Fortuneo
Avis et test complet de la banque en ligne

Fortuneo est l’une des pionnières des banques en ligne. Fondée en 2000, elle était préalablement une plateforme de bourse en ligne. C’est en 2009 qu’elle devient une véritable banque en ligne. Elle appartient depuis cette date au Crédit Mutuel Arkéa et compte désormais près de 400 000 clients en France. Il s’agit de l’un des banques en ligne les plus accessible. Fortuneo propose un compte courant sans frais de tenue de compte, ainsi qu’une carte bancaire Mastercard gratuite accessible dès 0 € de revenus grâce à la nouvelle offre Fosfo.

Fortuneo en un coup d'oeil
Prime de bienvenue 80 € Offerts
Code promo Fortuneo BW012080
Revenu minimum pour ouvrir un compte courant Sans condition
Versement minimum à effectuer à l'ouverture 300 €
Dépôt de chèques par courrier
Dépôt de chèques en agence
Dépôt d'espèces en agence

Le compte bancaire Fortuneo

Fortuneo propose un compte courant entièrement gratuit, c’est-à-dire sans frais de tenue de compte. Ce dernier est accessible dès 0 € de revenus à compter de l’offre FOSFO. Des conditions de revenus peuvent ensuite s’appliquer selon le type de carte bleue que vous choisirez de souscrire.

Ainsi, le compte courant Fortuneo comprend de base les fonctionnalités suivantes :

  • Une carte Mastercard FOSFO, qui est une carte bancaire internationale a débit immédiat (ou bien deux cartes gratuites si vous décidez d’ouvrir un compte commun).
  • Un carnet de chèque(s)
  • La mise en place d’un découvert autorisé.
  • La possibilité de réaliser des virements en ligne gratuitement, d’ajouter vos bénéficiaires.
  • La possibilité de réaliser des virements instantanés, qui parviennent en moins de 10 secondes sur le compte de vos bénéficiaires.
  • Un service d’agrégation bancaire qui vous permettra de consulter en une seule fois tous vos autres comptes courants sur l’application mobile Fortuneo.
  • Un service de carte virtuelle gratuit, afin de régler vos achats sur internet sans communiquer vos véritables données de carte bancaire.
  • La possibilité de commander un chèque de banque en ligne gratuitement (facturé 5 € si sollicité auprès du service client).
  • La gestion de vos prélèvements automatiques SEPA : Accord d’un mandat de prélèvement, révocation ou annulation d’un prélèvement automatique.

Bon à savoir : Fortuneo est l’une des seules banques en ligne permettant une absence totale de frais sur vos opérations à l’étranger (retraits d’espèces et paiements en devises gratuits, quel que soit le type de carte bancaire choisie). Nous soulignons ainsi cet effort commercial, car à ce jour, Fortuneo est la seule banque en ligne permettant cela sur une offre bancaire gratuite et complète.

Le découvert autorisé Fortuneo

Fortuneo propose un découvert autorisé dont le montant par défaut lors de l’ouverture de votre compte bancaire est de 200 euros. Son taux fixe débiteur est de 7% l’an. Vous êtes libres de le mettre en place ou non lors de l’ouverture du compte. Sachez toutefois que cette facilité de caisse ne vous coûtera rien tant qu’elle n’est pas utilisée.

Une fois votre compte courant ouvert, il vous sera possible de demander l’augmentation de votre autorisation de découvert pour un montant de 500, 1000, 1500 ou 2000 euros. La demande peut être faite en remplissant un formulaire spécifique disponible sur votre l’espace client et qui pourra être retourné par courrier ou e-mail. La mise en place d’un découvert autorisé est bien entendu subordonnée à l’acceptation du dossier par Fortuneo qui veillera notamment à ce que le montant des revenus mensuels domiciliés chez Fortuneo soit au moins du double du découvert autorisé sollicité.

Pas de commission d’intervention chez Fortuneo

Une commission d’intervention est généralement prélevée par les banques traditionnelles lorsqu’une opération (prélèvement, chèque, opération par carte bancaire) se présente au débit du compte courant et que le solde de ce dernier est insuffisant pour la payer. Ainsi, si la banque accepte toutefois de payer l’opération (on appelle cela aussi « forcer » l’opération), elle facture alors une commission de 8 € par opération irrégulière.

