment ouvrir un compte chez Fortuneo

Il est possible d'ouvrir un compte chez Fortuneo, à compter d'un revenu de 1200 € mensuel. Dès votre compte ouvert, vous votre nouvelle carte bancaire gratuite vous sera expédiée par voie postale à votre domicile. Vous pourrez également commander un carnet de chèque dont l'envoi est également gratuit par courrier simple.

L'ouverture du compte bancaire est réalisable entièrement en ligne, mais vous pouvez si vous le souhaitez, transmettre votre dossier d'ouverture par courrier postal, accompagné d'un chèque du montant de votre versement initial. Ce premier versement doit être de 300 € minimum et est intégralement versé sur votre compte courant.

Les cartes bancaires Fortuneo

Les cartes de paiement et de retrait internationales proposées par Fortuneo sont celles du réseau Mastercard. Elles peuvent être commandées à débit immédiat ou différé, à l’exception de la carte Mastercard Standard.

L’ouverture d’un compte avec une carte bancaire gratuite chez Fortuneo est soumise à des conditions qui sont les suivantes :

  • Pour l’ouverture d’un compte individuel ou joint avec une carte Mastercard Classique :
    • Disposer de revenus minimums de 1200 € nets mensuels pour un compte individuel, ou des revenus de 2400 euros nets mensuels au total pour deux titulaires.
    • Sinon, il vous est possible d’accéder à l’offre en plaçant 5000 euros d’épargne ou tout autre support d’épargne.
  • Pour l’ouverture d’un compte individuel ou joint avec une carte Gold Mastercard :
    • Disposer de revenus minimums de 1800 € nets mensuels pour un compte individuel, ou des revenus de 2700 euros nets mensuels pour deux titulaires.
    • Sinon, il vous est possible d’accéder à l’offre en plaçant 10.000 euros d’épargne sur un livret ou tout autre support d’épargne.

La carte Mastercard World Elite gratuite chez Fortuneo

Fortuneo se distingue élégamment de ses concurrentes et propose une carte Mastercard World Elite gratuite. Cette carte permet de bénéficier de plafonds de retrait et de paiement importants et personnalisés, de garanties d’assurance et d’assistance étendues ainsi que d’un service de conciergerie qui traitera la moindre de vos requêtes 24/24h et 7/7j.

Pour bénéficier de cette carte premium, vous devrez justifier de revenus de 4000 euros nets mensuels minimum (ou 5500 euros nets au total pour un compte joint). Aussi, Fortuneo demande un versement minimum de 4000 € chaque mois sur le compte bancaire associé à la carte World Elite. Si cette condition n’est pas respectée, la carte bancaire sera facturée au tarif de 50 euros par trimestre.

Néanmoins, il n’est pas obligatoire que ce soit votre salaire qui soit directement versé sur le compte. Enfin, dans le cadre d’un compte bancaire joint, une seule carte World Elite peut être commandée. Le deuxième titulaire pourra toutefois bénéficier d’une carte Gold Mastercard Fortuneo gratuite.

Caractéristiques des cartes bancaires Fortuneo
Carte Bancaire
Mastercard Fortuneo
Mastercard Fortuneo
Gold Mastercard Fortuneo
Gold Mastercard Fortuneo
World Elite Fortuneo
World Elite Fortuneo
Conditions de délivrance et prime de bienvenue
Offre de bienvenue de la banque Pas d'offre de bienvenue actuellement Pas d'offre de bienvenue actuellement Pas d'offre de bienvenue actuellement
Conditions d'obtention pour un compte individuel Revenus mensuels de 1200 € ou épargne minimum de 5000 €

