Hello bank! avis sur la banque en ligne

Hello bank! est la banque en ligne de BNP Paribas. Il s'agit de la première banque ayant offert une carte bancaire Visa gratuite sans condition. Ce qui lui vaut d'être l'une des plus choisies par les français, notamment grâce à l'appui du réseau BNP Paribas qui permet l'appui des 2000 agences physiques. Hello bank propose un compte courant sans frais de tenue de compte et une carte bancaire gratuite à vie.

Le compte courant personnel Hello bank ! : Hello One ou Hello Prime

Depuis 2020, hello bank distingue ses offres selon si vous souhaitez ouvrir un compte courant individuel ou bien un compte commun.

Si vous souhaitez ouvrir un compte individuel chez hello bank, il vous faudra alors choisir entre l’offre hello One ou bien hello Prime. Le compte joint est quant à lui une offre spécifique dans laquelle nous revenons un peu plus bas dans cet article.

L’offre Hello One, le compte sans condition de revenus

Le compte courant hello One est en effet accessible sans devoir justifier d’un revenu minimum et est une offre bancaire entièrement gratuite.

Avec hello One, vous bénéficierez ainsi gratuitement des services bancaires suivants :

• Une carte bancaire Visa Internationale, à autorisation systématique. Cela permet ainsi un contrôle du solde de votre compte avant chaque opération et d’éviter de vous retrouver à découvert.
• Une exonération de frais lors de vos paiements par carte bancaire partout dans le monde (Ce qui vous permettra d’éviter de payer environ 2% du montant de chaque opération).
• Des retraits d’espèces gratuits dans tous les distributeurs automatiques de billets du réseau BNP Paribas, ou de ses partenaires via le réseau « Global Alliance ».
• La mise à jour instantané du solde de votre compte sur l’application mobile hello bank ! après chaque opération.
• Le blocage ou déblocage de votre carte bancaire depuis votre smartphone.
• La possibilité de réaliser des virements bancaires ponctuels ou permanents gratuitement.
• La mise en place gratuite de prélèvements automatiques.
• La possibilité de déposer vos remises de chèques dans les guichets automatiques des agences BNP PARIBAS.

Les plafonds de retrait et de paiement de la carte hello One, sont par défaut les suivants :

• 1000 € sur 30 jours consécutifs pour les paiements chez les commerçants.
• 400 € sur 7 jours consécutifs pour les retraits chez les commerçants.

Il est toutefois possible d’augmenter les plafonds de la carte hello One directement depuis votre application mobile hello bank !

Enfin, notez que le compte courant hello One ne permet pas la mise en place d’un découvert autorisé.

Voir l'offre sur le site hello bank!

L’offre Hello Prime, une carte premium au tarif de 5 € par mois, dès 1000 € de revenus

Si vous bénéficiez d’un revenu supérieur ou égal à 1000 € mensuel, vous pouvez alors prétendre à ouvrir un compte individuel hello Prime associé à sa carte bancaire premium du même nom.

La carte Hello Prime remplace la carte Visa Premier qui était précédemment proposée par Hello bank lors de l’ouverture d’un compte individuel. Son esthétique a été repensée et celle-ci se présente désormais dans un noir élégant.

La carte Visa Hello Prime est proposée au tarif mensuel de 5 € par mois, soit 60 € par an. En contrepartie de cette cotisation, vous obtenez les avantages supplémentaires suivants :

• Une exonération totale de frais lors des paiements chez les commerçants et les aux distributeurs dans le monde entier. Cela sans distinction que celui-ci soit fait chez un partenaire ou non de BNP Global Alliance (contrairement à hello One).
• L’assistance et l’assurance pour vos voyages à l’étranger (annulation de séjour, frais médicaux, accident avec un véhicule de location…).
• La possibilité de réaliser des virements instantanés gratuitement et sans limite. Un virement instantané est un virement qui parviendra en quelques secondes sur le compte de son destinataire, au lieu de 24h habituellement.

Les plafonds de paiement de retrait de l’offre Hello Prime sont également plus élevés que l’offre hello One. Ces derniers dépendent ainsi des revenus justifiés lors de l’ouverture de votre compte :

• Revenus inférieurs à 1800 € par mois :
  • 1200 € sur 30 jours consécutifs pour les paiements chez les commerçants.
  • 500 € sur 7 jours consécutifs pour les retraits d’espèces.
• Revenus compris entre 1800 € et 2499 € par mois :
  • 2000 € sur 30 jours consécutifs pour les paiements chez les commerçants.
  • 800 € sur 7 jours consécutifs pour les retraits d’espèces.
• Revenus supérieurs à 2500 € par mois :
  • 2500 € sur 30 jours consécutifs pour les paiements chez les commerçants.
  • 1000 € sur 7 jours consécutifs pour les retraits d’espèces.

A noter également qu’il est possible de bénéficier d’une facilité de caisse (autorisation de découvert) sur le compte Hello Prime, ce qui n’est pas le cas pour l’offre Hello One !

Voir l'offre sur le site hello bank!

Le compte joint Hello bank!

Hello bank est l’une des rare banque en ligne qui a fait le choix de mettre en avant son offre de compte commun en ligne, via une offre dédiée.

Selon vos revenus, Hello bank offre aux titulaires d’un compte joint deux cartes bancaires, dont la catégorie sera fonction des revenus que vous pourrez justifier :

• Deux cartes Visa Classic gratuites accessible dès 0 € de revenus dans sa version débit immédiat ou dès 1000 € de revenus mensuels (par titulaire) si vous souhaitez une carte a débit différé.
• Deux cartes Visa Premier gratuites accessible dès 1800 € de revenus mensuel (par titulaire) et ce quelque soit le type de débit choisi (immédiat ou différé).