Afin d’éviter ces désagréments, Fortuneo a décidé de ne pas facturer de commission d’intervention en cas de dépassement du solde autorisé.

Puis-je ouvrir un compte commun chez Fortuneo ?

Oui, il est possible d’ouvrir un compte joint chez Fortuneo. Ce seront dans ce cas deux cartes bancaires qui vous seront offertes. Les conditions de revenus pour l’ouverture d’un compte commun chez Fortuneo varient en fonction du type de carte que vous souhaiterez obtenir :

  • Deux cartes Mastercard FOSFO : Aucune condition de revenu.
  • Deux cartes Gold Mastercard : Dès 2700 € de revenus ou 10 000 € d’épargne placées sur un livret.
  • 1 carte World Elite et une carte Gold : A partir de 4000 € de revenus mensuels.

Neochange, le service de mobilité bancaire de Fortuneo.

Si vous souhaitez transférer vos opérations bancaires depuis votre banque actuelle, Fortuneo, à l’instar de ses consœurs propose un service de mobilité bancaire entièrement gratuit. Cela s’inscrit notamment dans le cadre de la loi Macron de 2013 relative à la mobilité bancaire.

Une fois que votre compte courant Fortuneo ouvert, il vous est possible de demander le transfert de vos prélèvements bancaires, ainsi que des virements habituellement reçus (salaires, prestations sociales,). Vous pouvez choisir de transférer tout ou partie de vos opérations. C’est vous qui choisissez.

Il vous suffira pour cela de renseigner vos coordonnées bancaires actuelles et Fortuneo se chargera des démarches suivantes d’informer les organismes que vous aurez sélectionner. 

Si vous choisissez le transfert total, Fortuneo se chargera de la clôture du compte et mettra également à votre disposition la liste des chèques non débités sur votre compte et des virements reçus au cours des 13 derniers mois.

Bon à savoir : Si vous utilisez le service Neochange de Fortuneo en 2020, jusqu’à 100 euros de bons d’achat vous seront offerts. En substance, il s’agit de 100 € offert si vous décidez de transférer toutes vos opérations et faire de Fortuneo votre banque principale. Si vous choisissez de transférer uniquement certaines opérations, ce seront 20 euros qui vous seront offerts pour chaque opération, dans la limite de 100 €. En plus, cette offre se cumule avec l’offre de bienvenue ! L’une des rare offres du genre parmi les banques en ligne.

Caractéristiques du compte courant Fortuneo
Prix mensuel 0,00 €
Versement lors de l'ouverture 300 €
Ouverture en compte personnel
Ouverture en compte commun
Carnet de chèque
Découvert autorisé
Réalisation de virements instantanés
Paiements en devises Gratuits
Retraits en devises Gratuits
Retraits en zone euro Gratuits

Comment ouvrir un compte chez Fortuneo ?

Comme vu plus haut, Fortuneo n’exige pas de revenu minimum pour y ouvrir un compte si vous souhaitez obtenir uniquement une carte bancaire internationale classique. C’est d’ailleurs l’une des offres gratuites les plus complètes.

L'ouverture du compte bancaire est réalisable entièrement en ligne, mais vous pouvez si vous le souhaitez, transmettre votre dossier d'ouverture par courrier postal, accompagné d'un chèque du montant de votre versement initial.

Il est nécessaire de réaliser un premier versement de 300 euros lors de l’ouverture de votre compte courant Fortuneo. Une fois que celui-ci sera définitivement ouvert, cet argent sera alors immédiatement disponible et vous pourrez l’utiliser comme bon vous semble. Il est possible d’effectuer votre versement par chèque ou virement bancaire, mais dans tous les cas, le virement ou le chèque doit provenir d’une compte bancaire ouvert en France et à votre nom.

Les cartes bancaires Fortuneo

Fortuneo propose des cartes bancaires Mastercard mais est également la seule banque en ligne à proposer des cartes American Express. Nous vous détaillons ci-après les détails de ces différentes cartes.

La carte Mastercard Fosfo de Fortuneo : L'offre sans condition de revenus.

Face à la concurrence des Neobanques, Fortuneo a décidé courant 2019 de commercialiser une carte bancaire sans condition de revenus et l'a baptisé FOSFO en raison de ses bandes phosphorescentes. La carte FOSFO Mastercard est une carte de paiement et de retrait internationale a débit immédiat. Ainsi, une demande d'autorisation sera systématiquement transmise pour chaque opération. Cela aura pour avantage de vous éviter de vous retrouver à découvert mais aussi de suivre instantanément le solde de votre compte grâce à l'affichage en temps réel sur l'application mobile Fortuneo.