Revenus mensuels de 1800 € ou épargne minimum de 10000 €

Revenus mensuels de 4000 €

Conditions d'obtention pour un compte joint Revenus mensuels de 2400 € ou épargne minimum de 5000 € Revenus mensuels de 2700 € ou épargne minimum de 10000 € Revenus mensuels de 5500 €
Obligation de domicilier son salaire Non Non Non
Versement mensuel minimum à réaliser sur le compte bancaire Aucun Aucun 4000 €
Autres conditions pour conserver la gratuité Effectuer au minimum 1 paiement par mois. Effectuer au minimum 1 paiement par mois. Aucune
Frais applicables si non respect des conditions de gratuité 3 € / mois où la condition n'est pas respectée. 5 € / mois où la condition n'est pas respectée. Non concerné.
Voir le site Fortuneo Voir le site Fortuneo Voir le site Fortuneo
Fonctionalités et plafonds
Type de débit possible Débit immédiat
Débit immédiat
Débit différé
Débit différé
Plafonds de paiement (30 jours glissants) N/C N/C N/C
Plafonds de retrait (7 jours glissants) N/C N/C N/C
Paiement sans contact
Apple Pay
Samsung Pay
Android Pay
Fitbit Pay
Voir le site Fortuneo Voir le site Fortuneo Voir le site Fortuneo
Assurances à l'étranger
Assurance décès et invalidité à l'étranger Plafond 95000 € Plafond 310 000 €
Assurance annulation, report, interruption de voyage Jusqu'à 5000 €
Assurance retard d'avion Jusqu'à 450 €
Assurance retard de bagages Jusqu'à 450 €
Assurance perte de bagages Jusqu'à 850 €
Assurance responsabilité civile à l'étranger Jusqu'à 2 000 000 €
Assurance véhicule de location 50 000 € maximum.
Assurance neige et montagne
Assistance à l'étranger
Rapatriement en cas d'accident ou maladie d'un voyageur Oui OUI
Avance et prise en charge des frais médicaux engagés à l'étranger Avant et remboursement jusqu'à 11.000 € par sinistre Avant et remboursement jusqu'à 155.000 € par sinistre
Rapatriement d'un voyageur en cas de maladie, accident ou décès d'un proche resté en France Oui OUI
Avance de la caution pénale à l'étranger Jusqu'à 3100 € Jusqu'à 15 500 €
Avance des frais d'avocat à l'étranger Jusqu'à 3100 € Jusqu'à 15 500 €
Prise en charge des frais d'avocat Jusqu'à 800 € Jusqu'à 3100 €
Voir le site Fortuneo Voir le site Fortuneo Voir le site Fortuneo
Comparez les cartes bancaires de toutes les banques

Le crédit consommation Fortuneo

.

Le crédit immobilier Fortuneo

Fortuneo commercialise une offre de Crédit immobilier parmi les plus compétitifs du marché. Il est en effet possible de solliciter un emprunt pour un montant compris entre 100.000 € et 1.000.000 €, et sur des durées d'emprunt allant de 7 à 25 ans.

Souscrire un emprunt chez Fortuneo vous permet notamment de bénéficier sans négociation préalable d'une exonération d'indemnité en cas de remboursement par anticipation, de frais de dossier offerts et de la possibilité de faire évoluer vos mensualités à la hausse ou à la baisse ultérieurement

Afin de pouvoir déposer votre demande, votre projet doit concernant l'achat d'une résidence principale, secondaire ou un investissement locatif, et le montant de votre apport personnel doit être au minimum égal à 10 % du prix d'acquisition de votre logement.

Taux des prêts immobiliers Fortuneo
Taux nominaux relevés au 05/08/2019
10 ans 15 ans 20 ans 25 ans
0,74 % 0,83 % 1,03 % 1,28 %
Caractéristiques principale du crédit immobilier Fortuneo
Montant d'emprunt minimum 100 000 €
Durée d'emprunt maximum 25 ans
Apport personnel minimum 10 % du montant du projet.
Frais de dossier 0 €
Exonération d'indemnités de remboursement anticipé
Exonération d'indemnités de remboursement anticipé, sauf en cas de rachat du financement par un établissement externe à Fortuneo.
Possibilité de moduler mes mensualités
Possibilité de suspendre mes mensualités
Obligation d'ouvrir un compte bancaire
Voir l'offre sur le site Fortuneo Voir la fiche détaillée du prêt immobilier Fortuneo

Les livrets d'épargne Fortuneo

Fortuneo commercialise les livrets réglementés traditionnels tels que le Livret A ou le livret développement durable (LDD).

Au delà de cette offre basique, Fortuneo propose un livret d’épargne rémunéré faisant très souvent l’objet d’offres promotionnelles. Par exemple, ce livret est actuellement rémunéré au taux brut de 2 % pendant 4 mois. Au delà de cette période de sur-rémunération, le livret est rémunéré au taux de 0,30 % bruts. Ce dernier n’étant pas réglementé, une fiscalité s’applique sur les intérêts reçus.