Les cartes bancaires du compte joint Hello bank sont entièrement gratuites, et ce sans devoir réaliser un minimum d’opération chaque mois ou chaque trimestre, contrairement aux offres BforBank ou Boursorama.

Nous regrettons en revanche que les avantages de l’offre Hello Prime ne puissent pas être accessibles sur un compte joint. En effet, si vous voyagez souvent, il aurait été intéressant que vous puissiez bénéficier de l’absence de frais sur toutes vos opérations à l’étranger. Notons néanmoins que les retraits d’espèces effectués au sein des distributeurs des banques partenaires BNP Paribas (Global alliance) restent gratuits pour les détenteurs d’un compte commun Hello bank !

Si vous souhaitez absolument ouvrir un compte joint, que vous voyagez souvent à l’étranger et notamment en dehors de la zone euro, nous vous recommandons de consulter les offres de Monabanq ou bien encore de Fortuneo, qui offrent des exonérations pour ces voyageurs réguliers, même dans le cadre d’un compte joint.

Voir l'offre sur le site hello bank!

Comment ouvrir un compte chez Hello bank ?

L’ouverture d’un compte courant Hello bank s’effectue entièrement en ligne. Il vous suffit de remplir le formulaire en ligne. Une fois ceci effectué, il vous sera demandé de signer votre convention de compte par SMS et de transmettre vos pièces justificatives dans votre espace sécurisé.

Les pièces justificatives à fournir pour l’ouverture d’un compte Hello bank sont les suivantes :

• 2 pièces d’identités valides (Au moins une carte nationale d’identité ou un passeport, puis un permis de conduire ou une carte vitale).
• 1 justificatif de domicile
• Le justificatif de vos revenus (avis d’imposition ou dernier bulletin de salaire)
• 1 RIB à votre nom
• Votre signature sur papier blanc afin d’enregistrer celle-ci lors des prochaines opérations sensibles.

Une fois que vos pièces justificatives auront été validées par le service clientèle Hello bank, il vous sera demandé de réaliser le premier versement sur votre compte. Le montant du premier verser à effectuer sur un compte Hello bank est de 10 € pour les offres Hello One ou Hello Prime, et 300 € pour l’ouverture d’un compte commun.

J'ouvre un compte hello bank!

Les cartes bancaires Hello bank

Hello bank propose différentes cartes bancaires appartenant au réseau VISA qui sont plus ou moins disponibles selon vos revenus et le type de compte bancaire que vous souhaitez ouvrir.

Pour l’ouverture d’un compte individuel chez Hello bank!, vous aurez le choix entre :

• La carte Hello One, entièrement gratuite et sans condition de revenus. Cette carte fait partie de l’offre Hello One. Elle a l’avantage de vous exonérer de frais sur vos paiements à l’étranger.
• La carte Hello Prime, au prix de 5 € par mois et accessible dès 1000 € par mois.

Pour l’ouverture d’un compte commun chez Hello bank, il vous sera possible de bénéficier de deux cartes gratuites, soit :

• 2 cartes Visa Classic gratuites, qui sont des cartes bancaires internationale à débit immédiat. Ces cartes sont proposées gratuitement si vous justifiez de 2000 € de revenus nets mensuel au sein de votre ménage.
• 2 cartes Visa premier gratuites, incluant les prestations d’assurance et d’assistance Visa à l’étranger ainsi que des plafonds de paiement et de retraits plus élevés. Ces cartes sont quant à elle disponibles à compter de 3600 € nets mensuels.

Hello bank! propose également une carte Visa Infinite sur son compte joint au tarif annuel de 240 € par an pour le premier cotitulaire, et 170 € pour le second cotitulaire (tarifs en mai 2020).

Enfin, Apple Pay est disponible sur toutes les cartes proposées par Hello bank, tout comme GooglePay.

Les livrets d’épargne

Depuis la refonte de ses offres en 2020, Hello bank a fait le grand ménage dans les produits proposés. En effet, concernant les livrets, cette dernière a fait le choix d’en commercialiser uniquement deux :

• Le livret A, un livret réglementé et rémunéré au taux de 0,50 % nets d’impôt. Il est possible de placer jusqu’à 22 950 € sur un livret A. Notez que vous pouvez en détenir qu’un seul, dans une seule banque à la fois.
• Le livret d’épargne Hello + est un livret « maison » proposé par Hello bank! qui ne prévoit pas plafond de versement. Ce livret a la particularité de voir son taux de rémunération augmenter au fur et à mesure de vos versements :
  • 0,10 % jusqu’à 49 999 €
  • 0,15 % jusqu’à 99 999 €
  • 0,20 % à compter de 100 000 €

Vous en conviendrez, les taux sont actuellement très bas. Néanmoins, cela n’est pas que le cas uniquement chez Hello bank, puisque les marchés monétaires sont actuellement très bas.

Notre avis sur Hello bank!

Hello bank! fait partie des banques en ligne dont l'offre est la plus complète. Cela de part sa diversité de produits qui couvrent tous les besoins de ses clients (Du compte courant au crédit à la consommation ou immobilier).

Elle peut véritablement convenir à tous et saura évoluer avec vos besoins. On apprécie la notion de carte gratuite à vie. Les tarifs transparent qui n’obligent pas à un minimum d’opération ou de versement mensuel pour bénéficier de cette gratuité.  L’appui du réseau BNP Paribas est un atout majeur pour les personnes qui souhaitent déposer des chèques ou d’espèces dans une agence bancaire.

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