La carte Fosfo étant accessible sans condition de revenus, aucun justificatif de salaire ne vous sera demandé pour y souscrire.

La carte Gold Mastercard Fortuneo : Des plafonds de paiement et de retraits plus élevés, et des assurances à l'étranger, pour 0 €.

Si vous pouvez justifier de 1800 € de revenus (2700 € à deux pour un compte joint), vous aurez alors la possibilité de souscrire à la carte bancaire Gold Mastercard de Fortuneo qui est entièrement gratuite à la seule condition de l'utiliser au minimum une fois par mois (condition très réalisable !). Une belle économie lorsque l’on sait qu’une carte Gold est au minimum vendue 60 € par an par les banques traditionnelles.

La carte Gold Mastercard de Fortuneo prévoit toute la panoplie d'assurance et d'assistance à l'étranger prévues par Mastercard, vous pouvez en consulter sur le tableau comparatif des garanties d'assurance des cartes bancaires Fortuneo.

La carte Mastercard World Elite gratuite chez Fortuneo

Fortuneo se distingue élégamment de ses concurrentes car elle est la seule banque en ligne à proposer une carte Mastercard World Elite gratuite. Cette carte bancaire haut de gramme permet de bénéficier de plafonds de retrait et de paiement importants et personnalisés, de garanties d’assurance et d’assistance étendues ainsi que d’un service de conciergerie qui traitera la moindre de vos requêtes 24/24h et 7/7j.

Pour bénéficier de cette carte premium, vous devrez justifier de revenus de 4000 euros nets mensuels minimum (ou 5500 euros nets au total pour un compte joint). Aussi, Fortuneo demande un versement minimum de 4000 € chaque mois sur le compte bancaire associé à la carte World Elite. Si cette condition n’est pas respectée, la carte bancaire sera facturée au tarif de 50 euros par trimestre.

Néanmoins, il n’est pas obligatoire que ce soit votre salaire qui soit directement versé sur le compte. Enfin, dans le cadre d’un compte bancaire joint, une seule carte World Elite sera gratuite. Le deuxième titulaire pourra toutefois bénéficier d’une carte Gold Mastercard Fortuneo gratuite.

Les cartes American Express Fortuneo

Fortuneo est donc la seule banque en ligne proposant des cartes AMEX dont deux sont gratuites sous condition d’utilisation. En voici les détails :

  • La carte Green American express Fortuneo, est gratuite la première année, et le restera les années suivantes si vous effectuez 5000 € d’achat chaque année avec la carte. A défaut, celle-ci vous sera facturée 95 euros par an. Elle peut être souscrite si vous justifiez d’au moins 20 000 € de revenus bruts annuels.
  • La carte Gold American express Fortuneo, est également gratuite la première année, et le restera les années suivantes si vous effectuez au minimum 12000 € d’achat chaque année avec la carte. A défaut, celle-ci vous sera facturée 95 euros par an. Cette carte peut être souscrire si vous pouvez justifier d’un revenu minimum de 35 000 € annuels.
  • La carte Platinum American Express n’est quant à elle pas gratuite. Son prix est fixé à 55 € par mois, dès la première année. Mais il s’agit d’une carte très haut de gamme dont les plafonds de garanties et d’assistance sont extrêmement élevés. Elle convient aux personnes dont les revenus sont supérieurs à 65 000 € bruts annuels et se rendant notamment très souvent à l’étranger.

Fortuneo : Championne du paiement mobile

Fortuneo est de loin la banque en ligne qui propose le plus large éventail de solutions de paiement mobile. Outre, Apple Pay qui est évidemment disponible, il est possible d’effectuer vos achats avec de nombreux autres objets connectés :