L'assurance vie Fortuneo

Le contrat d’assurance vie Fortuneo constitue une très bonne option si vous envisagez de souscrire à ce type de placement en vue de valoriser ou vous constituer un capital. En effet, aucun frais n’est facturé : Aucun droit d’entrée, pas de frais de sortie et aucun frais sur vos versements. En outre, ce contrat est accessible dès 100 euros investis dans le cadre d’une gestion libre, ou 1000 euros si vous optez pour la gestion pilotée.

Il est l’un des contrats les plus récompensés parmi les contrats en ligne :

  • Trophée d’Or 2017 décerné par le magazine « Le revenu » en 2017 dans la catégorie assurance vie en ligne.
  • Oscar du meilleur contrat d’assurance vie proposé par un courtier en ligne par le magazine Gestion de fortune.
  • Grand prix de l’assurance vie 2017 par le magazine « Mieux vivre votre argent ».

Un fond euro accessible sans condition de versement en unité de compte.

 

Le fond euro Suravenir Rendement, dont la gestion est assurée par la compagnie d’assurance Suravenir (filiale Crédit Mutuel Arkéa), présente une rémunération de 2,00 % net de frais de gestion en 2017. Aussi, ce fond est une excellente option si vous souhaitez investir dans un placement sans risque. En effet, contrairement à la plupart des contrats concurrents, le fond Suravenir rendement est accessible sans condition d’un versement minimum en unité de compte jusqu’à 250.000 € versés.

Contrat Fortuneo Vie

Fonds Euro disponibles et performances
Fond Suravenir Rendement
Année 2019 2018 2017
Performance 2,00 % 2,00 % 2,30 %
Fond Suravenir Opportunités
Année 2019 2018 2017
Performance 2,80 % 2,80 % 3,10 %
Fortuneo Vie - Frais applicables
Frais d'adhésion 0 €
Frais sur versements 0,00 %
Frais de gestion De 0,60 % à 0.75 %
Frais d'arbitrage 0,00 %
Frais de sortie (retrait) 0,00 %

Les tarifs Fortuneo

Opérations sur chèques
Compte bancaire Fortuneo
Remise de chèque en euro Gratuit
Emission d'un chèque de banque Gratuit
Opposition à un chèque pour perte ou vol Gratuit
Paiement d'un chèque Gratuit
Envoi d'un chéquier en lettre simple Gratuit
Envoi d'un chéquier en lettre recommandée 5,00 €
Compte bancaire Fortuneo
Paiement commerçant en zone Euro Gratuit
Paiement commerçant hors zone Euro 1,94 % du montant de la transaction
Retrait d'espèces en zone euro hors banque 100% Gratuit
Retrait d'espèces hors zone Euro 1,94 % du montant du retrait
Opposition pour perte ou vol de la carte bancaire Gratuit
Refabrication de la carte bancaire 10,00 €
Réedition du code secret de la carte bancaire 7,00 €
Virements et prélèvements
Compte bancaire Fortuneo
Réception d'un virement Sepa Gratuit
Emission d'un virement Sepa (en ligne) Gratuit
Création d'un virement Sepa permanent (en ligne) Gratuit
Exécution d'un virement SEPA permanent (par virement) Gratuit
Prélèvement Sepa : Mise en place Gratuit
Prélèvement Sepa : Paiement Gratuit
Prélèvement Sepa : Opposition Gratuit
Incidents de fonctionnement
Compte bancaire Fortuneo
Commission d'intervention Gratuit
Rejet d'un prélèvement SEPA 20,00 €
Rejet d'un virement Permanent 20,00 €
Lettre d'information préalable au rejet d'un chèque 12,00 €
Rejet d'un chèque de moins de 50 € 30,00 €
Rejet d'un chèque de plus de 50 € 50,00 €
Frais de gestion d'une saisie administrative à tiers détenteur 10,00 % du montant de la saisie.
Frais de gestion d'une saisie à tiers détenteur 69 €

Le service clientèle Fortuneo


Contacter le service clientèle Fortuneo par téléphone

Numéro de téléphone :
02 98 00 29 00


Lundi au vendredi
08H à 20H
Samedi
09H à 18H

Contacter Fortuneo par courrier

Fortuneo Service Clients
Libre réponse 26 157
29 809 Brest CEDEX 09

Contacter Fortuneo par e-mail

Il est possible de contacter Fortuneo par e-mail, directement depuis votre espace clientèle ou bien votre application mobile.

Site internet Fortuneo

www.fortuneo.fr