  • Samsung Pay
  • Google Pay
  • Fitbit Pay
  • Garmin Pay.
Caractéristiques des cartes bancaires Fortuneo
Mastercard Fosfo Gold Mastercard Fortuneo World Elite Fortuneo
Mastercard Fosfo Gold Mastercard Fortuneo World Elite Fortuneo
Cotisation mensuelle, compte + carte
  • Compte bancaire Fortuneo :
    0,00 €
  • Compte bancaire Fortuneo :
    0,00 €
  • Compte bancaire Fortuneo :
    0,00 €
Conditions de gratuité Effectuer au minimum 1 paiement par mois. Effectuer au minimum 1 paiement par mois. Verser au moins 4000 € par mois.
Frais si condition non respectée 3,00 €/mois 5,00 €/mois 0,00 €/mois
Condition de ressources : Sans conditions de revenus Dès 1800 € de revenus. Dès 4000 € de revenus.
Débit immédiat
Débit différé
Plafonds de paiement et de retrait pour un compte individuel
Plafond de paiement
(30 jours consécutifs, selon vos revenus)
  • A compter de 0€ : 2000 €
  • A compter de 1800 € : 10000 €
  • A compter de 4000 € : 12000 €
Plafond de retrait
(7 jours consécutifs, selon vos revenus)
  • A compter de 0€ : 500 €
  • A compter de 1800 € : 4000 €
  • A compter de 4000 € : 6400 €
Plafonds de paiement et de retrait pour un compte joint (par carte)
Plafond de paiement
(30 jours consécutifs, selon vos revenus)
  • A compter de 2700 € : 10000 €
  • A compter de 5500 € : 12000 €
Plafond de retrait
(7 jours consécutifs, selon vos revenus)
  • A compter de 2700 € : 4000 €
  • A compter de 5500 € : 6400 €
Frais sur les paiements et les retraits à l'étranger
Retraits en zone euro Gratuits Gratuits Gratuits
Retraits en devises Gratuits Gratuits Gratuits
Paiements en devises Gratuits Gratuits Gratuits

Les livrets Fortuneo

Il est possible de souscrire à des livrets réglementés chez Fortuneo, tels que :

  • Le livret A, dont le plafond de versement est de 22.950 €
  • Le livret de développement durable (LDD), sur lequel vous pourrez verser jusqu’à 12.000 €.

Tous deux sont actuellement rémunérés à 0,50% nets d’impôt.

Fortuneo propose également un livret « maison », baptisé « Livret + ». Ce livret n’est pas défiscalisé. Compte tenu des faibles taux d’intérêt sur les marchés, ce livret sert actuellement une rémunération de 0,10 % brut.

Il n’est pas possible de souscrire un Compte Epargne Logement (CEL), ni même un Plan d’épargne Logement (PEL) chez Fortuneo.

L'assurance vie Fortuneo

Fortuneo commercialise un contrat d’assurance Vie multi-support parmi les plus compétitif du marché. Il est possible de souscrire au contrat entièrement en ligne. L’assurance est accessible à compter d’un versement initial de 300 €. Par multi-supports, nous entendons qu’il est possible de diversifier vos placements au travers différents produits (FCP, SICAV, Fond Euro, tracker…).

Fortuneo propose deux fonds Euro (fond garantis en capital) :

  • Suravenir rendement (performance 2019 de 1,60 % net de frais de gestion).
  • Suravenir opportunités (performance 2019 de 2,40 % net de frais de gestion).

En revanche, la souscription aux fonds Euro Fortuneo est conditionnée à ce que chaque versement effectué sur le contrat d’assurance vie comporte un minimum en unité de compte, à savoir :

  • 30 % d’unités de compte pour un versement sur Suravenir rendement.
  • 50 % d’unités de compte pour un versement sur Suravenir Opportunités.

Le reste de votre versement devra donc être placé sur un support en unité de compte de votre choix. Cela peut être un fond commun de placement, une Sicav ou bien même une SCPI. Ces produits ne comportent ainsi toutefois pas de garantie sur le capital.

Si vous n’avez pas d’expérience en matière de placement financier, il vous sera possible d’opter pour la gestion sous mandat de votre contrat d’assurance vie. Dans ce cas, vous confierez la gestion de votre versement à des professionnels qui arbitrerons les investissements en fonction de l’évolution du marché. Il existe 3 types de mandats :

  • Le mandat Modéré (forte part de titres obligataires, peu d’actions, donc moins risqué). Selon Fortuneo, le rendement de ce mandat a été de 5,61 % en 2019.
  • Le mandat équilibré, dont le rendement fût de 11,24 % en 2019.
  • Le mandat dynamique (forte part d’actions françaises et internationales), dont la performance a été de 13,34 % en 2019.

Bien entendu, les performances de 2019 ne peuvent se prévaloir des performances à venir. Mais la stabilité des performances sur les années précédentes peut donner une idée de la qualité de la gestion effectuée.

Une offre de bienvenue sur l’assurance vie Fortuneo.

Si vous souhaitez souscrire une assurance vie chez Fortuneo, sachez que celle-ci offre un abondement de 150 € si vous réalisez un premier versement de 4000 € minimum. Cette offre est valable jusqu’au 08/07/2020 si vous utilisez le code FTNOVIE2020.

Principaux tarifs Fortuneo

Opérations sur chèques
Compte bancaire Fortuneo
Remise de chèque en euro Gratuit
Emission d'un chèque de banque Gratuit
Opposition à un chèque pour perte ou vol Gratuit
Paiement d'un chèque Gratuit
Envoi d'un chéquier en lettre simple Gratuit
Envoi d'un chéquier en lettre recommandée 5,00 €
Opérations par carte bancaire
Compte bancaire Fortuneo
Paiement en france et en zone euro Gratuits
Retrait en France et en zone euro Gratuits
Paiement en devises Gratuits
Frais de retraits en devises Gratuits
Virements et prélèvements
Compte bancaire Fortuneo
Réception d'un virement Sepa Gratuit
Emission d'un virement Sepa (en ligne) Gratuit
Création d'un virement Sepa permanent (en ligne) Gratuit
Exécution d'un virement SEPA permanent (par virement) Gratuit
Prélèvement Sepa : Mise en place Gratuit
Prélèvement Sepa : Paiement Gratuit
Prélèvement Sepa : Opposition Gratuit
Incidents de fonctionnement
Compte bancaire Fortuneo
Commission d'intervention Gratuit
Rejet d'un prélèvement SEPA 20,00 €
Rejet d'un virement Permanent 20,00 €
Lettre d'information préalable au rejet d'un chèque 12,00 €
Rejet d'un chèque de moins de 50 € 30,00 €
Rejet d'un chèque de plus de 50 € 50,00 €
Frais de gestion d'une saisie administrative à tiers détenteur 10,00 % du montant de la saisie.
Frais de gestion d'une saisie à tiers détenteur 69 €

Comment joindre le service client chez Fortuneo


Contacter le service clientèle Fortuneo par téléphone

Numéro de téléphone :
02 98 00 29 00


Lundi au vendredi
08H à 20H
Samedi
09H à 18H

Contacter Fortuneo par courrier

Fortuneo Service Clients
Libre réponse 26 157
29 809 Brest CEDEX 09

Contacter Fortuneo par e-mail

Il est possible de contacter Fortuneo par e-mail, directement depuis votre espace clientèle ou bien votre application mobile.

Site internet Fortuneo

www.fortuneo.fr

Notre avis sur Fortuneo

Fortuneo est une banque en ligne complète, qui, depuis son offre FOSFO, s’ouvre au plus grand nombre. Il vous sera ainsi possible de réaliser la plupart de vos projets chez Fortuneo, depuis l’ouverture de votre compte, jusqu’à même la souscription de votre emprunt immobilier.

L’offre Fortuneo sera donc parfaite pour les jeunes actifs, tout comme les employés et cadres. L’absence de frais sur les opérations par carte bancaire à l’étranger en fait également une excellente banque pour les voyageurs réguliers. Pour les personnes aux revenus confortables, cet avantage associé à une carte Gold ou World Elite gratuite en fait une banque de premier choix !

Nous recommandons également Fortuneo aux personnes disposant d’un portefeuille boursier grâce à son offre de trading en ligne très attractive et son excellente plateforme.

On aime
  • L’absence de frais sur tous les paiements et les retraits en devise étrangère, quel que soit la carte bancaire.
  • L’excellente plateforme boursière, et des tarifs de courtage en ligne très attractifs.
  • Un crédit immobilier dont les taux sont très bien placés sur le marché, tout au long de l’année et l’absence de frais et d’indemnités de remboursement anticipé.
On regrette
  • L’absence d’offre de crédit à la consommation.
  • L’impossibilité d’ouvrir un CEL ou un PEL.

Avis clients Fortuneo


Foire aux questions Fortuneo

Retrouvez-ici les questions régulièrement posées par nos visiteurs à propos de Fortuneo. Vous pouvez égalez nous poser votre question, nous vous répondrons au plus vite!